የኢስላሚክ ባንኮች ዝርዝር ሁኔታ

ሌስ የኢስላሚክ ባንኮች ዝርዝር ጉዳዮች ብዙ ናቸው። የተለመደው የባንክ ሥርዓት ከወለድ ጋር በብድር ላይ የተመሰረተ ቢሆንም፣ እስላማዊ ባንኮች ግን የተመሠረቱ ናቸው። በእስልምና ህግ (ሸሪዓ) የተደነገጉ በጣም የተለያዩ መርሆዎች. እነዚህ መርሆዎች በዚህ የባንክ ተቋም ውስጥ በሚሰጡት አሠራር እና አገልግሎቶች ውስጥ በርካታ ዝርዝሮችን ያስተዋውቃሉ።

ከቅርብ ዓመታት ወዲህ የእስልምና ፋይናንስ እያደገ በመምጣቱ የእስልምናን ትእዛዛት የሚያከብሩ ባንኮች ፍላጎትን ማደግ ፣ በሁለቱም በሙስሊም አገሮች እና በምዕራባውያን የፋይናንስ ማእከሎች ውስጥ. የእነሱ የላቀ ዛሬ ከ1500 ትሪሊዮን ዶላር በላይ ነው። በዓለም ዙሪያ!

ለዚህ ጽሑፍ ምስጋና ይግባውና እስላማዊ ባንኮች ምን እንደሆኑ እና እንዴት እንደሚሆኑ ለእርስዎ ምንም ምስጢሮች የሉም ከባህላዊ የባንክ ተቋማት ይለያያሉ። በትክክል እንዴት እንደሚሠሩ እና ምን ልዩ አገልግሎቶችን ለደንበኞቻቸው እንደሚሰጡ ያውቃሉ።

ስለዚህ አማራጭ የባንክ ሥርዓት አሠራር ሁሉንም ነገር ለማወቅ ዝግጁ ነዎት? ነገር ግን ከመጀመርዎ በፊት እርስዎ እንዲገነቡ የሚያስችልዎ ፕሮቶኮል እዚህ አለ። የመጀመሪያው የበይነመረብ ንግድ.

🌽 እስላማዊ ባንክ ምንድን ነው?

ኢስላሚክ ባንኪንግ የሸሪዓ ህግን መርሆች በባንክ ንግግሮቹ ውስጥ ተግባራዊ ለማድረግ ቁርጠኛ የሆነ ማንኛውም ባንክ ነው።

ዋና ሥራው የገንዘብ ፈንዶችን መሳብ እና በብቃት መጠቀም እንደ አንድ የፋይናንስ ተቋም ይገለጻል በተገለጸው መሠረት መጨመርን ማረጋገጥ. የሸሪዓ ህግጋት.

ይህ ትርጉም ኢስላሚክ ባንኮች (IB) የሆኑትን አስፈላጊ ነገሮች ይጠቅሳል ለማክበር የታሰረ ። በጠቅላላው የኢኮኖሚ ሥርዓት ውስጥ በአምራችነት፣ በማከፋፈያ፣ በፍጆታ ወይም በቁጠባ እንቅስቃሴዎች ውስጥ እውቅና ያላቸውን የሸሪአ ደረጃዎችን ማክበር ነው።

ስለሆነም BI ሊገለጽ የሚችለው የተለየ የህግ ባህሪያት ያለው ባንክ ሲሆን ለደንበኞቹ የተለያዩ ሸሪዓን ያሟሉ አገልግሎቶችን ይሰጣል። ይህ ትርጉም የኢስላሚክ ባንክን ባህሪያት አጉልቶ ያሳያል።

የኢስላሚክ ባንክ ባህሪያት

ከመደበኛ ባንኮች (BC) በተለየ እስላማዊ ባንኮች ናቸው።ሙያዊ እንቅስቃሴን ለማከናወን የተፈቀዱ ባንኮች. ተግባራቶቻቸውን እንደ ተለመደው አቻዎቻቸው በተመሳሳይ መልኩ እንዲያከናውኑ ተፈቅዶላቸዋል። በተቋቋሙበት አገር ውስጥ በሥራ ላይ ያሉት ደንቦች ምንም ቢሆኑም.

አገልግሎቶችን ይሰጣሉ እና ከደንበኞቻቸው ጋር የባንክ ግንኙነቶችን በ ውስጥ ያቆያሉ የእስልምና ሸሪዓ ደረጃዎች. BIs እንደ መልበስ እና መቀደድ ካሉ አንዳንድ ልምዶችን ማስወገድ አለበት (ሪባ), መላምት እና እርግጠኛ አለመሆን.

ልዩነቱ በሸሪዓ ህግ መሰረት መሆን ያለበት እና በዘመኑ የእስልምና ህግጋት ላይ የተመሰረተ የገንዘብ አጠቃቀም ላይ ነው።

IBs በአበዳሪዎች እና ገንዘብ መበደር በሚፈልጉ ሰዎች መካከል አስታራቂ ሆነው ይሠራሉ። ስለዚህ ደንበኞችን ለማርካት ዓላማዎች አንድ እስከሆኑ ድረስ በቢኤስ የሚሰጡ አገልግሎቶች በቢሲዎች ከሚሰጡት ጋር ተመሳሳይ ናቸው ማለት እንችላለን።

በክላሲካል ፋይናንስ ውስጥ የኢኮኖሚ ወኪል ውሳኔዎችን የሚገዛው ደንብ ትርፍን ከፍ ማድረግ ከሆነ ፣ ትርፋማነት ብቸኛው ዓላማ አይደለም። እስላማዊ ኦፕሬተሮች. የሚከተለው ምስል በባህላዊ ባንክ እና በእስላማዊ ባንክ መካከል ያለውን ልዩነት ያሳየዎታል።

BI በተጨባጭ ንብረቶች ላይ ኢንቨስትመንቶችን ይደግፋል፣ ትርፎችን እና ኪሳራዎችን ከአጋሮቹ ጋር በአግባቡ ይጋራል እና የፕሮጀክቶችን መጨናነቅ ይደግፋል።

