ስለ ባንክ ዋስትና ማወቅ ያለብዎት ነገር ሁሉ

እንኳን ወደዚህ አጠቃላይ መጣጥፍ በደህና መጡ የባንክ ዋስትና. አንተ ሥራ ፈጣሪ፣ አቅራቢ ወይም በቀላሉ ስለዚህ ርዕስ የበለጠ ለማወቅ የምትጓጓ ከሆነ ወደ ትክክለኛው ቦታ መጥተዋል። የባንክ ዋስትናዎች በንግድ ግብይቶች ውስጥ ጥበቃ እና ደህንነትን የሚያቀርቡ አስፈላጊ የፋይናንስ መሳሪያዎች ናቸው።

በዚህ ጽሑፍ ውስጥ የባንክ ዋስትና ምን እንደሆነ, እንዴት እንደሚሰራ እና የተለያዩ የዋስትና ዓይነቶችን በዝርዝር እንመረምራለን. እንዲሁም እንመረምራለን ጥቅሞች እና ጉዳቶች የባንክ ዋስትናዎችን አጠቃቀም, እንዲሁም በአብዛኛው ጥቅም ላይ የሚውሉበትን ሁኔታዎች.

የባንክ ዋስትና እንዴት ማግኘት እንደሚችሉ ለመረዳት፣ በንግድ ስራዎ ውስጥ እንዴት እንደሚጠቀሙባቸው ወይም በርዕሱ ላይ ያለዎትን እውቀት በቀላሉ ለማስፋት ከፈለጉ የሚፈልጉትን መረጃ ሁሉ ሰብስበናል።

ነገር ግን ከመጀመርዎ በፊት፣ የሚሰጥ ፕሪሚየም ስልጠና እዚህ አለ። በፖድካስት ውስጥ ስኬታማ ለመሆን ሁሉንም ሚስጥሮች እንድታውቅ ይፈቅድልሃል.

🥀 የባንክ ዋስትና ምንድን ነው?

የባንክ ዋስትናዎች ያገለግላሉ ሀ ቁልፍ ዓላማ ለአነስተኛ ንግዶች. ባንኩ በአመልካች ላይ በሚያደርገው ትጋት አማካኝነት በዋስትና ተጠቃሚው ላይ እንደ ተጨባጭ የንግድ አጋርነት ታማኝነት ይሰጣል።

በመሠረቱ, ባንኩ የማረጋገጫ ማህተሙን ያስቀምጣል የአመልካቹን ቅልጥፍና, ሁለቱ የውጭ አካላት የሚገቡትን የተለየ ውል በተመለከተ በአመልካቹ ምትክ እንደ ተባባሪ ፈራሚ.

ለምሳሌ, Xyz ኩባንያ አዲስ የተቋቋመ የጨርቃጨርቅ ፋብሪካ ሲሆን የጨርቃ ጨርቅ ጥሬ ዕቃዎችን 1 ሚሊዮን ብር መግዛት ይፈልጋል። ጥሬ ዕቃው አቅራቢው የ Xyz ኩባንያ ጥሬ ዕቃውን ወደ ውስጥ ከማጓጓዙ በፊት ክፍያዎችን ለመሸፈን የባንክ ዋስትና ይሰጣል ኩባንያ Xyz.

የ ‹Xyz› ኩባንያ የገንዘብ ሂሳቡን ከሚይዝ የብድር ተቋም ዋስትና ጠይቆ ያገኛል። ባንኩ በመሠረቱ የግዢውን ውል ከሻጩ ጋር ይፈርማል። Xyz ካምፓኒ ክፍያውን ከፈጸመ፣ አቅራቢው ከባንክ መልሶ ማግኘት ይችላል።

🥀 የባንክ ዋስትና ዓይነቶች

የባንክ ዋስትና የተወሰነ መጠን እና አስቀድሞ የተወሰነ ጊዜ ነው። ዋስትናው በውሉ ላይ ተፈፃሚ የሚሆንበትን ሁኔታ በግልፅ ያሳያል። የባንክ ዋስትና በተፈጥሮ ፋይናንሺያል ወይም በአፈጻጸም ላይ የተመሰረተ ሊሆን ይችላል።

✔️ የገንዘብ ዋስትና

እነዚህ ዋስትናዎች በጥቅሉ የሚቀርቡት ከደህንነት ተቀማጭ ገንዘብ ይልቅ ነው። አንዳንድ ኮንትራቶች ከገዢው የገንዘብ ቁርጠኝነትን ለምሳሌ የመያዣ ገንዘብ ሊጠይቁ ይችላሉ። በእንደዚህ ዓይነት ሁኔታዎች ውስጥ, ገንዘቡን ከማስቀመጥ ይልቅ, ገዢው ለሻጩ የፋይናንስ ባንክ ዋስትና ሊሰጥ ይችላል, ይህም ሻጩ በኪሳራ ጊዜ ካሳ እንዲከፍል ያስችለዋል.

