البنوك عبر الإنترنت: كيف تعمل؟

لقد أحدثت الإنترنت ثورة في العالم و الآن يُنظر إلى الشركة بشكل مختلف. في السابق، كان من الصعب أو حتى من المستحيل الاستفادة من الخدمة دون مغادرة سريرك المريح. لكن اليوم أصبح الأمر شائعا. تقريبا كل الأعمال اليوم تقديم خدمات محلية عبر الإنترنت. وفي الأعمال الخدمية مثل الخدمات المصرفية، أصبحت التكنولوجيا أكثر تقدمًا للقيام بذلك. لهذا السبب لدينا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الآن.

يمكنك الآن شراء أو بيع خدماتك من سريرك ، مكان خدماتك ، باختصار أينما كنت. أدركت البنوك هذا بسرعة كبيرة. نحن في عصر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. ولكن ما هو البنك على الإنترنت؟

حتى لو كان تاريخ البنوك عبر الإنترنت يعود إلى الثمانينيات، فلا بد من القول أن البنوك عبر الإنترنت عرفت النضج قبل أقل من 15 عاما. لقد أصبحت تقريبا لا غنى عنها. هل تعرف لماذا ؟ لا ... تتيح لك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إدارة حسابك المصرفي عبر الإنترنت باستخدام جهاز كمبيوتر أو جهاز محمول.

لم يعد من الضروري الذهاب إلى فرع البنك لتنفيذ معاملاتك. يمكنك إجراء معاملاتك المصرفية في الوقت المناسب لك، بما في ذلك خارج ساعات العمل المصرفية العادية. في هذه المقالة أتحدث إليكم عن البنوك عبر الإنترنت.

🌿 ما هي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟

بنك على الإنترنت هو بنك يسمح لك بإدارة جميع معاملاتك المصرفية على الإنترنت باستخدام هاتفك الذكي أو جهاز الكمبيوتر المتصل بالإنترنت.

مع مثل هذا البنك ، يمكنك دفع الفواتير وتحويل الأموال والتقدم بطلب للحصول على قرض وإيداع الشيكات والتحقق من المعاملات و أرصدة الحساب الخاص بكe.

كانت إحدى المزايا التي تتمتع بها البنوك التقليدية على البنوك عبر الإنترنت هي القدرة على سحب الأموال من باستخدام أجهزة الصراف الآلي. ولكن بشكل متزايد ، توفر البنوك عبر الإنترنت أيضًا إمكانية الوصول إلى شبكة من أجهزة الصراف الآلي مجانًا.

🌿 كيف تعمل البنوك عبر الإنترنت؟

تم تصميم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ل أن تكون أكثر ملاءمة من البنوك التقليدية. إنها تتيح لك توفير الوقت والبنك وفقًا لجدولك الزمني الخاص.

تقدم لك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت جميع الخدمات المصرفية التقليدية ، بدءًا من فتح حساب. فيما يلي بعض الخدمات التي تقدمها البنوك عبر الإنترنت.

✔️ فتح الحسابات

يمكنك فتح الحسابات الجارية والادخار وأنواع أخرى من الحسابات عبر الإنترنت. في كثير من الأحيان يمكنك القيام بذلك دون الحاجة إلى طباعة أي شيء أو التوقيع عليه فعليًا.

ومع إمكانية التوقيع الإلكتروني، يمكن أن تستغرق العملية برمتها الآن أقل من 10 دقائق. فقط ما يكفي من الوقت لملء المعلومات المطلوبة. إذا كنت أحد عملاء مؤسسة مالية تقدم خدمات مصرفية عبر الإنترنت، فيمكنك التسجيل للوصول عبر الإنترنت من خلال الموقع الإلكتروني لتلك المؤسسة.

فيما يلي الأشياء التي تحتاجها للاستفادة من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت:

ستحتاج إلى نفس الشيء باستثناء رقم الحساب المصرفي لفتح حساب مع بنك عبر الإنترنت فقط من خلاله ليس لديك علاقة قائمة. قد يُطلب منك التحقق من هويتك بشكل إضافي، مثل رخصة القيادة.