📜 የእስላማዊ የፋይናንስ ተቋማት ምደባ

ኢስላማዊ የፋይናንስ ተቋማት በበርካታ መስፈርቶች ሊከፋፈሉ ይችላሉ. እንደ ተግባራቸው፣ ቦታቸው ወይም የገንዘብ እንቅስቃሴያቸው ሙሉ በሙሉ ኢስላማዊ ነው።

✔️ እንደ የእንቅስቃሴዎች ባህሪ ምደባ

እንደ ተግባራቸው መጠን በኢንሹራንስ ኩባንያዎች መካከል ልዩነት አለ. ሙድሃራባእስላማዊ ማይክሮ ፋይናንስ ተቋማት እና ኢስላሚክ ባንኮች።

BIs የንግድ ወይም የችርቻሮ ባንኮች፣ ወይም ኢንቨስትመንት ወይም የነጋዴ ባንኮች ሊሆኑ ይችላሉ። የተቀማጭ ባንኮች ዋና ተግባራታቸው የብድር ግብይቶችን ለመፈጸም እና ከህዝብ እይታ እና ጊዜ ተቀማጭ ገንዘብ መቀበል ነው.

የኢንቨስትመንት ባንኮች ተብለው ይጠራሉ, ተግባራቸው ከሁለት ዓመት በላይ የሚቆይ ብድር መስጠትን ያካትታል. በሌላ በኩል የነጋዴ ባንኮች ብድር ከመስጠት በተጨማሪ ይዞታዎችን ከማግኘቱና ከማስተዳደር ሥራቸው በተጨማሪ ዋና ሥራቸው ናቸው።

✔️ እንደ ቦታው ምደባ

እንደየአካባቢያቸው፣ በአገሮች ውስጥ የሚሰሩ ባንኮችን ሙሉ በሙሉ እንለያቸዋለን። እስላም የተደረገ » እና ሙስሊም ባልሆኑ ሀገሮች ውስጥ የሚሰሩ.

በመጀመሪያው ሁኔታ ባንኮች በአንድ ደንብ ይመራሉ. በሁለተኛው ጉዳይ ላይ ብዙ ወይም ያነሰ የሚጣጣሙ ባለሁለት የፋይናንስ ደንቦች (ኢስላማዊ እና መደበኛ) ተገዢ ናቸው.

✔️ በፋይናንሺያል ተግባራቸው ኢስላማዊ ነው ወይስ አይደለም በሚለው መሰረት ምደባ

በዚህ መስፈርት መሰረት ሙሉ ለሙሉ ኢስላማዊ ባንኮች እና ኢስላማዊ ቆጣሪዎች ወይም መስኮቶች ብቻ ባላቸው መካከል ልዩነት ይደረጋል. ይሁን እንጂ የእነዚህ ኢስላማዊ መስኮቶች ህጋዊነት በአንድ ድምጽ አይታወቅም. ህጋዊ እና ህገወጥ ፍሰቶችን (በእስልምና ህግ መሰረት ሳይሆን) የመቀላቀል አደጋ አለ።

🌿 በእስላማዊ ባንኮች እንቅስቃሴ ውስጥ ያሉ አደጋዎች

ከላይ ከተጠቀሱት አደጋዎች በተጨማሪ ለኢስላሚክ ባንኮች ልዩ አደጋዎች አሉ. ከ ጋር የተያያዙ ናቸው የእንቅስቃሴዎች ተፈጥሮ እና ባህልኢስላማዊ ባንኮች.

በተጨማሪም, የ 3 ፒ መርህ እንደ የተፈናቀሉ የንግድ ስጋቶች፣ ታማኝነት አደጋ፣ መልካም ስም ስጋት፣ የመጠላለፍ አደጋ፣ ህጋዊ ስጋት እና ሌላው ቀርቶ ሃይማኖታዊ አደጋዎችን የመሳሰሉ ተጨማሪ አደጋዎችን ይፈጥራል።

🔰 የተፈናቀሉ ወይም የተቀየረ የንግድ ስጋት

Le የተሳሳተ የንግድ አደጋ ፣ በጣም አስፈላጊ, በባንኩ እና በእነዚህ ሂሳቦች ባለቤቶች መካከል ያለውን ትርፍ እና ኪሳራ መጋራት ከሚጠይቁ አሳታፊ የኢንቨስትመንት ሂሳቦች የመጣ ነው።

ይህ አደጋ ከተቀማጭ ገንዘብ ጋር ተያይዞ ለባንኩ ባለአክሲዮኖች በመተላለፉ ነው። አንዳንድ ጊዜ፣ ባለአክሲዮኖች ተቀማጮችን ለመክፈል ከትርፋቸው በከፊል ለመተው ይገደዳሉ። ይህ የሚፈጠረውን ከፍተኛ ገንዘብ ማውጣትን ለመከላከል በማሰብ ነው። ዝቅተኛ ተመኖች.

በንድፈ ሀሳብ ውስጥ ትርፉ በቅድመ-ስምምነት ጥምርታ ውስጥ ከተጋራ እና በንብረቶቹ ላይ ያለው ኪሳራ በ የሂሳብ ባለቤቶች ኃላፊነት፣ በተግባር እውነተኛ ትርፍን ከኢንቨስትመንት አካውንት ባለቤቶች ጋር የመጋራት መርህ የእስልምና ባንኮች የተለመደ ተግባር ከመሆን የራቀ ነው።

አንዳንድ ጊዜ ባንኩ በሌሎች ባንኮች ከተከፋፈለው ተመላሽ ጋር ተመጣጣኝ የሆነ የመመለሻ መጠን መክፈል አይችልም. ይህ አንዳንድ ጊዜ ተቀማጮች ገንዘባቸውን አውጥተው ወደ ሌላ ባንክ እንዲያስገቡ ይገፋፋቸዋል ይህም የተሻለ ተመላሽ ሊያደርግ ይችላል።

