የፋይናንስ እቅድ አውጪ እንዴት ሊረዳዎ ይችላል?

ችሎታዎችዎን እና ቅድሚያ የሚሰጧቸውን ነገሮች በማክበር የፋይናንስ እቅድ ማውጣት በየቀኑ ይከናወናል. የሕይወት ክስተቶች ብዙውን ጊዜ የማይታወቁ ናቸው. ጥሩ የፋይናንስ የድርጊት መርሃ ግብር ሊስተካከል የሚችል እና ምኞቶችዎን እና እውነታዎን የሚያንፀባርቅ መሆን አለበት። የፋይናንስ እቅድ አውጪ እርስዎ እንዲያዳብሩ ይረዳዎታል ለሠርግዎ በጀት ለምሳሌ.

በዚህ ጽሑፍ ውስጥ Finance de Demain የፋይናንስ እቅድ አውጪን ሚና ያስተዋውቃል። ግን ከመጀመርዎ በፊት ለእርስዎ የተሟላ የንግድ ትምህርት እዚህ አለ።

🥀 የፋይናንስ እቅድ አውጪ ምን ያደርጋል?

የፋይናንስ እቅድ አውጪ የፋይናንስ ግቦችዎ ምን እንደሆኑ ለመረዳት ይረዳዎታል። እነሱን ለማሳካት እቅድ ለማውጣት ይረዳዎታል. ለአዲስ ቤት መቆጠብም ይሁን፣ለጡረታ ገንዘብ መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ, ለልጆችዎ ትምህርት ገንዘብ ይመድቡ, የትኞቹን የኢንሹራንስ ምርቶች እንደሚፈልጉ ይወስኑ, ወይም ከላይ ያሉትን ሁሉ ይወስኑ.

የእርስዎን የፋይናንስ ሁኔታ ሁሉንም ገፅታዎች ይመረምራሉ እና እውቀታቸውን እና ግንዛቤያቸውን ተጠቅመው ግቦችዎን መግለፅ እና ማሳካት ይችላሉ። ይህ ስልቶችን ሊያካትት ይችላል። ዕዳ መመለስ ፣ ለጡረታ ሂሳቦችዎ ተስማሚ የንብረት ምደባዎች ፣ ወዘተ.

🥀 የፋይናንስ እቅድ አውጪ vs የፋይናንስ አማካሪ

ውሎች የፋይናንስ እቅድ አውጪ et የፋይናንስ አማካሪ ብዙውን ጊዜ በተለዋዋጭነት ጥቅም ላይ ይውላሉ. በእርግጥ ሁለቱም አይነት ባለሙያዎች ደንበኞች የፋይናንስ ግባቸውን እንዲያሳኩ የሚያግዙ የፋይናንስ እቅድ አገልግሎቶችን ይሰጣሉ።

የገንዘብ አማካሪዎች ፣ ይሁን እንጂ በአጠቃላይ በጣም ሰፊ ምድብ ተደርገው ይወሰዳሉ. የፋይናንስ እቅድ አገልግሎቶችን ከመስጠት በተጨማሪ የእርስዎን ኢንቨስትመንቶች የሚያስተዳድሩ፣ የመድን ሽፋን የሚያዘጋጁ እና እንደ ስቶክ ደላላ የሚሰሩ ባለሙያዎች ናቸው። የፋይናንሺያል እቅድ አውጪዎች ለታለመላቸው አገልግሎቶች ራሳቸውን ይገድባሉ።

🥀 የፋይናንስ እቅድ አውጪ ዓይነቶች

መሆኑን ልብ ማለት ያስፈልጋል" የፋይናንስ እቅድ አውጪ እራሱ ቁጥጥር ያልተደረገበት የጃንጥላ ቃል ነው። ማንም ሰው እራሱን የፋይናንስ እቅድ አውጪ ብሎ መጥራት እና የፋይናንስ እቅድ አገልግሎት መስጠት ይችላል።

አንዳንዶቹ እንደ ጡረታ ወይም የታክስ አስተዳደር ባሉ አንዳንድ የእቅድ ገጽታዎች ላይ ልዩ ሊሆኑ ይችላሉ። ሌሎች ግን የበለጠ አጠቃላይ አቀራረብን ይወስዳሉ. ጥቂቶች ያንተን ፍላጎት እንኳን በልባቸው ላይኖራቸው ይችላል እና በተሻለ ሁኔታ ሊወገዱ ይችላሉ።

