Hoe om my bates behoorlik te bestuur

Hoe kan ek my bates behoorlik bestuur? Die optimalisering van die bestuur van jou bates is noodsaaklik om jou finansiële toekoms te verseker en persoonlike projekte uit te voer. Of jy min of baie bates het, dit is noodsaaklik om dit goed te organiseer, hulle te laat groei en hul toekomstige oordrag te verwag.

Tussen komplekse finansiële produkte, veranderende belasting en die wel en wee van die lewe is dit egter nie altyd maklik om te navigeer nie. Baie voel hulpeloos en stel daarom hierdie werk uit, wat nietemin deurslaggewend is vir hul algehele finansiële situasie.

Deur hierdie artikel wat saam met professionele erfeniskonsultante geskryf is, wil ek vir jou praktiese sleutels gee om dinge duideliker te sien. Ons sal saam bespreek hoe om jou huidige situasie rustig te ontleed, jou medium- en langtermyndoelwitte te definieer, asook toepaslike strategieë te implementeer om dit te bereik.

My doelwit is om jou toe te laat om die bestuur van jou bates rustiger te benader, sodat dit 'n ware hefboom kan wees om jou projekte te verwesenlik. Volg die gids om uiteindelik die ingeligte akteur in jou finansiële toekoms te word!

🥀 Beskerm jou bates teen gesondheidsrisiko's

Die voorkoms van 'n ernstige gesondheidsprobleem, ongeluk of voortydige dood in 'n gesin kan die finansiële balans in gedrang bring met swaar reperkussies op die erfenis. Tussen die verlies aan inkomste gekoppel aan siekteverlof en gesondheidsorguitgawes, die impak is aansienlik as ons nie in staat was om onsself te beskerm nie.

Hier is die verskillende kontrakte wat jou toelaat om jou bates teen gesondheidsgevare te beskerm.

✔️ Langtermyn sorgversekering

Langtermyn-sorgversekering is 'n tipe private versekering wat teen die risiko van verlies aan outonomie beskerm. Dit werk op die beginsel van 'n annuïteit wat aan die afhanklike persoon betaal word om hulle in staat te stel om die bystand te finansier wat nodig is om hulle by die huis of in 'n gespesialiseerde onderneming te onderhou.

Langtermynsorgversekering help om teen die finansiële gevolge van verlies aan outonomie te beskerm. Indien u afhanklik word, dek die versekeraar die hele of 'n gedeelte van die nodige uitgawes: huishulpkoste, plasing in 'n gespesialiseerde onderneming, aanpassing van behuising, ens.

Daaglikse toelaes word ook voorsien. Hierdie kontrak dek die res wat betaal moet word sodra die staatshulp afgetrek is.

Benewens die vlak van gewaarborgde afhanklikheid, bestudeer noukeurig die spesifikasies van die langtermynsorgversekering: bedrag van kapitaal of annuïteit waarvoor voorsiening gemaak word, moontlike aftrekbaar, voorwaardes vir herwaardasie, bepalings en voorwaardes om waarborge in werking te stel, ens.

Sommige kontrakte bied hulp om belanghebbendes te koördineer. Vergelyk ook jou huidige dekking met dié van jou gade en opkoms. Langtermyn sorg versekering moet versigtig gekies word om volledige beskerming.

✔️Doodsversekering

Die doodsversekeringskontrak, ook doodlewensversekering genoem, waarborg die betaling van 'n voorafbepaalde kapitaal aan die begunstigdes in die geval van die versekerde se dood. Hierdie kapitaal stel geliefdes in staat om begrafnis- en erfporsiekoste te dek, en om te vergoed vir verlies aan inkomste. Die bedrag moet bepaal word volgens die werklike behoeftes van die begunstigdes en die bestaande bates.

Die aanwysing van begunstigdes is deurslaggewend in die doodversekeringskontrak. Onthou om dit gereeld op te dateer in die geval van 'n verandering in gesinsituasie. Jy kan kies vir 'n enkele begunstigde of verdeel die kapitaal tussen verskeie mense. ’n Omkeerbaarheidsklousule laat toe dat die kapitaal herverdeel word by die dood van die gade, byvoorbeeld.

Dit word aanbeveel om die doodsversekering fyn te verwoord met 'n begrafniskontrak. Laasgenoemde sal dit moontlik maak om die begrafnisuitgawes direk te finansier, die doodskapitaal sal dan aan die naasbestaandes terugbesorg word om vir die verlies aan inkomste te vergoed sonder om die boedel te beswaar.

