ስለ የተቀማጭ የምስክር ወረቀቶች ማወቅ ያለብዎት ነገር ሁሉ

በኢንቨስትመንት እና ቁጠባ ዓለም ውስጥ የተቀማጭ የምስክር ወረቀት (ሲዲ) ታዋቂ እና ደህንነቱ የተጠበቀ አማራጭ ነው። ገንዘብዎን ያሳድጉ. ልምድ ያለህ ኢንቨስተርም ሆነህ ቁጠባህን ለማሳደግ አስተማማኝ መንገድ እየፈለግክ፣ የተቀማጭ ገንዘብ የምስክር ወረቀቶችን ውስጠ እና ውጣዎችን መረዳት በጣም አስፈላጊ ነው።

በዚህ ጽሑፍ ውስጥ ስለ የተቀማጭ የምስክር ወረቀት ማወቅ ያለብዎትን ሁሉንም ነገር እናሳይዎታለን፣ እንዴት እንደሚሠሩ ጨምሮ፣ የእነሱ ጥቅሞች እና ገደቦችየገንዘብ አያያዝን በተመለከተ በመረጃ ላይ የተመሰረተ ውሳኔ ማድረግ ይችላሉ።

እንሂድ !!

🥀 የተቀማጭ የምስክር ወረቀት ምንድን ነው?

ሌስ የተቀማጭ የምስክር ወረቀት በባንክ ተቋማት እና በብድር ማኅበራት የሚቀርቡ የፋይናንስ መሳሪያዎች ናቸው። ባለሀብቶች የተወሰነ መጠን ያለው ገንዘብ አስቀድሞ ለተወሰነ ጊዜ እንዲያስቀምጡ ይፈቅዳሉ፣ ብዙ ጊዜ ከጥቂት ወራት እስከ ብዙ ዓመታት። ለዚህ ተቀማጭ ገንዘብ ምትክ የፋይናንስ ተቋሙ ለተቀማጭ የምስክር ወረቀት ህይወት በተወሰነ መጠን ወለድ ይከፍላል.

የተቀማጭ የምስክር ወረቀቶች ዋና ጥቅሞች አንዱ የእነሱ ነው። sécurité. ሲዲዎች በተለምዶ የሚወጡት በተቆጣጠሩት የፋይናንስ ተቋማት በመሆኑ ዝቅተኛ ስጋት ያላቸው ኢንቨስትመንቶች ተደርገው ይወሰዳሉ።

በተጨማሪም በተቀማጭ የምስክር ወረቀት ላይ የተደረጉ ተቀማጭ ገንዘቦች ብዙውን ጊዜ በመንግስት ኤጀንሲዎች መድን አለባቸው ይህም ሊደርስ ከሚችለው ኪሳራ ተጨማሪ ጥበቃ ያደርጋል።

የተቀማጭ የምስክር ወረቀቶችም ይሰጣሉ መረጋጋት የገንዘብ. የወለድ መጠኑ ለሲዲው ህይወት የተወሰነ ስለሆነ ባለሀብቶች በብስለት ጊዜ የሚቀበሉትን ትክክለኛ መጠን አስቀድመው ያውቃሉ። ይህ ይበልጥ ትክክለኛ የሆነ የፋይናንስ እቅድ ለማውጣት ያስችላል እና በተለይ የአጭር ወይም የመካከለኛ ጊዜ ግቦችን ለማሳካት ለሚፈልጉ ሰዎች ማራኪ ይሆናል።

ይሁን እንጂ የተቀማጭ ገንዘብ የምስክር ወረቀቶች ሊኖሩ እንደሚችሉ ልብ ሊባል ይገባል ገደቦች. ለምሳሌ፣ በሲዲዎች ለሚሰጡት ደህንነት እና መረጋጋት፣ ተመላሾች ብዙውን ጊዜ ከሌሎች አደገኛ የኢንቨስትመንት ዓይነቶች ያነሱ ናቸው።

በተጨማሪም፣ በተቀማጭ የምስክር ወረቀት ውስጥ የተቀመጡ ገንዘቦች በአጠቃላይ ለተመረጠው ጊዜ የሚቆዩ ናቸው፣ ይህም ማለት ያለ ቅጣት ብስለት ሊወጡ አይችሉም።

🥀 የተቀማጭ የምስክር ወረቀቶች እንዴት እንደሚሠሩ

ገንዘቡን በባንክ በማስቀመጥ ለተወሰነ ጊዜ (ብዙውን ጊዜ ቃል ወይም ቆይታ ይባላል) ባንኩ ይከፍላል። ቋሚ የወለድ መጠን በአጠቃላይ በቁጠባ ሂሳቦች ላይ ከሚቀርቡት ዋጋዎች ከፍ ያለ ነው.

