Wat is 'n KYC en hoekom is dit belangrik?

Om te weet wie jou kliënt is en om protokolle aan te neem om finansiële misdaad te voorkom, is voortdurende uitdagings vir finansiële instellings. Dit is betekenisvol dat finansiële instellings moet voldoen aan 'n toenemend komplekse stel regulasies vir die verifikasie van kliënte-identiteit genaamd KYC. KYC, ook bekend as "Ken jou kliënt”Of“Ken jou kliënt", is 'n stel prosedures om die identiteit van 'n kliënt voor of tydens finansiële transaksies te verifieer.

Voldoening aan KYC-regulasies kan help om in die baai te bly geldwassery, terreurfinansiering en ander algemene bedrogskemas. Deur eers 'n kliënt se identiteit en voornemens by rekeningopening te verifieer, en dan hul transaksiepatrone te verstaan, is finansiële instellings in staat om verdagte aktiwiteit meer akkuraat te identifiseer.

Finansiële instellings is onderhewig aan toenemend streng standaarde wanneer dit kom by KYC-wette. Hulle moet meer geld spandeer om aan KYC te voldoen of swaar boetes in die gesig staar. Hierdie regulasies beteken dat byna enige maatskappy, platform of organisasie wat interaksie het met 'n finansiële instelling om 'n rekening of transaksie oop te maak, aan hierdie verpligtinge sal moet voldoen. In hierdie artikel praat ons oor alles wat u moet weet oor KYC-regulasies.

Wat is KYC in bankwese?

KYC staan ​​vir Ken jou kliënt en is 'n standaard omsigtigheidsondersoekproses wat deur finansiële instellings en ander finansiëledienstemaatskappye gebruik word om kliënterisiko te assesseer en te monitor en 'n kliënt se identiteit te verifieer. KYC waarborg dat 'n kliënt die een is wat hy beweer dat hy is.

Onder KYC moet kliënte geloofsbriewe verskaf wat hul identiteit en adres bewys. Verifikasiebewyse kan ID-kaartverifikasie, gesigverifikasie, biometriese verifikasie en/of dokumentverifikasie insluit. Vir bewys van adres is nutsrekeninge 'n voorbeeld van aanvaarbare dokumentasie.

KYC is 'n kritieke proses om kliënterisiko te bepaal en of die kliënt aan die instelling se vereistes kan voldoen om sy dienste te gebruik. Dit is ook 'n wetlike verpligting om voldoen aan wette teen geldwassery (AML). Finansiële instellings moet verseker dat kliënte nie by kriminele aktiwiteite betrokke raak deur hul dienste te gebruik nie.

Banke kan weier om 'n rekening oop te maak of 'n besigheidsverhouding te beëindig as die kliënt nie aan die minimum KYC-vereistes voldoen nie.

Wat is eKYC?

In Indië is eKYC 'n proses waarin die kliënt se identiteit en adres elektronies geverifieer word deur Aadhaar-verifikasie. Aadhaar is Indië se nasionale biometriese eID-stelsel. eKYC verwys ook na die vaslegging van inligting vanaf identifiseerders (OCR-modus), onttrekking van digitale data uit regeringsuitgereikte slim ID's (met 'n skyfie) met fisiese teenwoordigheid, of die gebruik van gesertifiseerde digitale identiteite en gesigsherkenning vir aanlyn identiteitsverifikasie.

Hierdie tipe KYC-verifikasie word ook gebruik vir cryptocurrency handel apps.

Waarom is die KYC-proses belangrik?

Die KYC-prosedures wat deur die banke gedefinieer is, behels al die aksies wat nodig is om te verseker dat hul kliënte werklik is, om die risiko's te assesseer en te monitor. Hierdie klante-aanboordprosesse help om geldwassery, terreurfinansiering en ander onwettige korrupsieskemas te voorkom en te identifiseer.

