የባንክ ማስተላለፍ ምንድነው?

የባንክ ማስተላለፍሠ ከአንድ የባንክ ሂሳብ ወደ ሌላ ገንዘብ ማስተላለፍን ለመግለጽ የሚያገለግል አጠቃላይ ቃል ነው። በአገር አቀፍም ሆነ በዓለም አቀፍ ደረጃ። ከባንክ ወደ ባንክ ማስተላለፎች ሸማቾች በኤሌክትሮኒክ መንገድ ገንዘብ እንዲያስተላልፉ ያስችላቸዋል። እዚህ ነው የባንክ ዘርፍ ዲጂታል ማድረግ.

በተለየ ሁኔታ, ከባንክ ወደ ሌላ ተቋም ወደ ሂሳብ ገንዘብ ለማስተላለፍ ያስችሉዎታል. ይህን አገልግሎት ከዚህ በፊት ተጠቅመው የማያውቁ ከሆነ፣ ትንሽ ግራ የሚያጋባ ሊመስል ይችላል።

እንዴት እንደሚሰራ ለመረዳት እገዛ ከፈለጉ፣ ስለ ባንክ ዝውውሮች ማወቅ ያለብዎት ነገር ይኸውና። ነገር ግን ከመጀመርዎ በፊት፣ የሚሰጥ ፕሪሚየም ስልጠና እዚህ አለ። በፖድካስት ውስጥ ስኬታማ ለመሆን ሁሉንም ሚስጥሮች እንድታውቅ ይፈቅድልሃል.

🥀 መሰረታዊ መርሆች ያስተላልፋል

አብዛኛዎቹ ከፍተኛ ባንኮች ለደንበኞቻቸው ገንዘብ ማስተላለፍ ቀላል ያደርጉታል። ምንም እንኳን ይህ አገልግሎት ቢሆንም ብዙ ጊዜ ነጻ, ማስተላለፍን ከመጀመርዎ በፊት ይህንን ማረጋገጥ ጥሩ ነው.

በአንድ ጊዜ ማስተላለፍ የሚችሉት የገንዘብ መጠንን የሚመለከቱ ህጎች እንደ ባንክዎ ሊለያዩ ይችላሉ። ነገር ግን በአጠቃላይ ገንዘቦችን ማስተላለፍ የሚፈልግ ማንኛውም ሰው በኮምፒዩተራቸው ወይም በሞባይል መሳሪያው በኩል ማድረግ ይችላል። አንድ ጊዜ የገንዘብ ዝውውርን ከጀመርክ፣ ሌላኛው የባንክ አካውንትህ እነዚህን ገንዘቦች በቀናት ውስጥ ሊቀበል ይችላል።

ከባንክ ወደ ባንክ የሚደረጉ ዝውውሮች ሰዎች በእነሱ መካከል ገንዘብ እንዲለዋወጡ የሚፈቅደው ብቻ መሆኑን ያስታውሱ መለያዎችን መፈተሽ የግል እና የቁጠባ ሂሳቦቻቸው. ለሌላ ሰው ገንዘብ ለመላክ ከፈለጉ፣ ባንክዎ ይህን አገልግሎት የሚያቀርብ መሆኑን ማወቅ አለቦት።

የባንክ ዝውውሮች እንደሌሎች የተለያዩ ሁኔታዎች በመጠኑ የተለያዩ ነገሮችን ሊያመለክት ይችላል። በሰፊው፣ ቃሉ ከሁለት የተለያዩ ነገሮች አንዱን ለማመልከት ሊያገለግል ይችላል።

• ብሄራዊ የገንዘብ ልውውጥ ፣ ገንዘቦች በተመሳሳይ ሀገር ውስጥ ከአንድ የባንክ ሂሳብ ወደ ሌላ የሚላኩበት;
• ዓለም አቀፍ የገንዘብ ልውውጥ በተለየ ሀገር ውስጥ ከአንድ የባንክ ሂሳብ ወደ ሌላ ገንዘብ መላክ ፣ ብዙውን ጊዜ የገንዘብ ልውውጥን ያካትታል።

🥀 የባንክ ማስተላለፎች: ዓለም አቀፍ እና ብሔራዊ

የሀገር ውስጥ ባንክ ዝውውሮች በብዙ ስሞች ይሄዳሉ። ለምሳሌ በዩናይትድ ስቴትስ እነዚህ የዝውውር ዓይነቶች ከ ACH ዝውውሮች ጋር ተመሳሳይ ናቸው, በዩናይትድ ኪንግደም ውስጥ ግን በመባል ይታወቃሉ. CHAPS ማስተላለፎች.