ጊዜው ሲያልቅ፣ ያስቀመጡትን ገንዘብ (ዋናው) እና ማንኛውንም የተጠራቀመ ወለድ መልሰው ያገኛሉ። የሲዲው ጊዜ ከማብቃቱ በፊት ገንዘቦን ማግኘት ካስፈለገዎት ቀደም ብሎ የማውጣት ቅጣት ይደርስብዎታል ይህም በሲዲው ላይ ያገኙትን ወለድ በእጅጉ ይቀንሳል.

ሲዲዎች በተለያየ መልኩ ይገኛሉ እና የተለያዩ አነስተኛ ቀሪ ሒሳቦች ሊፈልጉ ይችላሉ። የወለድ መጠኑ በአጠቃላይ የሚያገኙት እንደ የጊዜ ርዝማኔ እና በሂሳቡ ውስጥ ባለው የገንዘብ መጠን ይለያያል።

በአጠቃላይ፣ የአገልግሎት ዘመኑ በረዘመ ቁጥር እና ብዙ ገንዘብ በሚያስቀምጡበት መጠን፣ የሚቀርቡት መጠን ከፍ ይላል። ረዘም ያለ ጊዜ የግድ ትልቅ አነስተኛ ቀሪ ሂሳብ አያስፈልገውም።

እንደ የቁጠባ ሂሣብ፣ ሲዲዎች የተዋሃዱ ወለድ ያገኛሉ፣ ይህ ማለት በየጊዜው የሚያገኙት ወለድ ወደ እርስዎ ርእሰመምህር ይታከላል ማለት ነው። ከዚያም ይህ አዲስ ጠቅላላ መጠን የራሱን ፍላጎት ያመነጫል, ወዘተ.

በተቀናጀ ወለድ ምክንያት፣ በወለድ ተመን እና በዓመታዊ መቶኛ ምርት (APY) መካከል ያለውን ልዩነት መረዳት አስፈላጊ ነው። የወለድ መጠኑ እርስዎ የሚቀበሉትን ቋሚ የወለድ መጠን ይወክላል፣ APY ደግሞ ውሁድ ወለድን ከግምት ውስጥ በማስገባት በዓመት የሚያገኙትን መጠን ያመለክታል።

🥀 የተቀማጭ የምስክር ወረቀት እንዴት እንደሚመረጥ

የተቀማጭ የምስክር ወረቀት (ሲዲ) በሚመርጡበት ጊዜ ምርጫው ከፋይናንስ ፍላጎቶችዎ እና ግቦችዎ ጋር የሚስማማ እንዲሆን ለማድረግ ብዙ ነገሮችን ግምት ውስጥ ማስገባት አስፈላጊ ነው። በሚመርጡበት ጊዜ አንዳንድ ነገሮችን ግምት ውስጥ ማስገባት አለብዎት:

የሲዲ ቆይታ

የተቀማጭ የምስክር ወረቀቶች የተወሰነ ጊዜ አላቸው, በአጠቃላይ ከጥቂት ወራት እስከ ብዙ አመታት. ገንዘብዎን ለምን ያህል ጊዜ መቆለፍ እንደሚችሉ ያስቡ።

የአጭር ጊዜ እቅድ ካሎት፣ የአጭር ጊዜ ሲዲ ይምረጡ። የረጅም ጊዜ እድገትን እየፈለጉ ከሆነ፣ የረጅም ጊዜ ሲዲ የበለጠ ተገቢ ሊሆን ይችላል።

