ما هي الصناديق المشتركة

ال صندوق استثمار مشترك هي أداة استثمارية تجمع أموال العديد من المستثمرين للاستثمار في الأوراق المالية المختلفة مثل الأسهم أو السندات أو الأوراق المالية في سوق المال.

تعتمد صناديق الاستثمار المشتركة على مبدأ واحد: ربط المال والتي تنتمي إلى العديد من المستثمرين الذين لديهم أفكار للاستثمار في مجموعة واسعة ومتنوعة من الأوراق المالية.

هذه الأوراق المالية يمكن أن تكون أسهم، أدوات سوق المالأو حتى السندات. يُعطى كل مالك وحدة حصة تتناسب مع عدد الوحدات التي يملكها من الاستثمارات، والتي تأتي بشكل رئيسي من مصدرين:

• الإيرادات: الفوائد المدفوعة على الأوراق المالية للصندوق أو توزيعات الأرباح المستلمة.
• أرباح أو خسائر رأس المال التي تنشأ بشكل عام من بيع الأوراق المالية المحتفظ بها.

وبالتالي ، يُعهد بكل صندوق إلى مدير صندوق يقوم بدوره بشراء وبيع الاستثمارات المختلفة. يقوم بذلك وفقًا لهدف الصندوق الذي قد يكون: النمو طويل الأجل ، أو الحفاظ على رأس المال ، أو الدخل قصير الأجل أو مزيج ضخم من الثلاثة.

اعتمادًا على هدفه ، يمكن استثمار الصندوق في السندات والأسهم وأدوات سوق المال أو مزيج من الأوراق المالية الثلاثة. لنذهب!!

🌿 ما هي فوائد صناديق الاستثمار؟

على مدى العقدين الماضيين ، نمت شعبية الصناديق المشتركة بسبب المزايا التالية.

✔️ إدارة محترفة

الأموال التي تستثمرها في صندوق الاستثمار المشترك هي يديرها خبراء الذين يتخذون قرارات استثمارية يوميًا بناءً على أبحاث مكثفة ومعلومات السوق والبرامج المتطورة وأيضًا خبراتهم الخاصة.

✔️ تنويع

يمكن أن يحتوي صندوق مشترك واحد وحده على عدد كبير جدًا من الأوراق المالية مقارنة بالعدد الذي يستطيع معظم المستثمرين الذين يعملون لحسابهم الخاص تحمله.

وهذا يمنحهم الفرصة لنشر المخاطر وتقليل آثار تقلبات السوق.

✔️ مجموعة متنوعة من الخيارات المتاحة

نظرًا لتنوع الصناديق المشتركة ، يتمتع المستثمرون بحرية العثور على تلك التي تلبي أهدافهم الاستثمارية.

✔️ التوفر المستمر للموارد

يمكن شراء وبيع الوحدات التي تمتلكها في الصناديق المشتركة في أي وقت بحيث يمكن لكل مستثمر الوصول بسهولة إلى أمواله.

✔️ الليونة

مع تغير الأهداف الاستثمارية للمستثمرين ، فإنهم يتمتعون بالمرونة لنقل أموالهم بين الصناديق بسلاسة.

🌿 أنواع صناديق الاستثمار

اليوم لدينا عدة صناديق استثمار مشتركة أهمها:

✔️ صندوق تخصيص الأصول

الغرض الأساسي من تخصيص الأموال هو تزويد مجموعة متنوعة من المستثمرين بأداة واحدة تجمع بين أهداف الدخل والنمو.

تحقيقا لهذه الغاية ، فإن صناديق تخصيص الأصول لا تفعل ذلك لا يتم وضعها في فئة أصول واحدة ، ولكن في كثير من السندات والنقد والأسهم على وجه الخصوص ، مما يجعلها استثمارات متنوعة.

مع تنوع الأصول ، تعاني صناديق التخصيص من خسارة أقل في تراجع سوق الأوراق المالية لأنها أقل تعرضًا لقطاع صناعي واحد فقط.

توفر هذه الأموال الحفاظ على رأس المال المعتدل و تقدم إمكانات دخل معتدلة عالية جدًا على المدى القصير. وهي مناسبة للمستثمرين الراغبين في قبول بعض المخاطر من أجل الحصول على نمو رأس المال المطلوب. ولكن دون الاعتماد على دخل معتدل على المدى القصير.