Die KYC-proses sluit ID-kaartverifikasie, gesigverifikasie, verifikasie van dokumente soos nutsrekeninge as bewys van adres, en biometriese verifikasie in. Banke moet voldoen aan KYC regulasies en anti-geldwassery regulasies om bedrog te beperk. Die verantwoordelikheid vir KYC-nakoming berus by die banke.

In die geval van nie-nakoming kan swaar strawwe toegepas word. In die Verenigde State, Europa, die Midde-Ooste en Asië-Stille Oseaan, 'n totaal van ongeveer 26 miljarde dollars boetes is oor die afgelope tien jaar (2008-2018) gehef vir nie-nakoming van AML, KYC en sanksiewette – om nie eens te praat van reputasieskade wat aangerig en nie gemeet is nie.

Wie het KYC nodig?

KYC word vereis vir finansiële instellings wat met kliënte handel wanneer rekeninge oopgemaak en in stand gehou word. Wanneer 'n besigheid 'n nuwe kliënt aanboord of wanneer 'n huidige kliënt 'n gereguleerde produk verkry, is standaard KYC-prosedures oor die algemeen van toepassing.

Finansiële instellings wat aan KYC-protokolle moet bevestig, sluit in:

• banke
• krediet unies
• Welvaartbestuursmaatskappye en makelaars
• Finansiële tegnologie toepassings (toepassings Fintech), afhangende van die aktiwiteite waarin hulle betrokke raak
• Privaat leners en uitleenplatforms

KYC-regulasies het 'n toenemend kritieke kwessie geword vir byna elke instelling wat met geld omgaan (dus byna elke besigheid). Alhoewel banke verplig word om te voldoen aan die KYC om bedrog te beperk, dra hulle ook hierdie vereiste oor aan die organisasies waarmee hulle sake doen.

Wat is die drie komponente van KYC?

Die drie komponente van KYC sluit in:

• Kliëntidentifikasieprogram (CIP) : die kliënt is wie hy beweer hy is
• Customer Due Diligence (CDD): assesseer die kliënt se vlak van risiko, insluitend hersiening van 'n maatskappy se voordelige eienaars
• Deurlopende monitering: verifieer kliënttransaksiepatrone en rapporteer verdagte aktiwiteit op 'n deurlopende basis

Kliëntidentifikasieprogram (CIP)

Om aan 'n kliënt-identifikasieprogram te voldoen, vra 'n finansiële instelling die kliënt vir identifikasie-inligting. Elke finansiële instelling voer sy eie CIP-proses uit op grond van sy risikoprofiel, dus kan 'n kliënt gevra word om verskillende inligting te verskaf, afhangende van die instelling.

Vir 'n individu kan hierdie inligting die volgende insluit:

• 'n Bestuurslisensie
• 'n Paspoort

Vir 'n besigheid kan hierdie inligting die volgende insluit:

• Gesertifiseerde statute
• Besigheidslisensie uitgereik deur die regering
• Vennootskapsooreenkoms
• Instrument van vertroue

Vir 'n besigheid of individu kan bykomende verifikasie van inligting die volgende insluit:

• Finansiële verwysings
• Inligting van 'n verbruikersverslagdoeningsagentskap of openbare databasis
• 'n Finansiële staat

Finansiële instellings moet verifieer dat hierdie inligting akkuraat en geloofwaardig is, met behulp van dokumente, nie-dokumentêre verifikasie, of albei.

Customer Due Diligence (CDD)

Kliënte-omsigtigheidsondersoeke vereis dat finansiële instellings gedetailleerde risiko-beoordelings doen. Finansiële instellings ondersoek die tipe potensiële transaksies wat 'n kliënt sal maak sodat hulle dan abnormale (of verdagte) gedrag kan opspoor.

Op hierdie basis kan die instelling toeken aan die kliënt 'n risikogradering wat sal die graad en frekwensie van rekeningmonitering bepaal. Instellings moet die identiteit identifiseer en verifieer van enige natuurlike persoon wat 25% of meer van 'n regsentiteit besit, en 'n natuurlike persoon wat die regsentiteit beheer.