ኢንተረስት ራተ

በተለያዩ የፋይናንስ ተቋማት የሚሰጡትን የወለድ መጠኖች ያወዳድሩ። አሸናፊዎችዎን ከፍ ለማድረግ በጣም ተወዳዳሪ ቅናሾችን ይፈልጉ። በሲዲው ጊዜ እና በተቀማጭ መጠን ላይ በመመስረት የወለድ መጠኖች ሊለያዩ እንደሚችሉ ያስታውሱ።

የእድሳት ፖሊሲ

ስለ ሲዲ እድሳት ፖሊሲ ይጠይቁ። አንዳንድ ሲዲዎች በብስለት ጊዜ በራስ-ሰር ያድሳሉ፣ ሌሎች ደግሞ በእርስዎ በኩል እርምጃ ይፈልጋሉ። የእድሳት ውሎችን መረዳትዎን ያረጋግጡ እና በተመሳሳዩ ሲዲ መቀጠል ወይም ሌሎች አማራጮችን ማሰስ ይፈልጉ።

ቀደም ብሎ ለመውጣት ቅጣቶች

ሲዲው ከመብቀሉ በፊት ገንዘቦን ማውጣት ካለብዎት ሊተገበሩ የሚችሉ ቅጣቶችን ያረጋግጡ። ቅጣቶች አሸናፊዎትን ሊቀንስ ይችላል, ስለዚህ ውሳኔ ከማድረግዎ በፊት ይህንን ማወቅ አስፈላጊ ነው.

FDIC ኢንሹራንስ

ሲዲውን የሚያወጣው የፋይናንስ ተቋም በፌደራል የተቀማጭ ገንዘብ መድን ኮርፖሬሽን (FDIC) በዩናይትድ ስቴትስ ወይም በአገርዎ ውስጥ ያለ ተመሳሳይ ተቋም መድን መሆኑን ያረጋግጡ። ይህ የገንዘብ ተቋሙ ካልተሳካ የተቀማጭ ገንዘብዎ የተወሰነ መጠን የተጠበቀ መሆኑን ያረጋግጣል።

የፋይናንስ ግቦች

የእርስዎን የግል የገንዘብ ግቦች ግምት ውስጥ ያስገቡ። መረጋጋትን እና ደህንነትን እየፈለጉ ከሆነ፣ ቋሚ-ተመን ሲዲ የተሻለ ሊሆን ይችላል። ከፍተኛ ተመላሽ ሊያገኙ የሚችሉበትን ተጨማሪ ስጋት ለመውሰድ ፍቃደኛ ከሆኑ፣ ሲዲዎችን ከተለዋዋጭ ወይም ከገበያ ጋር የተገናኙ ታሪፎችን ግምት ውስጥ ማስገባት ይችላሉ።

🥀 የተቀማጭ ደላላ የምስክር ወረቀቶች

አብዛኛዎቹ ሲዲዎች በቀጥታ ከባንክ የሚገዙ ቢሆንም፣ ብዙ ደላላ ድርጅቶች እና ገለልተኛ ሻጮች ሲዲ ይሰጣሉ። እነዚህ ሰዎች እና አካላት፣ “ይባላሉ ተቀማጭ ደላሎች , አንዳንድ ጊዜ ለተቋሙ የተወሰነ መጠን ያለው የተቀማጭ ገንዘብ ለማቅረብ ቃል በመግባት ለሲዲ ከፍተኛ ወለድ መደራደር ይችላል. የተቀማጭ ደላላ እነዚህን ማቅረብ ይችላል የተሸጡ ሲዲዎች » ለደንበኞቹ።

ሲዲው ከታዋቂ ተቋም መሆኑን ለማረጋገጥ የአውጪውን ወይም የተቀማጭ ደላላውን ዳራ በጥንቃቄ ያረጋግጡ። የተቀማጭ ደላሎች ፈቃድ ወይም ማረጋገጫ የተሰጣቸው አይደሉም፣ እና የትኛውም የክልል ወይም የፌደራል ኤጀንሲ አይደግፋቸውም።