Wys a naby vertroue as begunstigde van die begrafniskontrak om die begrafnis te bestuur soos u wil. 'n Optimale strategie bestaan ​​uit die dekking van die begrafnis deur middel van 'n toegewyde kontrak, en dan die surplus vir die erfgename te waarborg.

✔️ Begrafniswaarborg

Die begrafniskontrak of begrafnisversekering laat jou toe om kapitaal op te bou wat ten tyde van afsterwe betaal sal word om die begrafnis direk volgens jou wense te finansier. Dit verhoed dat die gesin moet vooruitgaan fondse in 'n noodgeval. Die bedrae wat gespaar word, groei ook oor die algemeen tot 'n veilige eurofonds. Hierdie begrafniskontrak bied dus werklike gemoedsrus.

Daar is twee formules: die begrafnishoofstad wat 'n enkelbedrag aan die begunstigdes betaal om die begrafnis vrylik te organiseer. Of die begrafniskontrak wat dekking van die koste van die begrafnis tot op 'n plafon met 'n maat waarborg.

In beide gevalle verseker vooraffinansiering hierdie aspek. Om die bedrag te kies, skat die begroting wat nodig is vir jou ideale begrafnis akkuraat.

Om die kwessie van begrafnisse aan te spreek is nooit maklik nie. Dit is egter wys om dit vooraf voor te berei om besluite in 'n emosionele noodgeval te vermy. Laat weet jou gesin jou spesifieke wense: tipe seremonie, plek van begrafnis, begrafniskennisgewing, blomme, ens.

✔️ Aanvullende gesondheidsversekering

Gesondheidsversekering is 'n sosiale beskermingstelsel wat totale of gedeeltelike dekking van gesondheidsuitgawes toelaat. Dit kan aangevul word deur private of wedersydse gesondheidsversekering. Dit vorm egter die pilaar van dekking van gesondheidsuitgawes.

Aanvullende gesondheidsversekering dek gesondheidsorg en uitgawes wat nie deur die Maatskaplike Sekuriteit : fooioorskryding, hospitaal daaglikse tarief, tandprosteses, osteopatie, ens.

Dit laat toe om die voorskot van uitgawes te vermy. Ontleed die tabel van waarborge noukeurig: terugbetalingskoers volgens die items, moontlike plafonne, bybetalings, ens. Kies uitgebreide waarborge vir volledige dekking.

Bevoordeel formules wat die terugbetaling van oortollige fooie in nie-gekontrakteerde sektore, die bestuur van die privaatkamer, die kraampakket of selfs spesifieke swembadwaarborge insluit.

✔️ Waarborg vir verlies aan inkomste

Die verlies aan inkomstewaarborg verskaf aan jou 'n plaasvervangende inkomste in die geval van siekteverlof of ongeluk. Dit vergoed vir die daling in salaris as gevolg van onbevoegdheid of ongeldigheid.

Gaan veral die wagtydperke, gewaarborgde inkomste, tipes onderbrekings gedek en nie-verbeuring in die geval van permanente ongeskiktheid na. Hierdie finansiële veiligheidsnet is noodsaaklik in die geval van 'n langdurige stilstand.

Dit is moontlik om hierdie waarborg na aftrede te handhaaf. Die ongelukke van die lewe ontsien niemand nie! Die ongeskiktheidspensioen sal 'n welkome aanvulling tot inkomste wees in die geval van 'n ernstige probleem wat op gevorderde ouderdom voorkom.

Bydraes is minimaal in verhouding tot die beskerming wat verskaf word. Moenie te veel kanselleer nie vinnig jou verlies aan inkomsteversekering in afwagting van aftrede. Gesondheidsgevare het geen ouderdom nie.

✔️ Lenersversekering

Lenerversekering is 'n versekeringskontrak wat die terugbetaling van 'n verband- of verbruikerslening waarborg in die geval van sekere gebeurtenisse.

Verpligtend vir alle verbande, lenersversekering vergoed die lening in die geval van die dood of ongeskiktheid van die versekerde. Hierdie waarborg verhoed dat die skuld op familielede weeg. Ontleed die TEG goed met en sonder versekering om aanbiedinge te vergelyk.