يتضمن التسجيل إعداد تسجيل دخول (غالبًا عنوان بريدك الإلكتروني) وكلمة مرور. بمجرد اكتمال التسجيل ، يمكنك تسجيل الدخول إلى حسابك.

✔️ ادفع الفواتير

بدلاً من كتابة الشيكات لدفع الفواتير، يمكن للبنك الذي تتعامل معه طباعة شيك وإرساله بالبريد. لكن مزيد من الراحة، من الممكن أيضًا إرسال الأموال إلى المستلم إلكترونيًا. حتى لو كان المبلغ المستحق عليك يتغير كل شهر.

✔️تحويل رصيد

إذا كنت بحاجة إلى تحويل الأموال من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك أو إلى شهادة إيداع ، فيمكنك القيام بذلك التحويلات بين البنوك عبر الإنترنت.

يمكنك أيضًا ربط حساباتك في بنوك مختلفة أو إرسال الأموال إلى عائلتك على الفور تقريبًا.

✔️ تقدم بطلب للحصول على قروض

باستخدام حسابك البنكي عبر الإنترنت، يمكنك أيضًا الاستفادة من القرض الكلاسيكي. ببساطة أكمل طلبك عبر الإنترنت إلى تسريع عملية التحقق الملاءة الماليه.  

يتيح بعض موفري الخدمات المالية الذين يقدمون طلبات القروض عبر الإنترنت الأموال المتاحة في نفس اليوم الذي تتم فيه الموافقة على القرض. يمكن للمقرضين الآخرين الذين يعملون بالكامل عبر الإنترنت اتخاذ قرارات فورية تقريبًا بشأن القروض.

✔️ إيداع الشيكات

عندما تدفع عن طريق الشيكات، فهو كذلك من السهل إيداع هذا الشيك على حسابك. في الواقع ، إذا كان لديك هاتف ذكي ، فما عليك سوى تصوير الشيك من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك الذي تتعامل معه وإرساله للدفع. لذلك ليس من الضروري إرسالها بالبريد. أي ابتكار؟

✔️ عرض تاريخ المعاملات الخاصة بك

مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، يمكنك عرض سجلك. يجب أن تكون قادرًا على البحث عن المعاملات حسب الفترة الزمنية والنوع ، مثل الدفع ببطاقة الائتمان.

✔️البقاء على علم

ميزة أخرى كبيرة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي القدرة على تكوين التنبيهات. يمكنك تلقي رسالة نصية قصيرة أو بريد إلكتروني عندما يلاحظ البنك الذي تتعامل معه حدوث حركة. ويمكن أيضًا إرسال التنبيه إليك إذا كان رصيدك أقل من مبلغ معين. يمكن إعلامك عندما تكون الأموال المودعة متاحة و عندما يتم مسح الشيك.

هذه التنبيهات رائعة لأغراض إعلامية. والأكثر من ذلك، يمكنهم مساعدتك وقف الأعمال الإجرامية بسرعة. في هذا الوقت ، يمكنك الاتصال على الفور بالمصرف الذي تتعامل معه واطلب منهم منع المؤلف من إفراغ حسابك.

🌿 الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية التقليدية: أيهما تختار؟

كما فهمت ، لم يعد هناك أي اهتمام حقيقي اليوم بالاحتفاظ بحساب مصرفي في بنك تقليدي. ما لم تكن ترغب في الحفاظ على الاتصال الجسدي مع مصرفيك.

هناك فوائد كبيرة يمكن جنيها من استخدام أحد البنوك التي تدير من خلاله حسابك على الإنترنت بشكل أساسي أو حصري. ولكن البنوك التقليدية لديها أيضا مزايا. هنا سبعض معايير المقارنة:

✔️ أفضل أسعار الفائدة

تميل البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط إلى تقديم معدل فائدة سنوي أعلى على ودائعك. السبب المعطى هو أنها لا تطبق النفقات العامة مثل البنوك المادية أو التقليدية.