ማንኛውም ሰው የተቀማጭ ደላላ ነኝ ሊል ስለሚችል፣ ሁልጊዜ የተቀማጭ ደላላ ወይም የሚሠሩበት ድርጅት ቅሬታ ወይም ማጭበርበር ታሪክ እንዳለው ያረጋግጡ። ብዙ የተቀማጭ ደላሎች ከኢንቨስትመንት ባለሙያዎች ጋር የተቆራኙ ናቸው።

🥀 የተቀማጭ የምስክር ወረቀቶች ዓይነቶች

የተወሰኑ የገንዘብ ፍላጎቶችን እና ግቦችን ሊያሟሉ የሚችሉ የተለያዩ የተቀማጭ ገንዘብ የምስክር ወረቀቶች (ሲዲዎች) አሉ። አንዳንድ በጣም የተለመዱ ዓይነቶች እነኚሁና:

✔️ ቋሚ ተመን ሲዲ

ይህ ዓይነቱ ሲዲ ለተቀማጩ ጊዜ ቋሚ የወለድ ተመን ያቀርባል. ይህ ማለት በብስለት ጊዜ የሚቀበሉትን ትክክለኛ መጠን አስቀድመው ያውቃሉ ማለት ነው. ቋሚ-ተመን ሲዲዎች በተረጋጋ ሁኔታ እና ሊገመቱ ስለሚችሉ ተወዳጅ ናቸው.

✔️ ተለዋዋጭ ተመን ሲዲ

እንደ ቋሚ-ተመን ሲዲዎች፣ ተለዋዋጭ-ተመን ሲዲዎች በገበያ ሁኔታዎች ላይ ተመስርተው ሊለዋወጡ የሚችሉ የወለድ መጠኖች አላቸው። የወለድ ተመኖች በየጊዜው ሊስተካከሉ ይችላሉ፣ ብዙውን ጊዜ እንደ ዋና ታሪፍ ባለው ቤንችማርክ ላይ በመመስረት።

ተለዋዋጭ-ተመን ሲዲዎች የወለድ ተመኖች ከተጨመሩ ከፍተኛ ተመኖችን ያቀርባሉ, ነገር ግን ተመኖች የመቀነስ አደጋን ይይዛሉ.

✔️ ሲዲ ሚዛን

መሰላል ባለው ሲዲ እያንዳንዱ የየራሱ የወለድ መጠን ያለው ገንዘብ በተለያዩ ብስለቶች ውስጥ ታስገባለህ።

ለምሳሌ, ገንዘባችሁን በከፊል በአጭር ጊዜ ሲዲ በትንሽ ወለድ እና በረጅም ጊዜ ሲዲ ውስጥ ከፍተኛ የወለድ መጠን ያለው ሌላ ክፍል ማስቀመጥ ይችላሉ። ይህ የእርስዎን ኢንቨስትመንቶች እንዲያበዙ እና ተመላሾችዎን ከፍ ለማድረግ ያስችልዎታል።

✔️ የምርት ሲዲ መጨመር

የምርት ሲዲዎች ከጊዜ ወደ ጊዜ እየጨመሩ የሚሄዱ የወለድ መጠኖችን ይሰጣሉ። ለምሳሌ, እየጨመረ የሚሄደው ሲዲ መጀመሪያ ላይ ዝቅተኛ የወለድ መጠን ሊኖረው ይችላል፣ ነገር ግን በተቀማጩ ዕድሜ ላይ በየዓመቱ የሚጨምር ነው።

ሲዲዎን ረዘም ላለ ጊዜ ለመያዝ ካሰቡ እና ገቢዎን ከፍ ለማድረግ ከፈለጉ ይህ ማራኪ ሊሆን ይችላል።

✔️ የቅድመ ክፍያ ሲዲ

አንዳንድ ሲዲዎች ከታቀደው የብስለት ቀን በፊት ያለቅጣት ቀደም ብሎ የመቤዠት እድል ይሰጣሉ። ጊዜው ከማብቃቱ በፊት የእርስዎን ገንዘቦች ማግኘት ከፈለጉ ይህ ጠቃሚ ሊሆን ይችላል፣ ነገር ግን ቀደም ብሎ ከመክፈል ጋር የተያያዙ ልዩ ሁኔታዎችን ማረጋገጥ አስፈላጊ ነው።