በአውሮፓ ህብረት ውስጥ የባንክ ማስተላለፎች SEPA ክፍያዎች ይባላሉ, በካናዳ ግን ይባላሉ በይነተገናኝ ኢ-ማስተላለፎች. የሀገር ውስጥ የባንክ ዝውውሮች ባንኮች ከአገር ውስጥ የባንክ አካውንት ወደ ሌላ ገንዘብ ለመላክ ብሔራዊ የመገናኛ አውታር በመጠቀም ይታወቃሉ።

በአለምአቀፍ የገንዘብ ዝውውሮች ላይ, በሌላ በኩል, የባንክ ዝውውሮች በአጠቃላይ ከሽቦ ማስተላለፍ ጋር ተመሳሳይ ናቸው. በዚህ አጋጣሚ በዓለም ዙሪያ ያሉ ባንኮች SWIFT የተባለውን ዓለም አቀፍ የመገናኛ አውታር በመጠቀም ወደ አካውንቶቻቸው ገንዘብ ይልካሉ።

SWIFT (ማህበር ለአለም አቀፍ ኢንተርባንክ ፋይናንሺያል ቴሌኮሙኒኬሽን) ኔትወርክ ለአለም አቀፍ የኢንተርባንክ ልውውጥ የሚያገለግል የባንክ ኔትወርክ ነው። በ 7 አገሮች ውስጥ የተገናኙ ከ 000 በላይ ተቋማት አሉት.

🥀 የ ACH ክፍያ ምንድን ነው?

የACH ክፍያዎች በAutomated Clearing House (ACH) በኩል የሚተላለፉ ገንዘቦች ናቸው። በዩኤስ ውስጥ የጽዳት ቤት እንደ " ዓይነት ይሠራል መካከለኛ » በባንኮች መካከል ገንዘብን ከአንድ ባንክ ወደ ሌላ ባንክ በኤሌክትሮኒክ መንገድ በማስተላለፍ.

በACH ክፍያ ከባንክዎ ገንዘብ ሲያስተላልፉ፣ ብዙ ማስተላለፎች በቀን በተወሰኑ ጊዜያት ተሰባስበው በቡድን ይላካሉ።

በውጭ አገር ያሉ ተመሳሳይ የክፍያ አውታሮች ምሳሌዎች የአውሮፓ ህብረት SEPA (ነጠላ ዩሮ ክፍያ አካባቢ)፣ CHAPS (የቤት አውቶማቲክ የክፍያ ስርዓትን ማጽዳት) ከዩናይትድ ኪንግደም እና በቀጥታ ወደ አውስትራሊያ መግባት.

🥀 የባንክ ማስተላለፍ ዓይነቶች

በአጠቃላይ ሁለት አይነት ዝውውሮች አሉ፡ የአንድ ጊዜ ዝውውሮች እና ቋሚ ዝውውሮች።

በሰዓቱ የሚደረግ ሽግግር

ትዕዛዙ ለአንድ ግብይት ከተሰጠ ማስተላለፍ እንደ አንድ ጊዜ ይቆጠራል። በአብዛኛዎቹ ሁኔታዎች ከባንኩ የበይነመረብ መድረክ በመስመር ላይ የሚከናወን ከሆነ ይህ አገልግሎት ነፃ ነው። በቅርንጫፍ፣ በፋክስ ወይም በስልክ ከተጠየቀ፣ ደረሰኝ ሊጠየቅ ይችላል (ለምሳሌ እስከ 4 €).

