KYC ምንድን ነው እና ለምን አስፈላጊ ነው?

ደንበኛዎ ማን እንደሆነ ማወቅ እና የፋይናንስ ወንጀሎችን ለመከላከል ፕሮቶኮሎችን መቀበል ለፋይናንስ ተቋማት ቀጣይ ፈተናዎች ናቸው። ጉልህ በሆነ መልኩ፣ የፋይናንስ ተቋማት KYC የተባለውን ደንበኛ ማንነት ለማረጋገጥ ከጊዜ ወደ ጊዜ ውስብስብ የሆኑ ደንቦችን ማክበር አለባቸው። KYC፣ እንዲሁም በመባልም ይታወቃልደንበኛዎን ይወቁ"ወይም"ደንበኛዎን ይወቁ" በፋይናንሺያል ግብይቶች በፊት ወይም ወቅት የደንበኛን ማንነት ለማረጋገጥ የአሰራር ሂደቶች ስብስብ ነው።

የ KYC ደንቦችን ማክበር ከአደጋ ለመጠበቅ ይረዳል ህገወጥ የገንዘብ ዝውውር፣ የአሸባሪዎች የገንዘብ ድጋፍ እና ሌሎች የተለመዱ የማጭበርበሪያ ዘዴዎች. በመጀመሪያ የደንበኞችን ማንነት እና አላማ በሂሳብ መክፈቻ ላይ በማረጋገጥ እና የግብይት ስልታቸውን በመረዳት የፋይናንስ ተቋማት አጠራጣሪ እንቅስቃሴዎችን በትክክል መለየት ይችላሉ።

የ KYC ህጎችን በተመለከተ የገንዘብ ተቋማት ከጊዜ ወደ ጊዜ ጥብቅ ደረጃዎች ተገዢ ናቸው። KYCን ለማክበር ተጨማሪ ገንዘብ ማውጣት አለባቸው ወይም ከባድ ቅጣት ይጠብቃቸዋል። እነዚህ ደንቦች ማለት ይቻላል ማንኛውም ኩባንያ፣ መድረክ ወይም ድርጅት ከፋይናንሺያል ተቋም ጋር የሚገናኝ አካውንት ለመክፈት ወይም ግብይት የሚፈጽም እነዚህን ግዴታዎች መወጣት ይኖርበታል ማለት ነው። በዚህ ጽሑፍ ውስጥ እንነጋገራለን ስለ KYC ደንቦች ማወቅ ያለብዎት ነገር ሁሉ

KYC በባንክ ውስጥ ምንድነው?

KYC ማለት ነው። ደንበኛዎን ይወቁ እና የደንበኞችን ስጋት ለመገምገም እና ለመቆጣጠር እና የደንበኛን ማንነት ለማረጋገጥ የፋይናንስ ተቋማት እና ሌሎች የፋይናንስ አገልግሎት ኩባንያዎች የሚጠቀሙበት ደረጃውን የጠበቀ የትጋት ሂደት ነው። KYC ደንበኛ አንድ መሆኑን ያረጋግጣል ነኝ የሚለው.

በKYC ስር፣ ደንበኞች ማንነታቸውን እና አድራሻቸውን የሚያረጋግጡ ምስክርነቶችን ማቅረብ አለባቸው። የማረጋገጫ ምስክርነቶች የመታወቂያ ካርድ ማረጋገጫ፣ የፊት ማረጋገጫ፣ የባዮሜትሪክ ማረጋገጫ እና/ወይም የሰነድ ማረጋገጫን ሊያካትቱ ይችላሉ። ለአድራሻ ማረጋገጫ፣ የፍጆታ ክፍያዎች ተቀባይነት ያላቸው ሰነዶች ምሳሌ ናቸው።

KYC የደንበኞችን ስጋት እና ደንበኛው አገልግሎቱን ለመጠቀም የተቋሙን መስፈርቶች ማሟላት ይችል እንደሆነ ለመወሰን ወሳኝ ሂደት ነው። ህጋዊ ግዴታም ነው። የፀረ-ገንዘብ አስመስሎ ማቅረብ ህጎችን ያክብሩ (ኤኤምኤል). የፋይናንስ ተቋማት ደንበኞቻቸው አገልግሎታቸውን ተጠቅመው በወንጀል ተግባር ውስጥ እንዳይሳተፉ ማረጋገጥ አለባቸው።

ደንበኛው ዝቅተኛውን የ KYC መስፈርቶች ካላሟላ ባንኮች መለያ ለመክፈት ወይም የንግድ ግንኙነታቸውን ማቋረጥ አይችሉም።

eKYC ምንድን ነው?