Die gesondheidsvraelys is gebaseer op die geïndividualiseerde koers. Hersien opwaartse leningsdekking vir sterker beskerming. Neem die tyd om die kontrakte wat deur die bank en versekeringsmaatskappye aangebied word, te vergelyk. Pryse verskil aansienlik na gelang van die waarborge en opsies wat ingesluit is.

Bestudeer in detail die algemene voorwaardes van die lenerversekering. Benewens dood, maak seker dat ongeldigheid, ongeskiktheid en verlies van werk ook gedek word. Gaan die terugval- en herhalingsklousules na wat die verbeuring van die kontrak vermy.

🥀 Beskerm my bates teen inflasie

Met inflasie styg die pryse van goedere en dienste, wat 'n kan hê impak op jou spaargeld en jou koopkrag. As jy nie stappe doen om jou bates te beskerm nie, waag jy waarde verloor met verloop van tyd. Dit kan dit moeiliker maak om jou langtermyn finansiële doelwitte te bereik.

✔️ Die nadelige uitwerking van inflasie op spaargeld

'n Hoë inflasiekoers soos die een wat ons tans ervaar, het 'n baie negatiewe impak op besparing as geen maatreëls getref word om daarteen te beskerm nie. Inderdaad, met die algemene styging in pryse, verminder ons koopkrag jaar na jaar as ons kontant in die bankrekening niks of baie min inbring.

Met 'n inflasiekoers van 5% soos tans, sal €100 wat sonder opbrengs in 'n rekening geplaas word gelykstaande wees aan slegs €95 in koopkrag die volgende jaar. Die werklike waarde van ons beskikbare spaargeld word dus onverbiddelik geërodeer.

Dit is om hierdie rede dat dit van kardinale belang is om groei jou spaargeld deur beleggings wat ten minste 'n opbrengs gelykstaande aan die vlak van inflasie bied. Andersins word ons elke jaar 'n bietjie armer, al bou ons 'n pot huidige euro's in ons rekeninge op. 'n Regte paradoks wat vinnig tot rus gebring moet word!

Inflasie tree op soos 'n parasiet wat voed op die waarde van ons spaargeld. Dit is hoekom daar oplossings bestaan ​​om hierdie plaag teë te werk, wat ons in 'n tweede stap sal beskryf.

✔️ Huur vaste eiendom, 'n bewese veilige hawe

Jy sal moet leer om eiendom te bestuur. Gekonfronteer met die bedreiging van inflasie, is huureiendom 'n bewese veilige hawe om koopkrag te beskerm. Inderdaad, hierdie belegging bied verskeie beduidende voordele in die huidige situasie.

Eerstens is huurgeld inherent aan inflasie geïndekseer. Elke jaar word hulle herwaardeer op grond van die Huurverwysingsindeks wat die styging in verbruikerspryse volg. Jou huurinkomste styg dus natuurlik teen dieselfde koers as inflasie, wat jou koopkrag beskerm.

Verder het die eiendomsmark struktureel 'n tekort. Die vraag is baie hoër as die aanbod, veral in sekere stram markte soos groot metropole. Jou eiendom sal maklik herverkoop en herverhuur word, wat langtermyn sekuriteit bied.

Ten slotte, eiendomsleningskoerse bly steeds matig en vorm 'n interessante hefboomeffek vir die bou van bates. Redelike skuld bly 'n wenstrategie in tye van inflasie.

✔️ Goud, effektiewe beskerming teen krisisse

Goud is lank reeds beskou as 'n finansiële toevlugsoord en 'n doeltreffende beskerming teen ekonomiese krisisse, veral inflasie. Gedurende tye van inflasie is die waarde van geldeenhede geneig om te daal, wat beleggers se koopkrag kan erodeer. Goud behou egter oor die algemeen sy intrinsieke waarde met verloop van tyd, wat dit 'n aantreklike bate vir welvaartbeskerming maak.

Die hoofrede agter goud se veerkragtigheid teen inflasie is die tasbare en beperkte aard daarvan. Anders as fiat-geldeenhede, wat in onbeperkte hoeveelhede deur monetêre owerhede gedruk kan word, is goud 'n edelmetaal wat nie kunsmatig in groot hoeveelhede gereproduseer kan word nie. Sy skaarsheid en konstante aanvraag maak dit 'n tasbare bate wat sy waarde deur ekonomiese siklusse behou.