✔️ Fiduciary የፋይናንስ እቅድ አውጪ

ታማኝ የፋይናንስ እቅድ አውጪ ለደንበኛው በሚጠቅም መልኩ መስራት ይጠበቅበታል። የታማኝነት ግዴታ የሚለው ቃል አንድ እቅድ አውጪ የደንበኛውን የገንዘብ ፍላጎት ከራሱ ማስቀደም ይጠበቅበታል ማለት ነው።

በተግባራዊ ሁኔታ፣ ታማኝ የፋይናንስ እቅድ አውጪ ለደንበኞቻቸው በጣም ጥሩ መፍትሄዎችን በዝቅተኛ ዋጋ ማቅረብ አለበት። ይህ እቅድ አውጪው ከደንበኛው ወይም ከሌሎች ምንጮች የሚያገኛቸው ማናቸውም ክፍያዎች ወይም ኮሚሽኖች ምንም ቢሆኑም።

አንዳንድ የፋይናንስ እቅድ አውጪዎች የተያዙት በቂ ደረጃ ላይ ብቻ ነው። በተገቢነት ደረጃ፣ የፋይናንስ እቅድ አውጪ ምክሮች ፍላጎቶችዎን ማሟላት አለባቸው። ነገር ግን ከፍተኛ ክፍያ የሚያስከፍሉዎትን ወይም ከተመሳሳይ ምርቶች የበለጠ ኮሚሽን የሚያገኙ ምርቶችን ወይም አገልግሎቶችን እንዲጠቁሙ ተፈቅዶላቸዋል።

የፋይናንስ እቅድ አውጪን በሚመርጡበት ጊዜ ምርጡ ፖሊሲ ሁል ጊዜ ባለአደራን መምረጥ ነው ስለዚህ የሚመክሩት ምርቶች እና አገልግሎቶች ለእነሱ ሳይሆን ለእርስዎ ተስማሚ እንደሆኑ እንዲያውቁ ነው።

✔️ የተረጋገጠ የፋይናንስ እቅድ አውጪ (ሲኤፍፒ)

የተረጋገጠው የፋይናንሺያል እቅድ አውጪ፣ አጠቃላይ የፋይናንስ እቅድ አገልግሎቶችን ለመስጠት ሰርተፊኬቶችን ሙሉ በሙሉ የሚያዘጋጅ ጥብቅ ትምህርታዊ እና ስነምግባር ያለው የኢንዱስትሪ ማረጋገጫ ነው።

በተለይም፣ ሁሉም CFPs እንደ ባለአደራ መሆን አለባቸው፣ እና አብዛኛዎቹ የሚሰሩት በክፍያ ብቻ ነው። ይህም ማለት እነሱ በሚጠቆሙት ምርቶች ሳይሆን በርስዎ ብቻ ይከፈላሉ.

ባደረጉት ሰፊ የሥልጠና እና የታማኝነት ደረጃ፣ CFPs የፋይናንስ እቅድ ማህበረሰብ ምሰሶዎች ናቸው። እና ብዙ ደንበኞች የፋይናንስ እቅድ ጉዟቸውን ለመጀመር የሚመርጡበት።

✔️ የኢንቨስትመንት አማካሪ

የኢንቨስትመንት አማካሪዎች ደንበኞች ዋስትናዎችን እንዲገዙ እና እንዲሸጡ የሚያግዙ እና የገንዘብ ምክር ሊሰጡ የሚችሉ ግለሰቦች ወይም ድርጅቶች ናቸው። ሁለት ዋና ዋና ዓይነቶች አሉ፣ በዋነኛነት የሚለያዩት በበቂ ደረጃ ወይም በአስተማማኝ መስፈርት መሠረት ነው።

የተመዘገቡ ተወካዮች፡- የተመዘገቡ ተወካዮች ደንበኞቻቸውን ወክለው ደህንነቶችን ይገዛሉ እና ይሸጣሉ እና በአጠቃላይ በሚቀጥሯቸው ደላላ ድርጅቶች ፈቃድ አላቸው። ብዙ ከተመዘገቡ ተወካዮች ጋር, ውሳኔዎችን ትወስናላችሁ እና ተወካዩ በቀላሉ ይፈጸማል.