በህንድ ውስጥ eKYC የደንበኛውን ማንነት እና አድራሻ በአድሃሃር ማረጋገጫ በኤሌክትሮኒክ መንገድ የሚረጋገጥበት ሂደት ነው። አድሃሃር የህንድ ብሄራዊ ባዮሜትሪክ ኢአይዲ ስርዓት ነው። eKYC እንዲሁም መረጃን ከመለያዎች (OCR ሁነታ) መቅዳትን ይመለከታል። ዲጂታል መረጃዎችን በመንግስት ከተሰጡ ስማርት መታወቂያዎች (ከቺፕ ጋር) በአካል ተገኝቶ ማውጣት፣ ወይም የተመሰከረላቸው ዲጂታል ማንነቶች እና የፊት ለይቶ ማወቂያን በመስመር ላይ ማንነት ማረጋገጥ።

የዚህ አይነት የKYC ማረጋገጫም ጥቅም ላይ ይውላል cryptocurrency የንግድ መተግበሪያዎች.

የ KYC ሂደት ለምን አስፈላጊ ነው?

በባንኮች የተገለጹት የ KYC ሂደቶች ደንበኞቻቸው እውነተኛ መሆናቸውን ለማረጋገጥ, አደጋዎችን ለመገምገም እና ለመቆጣጠር አስፈላጊ የሆኑትን ሁሉንም ድርጊቶች ያካትታል. እነዚህ የደንበኞች ተሳፍሮ ሂደቶች የገንዘብ ዝውውርን፣ የአሸባሪዎችን ፋይናንስ እና ሌሎች ህገወጥ የሙስና እቅዶችን ለመከላከል እና ለመለየት ይረዳሉ።

የKYC ሂደቱ የመታወቂያ ካርድ ማረጋገጫ፣ የፊት ማረጋገጫ፣ እንደ የመገልገያ ክፍያዎች ያሉ ሰነዶችን እንደ አድራሻ ማረጋገጫ እና የባዮሜትሪክ ማረጋገጫን ያካትታል። ባንኮች ማጭበርበርን ለመገደብ የ KYC ደንቦችን እና የፀረ-ገንዘብ ማሸሽ ደንቦችን ማክበር አለባቸው። የKYC ተገዢነት ኃላፊነት በባንኮች ላይ ነው።

ያልተሟላ ከሆነ, ከባድ ቅጣቶች ሊተገበሩ ይችላሉ. በዩናይትድ ስቴትስ, አውሮፓ, መካከለኛው ምስራቅ እና እስያ-ፓስፊክ, በአጠቃላይ በግምት 26 ቢሊዮን ቢሊዮን ዶላር ባለፉት አስር አመታት (2008-2018) ከ AML, KYC እና የማዕቀብ ህጎች ጋር ባለማክበር ቅጣቶች ተጥለዋል - የተፈጸሙትን እና ያልተመዘኑ መልካም ስም መጎዳቶችን ለመጥቀስ አይደለም.

KYC ማን ያስፈልገዋል?

ሂሳቦችን ሲከፍቱ እና ሲይዙ ከደንበኞች ጋር ለሚገናኙ የፋይናንስ ተቋማት KYC ያስፈልጋል። አንድ ንግድ አዲስ ደንበኛ ላይ ሲገባ ወይም የአሁኑ ደንበኛ ቁጥጥር የሚደረግበት ምርት ሲያገኝ፣ መደበኛ የKYC ሂደቶች በአጠቃላይ ይተገበራሉ።

የ KYC ፕሮቶኮሎችን ማረጋገጥ ያለባቸው የፋይናንስ ተቋማት የሚከተሉትን ያካትታሉ:

• ባንኮች
• የብድር ማህበራት
• የሀብት አስተዳደር ኩባንያዎች እና ደላላዎች
• የፋይናንስ ቴክኖሎጂ መተግበሪያዎች (መተግበሪያዎች fintech), በሚሳተፉባቸው እንቅስቃሴዎች ላይ በመመስረት
• የግል አበዳሪዎች እና የብድር መድረኮች

የ KYC ደንቦች ከገንዘብ ጋር ለሚገናኙ ሁሉም ተቋማት ማለት ይቻላል ከጊዜ ወደ ጊዜ አሳሳቢ ጉዳይ ሆኗል (ስለዚህ ሁሉም የንግድ ሥራ)። ምንም እንኳን ባንኮች ይህንን ማክበር ቢጠበቅባቸውም ማጭበርበርን ለመገደብ KYC, ይህንን መስፈርት በንግድ ሥራ ለሚሠሩ ድርጅቶችም ያስተላልፋሉ.

የ KYC ሶስት አካላት ምንድናቸው?