Boonop word goud dikwels gesien as 'n vorm van universele geldeenheid, wat beteken dat dit sy waarde op 'n globale skaal behou. Beleggers probeer dikwels om 'n gedeelte van hul portefeulje aan goud toe te ken as 'n diversifikasiestrategie, wat potensiële beskerming bied teen inflasie en finansiële markskommelings. In tye van ekonomiese onsekerheid dien goud dikwels as 'n veilige hawe en lok beleggers wat hul rykdom wil bewaar.

✔️ Bly belê vir die lang termyn

In die geval van 'n inflasionêre oplewing, sou die fout wees om paniekerig te raak en al jou besittings te verkoop. Inteendeel, dit word aanbeveel om oor die lang termyn belê te bly om voordeel te trek uit die markherstel.

Die grootste slaggat is om jou beleggings op die ergste oomblik onder die invloed van emosie te los. Hou jou bates, die situasie sal uiteindelik stabiliseer. Met hierdie aangepaste oplossings sal jy rustiger deur hierdie onstuimige tydperk kan kom. Jou rykdom sal gekonsolideer uitkom.

🥀 Beskerm my bates in geval van egskeiding

Wat word my boedel in geval van egskeiding ? Egskeiding is altyd emosioneel traumaties. Maar dit kan ook komplekse materiële en finansiële reperkussies hê, afhangende van die huweliksbedeling.

Jy sal dus beter toegerus wees om hierdie beproewing wat ook op materiële vlak delikaat is, rustig aan te pak.

✔️Verdeling van vaste eiendom na egskeiding

In die geval van egskeiding gaan die eerste vraag dikwels oor die toekoms van die gesinshuis en ander algemene vaste eiendom. In werklikheid hang alles af van die huweliksregime wat tydens die huwelik gekies is.

In die gemeenskapsregime word eiendom wat tydens die huwelik gekoop is, wetlik as gemeenskaplike besittings van die egpaar beskou, helfte in besit van elke gade.

Dus in die geval van egskeiding onder hierdie regime, word die vaste eiendom wat gesamentlik tydens die unie verkry is, in streng gelyke dele verdeel. Elkeen gewese eggenoot ontvang 50% die waarde van die betrokke eiendom of eiendomme.

Omgekeerd, in die skeiding van eiendom regime, geen verdeling vind plaas in geval van egskeiding nie. Elke gade bly die eksklusiewe eienaar van die vaste eiendom wat voor en tydens die huwelik verkry is.

Dus, as die gesinshuis voor die huwelik deur een van die gades gekoop is, hierdie eiendom kom ten volle na hom terug in geval van egskeiding. Daar is geen onderskeid tussen voor en post unie besittings nie.

✔️ Deel spaargeld en finansiële beleggings

Benewens vaste eiendom, laat egskeiding ook die vraag ontstaan ​​oor die verdeling van spaargeld wat in bankrekeninge geplaas word, asook verskeie finansiële beleggings soos lewensversekering. En daar hang alles weer af van die aanvanklike huweliksbedeling.

In die konteks van 'n gemeenskap van goedere is die bedrae wat in gesamentlike rekeninge geplaas is en die lewensversekeringskontrakte wat in die naam van die twee lede van die egpaar aangegaan is. as gemeenskaplike erfenis beskou word.

In geval van egskeiding word die saldo's van die gesamentlike bankrekeninge dus in streng gelyke dele gedeel, ongeag watter van die gades werklik tot hierdie rekeninge bygedra het. Almal ontvang 50% van die beskikbare bedrae.

Onder die regime van skeiding van eiendom, punt van deel met betrekking tot spaar en beleggings: elke gade bly die eksklusiewe eienaar van die bankrekeninge en kontrakte wat hulle hou, hetsy dit voor of tydens die huwelik gestig is.

Almal hou dus al hul persoonlike spaargeld, die saldo's van hul individuele rekeninge, hul lewensversekeringskontrakte, hul PEA, sy aandelemarkbeleggings... Il daar is geen onderskeid nie tussen bates voor en na die huwelik.

✔️ Die komplekse kwessie van pensioendeling na egskeiding

Egskeiding het ook beduidende gevolge op die pensioene en uittree-annuïteite van die voormalige gades. Die reëls is redelik kompleks, maar dit is noodsaaklik om dit goed te ken om jou belange te verdedig.

