ሁሉም ስለ RegTechs

RegTechs (የ “ደንብ” እና “ቴክኖሎጂ” ቅነሳ) በፋይናንሺያል ሴክተር ውስጥ እየጨመረ የሚሄደውን የቁጥጥር መስፈርቶችን ለማሟላት አዳዲስ የቴክኖሎጂ መፍትሄዎችን የሚያዘጋጁ ጅማሪዎችን ያመለክታል። የባንክ እና የኢንሹራንስ ማክበርን የሚቀይሩ ተዋናዮች ዲክሪፕት ማድረግ! 💡

በፋይናንስ ውስጥ የተሻሻለ ደንብ አውድ

እ.ኤ.አ. ከ 2008 የፋይናንስ ቀውስ ጀምሮ ፣ የቁጥጥር ባለሥልጣኖች የባንክ እና የኢንሹራንስ ዘርፉን ቁጥጥር በከፍተኛ ሁኔታ አጠናክረዋል ፣ ይህም አስደናቂ ውጤቶችን የሚያስከትሉ አዳዲስ ጥሰቶችን ለማስወገድ ነው።

ስለሆነም ከመጠን ያለፈ ስጋትን ለመገደብ እና ለዓለም አቀፉ የፊናንስ ሥርዓት መረጋጋት ዋስትና ለመስጠት አዳዲስ እርምጃዎች ተወስደዋል። ፔል-ሜልን መጥቀስ እንችላለን-

• ሌስ ባዝል III ስምምነቶች ማጠናከሪያ ካፒታል እና ፈሳሽ መስፈርቶች.
• በአውሮፓ የባንክ ባለስልጣን ዓመታዊ የባንክ ጭንቀት ፈተናዎች መመስረት።
• Le የቮልከር ህግን ማጠናከር በዩናይትድ ስቴትስ ውስጥ ግምታዊ እንቅስቃሴዎችን ይቆጣጠራል.
• በተዋጽኦዎች ላይ የግልጽነት ግዴታዎች መጨመር።

ይህ የደንብ መጨመር አዝማሚያ ባለፉት አስር አመታት የበለጠ ጨምሯል፣ አዳዲስ ሩቅ መመሪያዎችን በማፅደቅ፡-

• PSD2 (በክፍያ አገልግሎቶች ላይ መመሪያ 2) እ.ኤ.አ. በ 2018 በአውሮፓ ህብረት የባንክ መረጃን ተደራሽነት ነፃ ለማድረግ እና ክፍት የባንክ አገልግሎትን ለማስተዋወቅ ።
• Le GDPR (አጠቃላይ የውሂብ ጥበቃ ደንብ) እንዲሁም በ 2018 የአውሮፓ ዜጎችን በግል መረጃዎቻቸው ላይ ቁጥጥርን ማጠናከር.
• ይህንን እያደገ ያለውን ዘርፍ ለመቆጣጠር በአውሮፓ ደረጃ እንደ ሚሲኤ ባሉ cryptocurrencies ላይ አዳዲስ መመሪያዎች።
• ለመዋጋት ህጎች የማያቋርጥ ጥብቅነት የገንዘብ ማጭበርበር እና የሽብርተኝነት ፋይናንሲንግ (LCB-FT)፣ ለምሳሌ በ5 መጨረሻ ላይ 2020ኛው የአውሮፓ መመሪያ ወደ ፈረንሣይ ሕግ መቀየሩ።

በዚህ ምክንያት ባንኮች፣ የኢንሹራንስ ኩባንያዎች እና ሌሎች የኢንቨስትመንት ገንዘቦች በትዕዛዝ ክብደት ውስጥ እየፈራረሱ ይገኛሉ። እነዚህን ሁሉ የቁጥጥር ግዴታዎች ለማሟላት ግዙፍ የቴክኖሎጂ፣ የሰው እና የፋይናንስ ምንጮችን መመደብ አለባቸው።

ስለዚህም በቅርብ ጊዜ የ RegTechs ፍንዳታ፣ እነዚህ ጅምሮች በዲጂታል ተገዢነትን በራስ-ሰር ለማድረግ አዳዲስ መፍትሄዎችን ይሰጣሉ። ይህን ክስተት ጠለቅ ብለን እንመልከተው።

RegTech ምንድን ነው?