ሆኖም አንዳንዶች እራሳቸውን እንደ የገንዘብ አማካሪ ወይም እቅድ አውጪ አድርገው ያቀርባሉ። የፋይናንስ ምክር ከሚሰጥ የተመዝጋቢ ተወካይ ጋር ለመስራት ከመረጡ፣ እነሱ በሚሰጡዎት ምርቶች እና አገልግሎቶች ላይ ተጽእኖ ሊያሳድር የሚችለው በተገቢነት ደረጃ ብቻ መያዛቸውን ያስታውሱ።

የኢንቨስትመንት አማካሪዎች ተወካዮች፡- የኢንቨስትመንት አማካሪ ተወካዮች (IARs) የተመዘገቡ የኢንቨስትመንት አማካሪዎች (RIAs) በሚባሉ ኩባንያዎች ተቀጥረው የፋይናንስ ምክር እና የዕቅድ አገልግሎት በሚሰጡ ድርጅቶች ናቸው።

ከተመዘገቡ ተወካዮች በተለየ፣ RAIs በታማኝነት ደረጃ የተያዙ ናቸው። ብዙዎቹ የፋይናንስ እቅድ አቅማቸውን ለማሳደግ እንደ ሲኤፍፒዎች ያሉ ተጨማሪ ምስክርነቶች ሊኖራቸው ይችላል።

✔️ ሮቦ-አማካሪ

ሮቦ-አማካሪዎች አውቶማቲክ የኢንቨስትመንት አስተዳደር ይሰጣሉ. አብዛኛዎቹ በእርስዎ ግቦች እና ለአደጋ ለመጋለጥ ባለው ፍላጎት ላይ በመመስረት አስቀድሞ የተወሰነ የኢንቨስትመንት ፖርትፎሊዮ ውስጥ ያስገባዎታል ይህም በጊዜ ሂደት እርስዎን ያስተዳድራሉ እና ይጠብቃሉ።

እነዚህ ቦቶች ቴክኒካል RIAዎች ናቸው፣ ይህ ማለት ደግሞ በታማኝነት ደረጃ የተያዙ ናቸው፣ እና ተጨማሪ እና ተጨማሪ አውቶማቲክ አቅርቦቶቻቸውን በሰዎች እቅድ አውጪዎች እና ሲኤፍፒዎች በተሰጡ አጠቃላይ የፋይናንስ እቅድ እያሟሉ ነው።

አልፎ አልፎ የፋይናንሺያል እቅድ አውጪን አገልግሎት የሚፈልግ አዲስ ጀማሪ ኢንቨስተር ከሆንክ ይህ ድብልቅ አካሄድ ጥሩ ሊሆን ይችላል።

✔️ ሀብት አስተዳዳሪ

በተግባር የሀብት አስተዳዳሪዎች ከፍተኛ ዋጋ ላላቸው ግለሰቦች የፋይናንስ እቅድ አውጪዎች ናቸው። አብረዋቸው በሚሰሩት ደንበኞች ምክንያት፣በተለይ በሀብታሞች ላይ ተፅዕኖ በሚያሳድሩ የፋይናንሺያል እቅድ ጉዳዮች፣እንደ የንብረት እቅድ፣ የህግ እቅድ እና የአደጋ አስተዳደርን የመሳሰሉ ንብረቶችን ለመጠበቅ ልዩ ናቸው።

እንደ የፋይናንሺያል እቅድ አውጪ ቃል ሁሉ የሀብት አስተዳዳሪ ቁጥጥር ያልተደረገበት ነው, ይህም ማለት ማንኛውም ሰው, ምንም እንኳን ምስክርነቱ ምንም ይሁን ምን, እራሱን የሀብት አስተዳዳሪ ብለው ሊጠራ ይችላል. ይህ ማለት ጥቂቶች ብቻ ናቸው ነገር ግን ሁሉም አይደሉም የሀብት አስተዳዳሪዎች ባለአደራዎች ናቸው።

🥀 የፋይናንስ እቅድ አውጪ ያስፈልግዎታል?

ምንም እንኳን ሁሉም ሰው ማለት ይቻላል ከፋይናንሺያል እቅድ አውጪ አገልግሎት ተጠቃሚ ሊሆን ቢችልም እውነታው ግን ሁሉም ሰው ሊፈልግ አይችልም. የእርስዎ ፋይናንስ በትክክል ቀላል ከሆነ፣ ማለትም መሥራት፣ ቁጠባ እና ገንዘብ በጡረታ ሒሳብ ውስጥ ካስቀመጠ፣ ዕቅድ አውጪ ፋይናንሺያል ላያስፈልግ ይችላል።