Onder sekere voorwaardes kan 'n voormalige gade in werklikheid geregtig wees op 'n deel van sy voormalige vennoot se aftreepensioen as hy in 'n meer brose finansiële situasie is. Dit is nie sistematies nie : daar moet aan verskeie kriteria voldoen word en uitdruklik versoek word.

Om 'n deel van die pensioen van jou gewese gade te kan ontvang, moet jy aan al die volgende voorwaardes voldoen:

• Is getroud vir by minder as 2 jaar voor die egskeiding;
• Nie hertrou het na die egskeiding nie;
• Wees ten minste minimum 62 jaar oud of 60 jaar oud in die geval van werksonbevoegdheid;
• Regverdig persoonlike hulpbronne onder 'n plafon vasgestel op €21 per jaar. Hierdie plafon word verhoog in die geval van afhanklike kinders.

As al hierdie voorwaardes nagekom word, kan jy aansoek doen vir jou oorlewende se aandeel gedurende die leeftyd van jou gewese eggenoot. Na sy dood sal jy ook die klassieke oorlewingspensioen vir weduwees en wewenaars kan eis.

✔️ Die noodsaaklike rol van die kompenserende voordeel

Tydens 'n egskeiding kan die regters besluit om 'n kompenserende toelaag aan een van die gewese gades toe te staan, om te vergoed vir 'n buitensporige ongelykheid in die onderskeie lewensomstandighede na die skeiding.

Hierdie vergoeding word deur die regter toegestaan ​​aan die gade wat na die egskeiding as die finansieel broosste beskou word, om oormatige onsekerheid te vermy. Die voorwaardes vir verkryging is:

• 'n Geregtelik uitgespreek egskeiding (dus uitgesluit egskeiding met wedersydse instemming);
• 'n Beduidende verskil in lewenstandaard na egskeiding;
• 'n Bydraende kapasiteit van die ander gade om dit te finansier.

Dit is nie 'n outomatiese skuld nie: dit moet uitdruklik van die familiehofregter geëis word.

✔️ Onderhoud vir die egpaar se kinders

Benewens die kompenserende toelae, behels egskeiding ook die betaling van onderhoud om in die behoeftes van die kinders te voorsien, ongeag die huweliksregime.

Hierdie verpligting duur so lank as wat die kind is nie ten volle onafhanklik nie. Die bedrag word bepaal volgens die hulpbronne van elke ouer en die behoeftes van die kind. Dit is moontlik om 'n direkte betaling tussen die ouers of ondersteuning deur die CAF te verskaf, veral as die skuldenaar nie betaal nie.

Buitengewone uitgawes (mediese uitgawes, onderrig ...) word in verhouding tot die inkomste van elke ouer gedeel. Ook hier, in die geval van 'n konfliksituasie, sal die regter besluit op grond van die belange van die kind en die vorige lewenstandaard van die huishouding.

✔️ Optimaliseer jou welvaartbelasting na egskeiding

Egskeiding lei soms tot 'n oordrag van bates van een gewese eggenoot na die ander as deel van verdeling. Uit 'n belastingoogpunt is dit moontlik om hierdie oordragte te optimaliseer. Indien gesamentlike vaste eiendom as deel van die egskeiding oorgedra word, sal elke gade voordeel kan trek uit belastingaftrekkings vir die duur van eienaarskap op hul deel.

'n Voordeel wat nie misgekyk moet word in die geval van die herverkoop van 'n eiendom na 'n egskeiding nie, veral as dit waarde het baie toegeneem.

As die egskeiding die terugkoop van finansiële sekuriteite wat gesamentlik gehou word behels, is dit moontlik om jou belasbare kapitaalwins oor verskeie jare te versprei. Konkreet word die kapitaalwins wat gerealiseer word tydens die oordrag van die sekuriteite aan die gewese gade vir belastingdoeleindes gevries. Dit sal slegs belas word in die jaar waarin die fondse werklik onttrek word.

Hierdie tegniek maak dit moontlik om die hoeveelheid te verminder verslag elke jaar. Moet op 'n geval-tot-geval basis bestudeer word, afhangende van die betrokke bedrae.