✔️ የአፈጻጸም ዋስትና

እነዚህ ዋስትናዎች ውልን ለማስፈጸም ወይም ሀ ግዴታ. የውል አለመፈፀሙ፣ያልተፈፀመ ወይም አጭር አፈጻጸም ሲያጋጥም ተጠቃሚው ለጠፋው ኪሳራ በባንኩ ይካሳል።

ለ የውጭ ባንክ ዋስትናእንደ ዓለም አቀፍ የኤክስፖርት ሁኔታዎች፣ አራተኛ ወገን ሊኖር ይችላል - በተጠቃሚው መኖሪያ ሀገር ውስጥ የሚሠራ ዘጋቢ ባንክ።

🥀 የእውነተኛ ዓለም ምሳሌ

ለተጨባጭ ምሳሌ አንድ ትልቅ የግብርና መሳሪያዎችን አምራች አስቡበት. ምንም እንኳን አምራቹ በብዙ ቦታዎች አቅራቢዎች ሊኖሩት ቢችልም ለተደራሽነት እና ለመጓጓዣ ወጪ ምክንያቶች ለቁልፍ ክፍሎች ብዙ ጊዜ የሀገር ውስጥ አቅራቢዎች ቢኖሩት ይመረጣል።

እንደዚያው, በተመሳሳይ የኢንዱስትሪ አካባቢ ውስጥ ከሚገኝ አነስተኛ የብረት አውደ ጥናት ጋር ውል ለመዋዋል ይፈልጉ ይሆናል. አነስተኛ አቅራቢው በአንፃራዊነት የማይታወቅ በመሆኑ ትልቁ ኩባንያ ውል ከመግባቱ በፊት አቅራቢውን የባንክ ዋስትና እንዲያገኝ ይጠይቃል። 300 000 $ የማሽን ክፍሎች.

ትንሹ ሻጭ የባንክ ዋስትና ከተቀበለ, ትልቁ ኩባንያ ከሻጩ ጋር ውል ውስጥ ይገባል. በዚህ ጊዜ ኩባንያው መክፈል ይችላል 300 000 $ በቅድሚያ፣ ሻጩ የተስማሙባቸውን ክፍሎች በሚቀጥለው ዓመት ማድረስ እንዳለበት በመረዳት።

ሻጩ ይህን ማድረግ ካልቻለ የእርሻ መሣሪያ አምራቹ የውሉን ውል በመጣሱ ምክንያት የሚደርሰውን ኪሳራ ከባንኩ መጠየቅ ይችላል።

ለባንክ ዋስትና ምስጋና ይግባውና ትልቁ የግብርና መሣሪያዎች አምራቹ የፋይናንስ ሁኔታን ሳይቀንስ የአቅርቦት ሰንሰለቱን ማሳጠር እና ማቃለል ይችላል።

🥀 የባንክ ዋስትና ምን ያህል ያስከፍላል?

በተለምዶ የጂቢ ክፍያዎች በእያንዳንዱ ግብይት ውስጥ ባንኩ በሚወስደው አደጋ ላይ የተመሰረተ ነው. ለምሳሌ, ፋይናንሺያል ጂቢ ከአፈጻጸም ጂቢ የበለጠ አደጋዎችን እንደሚወስድ እናስባለን።

ስለዚህ የጂቢ ፋይናንሺያል ኮሚሽን ለጂቢ አፈጻጸም ከተጠየቀው ኮሚሽን ይበልጣል። እንደ ጂቢ ዓይነት፣ ክፍያዎች በአጠቃላይ በየሩብ ዓመቱ የሚከፈሉት በ ጂቢ ዋጋ 0,75% ወይም 0,50% በጂቢ ተቀባይነት ባለው ጊዜ ውስጥ.