✔️ መረጃ ጠቋሚ ሲዲ

የመረጃ ጠቋሚ ሲዲዎች እንደ S&P 500 ወይም Dow Jones ካሉ የተወሰነ የገበያ መረጃ ጠቋሚ ጋር የተሳሰሩ ናቸው። መመለሻዎች በዚህ መረጃ ጠቋሚ አፈጻጸም ላይ የተመሰረቱ ናቸው፣ ይህም ከፍተኛ ትርፍ ሊያመጣ ይችላል፣ ነገር ግን አደጋን ይጨምራል።

ሌስ የተጠቆሙ ሲዲዎች ከአንዳንድ የካፒታል ጥበቃ እየተጠቀሙ በገበያ እንቅስቃሴዎች ውስጥ ለመሳተፍ ለሚፈልጉ ባለሀብቶች ማራኪ ሊሆን ይችላል።

የመዋዕለ ንዋይ ውሳኔ ከማድረግዎ በፊት የእያንዳንዱን የሲዲ አይነት ልዩ ባህሪያትን እና ውሎችን ሙሉ በሙሉ መረዳት በጣም አስፈላጊ ነው።

🥀 የተቀማጭ የምስክር ወረቀት ጥቅሞች እና ጉዳቶች

የተቀማጭ የምስክር ወረቀት ለመዋዕለ ንዋይ ለማፍሰስ እንደ ጠንካራ መሳሪያ ቢቆጠርም, ሊታሰብባቸው የሚገቡ የራሳቸው ጥንካሬዎች እና ድክመቶችም አሏቸው. ከግምት ውስጥ መግባት ያለበት የተቀማጭ የምስክር ወረቀት ጥቅሞች እና ጉዳቶች ዝርዝር እነሆ-

✔️ የተቀማጭ የምስክር ወረቀት ጥቅሞች

ተለዋዋጭ ቃላት፡ በሲዲ ላይ ሊቀመጡ የሚችሉ ውሎች እና መጠኖች ተለዋዋጭ ናቸው. ገንዘብዎን ለረጅም ጊዜ ለማሰር ዝግጁ ካልሆኑ በቀላሉ ለአጭር ጊዜ መምረጥ ይችላሉ. በሲዲ መጨረሻ ላይ ያንን ሲዲ ማደስ ወይም አዲስ መጀመር ይችላሉ።

ደህንነት: በመንግስት መድን ካለበት ተቋም የሚገኙ ሲዲዎች በተለምዶ እስከ 250 ዶላር መድህን አለባቸው። ይህ ከኢንቨስትመንቱ ብዙ ስጋትን ያስወግዳል።

ከቁጠባ ሂሳቦች የተሻለ መመለስ፡- የሲዲ ያዢው እንደ የቁጠባ ሒሳብ ያዢዎች በነጻነት ገንዘብ ማውጣት ስለማይፈቀድ፣ ሲዲ ብዙውን ጊዜ ለፋይናንስ ተቋሙ የበለጠ ዋጋ ያለው ነው። በዚህ ምክንያት ለሲዲ ባለቤት የሚሰጠው የወለድ መጠን ከባህላዊ የቁጠባ ሂሳብ ከፍ ያለ ነው።

ሰፊ ምርጫ፡- ከተለያዩ የፋይናንስ ተቋማት የተለያዩ ብስለቶች እና ሁኔታዎች ያለው ሲዲ ማግኘት ይችላሉ። በሲዲዎች ልዩነት ምክንያት ባለሀብቶች የየራሳቸውን ፍላጎት የሚያሟላ ሲዲ ማግኘት ይችላሉ።

ቋሚ እና ሊገመት የሚችል መመለስ; ባለሀብቱ በተወሰነ ጊዜ የተወሰነ ተመላሽ ስለማግኘት እርግጠኛ መሆን ይችላል። ምንም እንኳን የወለድ ተመኖች ወደ ሰፊ ኢኮኖሚ ቢወርድም የሲዲ መጠኑ ቋሚ ሆኖ ይቆያል። የፋይናንስ እቅድ ማውጣትን ቀላል በማድረግ የሂሳብዎን እድገት መጠን በቀላሉ ማወቅ ይችላሉ።