✔️ Optimaliseer jou begroting na egskeiding

Sodra die egskeiding afgehandel is en eiendom verdeel is, is dit noodsaaklik om jou persoonlike begroting te herbalanseer om jou lewenstandaard te handhaaf. Na jare van saamwoon impliseer egskeiding outomaties 'n daling in inkomste. Jy moet jou leefstyl aanpas om nie verras te word nie:

• Verminder sekere beperkte uitgawes (behuising, motor, intekeninge, ens.)
• Vind bykomende inkomste indien moontlik
• Duik op 'n afgemete manier in jou spaargeld

Verwag die belangrikste uitgawe-items wat hersien moet word. En kry hulp van 'n finansiële adviseur indien nodig. As die egskeiding aan jou kapitaal toegeken het uit die verkoop van gesamentlike eiendom, belê dit intelligent. Bevoordeel omsigtige beleggings, beskikbaar te eniger tyd om jou inkomste aan te vul.

🥀 Batebestuursfoute om te vermy

Optimalisering van die bestuur van 'n mens se persoonlike rykdom is 'n veeleisende oefening. Tussen die vele moontlike beleggings, die wisselvallige evolusie van die markte en komplekse belasting, dit is nie altyd maklik om die regte keuses te maak nie. Sommige welvaartbestuursfoute kom egter gereeld voor en beïnvloed prestasie of verhoog die risiko van jou portefeulje.

✔️ Oormatige fokus op korttermyn opbrengste

Wanneer 'n mens in 'n belegging belangstel, is die opbrengs wat vertoon word natuurlik 'n noodsaaklike maatstaf. 'n Algemene fout is egter om net op prestasie te fokus onmiddellik of binne 1-2 jaar.

Om jou bates oor die lang termyn te laat groei, is dit egter baie beter om op die te fokus winsgewendheid oor 5, 10 of 20 jaar. Beleggings met die beste aanvanklike opbrengste is ook dikwels die riskantste oor die lang termyn. Hulle stel hulle bloot aan 'n hoë risiko van verlies aan kapitaal in die geval van 'n markafswaai.

Dit is dus nodig om 'n langtermynvisie aan te neem en om meer volhoubare bates te bevoordeel, al is dit hul aanvanklike winsgewendheid is laer. Die belangrikste ding is om te streef na die beste moontlike balans tussen opbrengs en risiko oor tyd.

✔️ Kyk net na die bruto opbrengs sonder om fooie in ag te neem

Die opbrengs of die jaarlikse prestasie wat in die kommunikasie voorgestel word, dui die bruto opbrengs aan, voor fooie en voor belasting.

Om die werklike winsgewendheid van 'n belegging korrek te skat, is dit egter noodsaaklik om die netto opbrengs te oorweeg, na aftrekking van alle koste verbonde aan hierdie belegging. Hierdie fooie kan oes van 1 tot 4% opbrengs elke jaar na gelang van die beleggings.

Dit sluit in jaarlikse bestuursfooie vir 'n beleggingsfonds, intree- of arbitragegelde vir lewensversekering, transaksiefooie vir huur eiendom...

Hierdie herhalende koste vreet 'n aansienlike deel van die opvoering weg. Dit is dus noodsaaklik om dit in ag te neem in jou vergelykende ontleding van die verskillende beleggings wat oorweeg word.

✔️ Plaas al jou eiers in een mandjie as gevolg van gebrek aan diversifikasie

Dit is 'n basiese beginsel in welvaartbestuur: diversifikasie van beleggings is fundamenteel om die opbrengs/risiko-paar te optimaliseer. Deur al jou beleggings op 'n enkele bateklas (aandele, effekte, vaste eiendom, ens.) te konsentreer, stel jy jouself bloot aan verhoogde risiko in die geval van swak prestasie van hierdie mark.

Omgekeerd, deur sorg te dra om jou bates goed oor verskillende tipes beleggings te versprei met min korrelasie tussen hulle, die algehele risiko is aansienlik verminder.

Die hou van aandele, eiendomsfondse, eenheidsgekoppelde lewensversekering, rentekoersprodukte en kontant is dus noodsaaklik om risiko's te diversifiseer en opbrengste saam te voeg.

✔️ Ignoreer herhalende koste wat winsgewendheid beïnvloed

Soos hierbo genoem, is die koste gegenereer deur beleggings (bestuursfooie, toegangsfooie, arbitrasiefooie, transaksiefooie...) verminder hul netto opbrengs aan die spaarder met dieselfde bedrag.

Hierdie koste word egter te dikwels deur individue oor die hoof gesien of onderskat wanneer hulle beleggingsbesluite neem. Hulle fokus op bruto opbrengs of vorige prestasie, wat hierdie impak van fooie verbloem.