የተጠቀሚው የባንክ ዝርዝሮች የተሳሳቱ ወይም ያልተሟሉ ከሆኑ ተጨማሪ ወጪዎች ሊጨመሩ ይችላሉ።

ቋሚ ማስተላለፍ

ለባንኩ ብዙ ጊዜ በየተወሰነ ጊዜ እንዲደግመው ትእዛዝ ከተሰጠ ማስተላለፍ ቋሚ (ወይም አውቶማቲክ) ነው ተብሏል። ይህ ትእዛዝ ለተወሰነ ጊዜ ወይም ላልተወሰነ ጊዜ ሊዘጋጅ ይችላል። በ AR ለባንክዎ በፖስታ እስካሳወቁ ድረስ በማንኛውም ጊዜ ሊሰረዝ ይችላል።

በመስመር ላይ ሲጨርሱ የቋሚ ትዕዛዞች ብዙውን ጊዜ ነፃ ናቸው። በቅርንጫፍ ውስጥ ከተዋቀሩ ወይም ከተሻሻሉ ክፍያ (ለምሳሌ 1 €) አገልግሎቱን ሲያዋቅሩ ሊጠየቁ ይችላሉ። ዓለም አቀፍ ዝውውሮች ክፍያ የሚጠይቁ ናቸው።

ብዙ ጊዜ ባንኩ የዝውውሩን መቶኛ ይይዛል (ለምሳሌ የገንዘቡ መጠን 0,08%)። የልውውጥ እና የወደብ ኮሚሽኖች (SWIFT ክፍያዎች) ሂሳቡን ሊጨምሩ ይችላሉ።

🥀 የባንክ ማስተላለፎች ድብቅ ወጪዎች

በአጠቃላይ የሀገር ውስጥ የባንክ ዝውውሮች ለመላክ በአንፃራዊነት ርካሽ ናቸው እና እንኳን ይችላሉ። አንዳንድ ጊዜ ነፃ ይሁኑ። ክፍያዎች፣ ካሉ፣ ሁልጊዜ ከተበዳሪው ሂሳብ ይወሰዳሉ።

ለእያንዳንዱ ባንክ ልዩ በሆነው የሂሳብ ውል እና በእያንዳንዱ አይነት ሂሳብ መሰረት ክፍያዎች እንደ ትዕዛዙ ምንጭ (መቁጠሪያ ወይም በይነመረብ) እና በውጭ አገር አካውንት ላይ ተመስርተው ሊቆዩ ይችላሉ. በአጠቃላይ በበይነ መረብ በኩል የሚደረጉ ዝውውሮች ነፃ ናቸው፣ በቆጣሪ ላይ ከሚታዘዙት ማስተላለፎች በተለየ ለኮሚሽን ተገዢ ናቸው።

በሌላ በኩል የዓለም አቀፍ የባንክ ዝውውሮች የገንዘብ ዝውውሮች ናቸው ውድ መሆን. ምክንያቱም ከባንክ ጋር ወደ ውጭ አገር ስትዘዋወር፣ ከመደበኛው ቋሚ ክፍያዎች፣ ኮሚሽኖች እና ሌሎች በተጨማሪ ገንዘቦን ወደ ሌላ ምንዛሪ ለመቀየር ድብቅ ክፍያ (የውጭ ምንዛሪ ህዳግ ይባላል) ይከፍላሉ።

ጽንፍ ላይ ብዙ ሰዎች ጠቅላላ ክፍያዎችን ይከፍላሉ ከ 10 እስከ 15% ወይም ከጠቅላላው የዝውውር መጠን ወደ ውጭ አገር ገንዘብ ለመላክ ፣ ይህም ብዙውን ጊዜ ሂደቱን እጅግ ውድ ያደርገዋል።

እንደ እድል ሆኖ፣ ብዙ ርካሽ የገንዘብ ልውውጥ እና የፊንቴክ አቅራቢዎች እዚያ አሉ። እነዚህ አቅራቢዎች የ SWIFT አውታረ መረብን ሙሉ በሙሉ ለማለፍ ለደንበኞቻቸው ከሞላ ጎደል ሁሉንም ክፍያዎች በማስቀረት ዓለም አቀፍ የባንክ ሂሳቦችን አውታረ መረብ ይጠቀማሉ! በውጤቱም, ተጠቃሚዎች ብዙውን ጊዜ የሚከፍሉት ያነሰ ነው 1 ወይም 2% በክፍያ ውስጥ ያላቸውን ዝውውር መጠን!