✔️ የተቀማጭ የምስክር ወረቀት ጉዳቶች

ውስን ፈሳሽ፡ የሲዲ ባለቤት ገንዘባቸውን እንደ ባህላዊ የቁጠባ ሂሳብ በቀላሉ ማግኘት አይችሉም። ጊዜው ከማብቃቱ በፊት ገንዘብን ከሲዲ ማውጣት ቅጣትን መክፈልን ይጠይቃል. ይህ ቅጣት ወለድን ማጣት ወይም ዋናውን ቅጣት ሊወስድ ይችላል።

ተለዋዋጭነትን ለመጨመር ባለሀብቱ የሲዲ መሰላልን መፍጠር ይችላል ይህም የተለያዩ የብስለት ቀኖች እና ውሎች ያሏቸው ሲዲዎች ያቀፈ ነው። በመሰላል ስልት፣ የሲዲ ቁጠባዎን በተለያዩ የጊዜ ክፍተቶች ለማግኘት ተጨማሪ አማራጮች አሎት።

የዋጋ ግሽበት ስጋት፡- የሲዲ ዋጋ ከዋጋ ግሽበት መጠን ያነሰ ሊሆን ይችላል። ይህ ማለት የወለድ ገቢ በዋጋ ግሽበት ካለፈ የርስዎ ገንዘብ በጊዜ ሂደት የመግዛት አቅሙን ሊያጣ ይችላል።

እነዚህን ጥቅሞች እና ጉዳቶች ከግምት ውስጥ በማስገባት የሲዲ ጥቅሞች በአጠቃላይ ከጉዳቱ እንደሚበልጡ ማሰቡ ብልህነት ነው። ሲዲዎች ቁጠባዎን ያለችግር እንዲያሳድጉ ያስችሉዎታል። የመስመር ላይ ሀብቶችን በመጠቀም የተለያዩ የሲዲ ዓይነቶችን በቀላሉ ማወዳደር ይችላሉ, እና ለእርስዎ ፍላጎት በጣም የሚስማማውን ማግኘት ይችላሉ.

🥀 በማጠቃለያው….

የተቀማጭ የምስክር ወረቀት ገንዘብዎን ለማሳደግ ታዋቂ እና ደህንነቱ የተጠበቀ የፋይናንስ መሳሪያ ነው። በቋሚ ወይም በተለዋዋጭ የወለድ ተመኖች ላይ በመመስረት ዝቅተኛ ስጋት ያለው የኢንቨስትመንት አማራጭ ይሰጣሉ የተመረጠው የሲዲ ዓይነት.

የተቀማጭ ገንዘብ የምስክር ወረቀቶችን ውስጠቶች እና ውጣዎችን በመረዳት ፋይናንስዎን ለማስተዳደር እና የፋይናንስ ግቦችዎን ለማሳካት በመረጃ የተደገፈ ውሳኔዎችን ማድረግ ይችላሉ።

ሲዲዎች ይሰጣሉ የፋይናንስ ደህንነት እና መረጋጋት, የመጀመሪያ ካፒታልዎን ለማገገም እና ለተቀማጭ ገንዘብ ጊዜ መደበኛ ወለድ የማግኘት ዋስትና. በተለይም የአጭር ወይም የመካከለኛ ጊዜ እድገትን ለሚፈልጉ ሰዎች ተስማሚ ናቸው, የካፒታል ደኅንነትን ሲጠብቁ.

የተቀማጭ የምስክር ወረቀት በሚመርጡበት ጊዜ እንደ የሲዲ ቃል, የወለድ ተመን, የእድሳት ፖሊሲዎች እና ቀደም ብሎ የመውጣት ቅጣቶችን ግምት ውስጥ ማስገባት አስፈላጊ ነው. ከተለያዩ የፋይናንስ ተቋማት የሚቀርቡ ቅናሾችን በማነፃፀር ለፍላጎትዎ እና ለግብዎ የሚስማማውን ሲዲ ማግኘት ይችላሉ።

የሚያስጨንቁህን ሁሉ በአስተያየቶቹ ውስጥ ተውልኝ።