ሦስቱ የ KYC ክፍሎች የሚከተሉትን ያካትታሉ:

• የደንበኛ መለያ ፕሮግራም (CIP) : ደንበኛ ነኝ የሚለው ነው።
• የደንበኛ ትጋት (ሲዲዲ)፦ የኩባንያውን ጠቃሚ ባለቤቶች መገምገምን ጨምሮ የደንበኛውን የተጋላጭነት ደረጃ መገምገም
• ቀጣይነት ያለው ክትትል; የደንበኛ ግብይት ዘይቤዎችን ያረጋግጡ እና አጠራጣሪ እንቅስቃሴዎችን በተከታታይ ሪፖርት ያድርጉ

የደንበኛ መለያ ፕሮግራም (CIP)

የደንበኛ መለያ ፕሮግራምን ለማክበር የፋይናንስ ተቋም ደንበኛው የመታወቂያ መረጃን ይጠይቃል። እያንዳንዱ የፋይናንስ ተቋም በተጋላጭነት መገለጫው ላይ በመመስረት የራሱን የ CIP ሂደት ያካሂዳል, ስለዚህ አንድ ደንበኛ እንደ ተቋሙ የተለያዩ መረጃዎችን እንዲያቀርብ ሊጠየቅ ይችላል.

ለአንድ ግለሰብ ይህ መረጃ የሚከተሉትን ሊያካትት ይችላል-

• የመንጃ ፍቃድ
• ፓስፖርት

ለንግድ ስራ፣ ይህ መረጃ የሚከተሉትን ሊያካትት ይችላል፡-

• የተረጋገጡ የመዋቅር መጣጥፎች
• በመንግስት የተሰጠ የንግድ ፈቃድ
• የአጋርነት ስምምነት
• የመተማመን መሣሪያ

ለአንድ ንግድ ወይም ግለሰብ፣ ተጨማሪ የመረጃ ማረጋገጫ የሚከተሉትን ሊያካትት ይችላል፡-

• የፋይናንስ ማጣቀሻዎች
• ከሸማች ሪፖርት አድራጊ ኤጀንሲ ወይም ከሕዝብ ዳታቤዝ የመጣ መረጃ
• የሂሳብ መግለጫ

የፋይናንሺያል ተቋማት ይህ መረጃ ትክክለኛ እና ተአማኒ መሆኑን ሰነዶችን፣ ሰነዶችን ያልሆኑ ማረጋገጫዎችን ወይም ሁለቱንም ማረጋገጥ አለባቸው።

በደንበኞች ምክንያት አለመቻቻል (ሲዲዲ)

የደንበኛ ትጋት የፋይናንስ ተቋማት ዝርዝር የአደጋ ግምገማ እንዲያደርጉ ይጠይቃል። የፋይናንስ ተቋማት ደንበኛው ሊያደርጋቸው የሚችሉትን የግብይቶች አይነቶች ይመረምራሉ ስለዚህም ያልተለመደ (ወይም አጠራጣሪ) ባህሪን ለይተው ማወቅ ይችላሉ.

በዚህ መሠረት ተቋሙ ለ የደንበኛ ስጋት ደረጃ የመለያ ቁጥጥርን ደረጃ እና ድግግሞሽ ይወስናል። ተቋማቱ 25% እና ከዚያ በላይ የሆነ ህጋዊ አካል ያለው ማንኛውም የተፈጥሮ ሰው እና ህጋዊ አካልን የሚቆጣጠር የተፈጥሮ ሰው ማንነትን መለየት እና ማረጋገጥ አለባቸው።

ተገቢውን ትጋት ለማከናወን መደበኛ አሰራር ባይኖርም ተቋሞች በሶስት ደረጃዎች ሊነድፉት ይችላሉ፡-

• ቀለል ያለ ትጋት (“ኤስዲዲ”)። ለአነስተኛ ዋጋ ሂሳቦች፣ ወይም የገንዘብ ዝውውር ወይም የገንዘብ ሽብርተኝነት አደጋ አነስተኛ ከሆነ፣ ሙሉ ሲዲዲ አስፈላጊ ላይሆን ይችላል።
• La መሰረታዊ የደንበኛ ትጋት ("ሲዲዲ"). በዚህ የጥናት ደረጃ የፋይናንስ ተቋማት የደንበኞችን ማንነት እና የአደጋ ደረጃ ማረጋገጥ ይጠበቅባቸዋል።
• የተሻሻለ ትጋት ("EDD"). ከፍተኛ ስጋት ያለባቸው ወይም ከፍተኛ ዋጋ ያላቸው ደንበኞች የፋይናንስ ተቋሙ ስለደንበኛው የፋይናንስ እንቅስቃሴ እና ስጋቶች የተሻለ ግንዛቤ እንዲኖረው ተጨማሪ መረጃ መሰብሰብ ሊያስፈልጋቸው ይችላል። ለምሳሌ፣ ደንበኛ በፖለቲካ የተጋለጠ ሰው (PEP) ከሆነ፣ ለገንዘብ ማጭበርበር ከፍተኛ አደጋ ሊያጋጥማቸው ይችላል።