Alhoewel daar geen standaardprosedure vir die uitvoer van omsigtigheidsondersoek is nie, kan instellings dit op drie vlakke ontwerp:

• Vereenvoudigde omsigtigheidsondersoek (“SDD”). Vir rekeninge met 'n lae waarde, of waar die risiko van geldwassery of finansiële terrorisme laag is, is 'n volledige CDD dalk nie nodig nie.
• La Basiese klante-omsigtigheidsondersoek (“CDD”). Op hierdie vlak van omsigtigheid word daar van finansiële instellings verwag om 'n kliënt se identiteit en risikovlak te verifieer.
• Verbeterde omsigtigheidsondersoek (“EDD”). Hoërisiko- of hoë-nettowaarde-kliënte kan die insameling van meer inligting vereis sodat die finansiële instelling 'n beter begrip van die kliënt se finansiële aktiwiteite en risiko's het. Byvoorbeeld, as 'n kliënt 'n Polities Exposed Person (PEP) is, kan hulle 'n groter risiko loop om geldwassery te word.

Deurlopende monitering

Deurlopende monitering beteken dat finansiële instellings voortdurend hul kliënte se transaksies moet monitor. Dit is met die oog op die opsporing van enige verdagte of ongewone aktiwiteit. Hierdie komponent neem 'n dinamiese en risiko-gebaseerde benadering tot KYC.

Wanneer verdagte of ongewone aktiwiteit bespeur word, moet die finansiële instelling 'n Verdagte Aktiwiteitsverslag (SAR) indien by die FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) en ander wetstoepassingsagentskappe.

KYC-verifikasie: innoverende benaderings is welkom

In November 2018 het Amerikaanse agentskappe, insluitend die Federale Reserweraad, 'n gesamentlike verklaring uitgereik wat sommige banke aangemoedig het om toenemend gesofistikeerd te raak in hul benaderings om verdagte aktiwiteite te identifiseer en met kunsmatige intelligensie en digitale identiteitstegnologie te eksperimenteer.

Europese toesighoudende owerhede het vroeër vanjaar nuwe oplossings bevorder om spesifieke voldoeningsuitdagings aan te spreek. Hulle stel voor om 'n gemeenskaplike benadering vir konsekwente standaarde regoor die EU te handhaaf.

Hulle maak voorsiening vir verskeie tipes verifikasie, soos "'n geïntegreerde rekenaartoepassing wat 'n persoon outomaties identifiseer en verifieer vanaf 'n digitale beeld- of videobron (gesig biometrie)" of "'n ingeboude sekuriteitskenmerk wat beelde kan bespeur waarmee gepeuter is of is (byvoorbeeld, gesig morf) sodat hierdie beelde gepikseleerd of vaag lyk. »

Die gebruik van biometrie kan deur plaaslike of streeksregulasies uitgedaag word. Hierdie finansiële regulasies is: GDPR in die EU, CCPA in Kalifornië, om 'n paar te noem.

Gevolgtrekking

KYC-regulasies het verreikende implikasies vir verbruikers en finansiële instellings. Daar word van finansiële instellings verwag om KYC-standaarde te volg wanneer hulle met 'n nuwe kliënt werk. Hierdie standaarde is ingestel om finansiële misdaad en geldwassery te bekamp. Hierdie standaarde dek ook die finansiering van terrorisme en ander onwettige finansiële aktiwiteite.

Artikel om te lees: Hoekom is opleiding van maatskappypersoneel belangrik?

Geldwassery en terreurfinansiering maak dikwels staat op rekeninge wat anoniem geopen word. Die groter klem op KYC-regulasies het gelei tot 'n toename in die rapportering van verdagte transaksies. 'n Risiko-gebaseerde benadering met KYC kan help om die risiko van bedrieglike aktiwiteite uit te skakel. Dit kan ook 'n beter kliënt-ervaring verseker.

Laat ons u mening in die kommentaar om ons in staat te stel om hierdie artikel op te dateer