RegTech የፋይናንስ ተቋማትን ለመርዳት ያለመ ሶፍትዌር የሚያትም ጅምር ነው።የቁጥጥር ግዴታዎቻቸውን ማሟላት.

RegTech የሚለው ቃል የ" ኮንትራት ነው. ደንብ (ደንብ) እና " ቴክኖሎጂ (ቴክኖሎጂ)። በባህላዊው የፋይናንስ ዘርፍ ውስጥ የቴክኖሎጂ ፈጠራዎችን አተገባበር ለመሰየም በፊንቴክ ፅንሰ-ሀሳብ ተመስጦ ነው።

RegTechs በይበልጥ የሚያተኩረው በፈጠራ አሃዛዊ መፍትሔዎች ማክበር ላይ ነው። አላማቸው ነው። በተቻለ መጠን አውቶማቲክ ማድረግ የአደጋ አስተዳደር, የቁጥጥር ሪፖርት, የገንዘብ ወንጀሎችን መዋጋት, ወዘተ.

በአጭር አነጋገር፣ እንደ AI፣ big data፣ the cloud, ወዘተ የመሳሰሉ ረባሽ ቴክኖሎጂዎች ምስጋና ይግባውና ተገዢነትን የበለጠ ቀልጣፋ እና ለፋይናንስ ተቋማት አነስተኛ ወጪ ለማድረግ ይፈልጋሉ።

በተጨባጭ ሁኔታ፣ በ RegTechs የቀረቡት መሳሪያዎች የተለያዩ ናቸው፡-

• KYC ዲጂታl ለደንበኛ መለያ እና እውቀት
• አጠራጣሪ እንቅስቃሴን ለመለየት የግብይት ትንተና
• ሰነዶች እና ኢሜይሎች ኤሌክትሮኒክ መዝገብ
• ራስ-ሰር የቁጥጥር ሪፖርት ማድረግ
• ዲጂታል ስጋት አስተዳደር
• መዋጋት ማጭበርበር
• ምስጠራ እና የሳይበር ደህንነት መፍትሄዎች
• የንግድ ሥራ ሂደቶች ራስ-ሰር
• ያልተለመደ ለመለየት የማሽን ትምህርት
• ኤፒአይዎች እና የተለያዩ ስርዓቶች ውህደት

አንዳንድ RegTechs በልዩ ማዘዣ ሰንሰለት ውስጥ በተለየ አገናኝ ላይ ያተኮሩ ሲሆን ሌሎች ደግሞ የበለጠ ዓለም አቀፍ አቀራረብን ይወስዳሉ። ምን ጥቅም እንደሚያመጡ እንይ.

የ RegTechs ጥቅሞች

የ RegTechs ብቅ ማለት ለፋይናንሺያል ተቋማት ብዙ ጥቅሞች አሉት፣የማስከበር ተከታታይ ፈተና ያጋጥመዋል፡

የቁጥጥር ተገዢነትን ማመቻቸት

የ RegTech መፍትሔዎች ዋና አስተዋፅኦ ባንኮች፣ ኢንሹራንስ ሰጪዎች እና ሌሎች የፋይናንስ ተጫዋቾች ከጊዜ ወደ ጊዜ እየጨመረ የሚሄደውን የቁጥጥር መስፈርቶች በቀላሉ እንዲያሟሉ መርዳት ነው።

ብዙ ጊዜ የሚወስዱትን በእጅ ሂደቶችን በራስ-ሰር በማዘጋጀት ተገዢነትን በጥሩ ሁኔታ ለመቆጣጠር ያስችላሉ። የ መቆጣጠሪያዎች ፈጣን, የበለጠ አስተማማኝ ናቸው እና በትልቅ ደረጃ ሊከናወን ይችላል.