ከዚህ ውጪ ባንኩ የማመልከቻ ሂደት ክፍያ፣ የሰነድ ክፍያ እና የማስኬጃ ክፍያ ሊያስከፍል ይችላል። በአንዳንድ ሁኔታዎች ባንኩ ከአመልካቹ ተቀማጭ ገንዘብ ይፈልጋል፣ ይህም አብዛኛውን ጊዜ ከጂቢ እሴት 100% ነው።

🥀 በባንክ ዋስትና እና በብድር ደብዳቤ መካከል ያለው ልዩነት

የክሬዲት ደብዳቤ (Letter of Credit) በአመልካቹ በሚጠይቀው መሰረት አንዳንድ አገልግሎቶችን ሲያጠናቅቅ ለባንኩ ለተጠቃሚው ክፍያ የመክፈል ግዴታን የሚጥል የፋይናንሺያል ሰነድ ነው። LC ነው። በባንኩ የተሰጠ አንዳንድ እቃዎች ወይም አገልግሎቶች ሲቀበሉ ገዢው ባንኩን ለሻጩ እንዲከፍል ሲጠይቅ.

ባንኩ በኋላ ላይ ከገዢው የተከፈለውን ገንዘብ ከሚፈለገው ክፍያ ጋር ይመልሳል. በሌላ በኩል በጂቢ ስር ባንኩ ለሶስተኛ ወገን ክፍያ የመክፈል ግዴታ ያለበት አመልካቹ ለሶስተኛ ወገን ክፍያ ካልፈፀመ ወይም በውሉ ውስጥ የተመለከቱትን ግዴታዎች ካልተወጣ ብቻ ነው።

ጂቢ ሻጩን በውል ውስጥ በሌላኛው አካል ባለመፈጸም ምክንያት ለሚጠፋ ወይም ለሚደርስ ጉዳት ዋስትና ለመስጠት ይጠቅማል። አንዳንድ የተለመዱ ባህሪያትን ስለሚጋሩ LC በተለምዶ እንደ ጂቢ በተሳሳተ መንገድ ይገነዘባል። የግብይቱ ተዋዋይ ወገኖች የንግድ ግንኙነቶችን በማይፈጥሩበት ጊዜ ሁለቱም በንግድ ፋይናንስ ውስጥ ትልቅ ሚና ይጫወታሉ.

ይሁን እንጂ በ LC እና GB መካከል ብዙ ልዩነቶች አሉ. በብድር ደብዳቤ እና በባንክ ዋስትና መካከል ያሉት ዋና ዋና ልዩነቶች የሚከተሉት ናቸው ።

✔️ ፍጥረት

LC አንዳንድ አገልግሎቶች ከተከናወኑ ለተጠቃሚው ክፍያ ለመፈጸም በባንክ የተቀበለው ግዴታ ነው. ጂቢ (ጂቢ) በአመልካቹ ያልተቋረጠ ከሆነ የተወሰነውን ክፍያ ለመፈጸም ለተጠቃሚው የሚሰጠው ማረጋገጫ ነው።

✔️ ዋና ኃላፊነት

በ LC ውስጥ ባንኩ ክፍያውን ለመፈጸም ዋናውን ሃላፊነት ይይዛል እና በኋላም ከደንበኛው ተመሳሳይ ይሰበስባል. በጂቢ፣ ባንኩ ክፍያ የሚፈጽመው ደንበኛው በነባሪነት ሲከሰት ብቻ ነው።

✔️ ክፍያ

ከኤልሲ ጋር፣ ባንኩ ክፍያውን ለተጠቃሚው የሚከፍለው ጊዜ ሲደርስ ነው። በደንበኛው ጉድለት እስኪፈጠር ድረስ መጠበቅ አያስፈልግም. በጂቢ፣ ባንኩ ክፍያውን የሚከፍለው ደንበኛው ለተጠቃሚው ክፍያ ሲከፍል ብቻ ነው።

✔️ የሥራ ልምዶች

LC አገልግሎቶቹ በተስማሙት ሁኔታዎች እስከተከናወኑ ድረስ መጠኑ እንደሚከፈል ዋስትና ይሰጣል። BG የይገባኛል ጥያቄ አቅራቢው የተገለጹትን ቅድመ ሁኔታዎች ካላሟላ ኪሳራውን ለማካካስ ወስኗል።