🥀 ACH ማስተላለፍ Vs የባንክ ማስተላለፎች

ምንም እንኳን ACH ከባንክ የሚደረጉ ዝውውሮች ከሽቦ ማስተላለፎች የበለጠ ርካሽ ቢሆኑም ለመድረስ አሁንም ትንሽ ጊዜ ይወስዳሉ። አብዛኛውን ጊዜ ከሁለት እስከ ሶስት ቀናት. ይህ የሆነበት ምክንያት የባች ማቀናበሪያ ስርዓቱ ገንዘቡ ከሌሎቹ ግብይቶች ጋር እስኪተላለፍ ድረስ ማስተላለፎች ለተወሰነ ጊዜ መጠበቅ አለባቸው ማለት ነው።

በሌላ በኩል የባንክ ማስተላለፎች ሁልጊዜ በአጠቃላይ የሚለዋወጡ ክፍያዎችን ይፈልጋሉ በ 25 እና 40 መካከል ከዩኤስ መለያዎች ለማዛወር. ይሁን እንጂ እነዚህ ማስተላለፎች በአንፃራዊነት ፈጣን ናቸው እና አብዛኛውን ጊዜ ይወስዳሉ እስከ 24 ሰዓታት ድረስ.

🥀 የባንክ ማስተላለፎች እና የግብይት ቀናት

La የሚሠራበት ቀን eየዴቢት ወይም የብድር ግብይት በባንክ የተመዘገበበት ነው። የዝውውር ትዕዛዙ ከሥራ ቀኑ መጨረሻ አካባቢ ባለው የጊዜ ክፍተት ከታዘዘ በሚቀጥለው የሥራ ቀን እንደተቀበለ ይቆጠራል።

የተቀበሉት ጊዜ የሥራ ቀን ካልሆነ, የዝውውር ትዕዛዙ በሚቀጥለው የሥራ ቀን እንደደረሰ ይቆጠራል. የእያንዳንዱ የክፍያ ግብይት አፈፃፀም ለሚመለከታቸው ሁለት ሂሳቦች ባለቤቶች (ተበዳሪ / አበዳሪ) ያሳውቃል። የማሳወቂያዎች ወቅታዊነት በሂሳብ ስምምነት ላይ የተመሰረተ ነው. በየቀኑ, ወርሃዊ, ወዘተ ሊሆን ይችላል.

ከ AR ጋር ለባንክ ደብዳቤ በመላክ የማስተላለፊያ ሥራን መቃወም ይቻላል. በርካታ ሁኔታዎች ሊኖሩ ይችላሉ፡

• የዝውውሩ መጠን ከተጠየቀው በላይ ከሆነ ተበዳሪው ሀ 8 ሳምንታት የመሪነት ጊዜ;
• ክዋኔው ካልተፈቀደ ወይም በስህተት ከተሰራ ፣ ይህ ጊዜ ወደ 13 ወራት ተራዝሟል ከመያዣው በፊት የዴቢት ቀን በኋላ.

🥀 የባንክ ማስተላለፍ እንዴት እንደሚቻል?

የባንክ ዝውውር ከማድረግዎ በፊት፣ በሂሳብዎ ውስጥ በቂ ክሬዲት እንዳለዎት ማረጋገጥ አለብዎት። አለበለዚያ, እራስዎን ላለመቀበል (እና ስለዚህ ለተዛማጅ ወጪዎች) ያጋልጣሉ. እንዲሁም የአበዳሪዎ RIB በእሱ BIC (የባንክ መለያ ኮድ) ሊኖርዎት ይገባል። የእሱ ባንክ እና የእሱ አይቢኤን የት እንደሚኖሩ ይወስናል (የአለም አቀፍ የባንክ ሂሳብ ቁጥር) የባንክ ሂሳባቸውን የሚለይ።