ወጪ መቀነስ

ለአውቶሜሽን ምስጋና ይግባውና RegTechs የቁጥጥር ማክበርን ከማስተዳደር ጋር የተያያዙ ወጪዎችን በእጅጉ ይቀንሳል።

በአንዳንድ ግምቶች መሰረት የ RegTech መፍትሄዎችን መጠቀም የበለጠ ሊቆጥብ ይችላል 100 ቢሊዮን ቢሊዮን ዶላር በዓመት ወደ የፋይናንስ ኢንዱስትሪ!

ሬጅቴክስ ከሀብት ጋር የተያያዙ የእጅ ሥራዎችን በአግባቡ በመተካት የፋይናንስ ተቋማትን ትርፋማነት ያሻሽላል።

የቴክኖሎጂ ፈጠራ

RegTechs ለፋይናንስ በተተገበሩ ቴክኖሎጂዎች መስክ ፈጠራዎች ግንባር ቀደም ናቸው። የቅርብ ጊዜ እድገቶችን ይቀበላሉ-

• አርቲፊሻል ኢንተለጀንስ እና የማሽን ትምህርት
• ትልቅ ዳታ እና ትልቅ ዳታ ትንታኔ
• Blockchain ለአስተማማኝ ግብይቶች
• ክላውድ እና ኤፒአይዎች ለተግባራዊነት
• ለመለየት ባዮሜትሪክስ
• የሳይበር ደህንነት የተሻሻለውን

ይህ ቆራጥ አሃዛዊ አካሄድ በባህላዊ ተቋማት ውስጥ አንዳንድ ጊዜ ጊዜ ያለፈባቸው የቀድሞ ስርዓቶች ጋር ይቃረናል።

የቁጥጥር ለውጦች ፊት ላይ ቅልጥፍና

የፋይናንስ ደንቦች በየጊዜው እየተለዋወጡ ሲሄዱ, የፋይናንስ ተጫዋቾች በፍጥነት መላመድ አስፈላጊ ነው.

በተለዋዋጭ የሶፍትዌር አርክቴክቸር እና የቴክኖሎጂ እውቀት፣ RegTechs ይችላል። መፍትሔዎቻቸውን ማዳበር አዲስ የቁጥጥር መስፈርቶችን ለማሟላት.

ቀልጣፋ አቀራረባቸው ከአንዳንድ ታሪካዊ የባንክ ሥርዓቶች ክብደት ጋር ይቃረናል፣ ለመዘመን አስቸጋሪ ነው።

በማክበር ላይ ያተኮረ ባለሙያ

የቁጥጥር ተገዢነት ነው። የ RegTechs ዋና ሥራ. ከአጠቃላይ የፋይናንስ ተቋማት በተለየ መልኩ ችሎታቸውን በዚህ ዘርፍ ላይ ያተኩራሉ።

ይህ ስፔሻላይዜሽን ለተወሳሰቡ ተገዢነት ጉዳዮች ምላሽ ለመስጠት ጥሩ መፍትሄዎችን እንዲያቀርቡ ያስችላቸዋል።

የ RegTechs ጉዳዮችን ይጠቀሙ

በፋይናንስ ውስጥ የ RegTech መፍትሄዎች ተጨባጭ አፕሊኬሽኖች ብዙ ናቸው። አንዳንድ የተለመዱ ምሳሌዎች እነሆ፡-

KYC እና ማጭበርበርን መዋጋት

የደንበኛ መታወቂያ (KYC) እና ፀረ-ማጭበርበር ሂደቶችን በራስ ሰር መስራት የ RegTechs ዋነኛ ትኩረት ነው።

እንደ Onfido፣ IDnow ወይም Trulioo ያሉ ጀማሪዎች የባንክ አካውንት ሲከፍቱ የደንበኛን ማንነት ከርቀት ለማረጋገጥ አዲስ ባዮሜትሪክ መፍትሄዎችን ይሰጣሉ።