ومع ذلك، فإن التقسيم الإلكتروني لبعض البنوك التقليدية قد يقدم أيضًا أسعارًا تنافسية. تميل البنوك عبر الإنترنت أيضًا إلى تقديم سعر فائدة أقل على القروض.

وفقًا لهذا المعيار ، من الحكمة التسوق ومقارنة الأسعار المصرفية التقليدية عبر الإنترنت من أجل العثور على الخيار الأفضل. لكنك ستفعل دائما أفضل عبر الإنترنت.

✔️ الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: لرسوم أقل

تفرض البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط رسومًا أقل عمومًا من البنوك التقليدية.

يسير هذا السلوك جنبًا إلى جنب، حيث تدفع البنوك التقليدية أيضًا فوائد أكبر على القروض. في الواقع، هم أقل عرضة لفرض رسوم على خدمات معينة أو لعدم الحفاظ على الحد الأدنى من متوسط ​​الرصيد.

✔️ حد المعاملات الشخصية

على الرغم من أنه يوفر القدرة على إيداع الشيكات عبر الإيداع عبر الهاتف المحمول أو السحب النقدي عبر أجهزة الصراف الآلي التابعة ، قد لا تكون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ملائمة إذا كنت تقوم بشكل متكرر بإجراء عمليات إيداع أو سحب كبيرة وتحتاج إلى القيام بذلك من خلال جهاز مصرفي.

بعض البنوك لديها حد يومي للإيداع عبر الهاتف المحمول وتطلب منك زيارة ماكينة الصراف الآلي. قد يكون هذا صعبًا إذا لم يكن لدى البنك الذي تتعامل معه شبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي المجانية أو فرع قريب.

تضع معظم البنوك أيضًا حدودًا يومية للمبلغ الذي يمكنك سحبه من أجهزة الصراف الآلي.

إذا كنت بحاجة إلى المزيد من النقود ولم تتمكن من إقناع البنك الذي تتعامل معه برفع الحد الأقصى، فستحتاج إلى طلب سلفة نقدية شخصيًا، وهو ما لا يمكنك القيام به إذا لم تتمكن من الوصول إلى أحد الفروع.

قد تقدم البنوك التقليدية أيضًا خدمات كاتب العدل وصناديق الودائع والشيكات المصرفية. لا تستطيع البنوك عبر الإنترنت عمومًا.

✔️ القضايا المتعلقة بالتكنولوجيا

إذا لم تكن مرتاحًا للتكنولوجيا، فقد تأتي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بمنحنى تعليمي حاد. بالإضافة إلى ذلك، تنشأ مشاكل. إذا كان جهاز الكمبيوتر أو الهاتف الذكي الخاص بك – أو نظام البنك – معطل، ربما تقوم بتأجيل معاملة عاجلة.

في المواقف المعقدة مثل مشكلات خدمة العملاء ، قد تستفيد من الاجتماع وجهًا لوجه في أحد البنوك التقليدية.

✔️ مخاوف أمنية

من نواحٍ عديدة، تعد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أكثر أمانًا من الخدمات المصرفية التقليدية. إن الإيداع المباشر لراتبك في حسابك المصرفي يزيل خطر قيام شخص ما بسرقة الشيك الخاص بك عبر البريد.

أيضًا ، لا يمكن لأي شخص نسخ معلومات حسابك من الشيكات التي ترسلها. ترسل أجهزة الكمبيوتر المصرفية هذه المعلومات ذهابًا وإيابًا بشكل آمن ، دون تخزينها.

في حالة الاحتيال أو الأخطاء في التحويل الإلكتروني للأموال ، غالبًا ما يحميك القانون ، بشرط أن تتصرف بسرعة.

🌿 أفضل البنوك على الإنترنت

غالبًا ما يعتمد اختيار أفضل بنك عبر الإنترنت على الاحتياجات الخاصة لكل شخص. ومع ذلك، فإن بعض البنوك عبر الإنترنت تحظى بمراجعة جيدة بشكل عام فيما يتعلق بخدماتها وإمكانية الوصول إليها وأسعارها التنافسية.