በቆጣሪም ሆነ በመስመር ላይ፣ የማስተላለፊያ ትዕዛዝ መሙላት አለቦት። ይህ ትእዛዝ የእርስዎን መለያ ቁጥር፣ የሚተላለፈውን መጠን፣ የሚፈጸምበትን ቀን እና የአበዳሪዎን የባንክ ዝርዝሮች ያሳያል። በህዝብ ግምጃ ቤት ካልታዘዙ በስተቀር ባንኩ ያለፈቃድዎ ማስተላለፍ የተከለከለ ነው።

🥀 ጠቃሚ ነጥቦች

በባንክ ሂሳቦች መካከል ገንዘብ ለማዛወር ሁለቱን መለያዎችዎን ማገናኘት ሊኖርብዎ ይችላል። አንዳንድ ጊዜ እስከ አንድ ሳምንት ድረስ ሊወስድ ይችላል.

በሌላ ባንክ ወደ ሂሳብዎ ገንዘብ ማስተላለፍ ከፈለጉ ለመጀመር እስከ መጨረሻው ደቂቃ ድረስ ከመጠበቅ መቆጠብ ጥሩ ነው። ከሆነ የጊዜ ችግር ነው።, ዝውውሩን ማፋጠን ይችሉ ይሆናል. ግን ብዙ ዋጋ ሊያስከፍልዎ ይችላል።

አንዳንድ ባንኮች ደንበኞች ለተደጋጋሚ ዝውውሮች ሂሳባቸውን እንዲያዘጋጁ ይፈቅዳሉ። ስለዚህ ፋይናንስዎን በራስ-ሰር ካደረጉ እና በየጊዜው በተለያዩ ባንኮች ውስጥ ባሉ አካውንቶች መካከል ገንዘብ ካስተላለፉ ይህንን ባህሪ ማዘጋጀት ጊዜዎን ይቆጥባል።

🥀 ተደጋጋሚ ጥያቄዎች የባንክ ማስተላለፍ ምሳሌ ይኸውና

የባንክ ማስተላለፍ ምንድነው?

የባንክ ማስተላለፍ በሁለት የባንክ ሂሳቦች መካከል ገንዘብን ለማስተላለፍ የሚደረግ አሰራር ነው። ገንዘብ ለመላክ ወይም ለመቀበል ፈጣን እና ቀላል መንገድ ነው።

እንዴት ማስተላለፍ እንደሚቻል?

የሚያስፈልግህ ነገር ቢኖር ለተቀባዩ IBAN መለያ ቁጥር እና ስም ለባንክ ማቅረብ ነው። ከዚያ ለማስተላለፍ መጠኑን ይጠቁማሉ። ክዋኔው ደህንነቱ የተጠበቀ እና ወዲያውኑ ማለት ይቻላል ነው።

ማስተላለፍ የሚያስከፍል ነው?

በግለሰቦች መካከል የሚደረጉ አብዛኛዎቹ ዝውውሮች በዩሮ ዞን ውስጥ ነፃ ናቸው። ነገር ግን፣ ወደ ውጭ አገር ለሚተላለፉ ክፍያዎች ወይም ከተወሰኑ ሁኔታዎች ጋር ክፍያዎች ሊኖሩ ይችላሉ።

ማስተላለፍን መሰረዝ እችላለሁ?

ከመጨረሻው አፈፃፀም በፊት ማስተላለፍን መሰረዝ ይችላሉ። ነገር ግን ዝውውሩ ውጤታማ ከሆነ፣ ወደ ኋላ መመለስ አይቻልም። የተመላሽ ገንዘብ ጥያቄው በተቀባዩ ላይ ይወሰናል።

ማስተላለፎችን መከታተል ይቻላል?

አዎን, እያንዳንዱ ዝውውር በባንኮች ይመዘገባል. ላኪውና ተቀባዩ ይታወቃሉ። ይህ ማጭበርበርን እና የገንዘብ ማጭበርበርን ለመዋጋት ይረዳል።

ግብይቶችዎ በሚታሰቡበት ጊዜ የሚፈጸሙ መሆናቸውን ማረጋገጥዎን አይርሱ። ከመሄድዎ በፊት, እንዲያደርጉ የሚያስችልዎ ስልጠና እዚህ አለ ዋና ግብይት በ1 ሰዓት ውስጥ። ለመግዛት እዚህ ጠቅ ያድርጉ.