ስለዚህ፣ BI የመመለሻውን መጠን ማዛባት ወይም ወደ ባለአክሲዮኖች የሚወጣውን የትርፍ ድርሻ መቀነስ አለበት።

🔰 የብድር ስጋት እና የገበያ ስጋት ጥልፍልፍ

በአንድ ጊዜ በግብይቶች ውስጥ የተሳተፉ አካላት ብዛት ባንኩን ለክሬዲት አደጋ እና ለገበያ ስጋት ያጋልጣል። የ "የመገጣጠም" አደጋ ብዙ ኢስላማዊ ግብይቶች በሶስት መንገድ ከመሆናቸው ጋር የተያያዘ ነው።

የኮንትራቱ ምሳሌ ሙራባሃ የአደጋ ለውጥን ባህሪ በሚገባ ያሳያል። በእርግጥ ደንበኛን በገንዘብ ለመደገፍ ሙራባሃ, BI መጀመሪያ ንብረቱን ማግኘት እና ከዚያም ለደንበኛው እንደገና መሸጥ አለበት. እንዲህ በማድረግ እሷ የንብረቱን ባለቤትነት ያስተላልፋል ከባንክ እስከ ንብረቱ ገዢ ድረስ.

ባንኩ የተጋለጠበት አደጋ ከገበያ አደጋ ተለውጧል ንብረቱ ለደንበኛው በድጋሚ በሚሸጥበት ጊዜ ወደ ብድር አደጋ በተገዛበት ቀን አካላዊ ንብረት መያዙን ተከትሎ ነው። ከዚያም ስለ ብድር ስጋት እና የገበያ ስጋት እንናገራለን.

🔰 መልካም ስም ስጋት

ከ CBs ጋር የመወዳደር አመክንዮ ውስጥ፣ BIs ከCB ጋር ተመሳሳይ የሆኑ ምርቶችን ይወዳሉ። BIs አብዛኛውን ጊዜ የሽያጭ ኮንትራቶችን እንጂ አሳታፊ ኮንትራቶችን እንደማይጠቀሙ ይስተዋላል። የ መልካም ስም አደጋ ስለዚህ በቁም ነገር መታየት አለበት።

ከባንክ ስራው አልፎ ኢስላማዊ የፋይናንስ ኢንዱስትሪን ሊያናጋ ይችላል። ይባስ ብሎ ደግሞ የባንኩን ምስል ከበርካታ አመታት በኋላ እንኳን ወደነበረበት ለመመለስ እጅግ በጣም አስቸጋሪ ይሆናል.

ስለዚህ የገቢያ መተማመን ለዚህ ፋይናንስ ልማት ከፍተኛ ጠቀሜታ ያለው ሲሆን ይህም አሳታፊ እና " juste ».

🔰 የታማኝነት ስጋት

አንዴ ስሙ ከጠፋ፣ BIs ሌላ አደገኛ አደጋ (fiduciary risk) ያጋጥመዋል። ይህ ደንበኞቻቸው በባንካቸው ላይ ያላቸውን እምነት የሚያጡበት አደጋ ነው። የባንክ ስራዎችን አለማክበር. ይህ ደግሞ የባንኩን ገፅታ የሚያበላሽ እና በራስ የመተማመን ስሜትን የሚያስከትል ነው።

🔰 የሕግ አደጋ

ይህ በውሉ አንቀጾች ውስጥ የተሳሳቱ በመሆናቸው ከጋራ ተቋራጭ ጋር የመሞገት አደጋ ነው። ይህ አደጋ ከህጋዊ ክፍተቶች፣ አሻሚዎች ወይም የህግ አውጭ እና የቁጥጥር ጽሑፎች አግባብነት ከሌለው ጋር ሊገናኝ ይችላል።

ይህ አደጋ ከህግ አገልግሎቶች ውድቀት ጋር የተያያዘ ሊሆን ይችላል። የእነሱ ክስተት ለ BI ቀጥተኛ ወይም ቀጥተኛ ያልሆነ የገንዘብ ኪሳራ ሊያስከትል ይችላል.

🌿ኢስላማዊ የባንክ ስጋት አስተዳደር

የአሳታፊ የኢንቨስትመንት ሂሳቦች አሠራር ሁኔታ BIsን ለብስለት ስጋት በጣም የተጋለጠ ያደርገዋል። የንግድ አቅም አዳብረዋል። ፋይናንስ እና ኢንቨስትመንት የንብረታቸውን ብስለት ለመጨመር የሚያስችላቸው.

ምንም እንኳን በመሠረቱ ለአጭር ጊዜ የሚቆይ ቢሆንም። ይህ ሂደት የብስለት ክፍተቶችን ይጨምራል እና ከባድ ያደርገዋል የንብረት ተጠያቂነት አስተዳደር ጉዳዮች. እንደ እስላማዊ የባንክ አደጋዎች፣ ስጋትን፣ ታማኝነትን፣ ስምን አደጋን፣ ሃይማኖታዊ አደጋን፣ ወዘተ.