يرجى ملاحظة أن المعلومات قد تتغير، فمن المستحسن دائمًا التحقق من الظروف الحالية قبل اتخاذ القرار. فيما يلي مزيد من التفاصيل حول بعض أفضل البنوك عبر الإنترنت

⛳️ بنك البورصة

يعد Boursorama Banque أحد أشهر البنوك عبر الإنترنت في فرنسا، حيث يقدم مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية والمالية. وهي شركة فرعية مملوكة بالكامل لسوسيتيه جنرال، أحد أكبر البنوك الفرنسية. هذا الانتماء يجلب الصلابة المالية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

يقدم بنك بورسوراما الحساب الجاري ومنتجات التوفير مع بطاقة مصرفية مجانية، بدون رسوم صيانة الحساب. ويقدم الحساب الجاري ميزات حديثة، مثل الإدارة عبر الإنترنت، وإمكانية إجراء التحويلات والخصم المباشر، بالإضافة إلى أدوات إدارة الميزانية.

يقدم بنك Boursorama أيضًا خدمات سوق الأوراق المالية مع إمكانية الوصول إليها منصة التداول. يمكن للعملاء الاستثمار في سوق الأوراق المالية، وشراء وبيع الأسهم، والوصول إلى التحليل المالي. غالبًا ما يتم تقديم بطاقة Visa Premier المصرفية مجانًا للعملاء الذين يستوفون متطلبات معينة، والتي تتضمن عادةً حدًا أدنى للدخل الشهري أو أرصدة الحسابات.

ويقدم خدمة العملاء و تطبيق جوال بديهي والذي يتيح للعملاء إدارة حساباتهم وتتبع إنفاقهم والوصول إلى خدماتهم المصرفية في أي وقت. وتتميز برسومها التنافسية، ولا سيما عدم وجود رسوم صيانة الحساب والأسعار المميزة للمعاملات الحالية.

⛳️ ING

لقد رسخت ING، المعروفة سابقًا باسم ING Direct، نفسها بقوة كبنك دولي عبر الإنترنت، وتعمل في العديد من البلدان حول العالم. ويعتمد نموذجه على تقديم الخدمات المصرفية عن بعد، مما يلغي الحاجة إلى الفروع المادية.

ويقدم منتجات الادخار والحساب الجاري بدون رسوم صيانة الحساب، مصحوبة ببطاقة مصرفية مجانية. يتضمن هذا العرض مجموعة كاملة من الميزات، مما يسمح للعملاء بتنفيذ المعاملات اليومية عبر الإنترنت بسهولة كبيرة.

تقدم ING حلول الائتمان والقروض التي تغطي الاحتياجات المتنوعة مثل القروض العقارية والقروض الشخصية والائتمان الاستهلاكي. وهذا يتيح للعملاء الوصول إلى خيارات تمويل مرنة.

للمهتمين بالاستثمار في سوق الأوراق المالية، تقدم ING خدمات سوق الأوراق المالية كاملة. يمكن للعملاء استخدام منصات التداول عبر الإنترنت لإدارة محافظهم الاستثمارية والاستثمار بطريقة مستنيرة.

⛳️ مرحبا بنك

يقدم Hello Bank حسابات جارية بميزات مثل التحويلات والخصم المباشر، المدفوعات والبيانات عبر الإنترنت حساب على الانترنت. يمكنك فتح حسابات توفير مع Hello Bank، بما في ذلك حسابات التوفير العادية والحسابات لأجل وحسابات التوفير للأطفال. تقدم هذه الحسابات عمومًا أسعار فائدة تنافسية.

يقدم Hello Bank مجموعة من بطاقات الائتمان التي تناسب الاحتياجات المختلفة، مع مزايا مثل برامج الولاء والتأمين و تسهيلات الدفع. يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على قروض شخصية أو قروض سكنية من Hello Bank بشروط وأسعار تنافسية.

يوفر لك Hello Bank منصة سهلة الاستخدام عبر الإنترنت حيث يمكنك إدارة حساباتك وتنفيذ المعاملات واستشارة عملاءك القراءات والاتصال بخدمة العملاء.