ቀጣይነት ያለው ክትትል

ቀጣይነት ያለው ክትትል የፋይናንስ ተቋማት የደንበኞቻቸውን ግብይት በየጊዜው መከታተል አለባቸው ማለት ነው። ይህ ማንኛውንም አጠራጣሪ ወይም ያልተለመደ እንቅስቃሴን ለመለየት በማሰብ ነው። ይህ አካል ተለዋዋጭ እና በስጋት ላይ የተመሰረተ አካሄድ ለKYC ይወስዳል።

አጠራጣሪ ወይም ያልተለመደ እንቅስቃሴ ሲገኝ፣ የፋይናንስ ተቋሙ አጠራጣሪ እንቅስቃሴ ሪፖርት (SAR) እንዲያቀርብ ይጠበቅበታል። ፊንኬን (የፋይናንሺያል ወንጀሎች ማስፈጸሚያ መረብ) እና ሌሎች የህግ አስከባሪ ኤጀንሲዎች።

የKYC ማረጋገጫ፡ አዳዲስ አቀራረቦች እንኳን ደህና መጡ

እ.ኤ.አ. በኖቬምበር 2018 የፌደራል ሪዘርቭን ጨምሮ የአሜሪካ ኤጀንሲዎች አንዳንድ ባንኮች አጠራጣሪ እንቅስቃሴዎችን በመለየት እና በአርቴፊሻል ኢንተለጀንስ እና በዲጂታል የማንነት ቴክኖሎጂዎች እንዲሞክሩ የሚያበረታታ የጋራ መግለጫ አውጥተዋል።

የአውሮፓ ተቆጣጣሪ ባለስልጣናት በዓመቱ መጀመሪያ ላይ የተወሰኑ ተገዢነትን ተግዳሮቶችን ለመፍታት አዳዲስ መፍትሄዎችን አስተዋውቀዋል። በአውሮፓ ህብረት ውስጥ ለተከታታይ ደረጃዎች አንድ የጋራ አካሄድ እንዲኖር ይጠቁማሉ።

እንደ "አንድን ሰው ከዲጂታል ምስል ወይም ከቪዲዮ ምንጭ የሚለይ እና የሚያረጋግጥ የተዋሃደ የኮምፒዩተር መተግበሪያ ለብዙ የማረጋገጫ አይነቶች ይሰጣሉ።የፊት ባዮሜትሪክስ)” ወይም “የተጣሱ ምስሎችን መለየት የሚችል አብሮ የተሰራ የደህንነት ባህሪ (ለምሳሌ፡- ፊት morph) ስለዚህ እነዚህ ምስሎች በፒክሰል ወይም ብዥታ እንዲታዩ። »

የባዮሜትሪክ አጠቃቀም በአካባቢያዊ ወይም በክልል ደንቦች ሊፈታተን ይችላል. እነዚህ የፋይናንስ ደንቦች፡- GDPR በአውሮፓ ህብረት፣ CCPA በካሊፎርኒያ፣ ጥቂቶቹን ለመጥቀስ።

መደምደሚያ

የKYC ደንቦች ለተጠቃሚዎች እና ለፋይናንስ ተቋማት ሰፊ አንድምታ አላቸው። የፋይናንስ ተቋማት ከአዲስ ደንበኛ ጋር ሲሰሩ የ KYC ደረጃዎችን መከተል ይጠበቅባቸዋል። እነዚህ መመዘኛዎች የገንዘብ ወንጀሎችን እና ህገወጥ የገንዘብ ዝውውርን ለመዋጋት ተቀምጠዋል። እነዚህ መመዘኛዎች ሽብርተኝነትን እና ሌሎች ህገወጥ የገንዘብ እንቅስቃሴዎችን ፋይናንስን ይሸፍናሉ።

የሚነበብ ጽሑፍ፡- የኩባንያው ሰራተኞች ስልጠና ለምን አስፈላጊ ነው?

ገንዘብን ማሸሽ እና የአሸባሪዎች ፋይናንስ ብዙ ጊዜ በስውር በተከፈቱ አካውንቶች ላይ ይመሰረታል። በ KYC ደንቦች ላይ ያለው ትኩረት መጨመር አጠራጣሪ ግብይቶችን ሪፖርት ማድረግ እንዲጨምር አድርጓል. ከ KYC ጋር በአደጋ ላይ የተመሰረተ አቀራረብ የማጭበርበር እንቅስቃሴን አደጋ ለማስወገድ ይረዳል. እንዲሁም የተሻለ የደንበኛ ተሞክሮ ማረጋገጥ ይችላል።

ይህን ጽሑፍ እንድናዘምን እንድንችል አስተያየትዎን በአስተያየቶቹ ውስጥ ይተዉልን