Op lang termyn kan hierdie herhalende koste egter die winsgewendheid van 'n belegging aansienlik verminder. Dit is dus noodsaaklik om hierdie dimensie ten volle te integreer in die vergelykende ontleding van die opbrengs/risiko-paar. Om sy erfenis te optimaliseer, kyk mooi na die koste is so belangrik soos prestasie.

Dus sal laekoste-aandele-ETF's baie meer winsgewend word as 'n hoëkoste-aandelefonds, selfs al is hul bruto prestasie soortgelyk voor koste.

✔️ Plaas te veel belang op vorige prestasie

"Vorige prestasie waarborg nie toekomstige prestasie nie“. Hierdie rituele frase in sakedokumente bevat groot waarheid.

In welvaartbestuur is dit aanloklik om beleggings te prioritiseer wat die beste opbrengs toon meer as 5 of 10 jaar spandeer. Diegene wat in die verlede die beste gevaar het, blyk die meeste geneig te wees om hul momentum voort te sit.

Die finansiële markte ontwikkel egter voortdurend en die veranderende kontekste maak enige voorspelling riskant. Wie sou hê 10 jaar gelede die ineenstorting voorspel het effekte of die eiendomsoplewing?

Eerder as om net op 'n vleiende prestasierekord staat te maak, is dit beter om die grondbeginsels en toekomsvooruitsigte van 'n belegging in meer diepte te bestudeer voordat jy besluit om te belê. Sy soliditeit en toekomstige potensiaal geniet voorkeur bo sy prestasie wat reeds behaal is.

✔️ Neem besluite wat deur emosie gedryf word

Welvaartbelegging vereis perspektief en rasionaliteit om die regte besluite te neem. Ongelukkig kan emosie ook slegte truuks op individue speel. Jy sal dus 'n moet hê intelligensie émotionnelle soliede.

Byvoorbeeld, sommige is in die versoeking om al hul beleggings in paniek te verkoop tydens 'n gewelddadige aandelemarkineenstorting. Omgekeerd word ander daartoe gelei om te oorbelê in hoogs spekulatiewe bates wat 'n borrel ry, uit vrees dat hulle 'n geleentheid misloop.

Die neem van emosionele besluite in die lig van hoë markonbestendigheid lei meestal tot duur foute. Dit is baie beter om kalmte en onderskeidingsvermoë in alle kontekste te handhaaf.

✔️ Handel te veel sonder 'n regte langtermynstrategie

Sommige individue wat aan die markte verslaaf is, vermenigvuldig uiteindelik die heen en weer tussen beleggings op 'n irrasionele en emosionele manier.

Hierdie onstabiliteit genereer egter hoë transaksiekoste wat opbrengste aansienlik beïnvloed. Verder, hierdie "handel” kompulsief word meeste van die tyd gedoen sonder 'n werklike langtermyn-welvaartstrategie.

Inteendeel, 'n batetoewysing is optimaal wanneer dit rasioneel volgens sy doelwitte gedefinieer word, dan geleidelik aangepas word volgens veranderinge in die markte en sy situasie.

✔️ Nie die impak van inflasie in ag geneem nie

Inflasie, selfs matig, vreet elke jaar weg min van die waarde van jou onbelêde bates. Op lang termyn is die impak daarvan ver van weglaatbaar.

Kom ons neem 'n voorbeeld: met slegs 2% jaarlikse inflasie, sal €100 000 wat in jou lopende rekening geplaas word 20% van sy waarde in koopkrag verloor oor die na 10 jaar.

Dit is dus noodsaaklik om gereeld die effek van inflasie in die waardasie van jou beleggings in te reken. Sekere klasse bates maak dit juis moontlik om teen inflasie te beskerm.

✔️ Verwaarlosing van belastingoptimalisasies

Selfs met 'n ekwivalente bruto opbrengs, kan die belasting van toepassing op twee beleggings grootliks verskil en 'n impak hê op die netto opbrengs wat ontvang word.

Weet hoe om die belasting van jou bates te optimaliseer deur gebruik te maak van toegewyde koeverte (PEA, lewensversekering...) is dus deurslaggewend. Dit kan u elke jaar verskeie netto opbrengspunte verdien deur belasting en verminderde maatskaplike bydraes.

’n Welvaartbenadering wat die belastingdimensie in diepte in ag neem, word noodsaaklik buite ’n sekere hoeveelheid bates. Professionele advies is dikwels nodig.