⛳️ ثورة

Revolut هو بنك عبر الإنترنت يقدم خدمات مصرفية مبتكرة بما في ذلك الحسابات الجارية وبطاقات الائتمان والتحويلات المالية الدولية وتبادل العملات.

مع Revolut، يمكنك إجراء المعاملات عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق الهاتف المحمول، مما يجعلها خيارًا مناسبًا للأشخاص الذين يسافرون بشكل متكرر أو يحتاجون إلى تحويل الأموال إلى الخارج.

تقدم Revolut حسابات جارية مجانية مع ميزات مثل التحويلات والخصم المباشر والمدفوعات عبر الإنترنت. تقدم بطاقات ائتمان Mastercard أو Visa مع مزايا مثل برامج الولاء والتأمين وتسهيلات الدفع.

يمكنك إرسال الأموال إلى الخارج بأسعار صرف تنافسية مع Revolut. تدعم المنصة أكثر من 30 عملة. تتيح لك Revolut إمكانية تبادل العملات بأسعار صرف رائعة، دون أي رسوم مخفية.

🌿 معايير مقارنة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

عند مقارنة البنوك عبر الإنترنت، من المهم أن تأخذ في الاعتبار عدة معايير لاختيار أفضل ما يناسب احتياجاتك. فيما يلي بعض أهم المعايير التي يجب مراعاتها:

الرسوم المصرفية ، نقطة رئيسية في التمايز

الميزة الرئيسية للبنك عبر الإنترنت هي انخفاض التكاليف مقارنة بالمنشأة التقليدية. لنلقِ نظرة على البنوك الأكثر تميزًا من خلال جدول الرسوم الجذاب. 💳

بنك	رسوم صيانة الحساب	بطاقة إئتمان	رسوم تحويل SEPA
✨ بورسوراما	مجاني	حر	حر
شينغ	مجاني	حر	حر
✨ مرحبا البنك!	مجاني	حر	حر
✨ أورانج بنك	مجاني	حر	حر
✨ ثورة	مجاني (قسط مدفوع)	حر (معدنية مدفوعة)	حر
✨ن26	مجاني (قسط مدفوع)	حر	حر

فيما يتعلق برسوم الحساب الجاري ، تبرز بورسوراما و ING و Hello Bank و Orange Bank مع إجمالي السداد المجاني. يرجى ملاحظة أن بعض البنوك تفرض هذه الرسوم بما يتجاوز أ حد إيداع معين.

على جانب بطاقة الائتمان ، معظم العروض بطاقة مجانية مع الخصم الفوري، مع خيارات مدفوعة للحصول على بطاقة مميزة. لمدفوعات البطاقات في الخارج ، تذكر أن تتحقق من أي رسوم.

وأخيرا، فإن تحويلات منطقة الدفعات المالية الموحدة باليورو (SEPA) مجانية بشكل عام. تفرض بعض المؤسسات رسومًا على التحويلات الفورية والتحويلات بخلاف SEPA.

⛳️ خدمات مصرفية كاملة وحديثة

تقدم البنوك عبر الإنترنت الأكثر جاذبية مجموعة كاملة جدًا من الخدمات ، يمكن الوصول إليها بالكامل عبر الإنترنت وعبر الهاتف المحمول. ✅ دعونا نرى الميزات الرئيسية المقدمة.

بنك	ادارة الحساب	البطاقات المصرفية	ائتمانات	إنقاذ	البورصة	تأكيدات
Boursorama	✅	✅	✅	✅	✅	✅
ING	✅	✅	✅	✅	✅	✅
مرحبا البنك!	✅	✅	✅	✅	✅	✅
بنك اورانج	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Revolut	✅	✅	❌	✅	❌	❌
N26	✅	✅	❌	✅	❌	❌

مما لا يثير الدهشة ، أن Boursorama و ING يتميزان بمجموعة كاملة تغطي جميع الخدمات المصرفية التقليدية. يتم تزويد Hello Bank و Orange Bank جيدًا أيضًا.