🔰 Lየተፈናቀሉ ወይም የተዛወሩ የንግድ አደጋዎች

ከላይ እንዳቀረብነው፣ የተፈናቀሉ የንግድ አደጋዎች ናቸው። በ BI ውስጥ በጣም መጥፎው. በአሳታፊ የኢንቨስትመንት ሒሳቦች ውስጥ በተቀመጡ ገንዘቦች የሚደገፉ ንብረቶች ላይ የተመለሰው ተለዋዋጭነት ውጤት ነው።

ትክክለኛው የመመለሻ መጠን በሂሳብ ባለቤቶች ከሚጠበቀው ተመላሽ ያነሰ ሲሆን ይህ አደጋ እራሱን ያሳያል። ይህንን ዓይነቱን አደጋ ለመቋቋም ባንኮች ብዙውን ጊዜ ተገቢውን የአስተዳደር ዘዴዎችን ያዘጋጃሉ።

በመሆኑም በኢንቨስትመንት ሂሳቦች ላይ የዋጋ ተመኖችን የሚያስተካክል አሰራር በመዘርጋት የእነዚህን ሂሳቦች ባለቤቶች ከሌሎች ባንኮች የገቢ ተመኖች ጋር ተመጣጣኝ የሆነ ተመላሽ እንዲያደርጉ ማድረግ ይችላሉ።

እነዚህ የመመለሻ ተመኖችን የማለስለስ ቴክኒኮች በዋናነት የገቢ ማስተላለፍን ለኢንቨስትመንት ሒሳቦች ባለቤቶች እና መጠባበቂያዎችን በማዘጋጀት ላይ የተመሰረቱ ናቸው.

BI የትርፍ መጋራት ጥምርታን እና ክፍያውን ሊለያይ ይችላል። ሙዳሪብ. በእርግጥ የባንኩ ትርፍ ድርሻ ተወስኗል መጀመሪያ ላይ ከፍተኛው ድርሻ ነው።. በእውነቱ የተከፋፈለው ድርሻ እንደ ትክክለኛው የመመለሻ መጠን ከአንዱ ክፍለ ጊዜ ወደ ሌላው ይለያያል።

BI ኮሚሽኑን ሊቀንስ ወይም ሊጥል ይችላል። ሙዳሪብ ከኮንትራቱ ክፍል በታች. ለዚህም ለጊዜው አነስተኛ ትርፍ ወይም ትልቅ ኪሳራ ለባለ አክሲዮኖች ይመድባል። እና ይህ ለጥቅሙ የኢንቨስትመንት መለያ ባለቤቶች.

በተጨማሪም ባንኮች እነዚህን ገንዘቦች በከፍተኛ ደረጃ በማስቀመጥ ከባለ አክሲዮኖች ገንዘብ ማሰባሰብን መቀጠል ይችላሉ. በዚህ መሠረት ባዝል II እና III መስፈርቶች.

🔰 መልካም ስም ስጋት አስተዳደር

መልካም ስም ያላቸው ስጋቶች ለመለየት አስቸጋሪ ናቸው, ለመሰካት, መጠን እና ስለዚህ ይቀንሱ. CES አደጋዎች በተፈጥሮ ውስጥ ናቸው የሰዎች ባህሪ እና እንቅስቃሴ. በተመሳሳይ ሁኔታ፣ አንዳንድ ጊዜ የአንድ የበላይነት፣ አንዳንዴ የሃይማኖት ላላነት አደጋዎች በሰው ልጅ ምርጫ ውስጥ ናቸው።

BIs እራሳቸውን ከዚህ መከላከል የሚችሉት ዲግሪ በማስተዋወቅ ብቻ ነው። ከፍተኛ ታማኝነት እና ስነምግባር፣ ወደ ከፍተኛው የግለሰብ ደረጃ ዝቅ ብሏል ። በእርግጥ እስላማዊ ባንኮች በኢስላሚክ ፋይናንስ በቂ ልምድ ያላቸው ባለሙያዎች በማጣት ይሰቃያሉ።

ይህን አይነት ስጋት ለመቀነስ የሰራተኞች ስልጠና ወይም ዳግም ስልጠና እና ፈጠራ ቁልፍ ማገናኛዎች ናቸው። በተጨማሪም, የዚህ ዓይነቱን ስጋት መጠን ለመለካት IBs የግንዛቤ ጥናቶችን ማካሄድ አለበት። ይህን በማድረግ, BI ይችላል በአንድ ጊዜ ተግባራዊ እና ታማኝ አደጋዎችን ይቀንሱ ከሰዎች እንቅስቃሴ ጋር የተያያዙ ናቸው.

ኢስላማዊ የባንክ አስተዳደር

መስተዳድር ኢስላማዊ ባንክ የተለየ ባህሪ አለው።. የኢስላሚክ ባንኮች አስተዳዳሪዎች ነፃ ናቸው እና የኢንቨስትመንት ውሳኔዎችን ለማድረግ ፍጹም ነፃነት አላቸው። ለዚህም፣ የ CIP መያዣዎች ያስከትላሉ ጉልህ አደጋዎች እና ውስን የግፊት ዘዴዎች አሏቸው.

ይሁን እንጂ የባንኩን ባህሪ በቀጥታ ለመመልከት ወይም የተወሰኑ መረጃዎችን ለማግኘት አስቸጋሪ ነው. ይህንን ችግር ለመቋቋም በጣም ውጤታማው ዘዴ እንደ ሥራ አስኪያጅ የባንኩ ክፍያ ይመስላል።

ይህ ክፍያ በአሳታፊ ኢንቬስትሜንት ሂሳቦች የሚደገፉ ንብረቶች በሚመለሱት ላይ በቀጥታ ይወሰናል. በመሪዎች እና በመሪዎች መካከል ግጭቶችም አሉ። ሐ የምክር ቦርድያደርጋል. ምክንያቱም የዚህ ኮሚቴ ስልጣን ውስን ነው።

በአመታዊ ሪፖርቶች ውስጥ እንደዚህ ያለ ትክክለኛነት በአማካሪ ኮሚቴ እና በተቋሙ ኃላፊ መካከል ስላለው የኃይል ሚዛን ግልፅ ሀሳብ ይሰጣል ።

🌿 ኢስላማዊ የባንክ አስተዳደር ዘዴዎች

በትርጉም ፣ ዘዴ የሜካኒካል ክፍሎች ስብስብ ነው ፣ የተወሰኑት ከሌሎች ጋር ሊንቀሳቀሱ ይችላሉ።

ስለዚህ ይህ ስብሰባ ጠንካራ አይደለም. የአስተዳደር ዘዴ በኤጀንሲው ግንኙነት ላይ የሚያደርሱትን የተዛባ ተጽእኖዎች መቀነስ ሚናው ገለልተኛ አካል ነው። የባንኮች አስተዳደር በውጫዊ እና ውስጣዊ አሠራር አስፈላጊነት ይለያል.