✔️ صناديق الأوراق المالية ذات الدخل الثابت

عادةً ما تستثمر صناديق الدخل الثابت في الأسهم والسندات الممتازة.

بهذه الأموال ، لديك دخل قصير الأجل مرتفع جدًا من صناديق سوق المال ، ولكنه يمنحك قدرًا أقل من الحفاظ على رأس المال. بالمقارنة مع أسعار صناديق الأسهم ، فإن سعرها مستقر بشكل عام.

تختلف عوائد رأس المال والحفاظ عليه بشكل كبير من صندوق ضمان واحد بحيث يتم تثبيت الدخل على آخر.

وفيما يتعلق بالصناديق ذات العائد المرتفع، والتي تهدف إلى تعظيم العائدات من خلال سندات طويلة الأجل ومنخفضة الجودة، وتوفير قدر أقل من الحفاظ على رأس المال مقارنة بالصناديق ذات الدخل الثابت التي تستثمر في الأوراق المالية ذات العائد الأقل بكثير، ولكن بجودة أفضل.

يجب أن ندرك أنه من بين صناديق الدخل الثابت ، يسعى البعض إلى تقليل المخاطر إلى الحد الأدنى من خلال الاستثمارات الحصرية في الأوراق المالية التي تضمنها كندا بالكامل فيما يتعلق بعودة رأس المال ودفع رأس المال.

هذه الصناديق مناسبة للمستثمرين الذين يرغبون في زيادة دخلهم قصير الأجل مع قبول مستوى منخفض جدًا من المخاطر.

الهدف الثانوي لصناديقها هو نمو رأس المال، حيث تحظى هذه الصناديق بشعبية عامة لدى المتقاعدين أو غيرهم من المستثمرين الذين يبحثون عن مصدر دخل منتظم مع مخاطر أقل.

✔️ صناديق الأسهم الكندية

يتم استثمار صناديق الأسهم هذه في الأسهم مع مجموعة واسعة من الشركات الكندية. يصبح كل مستثمر يستحوذ على وحدة من صناديق الأسهم الكندية شريكًا مباشرًا في ملكية كل ورقة مالية في محفظة الصندوق.

للاستثمار في الشركات ، تستخدم بعض صناديق الأسهم الكندية قيمتها السوقية ، والتي تتعلق بالقيمة السوقية لجميع الأسهم القائمة.

بشكل عام، صناديق الأسهم الكندية هي الرسملة ضعيفة يتم وضعها في الشركات ولذلك فإن الحجم صغير جداً أو متخصص جداً، في حين أن صناديق الأسهم ذات الرسملة الكبيرة توضع في شركات كبيرة.

تختلف أهداف كل صندوق من صندوق الأسهم الكندي إلى آخر.

• صندوق النمو الديناميكي. هنا ، يتم وضع الأموال في الشركات التي تتميز بإمكانيات نمو مضاربة. لدينا ، على سبيل المثال ، شركات صغيرة في طرحها العام الأولي.
• صناديق النمو. يتم استثمار هذه الأموال بدورها في شركات معروفة بنموها القوي بالإضافة إلى إمكاناتها لزيادة رأس المال وتقديره.
• صناديق الدخل والنمو. هذه هي الصناديق التي يتم وضعها في العديد من الشركات التي تعطي منظور نمو متواضع مع معدل توزيعات أرباح مرتفع للغاية. لدينا ، على سبيل المثال ، خدمات عامة.

عندما يكون هناك صعود وهبوط سوق الاسهم، هذا ينتقل إلى صناديق الأسهم.

وعلى الرغم من تفوق الأسهم تقليديا على الأوراق المالية الأخرى، فليس لدينا أي ضمان بأن هذا الاتجاه سيستمر على المدى القصير. السبب وراء إدراج الأسهم الكندية اليوم كجزء من استراتيجية استثمار طويلة المدى.

✔️ صناديق الأسهم حول العالم

إذا كان التنويع هو واحد من أهداف صناديق الاستثمار المشتركة، أليست الطريقة الأسهل للاستثمار في الأصول المنتشرة حول العالم؟ لأنه المنطق هو الذي له الأسبقية على صناديق العمل العالمية. يتم استثمار هذه الأموال فقط في الأسهم الأجنبية، ولكن قد تحتفظ ببعض الأوراق المالية الكندية.

بالنظر إلى حقيقة أن هذه الأموال متقلبة ، ولها مزايا المخاطرة بالمقارنة مع الصناديق الكندية ، كل شيء هنا يعتمد على التقلبات في أسعار الصرف والظروف العالمية وعوامل اقتصادية وسياسية أخرى.