لدى Revolut وN26 عرض محدود أكثر، يركز على الحسابات المصرفية والبطاقات. خدمات الادخار أو الائتمان أو التأمين غائبة أو مخفضة. وفيما يتعلق بأدوات الإدارة، تقدم جميع هذه البنوك واجهات حديثة ومريحة، مع تطبيقات الهاتف المحمول ذات التصنيف الجيد. الجودة الرقمية موجودة.

شروط أهلية مختلفة حسب البنك

قبل الالتزام، تذكر التحقق من شروط الأهلية للبنك عبر الإنترنت الذي يهمك. ✅ قد تختلف المعايير. تفرض Boursorama و ING و Hello Bank فقط أن يكون في السن القانوني ومقيمًا في الضرائب الفرنسية. يطلب Orange Bank أن يكون أحد عملاء Orange عبر الهاتف المتحرك.

لدى Revolut و N26، الافتتاح محجوز أيضًا للمقيمين الأوروبيين البالغين. يرجى ملاحظة أن Revolut يفرض الآن أ الحد الأدنى للدخل السنوي 24 يورو.

بالإضافة إلى الشروط المرتبطة بملفك الشخصي ، تقوم بعض المؤسسات أيضًا بتقييد عدد الحسابات الممكنة لكل شخص. وبالتالي ، فإن Boursorama تحدد بحسابين لكل شخص ، في حين أن N2 تحد من حساب واحد واحد.

⛳️ أي بنك تختاره لحساب مشترك أو حساب محترف؟

هل تحتاج إلى حساب مشترك لإدارة ميزانيتك معًا؟ او حساب احترافي مخصص لنشاطك؟ مرة أخرى ، لم يتم إنشاء جميع البنوك عبر الإنترنت على قدم المساواة. 👥👨‍💼

لحساب مشترك ، يقدم Boursorama و ING و Hello Bank الخيار غير المقيد. يسمح Revolut أيضًا ، مقابل اشتراك مدفوع. ومع ذلك ، فإن Orange Bank و N26 و Nickel يرفضون فتح حسابات مشتركة.

على الجانب المهني ، بورصة مناسبة للغاية مع عرض الخدمات المصرفية للشركات. تقدم ING ING Pro بأسعار مميزة. خلافًا لذلك ، يجب مراعاة شركات التكنولوجيا المالية مثل Qonto أو Manager One.

أي تأمين وحماية لوسائل الدفع؟

في حالة حدوث مشكلة ، فمن المطمئن الاستفادة من التأمين والضمانات القوية على وسائل الدفع الخاصة بك. 🔒 ماذا عن البنوك عبر الإنترنت؟

تقدم معظم المؤسسات التأمين الكلاسيكي:

• حماية وسائل الدفع
• ضمان التسوق عبر الإنترنت
• سحوبات طارئة في حالة فقدان البطاقة
• تامين السفر

تحقق من أسقف التغطية لضمان الحماية الكافية. فيما يتعلق بالمسؤولية في حالة حدوث معاملة احتيالية ، يحدد القانون عمومًا مسؤولية العميل بمبلغ 50 يورو. Revolut تبرز مع لا مسؤولية.

🌿 ما مدى توفر خدمة ما بعد البيع المصرفية عبر الإنترنت؟

على الرغم من الرقمنة ، فمن المطمئن أن تكون قادرًا على الوصول بسهولة إلى مستشارك إذا لزم الأمر. 🤝 دعونا نرى إمكانية الوصول إلى خدمة ما بعد البيع البنوك الرائدة على الإنترنت.

تقدم Boursorama و ING والبنوك المرتبطة بشبكة مادية خدمة عملاء كاملة: الهاتف والدردشة والشبكات الاجتماعية. Revolut و N26 يركزان على الدعم عبر الإنترنت. قد تكون أوقات الاستجابة أطول خلال فترات الانشغال. توقع طلباتك.

في أي حال ، في حالة الطوارئ خدمة الحد الأدنى مؤمن 7 أيام في الأسبوع ، 7 ساعة في اليوم، لحظر البطاقة على سبيل المثال.