✔️ የተሳተፉ ወገኖች ብዛት

በክሬዲት ደብዳቤ ውስጥ ብዙ አካላት አሉ. ባንኩ LCን፣ ደንበኛውን፣ ተጠቃሚውን (ሶስተኛ ወገን) እና አማካሪ ባንክን ይሰጣል። በጂቢ አውድ ውስጥ፣ የሚሳተፉት ሶስት አካላት ብቻ ናቸው፡ ባለ ባንክ፣ ደንበኛ እና ተጠቃሚ (ሶስተኛ ወገን)።

✔️ ተዛማጅነት

በአጠቃላይ, LC እቃዎችን እና አገልግሎቶችን ወደ ሀገር ውስጥ ሲያስገቡ እና ወደ ውጭ ሲልኩ የበለጠ ተገቢ ነው. በሌላ በኩል ጂቢ ለሁሉም የንግድ ወይም የግል ግብይቶች ተስማሚ ነው።

✔️ አደገኛ

ከ LC ጋር, ባንኩ ከደንበኛው የበለጠ አደጋን ይይዛል. በሌላ በኩል፣ ከጂቢ ጋር ደንበኛው ዋናውን አደጋ ይወስዳል።

🥀 የባንክ ዋስትናዎች ጥቅሞች

የባንክ ዋስትናዎች በንግድ ልውውጥ ውስጥ ለተሳተፉ ወገኖች በርካታ ጥቅሞችን ይሰጣሉ። የባንክ ዋስትናዎች አንዳንድ ቁልፍ ጥቅሞች እነኚሁና፡

✔️ የፋይናንስ ደህንነት

የባንክ ዋስትናዎች ከዋስትናው ተጠቃሚዎች አብዛኛውን ጊዜ አቅራቢዎች ወይም አበዳሪዎች የገንዘብ ዋስትና ይሰጣሉ። ተበዳሪው የውል ግዴታቸውን ባያከብርም ክፍያቸው እንደሚፈጸም ዋስትና አላቸው። ይህ ከንግድ ግብይቶች ጋር የተያያዙ ስጋቶችን ይቀንሳል እና በተዋዋይ ወገኖች መካከል መተማመንን ይፈጥራል.

✔️ በራስ መተማመን መጨመር

የባንክ ዋስትናዎች በግብይት ውስጥ በተሳተፉ ወገኖች መካከል መተማመንን ይፈጥራሉ። ተጠቃሚው አቅራቢዎች የበለጠ ምቹ የንግድ ውሎችን እንዲቀበሉ ወይም የረጅም ጊዜ ውሎችን እንዲፈጽሙ የሚያበረታታ ክፍያ በአውጪው ባንክ እንደሚከፈል ማረጋገጫ አለው።

✔️ ዓለም አቀፍ ግብይቶችን ማመቻቸት

የባንክ ዋስትናዎች በተለይ በአለም አቀፍ ግብይቶች ላይ ጠቃሚ ናቸው፣ ስጋቶች እና ጥርጣሬዎች ከፍተኛ ሊሆኑ ይችላሉ። ፓርቲዎች ከርቀት፣ ከቁጥጥር ልዩነቶች እና ከፖለቲካዊ ስጋቶች ጋር የተያያዙ መሰናክሎችን እንዲያሸንፉ፣ ጠንካራ የገንዘብ ጥበቃ እንዲያደርጉ ያስችላቸዋል።

✔️ የዋስትናዎች ተለዋዋጭነት

የባንክ ዋስትናዎች ለእያንዳንዱ ግብይት ልዩ ፍላጎቶች ሊጣጣሙ ይችላሉ። እንደ ክፍያ፣ ጨረታ ወይም የአፈጻጸም ዋስትና ያሉ የተለያዩ የዋስትና ዓይነቶች አሉ። ይህ ተዋዋይ ወገኖች ለሁኔታቸው የሚስማማውን ዋስትና እንዲመርጡ እና ተስማሚ ሁኔታዎችን እንዲደራደሩ ያስችላቸዋል።

የብድር መዳረሻ

የባንክ ዋስትናዎች ለንግድ ድርጅቶች ብድር ማግኘትን ያመቻቻሉ። ለባንክ የፋይናንስ ዋስትና በመስጠት, አንድ የንግድ ድርጅት የበለጠ ምቹ በሆኑ ሁኔታዎች ብድር ወይም የብድር መስመሮችን ማግኘት ይችላል. ይህ የንግድ ሥራ እድገትን ለመደገፍ ወይም ሌሎች የፋይናንስ ፍላጎቶችን ለማሟላት ይረዳል.