በእስላማዊ ባንኮች ውስጥ, ሌላ አካል, ሃይማኖታዊ ክፍል (ለምሳሌ የሸሪዓ ኮሚቴ) በእነዚህ ዘዴዎች ውስጥ ተጨምሯል.

✔️ የሃይማኖት ባንክ ደንብ

የኢስላሚክ የባንክ አስተዳደር ልዩ ሁኔታዎች አንዱ በደንቡ ደረጃ ላይ ነው። እዚያ የባንክ ደንብ የኢስላማዊ የባንክ አስተዳደር ዋና ዘዴ ነው።

የባንክ እንቅስቃሴን የመቆጣጠር እና የመቆጣጠር እውነታ ነው, ይህም ከተለያዩ ደረጃዎች ጋር እንዲጣጣም በማድረግ ነው. ዓላማው አደጋዎችን መቆጣጠር እና የተቀማጮችን ደህንነት እና የፋይናንስ ስርዓቱን መረጋጋት መጠበቅ ነው።

በእስላማዊ ባንኮች ውስጥ ደንቡ የሚመነጨው በAAIOIFI ከወጡት ደረጃዎች እና ከዓለም አቀፍ ደንቦች ነው. የባዝል ኮሚቴ.

በ BI ውስጥ ባለው ደንብ የሚጫወተው ሚና በBC ተመሳሳይ ነው። ነገር ግን፣ በዚህ ሚና ላይ የቁጥጥር ሃይማኖታዊ ልኬት ተጨምሯል፣ ይህም ክንዋኔዎች የእስልምናን ህግጋት የሚያከብሩ መሆናቸውን ያረጋግጣል። ባንኮች በሸሪዓ የተቀመጡ ቅድመ ሁኔታዎችን በታማኝነት እንዲያሟሉ ለማድረግ ይፈልጋል።

✔️ የዳይሬክተሮች ቦርድ

Le የዳይሬክተሮች ቦርድ በእስላማዊ ባንኮች ውስጥ የበላይ አካል ነው። የዚህ ቦርድ ዓይነተኛ ባህሪ ከባንክ አስተዳደር ውስጥ አንዱ ነው።ይህንን ቦርድ ለማግኘት እጩዎች የተወሰኑ ቅድመ ሁኔታዎችን ማሟላት አለባቸው።

(ሀ) የሙስሊም እምነት ይሁኑ 

በኢስላሚክ ባንኮች ውስጥ የሚደረጉ ግብይቶች ተፈጥሮ የቦርድ አባላት ስለ ኢስላማዊ ህግ ትክክለኛ እውቀት እንዲኖራቸው ይጠይቃል። ስለዚህ እነዚህ አባላት ከሙስሊሞች መካከል ተመርጠዋል።

ይህም በባንኩ እና በደንበኞቹ መካከል መተማመንን ለመጠበቅ ያለውን ስጋት ያሳያል። ሙስሊም ያልሆነ አባል መኖሩ ባንኩን ከመሠረታዊ መርሆቹ ጋር ይጋጫል።

(ለ) በመተዳደሪያ ደንቡ የሚፈለጉትን የአክሲዮኖች ብዛት መያዝ

የዳይሬክተሮች ቦርድ አባላት በመተዳደሪያ ደንቡ የተቀመጠውን አነስተኛ የአክሲዮን ብዛት መያዝ አለባቸው።

እነዚህ አክሲዮኖች እጩ፣ የማይሻሩ እና በዳይሬክተሮች ቦርድ አባል በኩል መልካም አስተዳደርን ለማረጋገጥ ያገለግላሉ። የአባላት አለመቻቻል የሚያበቃው አስተዳዳሪው ቢሮውን መያዙን ሲያቆም ነው።

(ሐ) ወደ አለመጣጣም ውስጥ መውደቅ አይደለም

Cette አቀማመጥ የተለመደ አይደለም ለሁሉም ኢስላሚክ ባንኮች። አንዳንድ ባንኮች ይህንን ሁኔታ ተቀብለው የቦርዱ አባል ከዳይሬክተሮች ቦርድ ሰብሳቢ (ፒሲኤ) ወይም ከዋና ሥራ አስኪያጅ (ዲጂ) በስተቀር በባንኩ ውስጥ ሌላ ቦታ ሊይዝ እንደማይችል ይገልጻሉ።

✔️የሸሪዓ ኮሚቴ

የሸሪዓ ኮሚቴ መኖር የእስላማዊ የባንክ አስተዳደር ልዩ ጉዳዮች አካል ነው። የሸሪዓ ምክር ቤት በእስልምና የንግድ ዳኝነት ላይ የተካነ ነፃ የሕግ ባለሙያዎች አካል ነው።

ይህ ነው በልዩ ባለሙያዎች የተዋቀረ የኮሌጅ አካል የኢስላሚክ ሕግ በባንኩ የሚቀርቡትን ኦፕሬሽኖች እና ምርቶች የሕጋዊነት ሁኔታዎችን በሚመለከት የሕግ አስተያየቶችን የሚያቀርብ እና ከታች በኩል የእነዚህን አስተያየቶች አፈፃፀም የሚያረጋግጥ።

በየአመቱ መጨረሻ የባንኩን የፋይናንስ እና የኢንቨስትመንት ስራዎች ሃይማኖታዊ ኦዲት ለማድረግ ይሰበሰባል። ዋና ተልእኮዎቹ በ AAOIFI እና IFSB በጋራ ይወሰናሉ። የሸሪዓ ምክር ቤት ተልዕኮዎች በዋናነት አምስት ናቸው።