يمكنك استثمار صناديق الأسهم العالمية في أسهم كبيرة أو متوسطة أو صغيرة، وحتى في قطاعات محددة جدًا من النشاط. لدينا العديد من المتغيرات التي يجب التمييز بينها. ومن الناحية العملية، يجب وضع صندوق عالمي في مجموعة من الأوراق المالية الكندية والأجنبية.

يجب أن يتكون الصندوق الذي يطلق على نفسه اسم دولي حصريًا من أوراق مالية أجنبية. يركز الصندوق الإقليمي على جزء محدد جدًا من السوق. فالصناديق التي تدعي أنها ناشئة تعطي الأولوية للبلدان النامية، فضلا عن الأوراق المالية المدرجة في أسواق الأوراق المالية في هذه البلدان.

🌿كيف تستثمر في صندوق استثمار مشترك؟

عندما تستثمر في صندوق مشترك ، فإنك تجمع أموالك مع أموال المستثمرين الآخرين ، الذين يُطلق عليهم اسم مالكي الوحدات ، للحصول على مجموعة متنوعة من الأوراق المالية مثل الأسهم أو السندات أو أدوات سوق المال.

وفي المقابل، تحصل على عدد من الأسهم يتناسب مع استثمارك. يمكنك فتح حساب مع FlexiFunds عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.

يقدم حل الادخار هذا خدمة ميسورة التكلفة للمستثمرين، بالإضافة إلى منحهم إمكانية الوصول إلى المنتجات الاستثمارية ذات التركيز القوي في كيبيك، والتي تدعم الاقتصاد المحلي، والتي تعد رسوم إدارتها من بين الأدنى في السوق. قبل أن تستثمر أموالك، الخطوة الأولى هي: التعرف عليك بشكل أفضل عندما يتعلق الأمر بالاستثمار من خلال تحديد ملف تعريف المستثمر الخاص بك.

وهذا يساعد على تحديد قدرتك على تحمل المخاطر، الأمر الذي سينعكس في تكوين صناديق الاستثمار المشتركة التي تستثمر فيها. لكي تفهم نفسك كمستثمر بشكل أفضل، ستحتاج إلى تحديد أفقك الاستثماري وهدفك.

لن تستثمر بنفس الطريقة إذا قمت بالادخار لشراء منزل في غضون ثلاث سنوات كما لو كنت تفعل ذلك من أجل التقاعد، فأنت تحتسب يستغرق 20 عاما.

وضعك المالي أيضا له وزنه في الميزان. هل لديك دعامة مالية في حالة الضربة الشديدة؟ هل دخلك مستقر؟

أخيرًا ، سيتم تحديد قدرتك على تحمل المخاطر من خلال قدرتك على قبول الاختلافات في المقابل ، وربما حتى انخفاض قيمة استثماراتك.

🌿 الختام

كانت مقالتنا عن الصناديق المشتركة ويمكننا القول أنه من الضروري لكل مستثمر أن يبدأ في هذا الكون نظرًا لتنوعه والعديد من المزايا الأخرى.

لقد قدمنا ​​لك مختلف صناديق الاستثمار الموجودة، والأمر متروك لك الآن لتحديد اختيارك الاستثماري لتكون من بين القادة وتستفيد من الحرية التي توفرها لك.

🌿 أسئلة وأجوبة

✔️ ما هو مستوى المخاطرة؟

عندما يكون لديك صندوق مشترك، يمكنك ذلك يخسر ويحقق المكاسب. يختلف مستوى المخاطرة حسب قدرتك على تحمل المخاطر.

إذا تغير أداء الصندوق بشكل كبير من سنة إلى أخرى ، فإنه يعتبر صندوقًا محفوفًا بالمخاطر ، حيث يمكن أن ينخفض ​​أداؤه ويرتفع بسرعة.

✔️ ما هو الهدف من الصندوق؟

يجب أن تضع في اعتبارك أن أهدافك هي نفس أهداف الصندوق. لأنه يدر دخلاً منتظمًا ، مما يمنحك الاختيار خلال فترة الاستثمار ، والاندماج في استثماراتك المختلفة.

انتهينا. قبل كل شيء ، يرجى مشاركتها مع أصدقائك ومعارفك حتى يتمكنوا من الاستفادة منها أيضًا.