ሌላ እንደ Sift ወይም Feedzai በእውነተኛ ጊዜ አጠራጣሪ እንቅስቃሴዎችን ለመለየት ሰው ሰራሽ የማሰብ ችሎታን በግብይት ትንተና ላይ ይተግብሩ፡ የውሸት ደረሰኞች፣ ማጭበርበር፣ የገንዘብ ማጭበርበር፣ ወዘተ.

የአደጋ አስተዳደር

እንደ OpenGamma፣ Riskonnect ወይም Axinan ያሉ አንዳንድ ተጫዋቾች ለቀጣይ ትውልድ መድረኮችን ለተቋማት በማቅረብ በፋይናንሺያል ስጋት አስተዳደር ላይ ያተኩራሉ።

ትልቅ የውሂብ ማቀናበር ችሎታዎች፣ የሁኔታዎች ማስመሰል እና የእውነተኛ ጊዜ ሪፖርት ማድረግን ያዋህዳሉ። ዓላማ የአሠራር አደጋዎችን መገመት እና መቀነስ።

የቁጥጥር ሪፖርት ማድረግ

በተቆጣጣሪዎች የሚፈለጉት ሪፖርቶች ለባንኮች እና ለኢንሹራንስ ኩባንያዎች ከባድ ሸክም ናቸው.

እንደ Wolters Kluwer፣ BearingPoint ወይም Lombard Risk ያሉ ሬጅቴክስ ትውልዳቸውን በራስ ሰር ለመስራት ዋስትና ይሰጣሉ። የመረጃው ትክክለኛነት.

ህገወጥ የገንዘብ ዝውውርን መዋጋት

ህገወጥ የገንዘብ ዝውውርን እና ሽብርተኝነትን በገንዘብ መደገፍ ላይ የሚደረገውን ትግል የማያቋርጥ መጠናከር ሲያጋጥመው እንደ ComplyAdvantage ወይም ThetaRay ያሉ ጅምር ጅማሪዎች የመተንበይ መፍትሄዎችን ይሰጣሉ።

ያልተለመዱ ተግባራትን ለመለየት የገንዘብ ፍሰትን ይቃኛሉ እና አስፈላጊ ከሆነ ለባለስልጣኖች ያሳውቋቸዋል.

የ RegTechs መነሳት

በጣም በጠንካራ የገንዘብ ድጋፍ በመመራት የ RegTech ገበያ ከ 2010 ዎቹ መጀመሪያ ጀምሮ የሚቲዮሪክ ጭማሪ አጋጥሞታል። እድገታቸውን የሚያሳዩ አንዳንድ አሃዞችን እንመልከት።

እየጨመረ የመጣ ገበያ

የአለም አቀፉ የ RegTech ገበያ እ.ኤ.አ. በ1,5 2015 ቢሊዮን ዶላር ብቻ ነበር የተገመተው። ጀምሮ በአራት እጥፍ አድጎ በ4 5,6 ቢሊዮን ዶላር ደርሷል። እንደ ማኪንሴይ.

እና ያ ገና ጅምር ነው! ትንበያዎች ወደ ገበያ ያመለክታሉ 16,5 ቢሊዮን ቢሊዮን ዶላር እ.ኤ.አ. በ 2025. CAGR (አማካኝ ዓመታዊ የዕድገት መጠን) በ20-2020 ባለው ጊዜ ውስጥ ከ2025% በላይ መሆን አለበት።

ይህ ፈንጂ እድገት የ RegTech መፍትሄዎችን በፋይናንስ ተቋማት እያደገ መምጣቱን ያሳያል። በተጨማሪም በዚህ አካባቢ ጅምር ፈጣሪዎች የማያቋርጥ አዳዲስ ፈጠራዎች ይመራሉ.