• መርዳት የፋይናንስ ተቋማት ከኢስላማዊ ህግ መርሆዎች ጋር የሚጣጣሙ ውሎችን እና ምርቶችን በማዘጋጀት ላይ;
•  አረጋግጥ በኩል የገንዘብ መሣሪያዎች ተቀባይነት ስብ;
•  ቼክ ግብይቶቹ ከተሰጡት ፈትዋዎች ጋር መጣጣምን;
•  ቼክ ስሌት እና ሰፈራ የ ዘካ ;
•  አሰራጭ ለበጎ አድራጎት ከሸሪዓ ጋር የማይጣጣም ገቢ።

✔️ የሸሪዓ ኮሚቴ አባላት ምደባ እና ስብጥር

በተግባር የሸሪዓ ምክር ቤቶች አባላት ምደባ የሚከናወነው በዲሬክተሮች ቦርድ ውሳኔ ወይም በጠቅላላ ጉባኤ ላይ በመወያየት ነው። ተቆጣጣሪው በአጠቃላይ የመጨረሻውን አማራጭ ይደግፋል.

በAAOIFI በቀረቡት መመዘኛዎች መሠረት፣ የሸሪዓ ምክር ቤት በትንሹ የቁጥር ብዛት ያቀፈ ነው። ሶስት (03) አባላት. ከእነዚህ አባላት መካከል የተቋሙን ዳይሬክተር ወይም ከፍተኛ ተጽዕኖ ያለው ባለአክሲዮን ማካተት የለበትም። የዚህ ምክር ቤት መጠን እንደ ባንኮች ይለያያል እና ሰባት (07) አባላትን ሊደርስ ይችላል.

✔️ የሸሪዓ ኮሚቴ አባላት መገለጫ

ምክር ቤቶች ስብጥር የ ሸሪዓ ስልታዊ ውሳኔ ነው።. እንደውም እውቅና ያለው የሕግ ባለሙያ መጠቀም ባንኩ ከደንበኞቹ ጋር ያለውን ታዋቂነት እና ተአማኒነት የሚያጠናክር ብቻ ነው።

እነዚህ የሕግ ባለሙያዎች በአጠቃላይ በእስልምና ዩኒቨርሲቲዎች ውስጥ በተሰጡ የሸሪዓ ደንቦች ላይ ልዩ ሥልጠናዎችን ተከትለዋል.

በርካታ እውቀቶችን በማጣመር ዑለማዎች ወይም የሸሪዓ ሊቃውንት የእስልምና ፋይናንስ ባለሙያዎች ናቸው። በባህሪው ላይ ፈትዋ እንዲያወጡ ስልጣን ተሰጥቷቸዋል። ሃላል ou ክልክል የውል፣ የንግድ ወይም የፋይናንስ ምርት። እነዚህ ዑለማዎች የቲዮሎጂ፣ የፋይናንሺያል እውቀት እና ሀ ፍጹም ጌትነት የ fiqh.

✔️ የሸሪዓ ኮሚቴዎች አሰራር

በሸሪዓ ኮሚቴ ውስጥ ፕሬዚዳንት እና ምናልባትም ምክትል አለ. ቦርዱ የስልጣኑን ክፍል ለሚያረጋግጠው የስራ አስፈፃሚ ኮሚቴ በውክልና ሊሰጥ ይችላል። ይበልጥ መደበኛ መገኘት. ይህ የሸሪዓ ምክር ቤት በዚህ ጉዳይ ላይ አለመግባባት በሚፈጠርበት ጊዜ ጉዳዩን ወደ የዳይሬክተሮች ቦርድ ሊመራው ይችላል. ይህ ኮሚቴ የባንኩን የእለት ተእለት ስራዎችን ይገመግማል እና የሸሪዓን ተገዢነት ያረጋግጣል።

በመጨረሻም፣ የኢስላሚክ ባንክ አስተዳደር ልዩ ጉዳዮች እንደ ሸሪዓ ኮሚቴ ባሉ አዳዲስ አካላት አሠራር ላይ ነው ማለት እንችላለን።

💰 ኢስላማዊ ኢንቨስትመንት እና የተቀማጭ ሂሳብ

የተቀማጭ ገንዘብ መሰብሰብን በተመለከተ ኢስላሚክ ባንኮች ሁለት የሚያሟሉ ቀመሮችን ይሰጣሉ፡-

የሙዳራባ ኢንቨስትመንት መለያዎች

የሙዳራባ የኢንቨስትመንት አካውንቶች ኢንቨስተሮች በአንድ የኢንቨስትመንት ፕሮጀክት ትርፍ እና ኪሳራ ላይ እንዲካፈሉ የሚያስችል ኢስላማዊ አካውንት ነው። በዚህ ዓይነቱ ሂሳብ ውስጥ አንድ ባለሀብት አንድን ፕሮጀክት ለማጠናቀቅ ለአንድ ሥራ ፈጣሪ የሚያስፈልገውን ገንዘብ ያቀርባል, ሥራ ፈጣሪው ግን ሙያውን እና ጉልበቱን ይሰጣል.

በፕሮጀክቱ የሚገኘው ትርፍ በባለሀብቱ እና በስራ ፈጣሪው መካከል አስቀድሞ በተስማማው ጥምርታ የሚከፋፈል ሲሆን፥ ኪሳራው የሚሸከመው ባለሀብቱ ብቻ ነው።

ይህ ኢንቨስተሮች ከኢስላማዊ ፋይናንስ መርሆዎች ጋር በተጣጣመ የኢንቨስትመንት ፕሮጀክቶች ላይ እንዲሳተፉ ያስችላቸዋል, ይህም አራጣ ወለድን ይከለክላል. የሙዳራባ ኢንቬስትመንት ሂሳቦች ለሙስሊም ባለሀብቶች ከሃይማኖታዊ መርሆች ጋር የሚስማማ ሥነ-ምግባራዊ አማራጭ ያቀርባሉ።