ነገር ግን፣ የፋይናንስ እቅድ አውጪ ፋይናንስዎ ይበልጥ የተወሳሰበ ከሆነ ወይም ሁኔታዎ ከተቀየረ፣ ለምሳሌ፡-

✔️ ጉልህ የሆነ የንፋስ ፍሰት ይቀበላሉ።

እንደ ትልቅ የስራ ጉርሻ ወይም የሚወዱት ሰው ከሞተ በኋላ እንደ ውርስ ያለ ድንገተኛ የገንዘብ ፍሰት ካጋጠመዎት ግቦችዎን ማሳካት እንዲችሉ የፋይናንስ እቅድ አውጪ ከእርስዎ ጋር ይሰራል።

✔️ ገቢዎ ይቀየራል።

ገቢዎን በከፍተኛ ሁኔታ የሚቀይር አዲስ ሥራ ካገኙ፣ የፋይናንስ እቅድ አውጪ አዲስ በጀት እንዲፈጥሩ እና የጡረታ መዋጮዎን እንዲያስተካክሉ ይረዳዎታል።

✔️ እያገባህ ነው።

እያገባህ ከሆነ፣ አንተ እና የወደፊት የትዳር ጓደኛህ ከፋይናንሺያል እቅድ አውጪ ጋር በመገናኘት ያሉትን ዕዳዎች እንዴት መቆጣጠር እንደምትችል፣ ለአዲስ ቤት መቆጠብ ወይም ለወደፊቱ ልጆች ማቀድ እንደምትችል ለመወያየት ትችላለህ።

✔️ ትፋታለህ

የፋይናንስ እቅድ አውጪዎች እንደ ፍቺ ያሉ አስቸጋሪ ሁኔታዎችን ለመቋቋም ሊረዱዎት ይችላሉ። በፍቺ ላይ ከተሰማራ የፋይናንሺያል እቅድ አውጪ ጋር በመስራት የልጅ ማሳደጊያ እና ቀለብ ለመወሰን፣ የግል ንብረቶችን ለመከፋፈል እና የታክስ ህጎችን ለመረዳት እገዛን ማግኘት ይችላሉ።

✔️ አዲስ ልጅ በቤተሰብ ውስጥ ይመጣል

ለማደጎ ወይም ለመውለድ እያሰቡ ከሆነ፣ የፋይናንሺያል እቅድ አውጪ ምን አይነት የህይወት መድን ፖሊሲዎች እንደሚፈልጉ እና ለልጅዎ የኮሌጅ ትምህርት እንዴት እንደሚቆጥቡ እንዲወስኑ ይረዳዎታል።

🥀 የፋይናንስ እቅድ አውጪ እንዴት እንደሚመረጥ 

ከፋይናንሺያል እቅድ አውጪ ጋር መስራት ለእርስዎ ትክክለኛ ውሳኔ እንደሆነ ከወሰኑ ሊፈልጓቸው የሚፈልጓቸው ጥቂት ነገሮች አሉ፡

✔️ ታማኝነት እና እምነት

ማንም ሰው እራሱን የፋይናንሺያል እቅድ አውጪ ብሎ ሊጠራ ስለሚችል፣ በጣም የተከበሩ ምስክርነቶችን መፈለግ ብልህነት ነው፣ ለምሳሌ፡-

ሲኤፍፒ፡ ኤ ሲኤፍፒ ሁሉንም የፋይናንስ ሕይወትዎን ለማቀድ እንዲረዳዎት በደንብ የታጠቁ ነው። የእርስዎን ፋይናንስ ለመቆጣጠር አጠቃላይ እገዛን እየፈለጉ ከሆነ፣ ሁሉም ጥብቅ መስፈርቶችን ስለሚያሟሉ እና ለደንበኞቻቸው ባለአደራ ሆነው ስለሚሰሩ CFP ለመጀመር ጥሩ ቦታ ነው።

ሲፒኤ፡ የተረጋገጠ የህዝብ አካውንታንት (ሲፒኤ) በግብር እቅድ ውስጥ የተካነ እና በግዛቱ ውስጥ ፈቃድ አለው. ታክስ የሚከፈልበት ገቢዎን ለማስተዳደር እርዳታ እየፈለጉ ከሆነ ወይም በግብር ጊዜ ያለዎትን ዕዳ በመቀነስ፣ ወደ CPA መዞር ይፈልጉ ይሆናል።

ሲኤፍኤ፡ የቻርተርድ የፋይናንስ ተንታኝ (ሲኤፍኤ) ምንም እንኳን አብዛኛዎቹ ከግል ሸማቾች ይልቅ ንግዶችን ገንዘባቸውን እንዲያስተዳድሩ መርዳት ቢመርጡም እንደ የፋይናንስ እቅድ አውጪ መስራት ይችላል።