🥀 የባንክ ዋስትናዎች ጉዳቶች

ምንም እንኳን የባንክ ዋስትናዎች ጉልህ ጥቅሞችን ቢሰጡም, አንዳንድ ሊሆኑ የሚችሉ ጉዳቶችን ግምት ውስጥ ማስገባት አስፈላጊ ነው. የባንክ ዋስትናዎች አንዳንድ ጉዳቶች እነኚሁና፡

✔️ የገንዘብ ወጪዎች

የባንክ ዋስትናዎች ለአውጪው የገንዘብ ወጪዎችን ሊያስከትሉ ይችላሉ። ባንኮች አብዛኛውን ጊዜ ዋስትና ለመስጠት እና ለመጠበቅ ክፍያ ያስከፍላሉ፣ ይህም ለንግዱ ተጨማሪ ወጪ ሊሆን ይችላል።

በተጨማሪም፣ ባንኮች ዋስትናውን ለመስጠት የዋስትና ገንዘብ ወይም የጥሬ ገንዘብ ተቀማጭ ገንዘብ ሊጠይቁ ይችላሉ፣ ይህም ገንዘቦችን ሊያቆራኝ ይችላል።

✔️ የገንዘብ ቁርጠኝነት

አንድ ባንክ ዋስትና በሚሰጥበት ጊዜ ተበዳሪው የውል ግዴታዎችን የማይወጣ ከሆነ ክፍያ ለመፈጸም የገንዘብ ቁርጠኝነት ያደርጋል። ይህ ለባንኩ አደጋን ሊወክል ይችላል, ምክንያቱም ዋስትናውን ለማክበር ዝግጁ መሆን አለበት, ምንም እንኳን ተበዳሪው የተረጋገጠውን መጠን መክፈል ባይችልም.

ይህ ባንኩ ሌላ ብድር የመስጠት ወይም ሌሎች የፋይናንስ አገልግሎቶችን የመስጠት አቅም ላይ ተጽእኖ ሊያሳድር ይችላል።

✔️ ውስብስብነት እና ዘጋቢ መስፈርቶች

የባንክ ዋስትናዎች ብዙውን ጊዜ ውስብስብ ሂደቶችን እና ጥብቅ የሰነድ መስፈርቶችን ያካትታሉ.

የሚመለከታቸው አካላት ተጨማሪ ጊዜ እና ግብዓት የሚጠይቁትን የአውጪውን ባንክ ልዩ አሰራር ማክበር አለባቸው። በተጨማሪም፣ በሰነድ ውስጥ ያሉ ስህተቶች ወይም ግድፈቶች የዋስትና መዘግየት ወይም ውድቅ ሊሆኑ ይችላሉ።

✔️ የጂኦግራፊያዊ ገደቦች

የባንክ ዋስትናዎች በጂኦግራፊያዊ ሁኔታ የተገደቡ ሊሆኑ ይችላሉ። አንዳንድ ባንኮች ለተወሰኑ ክልሎች ወይም አገሮች ከፍ ያለ ስጋት አላቸው ተብለው ዋስትና ላይሰጡ ይችላሉ። ይህ በእነዚህ ክልሎች ውስጥ ለሚሰሩ ንግዶች ያሉትን አማራጮች ሊገድብ ይችላል።

✔️ በሚሰጠው ባንክ ላይ ጥገኛ መሆን

የባንክ ዋስትና ተጠቃሚዎች ብዙውን ጊዜ በአውጪው ባንክ ጠንካራነት እና መልካም ስም ላይ የተመሰረቱ ናቸው። ባንኩ የፋይናንስ ችግር ካጋጠመው ወይም ስሙ ከተጣሰ ይህ በዋስትና ላይ ያለውን እምነት እና ተጠቃሚው ቃል የተገባውን ክፍያ የማግኘት ችሎታ ላይ ተጽዕኖ ያሳድራል።

የባንክ ዋስትናዎችን በአንድ የተወሰነ የንግድ ልውውጥ ለመጠቀም ከመወሰኑ በፊት ያለውን ጥቅምና ጉዳት በጥንቃቄ ማመዛዘን አስፈላጊ ነው።