የሙሻራካ ተሳትፎ መለያዎች

እነዚህ የሙሻራካ የተሳትፎ ሂሳቦች በኢንቨስትመንት ፕሮጀክት ውስጥ በርካታ ወገኖች በገንዘብ እንዲሳተፉ የሚያስችል ሌላ የእስልምና አካውንት ናቸው። በዚህ ዓይነቱ ሂሳብ ውስጥ ባለሀብቶች ለፕሮጀክቱ አስፈላጊውን ገንዘብ ይሰጣሉ እና ሁለቱንም ትርፍ እና ኪሳራ እንደየራሳቸው ድርሻ ይጋራሉ።

ከሙዳራባ ኢንቬስትመንት ሂሳቦች በተለየ፣ በሙሻራካ ተሳትፎ አካውንቶች ውስጥ ያሉ ባለሀብቶች ለፕሮጀክቱ አስተዳደር በንቃት አስተዋፅዖ ለማድረግ እድሉ አላቸው። ይህ ሞገስ ግልጽነት እና ተጠያቂነት በተዋዋይ ወገኖች መካከል የጋራ ስምምነት ።

የሙሻራካ ተሳትፎ መለያዎች ለሙስሊም ባለሀብቶች ከኢስላማዊ ፋይናንስ መርሆች ጋር የሚስማማ ሌላ አማራጭ ይሰጣሉ፣ ይህም በፍትሃዊ ተሳትፎ እና በአደጋ መጋራት ላይ አፅንዖት ይሰጣል።

💳 ተስማሚ የባንክ ምርቶች እና አገልግሎቶች

የወቅቱን የባንክ ፍላጎቶች ከሸሪዓ ጋር በተጣጣመ መልኩ ለማሟላት ኢስላሚክ ባንኮች ተስማሚ ምርቶችን ያቀርባሉ፡-

የአሁኑ መለያዎች እና የቁጠባ ሂሳቦች

ሂሳቦችን እና የቁጠባ ሂሳቦችን መፈተሽ ሁለት ናቸው። የባንክ ሂሳቦች ዓይነቶች በግለሰቦች እና በንግዶች በብዛት ጥቅም ላይ ይውላል። እነዚህ ሂሳቦች በዋናነት እንደ ሂሳቦች መክፈል እና ግዢን የመሳሰሉ የእለት ተእለት ግብይቶችን ለመፈጸም የሚያገለግሉ ሲሆን የቁጠባ ሂሳቦች ደግሞ በረጅም ጊዜ ውስጥ ገንዘብ ለመቆጠብ ያገለግላሉ።

የድግግሞሽ መጠን እና መጠን ሳይገድቡ በማንኛውም ጊዜ የመለያ ባለቤቶች ገንዘብ እንዲያስገቡ እና እንዲያወጡ ያስችላቸዋል። እንዲሁም ግብይቶችን ቀላል ለማድረግ እንደ ቼኮች፣ ዴቢት ካርዶች እና የባንክ ዝውውሮች ያሉ አገልግሎቶችን ይሰጣሉ።

በሌላ በኩል የቁጠባ ሂሳቦች የረጅም ጊዜ ቁጠባን ለማበረታታት የተነደፉ ናቸው። ብዙውን ጊዜ ሀ ይሰጣሉ ከፍተኛ የወለድ መጠን ከአሁኑ ሂሳቦች ይልቅ፣ ነገር ግን የሚወጡትን ብዛት እና ሊወጡ የሚችሉትን መጠኖች ይገድቡ።

የቁጠባ ሂሳቦች ደንበኞች የረዥም ጊዜ የፋይናንስ ግባቸውን እንዲያሳኩ እንደ የተቀማጭ የምስክር ወረቀት እና የጡረታ ቁጠባ ሂሳቦችን የመሳሰሉ ባህሪያትን ሊያካትቱ ይችላሉ።

የባንክ ካርዶች

ካርዶች የሚቀርቡት ከመግቢያ ክፍያ ወይም ከወጪ ጋር ያልተገናኘ ቋሚ ዓመታዊ ኮሚሽን ነው።

የሸማቾች ብድር

በእስላማዊ ባንኮች ውስጥ የፍጆታ ብድሮች የአራጣ ወለድን (ሪባን) እና ኢስላማዊ ፋይናንስን መርሆዎች ለማክበር የተዋቀሩ ናቸው። ከመጠን ያለፈ ግምት. እስላማዊ ባንኮች በብድር ላይ ወለድ ከማስከፈል ይልቅ ሸሪዓን በሚያሟሉ ውሎች ላይ ተመስርተው የፋይናንስ መዋቅር ይጠቀማሉ።

በተለምዶ ከሚታወቁት መዋቅሮች ውስጥ አንዱ ጥቅም ላይ የዋለው የሙራባሃ ነው።. በዚህ ሁኔታ ባንኩ ደንበኛው የሚፈልገውን ዕቃ ገዝቶ በፕሪሚየም ዋጋ ይሸጣል፣ ከክፍያ በፊት ተስማምቷል። ይህም ደንበኛው ወለድ ሳይከፍል ንብረቱን እንዲያገኝ ያስችለዋል, ይልቁንም በተወሰነ ጊዜ ውስጥ ከፍተኛ ዋጋ በመክፈል.