🚀الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مقابل الخدمات المصرفية التقليدية

لدى البنوك عبر الإنترنت والبنوك التقليدية اختلافات كبيرة في طريقة عملها والخدمات التي تقدمها. فيما يلي بعض الاختلافات الرئيسية بين نوعي البنوك:

التكاليف

غالبًا ما تفرض البنوك عبر الإنترنت رسومًا أقل على الخدمات المصرفية الأساسية، مثل فحص الحسابات وبطاقات الائتمان. وذلك لأنه ليس لديهم تكاليف مرتبطة بإدارة شبكة من الفروع المادية، مثل تكاليف الإيجار والموظفين والصيانة.

الوصول

البنوك عبر الإنترنت متاحة 24 ساعة في اليوم، 24 أيام في الأسبوع، مما يجعلها أكثر سهولة من البنوك التقليدية التي لديها ساعات عمل محدودة. بالإضافة إلى ذلك، تتيح الخدمات عبر الإنترنت للعملاء إدارة حساباتهم المصرفية من أي مكان، دون الحاجة إلى زيارة فرع فعلي.

خدمات

غالبًا ما تقدم البنوك عبر الإنترنت خدمات أكثر ابتكارًا وملاءمة من البنوك التقليدية، مثل إدارة الحسابات عبر تطبيق الهاتف المحمول، والتحويلات المالية الدولية منخفضة التكلفة، وبطاقات الائتمان مع برامج الولاء.

ومع ذلك، بدأت بعض البنوك التقليدية أيضًا في تقديم خدمات عبر الإنترنت للتنافس مع البنوك عبر الإنترنت.

علاقات العملاء

تتمتع البنوك التقليدية بشكل عام بعلاقة أكثر شخصية مع العملاء، حيث يتوفر مستشارون في الفروع للإجابة على الأسئلة وتقديم المشورة المالية.

قد تقدم البنوك عبر الإنترنت خدمة العملاء عبر الهاتف أو الدردشة المباشرة، ولكن قد لا تكون هذه خدمة شخصية مثل خدمة العملاء الشخصية.

أمن

غالبًا ما تعتبر البنوك عبر الإنترنت آمنة مثل البنوك التقليدية لأنها تستخدم تقنيات متقدمة لحماية البيانات والمعاملات.

ومع ذلك، قد يفضل بعض العملاء الأمان الإضافي الذي يقدمه الفرع الفعلي عند إجراء المعاملات المصرفية المهمة.

وفي نهاية المطاف، فإن الاختيار بين البنك عبر الإنترنت والبنك التقليدي سوف يعتمد على تفضيلاتك الشخصية واحتياجاتك المصرفية المحددة. من المهم مقارنة العروض وتكاليف الخيارات المختلفة قبل اتخاذ القرار.

🌿ملخص…

أحدثت البنوك عبر الإنترنت ثورة في القطاع المصرفي من خلال تقديم خدمات مريحة، بأسعار معقولة وفي متناول الجميع. وهي تعمل من خلال منصات رقمية مبتكرة تسمح للعملاء بإدارة حساباتهم وتنفيذ المعاملات والوصول إلى مجموعة من الخدمات المصرفية، كل ذلك من المنزل أو أثناء التنقل.

مع رسوم منخفضة وخدمات مرنة و إمكانية الوصول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، تمكنت البنوك عبر الإنترنت من جذب العديد من العملاء الذين يبحثون عن بديل للبنوك التقليدية. يمكن للعملاء فتح الحسابات الجارية والادخار والحصول على القروض وإجراء تحويلات مالية دولية ببضع نقرات فقط.

La أمن تمثل أولوية قصوى للبنوك عبر الإنترنت، التي تستخدم التقنيات المتقدمة لحماية بيانات عملائها ومعاملاتهم. بالإضافة إلى ذلك، تقدم معظم البنوك عبر الإنترنت خدمة عملاء سريعة الاستجابة عبر الهاتف أو الدردشة المباشرة أو البريد الإلكتروني للإجابة على الأسئلة وحل المشكلات بسرعة.