የገንዘብ ማሰባሰብን ይመዝግቡ

በተመሳሳይ ጊዜ፣ በ RegTech ጅምር ላይ ኢንቨስት የተደረገው መጠን ካለፉት አስርት ዓመታት ውስጥ ያለማቋረጥ ጨምሯል።

• በ50 ከ2010 ሚሊዮን ዶላር ያነሰ የገንዘብ ድጋፍ
• በ300 እና 450 መካከል በዓመት ከ2015 እስከ 2017 ሚሊዮን
• በ1 ወደ 2018 ቢሊዮን ዶላር የሚጠጋ ኢንቨስት አድርጓል

Et አላለቀም! የ2021 የመጀመሪያ አጋማሽ 725 ሚሊዮን ዶላር በ RegTechs ላይ መዋዕለ ንዋይ አፍስሷል።

ከሁለቱም ከቬንቸር ካፒታሊስቶች እና ከፋይናንሺያል ተቋማት የተውጣጡ እነዚህ ግዙፍ የገንዘብ ማሰባሰቢያዎች RegTechs ይህን የእድገት ገበያ ለመፍታት በፍጥነት እንዲያድግ ያስችላቸዋል።

በማደግ ላይ ጉዲፈቻ

ዛሬ፣ አብዛኛው የፋይናንስ ተቋማት የ RegTech መፍትሄዎችን በማክበር ስትራቴጂያቸው ይጠቀማሉ፡-

• 75% ባንኮች በ BearingPoint እና Longitude ምርምር ጥናት መሰረት
• 69% ኩባንያዎች በ Accenture መሠረት ኢንሹራንስ
• 63% አስተዳዳሪዎች በ Deloitte ቅኝት መሠረት የንብረቶች

ተቆጣጣሪዎች የቁጥጥር መስፈርቶቻቸውን ሲያጠናክሩ ይህ ጉዲፈቻ እየተፋጠነ ነው። ባህላዊ ተጫዋቾች ምርጫ ስለሌላቸው ታዛዥ ሆነው እንዲቀጥሉ እነዚህን አዳዲስ ቴክኖሎጂዎች መቀበል አለባቸው።

መደምደሚያ

የ RegTechs መምጣት በፋይናንስ ኢንዱስትሪው ዲጂታል ለውጥ ውስጥ ቁልፍ እርምጃ ነው ፣ እሱም ለረጅም ጊዜ ቆይቷል። በፈጠራ ወደ ኋላ መቅረት።.

የእነርሱ መፍትሄዎች የሴክተሩን የተሻሻለ ቁጥጥር አስፈላጊነት በአዳዲስ ቴክኖሎጂዎች ከሚቀርቡት አስደናቂ እድሎች ጋር ፍጹም ያጣምራሉ. AI፣ blockchain፣ ትልቅ ውሂብ…

RegTechs የቁጥጥር ተገዢነት ብዙውን ጊዜ እንደ ሸክም የሚቆጠርበት፣ እውነተኛ የውድድር ጥቅም የሚሆንበትን ጊዜ ለመገመት ያስችላል።

የ RegTech ጅምሮች እንደሚቀጥሉ ምንም ጥርጥር የለውም ያድጋሉ እና ፈጠራዎቻቸውን ያሰራጩ በሁሉም የፋይናንስ ቅርንጫፎች ውስጥ. እያደጉ ካሉ የቁጥጥር ፈተናዎች አንጻር ጠቃሚ አጋሮች ይሆናሉ።

ተስማሚነት እንደ ፊንቴክ ሆኖ አያውቅም! ከመሄድዎ በፊት፣ እንዴት እንደሆነ እነሆ ከድር ጣቢያዎ በ3 ወራት ውስጥ ቀጥታ ስርጭት