ሌላው ጥቅም ላይ የዋለው የኢጃራ መዋቅር ነው, እሱም ነው ከኪራይ ጋር ተመሳሳይ በግዢ አማራጭ. ባንኩ ንብረቱን በመግዛት ለደንበኛው ለተወሰነ ጊዜ በመደበኛ ክፍያዎች ያከራያል. ውሉ ሲያልቅ ደንበኛው እቃውን በተስማማ ዋጋ መግዛት ወይም ወደ ባንክ መመለስ ይችላል።

የሪል እስቴት ብድር

የሪል እስቴት ብድሮች ናቸው። ብድሮች ተሰጥተዋል በባንኮች እና በፋይናንሺያል ተቋማት ለሪል እስቴት ግዢ ወይም ግንባታ, ለምሳሌ ቤት ወይም አፓርታማ. እነዚህ ብድሮች ተበዳሪዎች ለተወሰነ ጊዜ በወለድ የተበደሩትን ገንዘብ እየከፈሉ ሪል እስቴትን ለማግኘት ፋይናንስ እንዲያደርጉ ያስችላቸዋል።

በእስላማዊ ባንኮች አውድ ውስጥ የሪል እስቴት ብድሮች ለማክበር የተዋቀሩ ናቸው የእስልምና ፋይናንስ መርሆዎች. ኢስላሚክ ባንኮች ከወለድ ነፃ የሆነ (ሪባ) ለተበዳሪዎች አማራጮችን ለማቅረብ የተለያዩ ሸሪዓን የሚያሟሉ የፋይናንስ መዋቅሮችን ይጠቀማሉ።

በብዛት ጥቅም ላይ ከሚውሉት አንዱ የሙራባሃ መዋቅር ነው። በዚህ ሁኔታ ባንኩ ተበዳሪው የሚፈልገውን ሪል እስቴት ገዝቶ በፕሪሚየም ዋጋ ይሸጣል፣ ከከፊል ክፍያ አስቀድሞ ተስማምቷል። ይህም ተበዳሪው ወለድ ሳይከፍል ንብረቱን እንዲያገኝ ያስችለዋል, ይልቁንም በተወሰነ ጊዜ ውስጥ ከፍተኛ ዋጋ በመክፈል.

ሌላው ጥቅም ላይ የዋለው መዋቅር ነው ኢጃራ ፣ ለመግዛት አማራጭ ካለው ኪራይ ጋር ተመሳሳይ ነው። ባንኩ ንብረቱን በመግዛት ለተበዳሪው ለተወሰነ ጊዜ በመደበኛ ክፍያዎች ያከራያል. ውሉ ሲያልቅ ተበዳሪው ንብረቱን በተስማማ ዋጋ መግዛት ወይም ወደ ባንክ መመለስ ይችላል።

ኢስላማዊ ኢንሹራንስ (ታካፉል)

እስላማዊ ኢንሹራንስ፣ በመባልም ይታወቃል የታካፉል ስም ፣ የኢስላሚክ ፋይናንስ መርሆዎችን የሚያሟሉ የኢንሹራንስ ምርቶች ናቸው. አደጋን ወደ ኢንሹራንስ ኩባንያ በማስተላለፍ ጽንሰ-ሀሳብ ላይ ከተመሰረተው ከተለመደው ኢንሹራንስ በተለየ መልኩ እስላማዊ ኢንሹራንስ በጋራ ትብብር እና በአደጋ መጋራት ላይ የተመሰረተ ነው.

በእስላማዊ ኢንሹራንስ ውስጥ, ተሳታፊዎች ለጋራ ፈንድ ማበርከት አደጋዎችን በጋራ ለመሸፈን. አንድ ተሳታፊ ኪሳራ ወይም ጉዳት ሲደርስ፣ ከዚህ ፈንድ የገንዘብ ማካካሻ ለማግኘት ብቁ ናቸው።

ስለዚህ፣ ተሳታፊዎች የኢንሹራንስ አረቦን ከመክፈል ይልቅ የይገባኛል ጥያቄዎችን ለማካካስ ጥቅም ላይ በሚውል መዋኛ ገንዳ ውስጥ መዋጮ ያደርጋሉ።

🎓 ማጠቃለያ

ኢስላሚክ ባንኮች የኢስላሚክ ፋይናንስ መርሆዎችን የሚያከብሩ የፋይናንስ ተቋማት ናቸው, በተለይም ወለድ መሰብሰብ ወይም መክፈልን (ribâ) ክልከላ ላይ የተመሰረቱ ናቸው. እያደጉ፣ አሁን ይወክላሉ ወደ 2 ቢሊዮን የሚጠጉ በዓለም ዙሪያ ያሉ ንብረቶች ዶላር. ነገር ግን የእነሱ ሞዴል ከተለምዷዊ ፋይናንስ ጋር ሲነፃፀሩ ምንድናቸው?

በመጀመሪያ ደረጃ ኢስላሚክ ባንኮች ትርፍ እና ኪሳራ መጋራትን መርህ ተግባራዊ ያደርጋሉ። በቋሚ የወለድ ተመን ምትክ ገንዘብ ከማበደር ይልቅ በቀጥታ በኢኮኖሚ ፕሮጀክቶች ላይ ኢንቨስት ያደርጋሉ እና የእነዚህን ኢንቨስትመንቶች አወንታዊም ሆነ አሉታዊ ውጤቶችን ለደንበኞቻቸው ያካፍላሉ።

እነሱ በሚያደርጋቸው እንቅስቃሴዎች ላይም ያተኩራሉ ሥነ ምግባራዊ እንደሆነ አድርገው ይዩት። የአጋጣሚ ጨዋታዎች፣ አልኮል ወይም የጦር መሳሪያ መሸጥ፣ የብልግና ምስሎች እና ሌሎችም የተከለከሉ ናቸው። ሀሳቡ ለጋራ ጥቅም የሚያበረክቱ ፕሮጀክቶችን ፋይናንስ ማድረግ ብቻ ነው።

በመጨረሻም ኢስላሚክ ባንኮች ከሚያገኙት ትርፍ የተወሰነውን ለበጎ አድራጎት ማኅበራት በሕጋዊ ምጽዋት ይከፍላሉ። ዘካህ ይባላል። ይህ ለእስልምና የተለየ ግብር የእነርሱ ዲኤንኤ አካል ነው።

ከእነዚህ ልዩ ሁኔታዎች በስተጀርባ በመጋራት፣ በስነምግባር እና በጎ አድራጎት ላይ የተመሰረተ ፋይናንስ አለ። ግን የዚህ አማራጭ ሞዴል ተጨባጭ አንድምታዎች ምንድን ናቸው? በዚህ ጽሑፍ በቀሪው ውስጥ የምናየው ይህንን ነው።