ይህ እንዳለ፣ የፋይናንሺያል እቅድ አገልግሎቶችን የሚሰጥ ሲኤፍኤ ካጋጠመዎት፣ ብዙ ጥብቅ የኢንዱስትሪ ፈተናዎችን እንዳለፉ እና ለዚህ ማዕረግ ብቁ የሚያደርጋቸው የዓመታት ሙያዊ ልምድ እንዳላቸው ይወቁ።

✔️ የታማኝነት ግዴታ

እርስዎ እራስዎ የፋይናንስ ባለሙያ ካልሆኑ፣ ምናልባት እርስዎ ከአብዛኛዎቹ የፋይናንሺያል ምርቶች መግቢያ እና መውጫዎች እና ከነሱ ጋር የተቆራኙ የግብር ኮድ ሳያውቁ ይሆናል። ለዚያም ነው በሂደቱ ውስጥ የእርስዎን ምርጥ የገንዘብ ፍላጎት ብቻ የሚመራ ባለሙያ እንዲመራዎት ማድረግ በጣም ጠቃሚ የሆነው።

እንደ አለመታደል ሆኖ ሁሉም የፋይናንስ እቅድ አውጪዎች ባለአደራዎች አይደሉም። አንዳንዶቹ በሚሸጡት ምርቶች ላይ ምክር ይሰጣሉ፣ ለምሳሌ አንዳንድ ኢንቨስትመንቶች ወይም የኢንሹራንስ መለያዎች። ከፍተኛ ኮሚሽን ወደሚያስገኙላቸው ምርቶችም ሊመሩዎት ይችላሉ።

✔️ የክፍያ መዋቅር

የፋይናንስ እቅድ አውጪዎች ስፍር ቁጥር በሌላቸው የተለያዩ መንገዶች ሊከፈሉ ይችላሉ። አንዳንዶች ከሚመከሩት ምርቶች ኮሚሽኖች ላይ ይመረኮዛሉ; ሌሎች እርስዎ የሚያስተዳድሩትን ንብረት መቶኛ ያስከፍላሉ። ሌሎች ደግሞ በሰዓት ወይም በወር ወይም በዓመት ያቆያሉ።

እነሱን ከማነጋገርዎ በፊት የፋይናንስ እቅድ አውጪዎ ለአገልግሎታቸው እንዴት እንደሚከፈል ማወቅዎን ያረጋግጡ። አጠቃላይ ሲኤፍፒዎች እንኳ እንደ ዶክተሮች፣ ጠበቃዎች፣ ወይም ከፍተኛ የተማሪ ብድር እዳ ያለባቸውን በተወሰኑ የደንበኛ ዓይነቶች ላይ ያተኩራሉ።

ሊሆኑ የሚችሉ የፋይናንስ እቅድ አውጪዎችን በተለምዶ ስለሚሰሩት የሰዎች አይነት ይጠይቁ። እንዲሁም ስለአገልግሎታቸው አይነት ይጠይቁ። በዚህ መንገድ እራስዎ በሚያጋጥሙዎት የገንዘብ ችግሮች ዓይነቶች ላይ ሰፊ ልምድ ያለው ባለሙያ መምረጥዎን ማረጋገጥ ይችላሉ።

🥀 መደምደሚያ

የገቢ እና ወጪን ፍጹም ማስማማት በተግባር ላይ ለመድረስ አስቸጋሪ ነው። ለዚህም ነው የፈሳሽ ክምችት ማቀድ ብዙ ጊዜ የታለመ የገንዘብ ፈንድ ወይም ለክፍያ ማከማቻ ህዳግ ላይ ያነጣጠረ።

የነጠላ ሴክተሮች ልዩ የፈሳሽ ፍላጎቶች ለእነዚህ የፈሳሽ ክምችት መጠን ወሳኝ ናቸው። የፋይናንስ እቅድ አውጪው ኢንቨስትመንቶችዎን ለማስታረቅ ይረዳዎታል። አሁን የፋይናንስ እቅድ አውጪን ሚና ያውቃሉ.

በመስኩ ካሉት ባለሙያዎች አንዱ ከሆንክ በአስተያየቶቹ ውስጥ ያለዎትን ልምድ ይተውልን። ግን ከመሄድዎ በፊት የግል ፋይናንስዎን ለመቆጣጠር የሚያስችል ስልጠና እዚህ አለ።