الأسئلة الشائعة

س: ما هي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟

ج: البنك عبر الإنترنت هو مؤسسة مالية تقدم الخدمات المصرفية من خلال المنصات الرقمية مثل المواقع الإلكترونية وتطبيقات الهاتف المحمول، دون أن يكون لها تواجد مادي على شكل فروع فعلية.

س: هل البنوك عبر الإنترنت آمنة؟

ج: نعم ، تطبق البنوك عبر الإنترنت إجراءات أمنية متقدمة لحماية بيانات عملائها ومعاملاتهم. يتضمن ذلك استخدام التشفير والمصادقة الثنائية وبروتوكولات الأمان الصارمة.

س: كيف يمكنني التواصل مع خدمة العملاء في أحد البنوك الإلكترونية؟

ج: تقدم البنوك عبر الإنترنت عمومًا عدة خيارات للاتصال بخدمة العملاء، مثل المكالمات الهاتفية أو المحادثات المباشرة على موقعها الإلكتروني أو تطبيق الهاتف المحمول أو عبر البريد الإلكتروني. عادة ما تكون تفاصيل الاتصال بخدمة العملاء متاحة على الموقع الإلكتروني للبنك.

س: هل يمكنني التعامل نقدًا مع أحد البنوك عبر الإنترنت؟

ج: لا تمتلك معظم البنوك عبر الإنترنت فروعًا فعلية لإجراء المعاملات النقدية. ومع ذلك، فإن بعض البنوك عبر الإنترنت لديها شراكات مع أجهزة الصراف الآلي (ATMs) للسماح للعملاء بسحب النقود.

س: ما مميزات البنوك الإلكترونية مقارنة بالبنوك التقليدية؟

ج: تشمل فوائد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بشكل عام رسومًا أقل، وإمكانية الوصول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وخدمات مبتكرة مثل التحويلات المالية الدولية منخفضة التكلفة، وتجربة مستخدم أكثر ملاءمة بفضل المنصات الرقمية.

س: هل يمكنني الحصول على قرض سكني من أحد البنوك عبر الإنترنت؟

ج: نعم، تقدم بعض البنوك عبر الإنترنت قروضًا سكنية. ومع ذلك، قد تختلف معايير وشروط الأهلية من بنك لآخر، لذلك يوصى بالتحقق من العروض المحددة لكل بنك.

س: كيف يمكنني إجراء إيداعات في أحد البنوك عبر الإنترنت؟

ج: تقدم البنوك عبر الإنترنت عادةً عدة خيارات لإجراء الودائع، بما في ذلك التحويلات البنكية من حساب مصرفي آخر، أو إيداع الشيكات من خلال تطبيق جوال، أو الشيكات البريدية.

س: هل تقدم البنوك عبر الإنترنت خدمات الأعمال؟

ج: نعم، تقدم بعض البنوك عبر الإنترنت أيضًا خدمات مصرفية للأعمال، مثل حسابات الأعمال وحلول الدفع للتجار وخدمات التمويل المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الأعمال.

هل البنوك على الإنترنت تهمة؟ هل هناك أي رسوم خفية؟

غالبًا ما تكون مجانية أو برسوم شهرية قليلة ، أقل بكثير من البنوك التقليدية. ولا توجد رسوم خفية: يتم عرض كل شيء بشفافية.

ما هي مزايا البنوك عبر الإنترنت مقارنة بالبنوك التقليدية؟

المزايا الرئيسية هي الأسعار الجذابة، وإمكانية الوصول عبر الرقم الرقمي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وبساطة فتح الحساب ببضع نقرات و واجهات مريحة للغاية.

ما هي عيوب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟

العيب الرئيسي هو عدم وجود وكالات مادية ومستشار معين. خدمة العملاء بعيدة فقط ، مما قد يثير غضب العملاء الذين يبحثون عن اتصال بشري.

هل يجب علي الاختيار بين 100٪ عبر الإنترنت و 100٪ وكالة؟

ليس، تجمع بعض البنوك المختلطة بين الفروع المادية والخدمات عبر الإنترنت. يتيح لك ذلك الاستفادة من كليهما لمزيد من المرونة. انظر ما إذا كان هذا النموذج مناسبًا لك.

اترك لنا تعليق