ماذا تعرف عن التأمين

نحن جميعا نريد الامن المالي لأنفسنا ولعائلتنا. نحن نعلم أن الحصول على التأمين يمكن أن يساعدنا في وضع خطة مالية قوية. ومع ذلك، فإن الكثير منا لا يفكر حقًا في التأمين.

في أغلب الأحيان، لا نفكر في المخاطر والأحداث غير المتوقعة التي نواجهها يوميًا. وقد يكون السبب أيضًا أننا لا نعرف الكثير عن التأمين. في الوقت الحاضر، هناك وثائق تأمين للجميع. حتى لو كان لديك أطفال من ذوي الإعاقة، هناك بوليصة التأمين لهؤلاء الأطفال المعوقين.

على عكس هذه الأفكار، بغض النظر عن صحتنا أو وضعنا المالي أو جودتنا كسائقين، نحن جميعا بحاجة إلى التأمين. وذلك ببساطة لأن التأمين يعمل بمثابة شبكة أمان تحميك أنت وعائلتك ماليًا عندما تتعطل الأمور.

في هذا المقال سنتحدث عن كل ما يتعلق بالتأمين. نعرض أنواع التأمين المختلفة وأهميتها في حياتنا. لكن أولاً، إليك كتابي الإلكتروني الذي يسمح لك بفهم أفضل لإدارة أموالك الشخصية.

✔️ ما هو التأمين؟

مفهوم التأمين بسيط للغاية للفهم. أنت تدفع رسومًا شهرية أو سنوية لشركة التأمين مقابل ذلك تضمن حياتك، صحتك، سيارتك، ممتلكاتك، الخ. لفترة معينة. وفي المقابل، يقوم المؤمن بتغطية الأضرار المالية في حالة حدوث ضرر للشخص أو الشيء المؤمن عليه.

لذلك تقوم بتحويل مخاطر الخسارة المالية التي قد تتكبدها بسبب عدم اليقين في الحياة إلى شركة تأمين مقابل رسوم رمزية. مثلا، إذا تعرضت لحادث سيارة وتحتاج إلى دخول المستشفى.

سيغطي تأمينك الصحي التكاليف الطبية للعلاج في المستشفى. وسيقوم التأمين على السيارة بدفع تعويضات الأضرار التي لحقت بسيارتك. في غضون ذلك ، إذا توفيت في الحادث ، فستتلقى عائلتك مبلغًا مقطوعًا للتأمين المؤقت.

من الفنون إلى الحيوانات الأليفة ، هناك تأمين متاح لعدد من الأشياء ، ويجب على المرء الاستفادة من التأمين وفقًا لاحتياجاته وأولوياته.

✔️أهمية التأمين

كما قلنا في البداية، يعتقد معظم الناس أن التأمين هو بمثابة نفقات غير ضرورية. والسبب هو أننا واثقون من مستقبلنا وقدرتنا على مواجهة الظروف غير المسبوقة.

لكن هناك فرق كبير بين قدرتنا المتصورة والواقع. مثلا، يمكن أن تختفي بضع سنوات من المدخرات في حالة الطوارئ الطبية. هذا مثال واحد فقط. فيما يلي 3 أسباب لأهمية الحصول على التأمين

# 1: يوفر التأمين الاستقرار المالي للأسرة

بغض النظر عن المبلغ الذي تمكنت من ادخاره أو ما هو دخلك الشهري ، يمكن لحدث غير متوقع إحداث فجوة كبيرة في جيبك أو مجرد تعريض مستقبل عائلتك المالي للخطر.

مثلاإذا لم يكن لديك تأمين مناسب على الحياة ، فقد تواجه عائلتك مصاعب مالية إذا واجهت وفاة مفاجئة. على الرغم من أنه لا يوجد مبلغ من المال يمكن أن يحل محل فقدان أحبائهم ، إلا أن التأمين على الحياة سيوفر عليهم المصاعب المالية.

وفي الوقت نفسه، إذا لم يكن لديك أنت أو عائلتك ما يكفي من التأمين الصحي، فإن الفواتير الطبية الضخمة أثناء أي علاج يمكن أن تهز أموالك تمامًا. لذلك من الضروري أن تتأكد من حصولك أنت وعائلتك على مبلغ كافٍ من التأمين.

# 2: التأمين يجلب راحة البال

القسط الذي تدفعه لشركة التأمين هو السعر الذي يضمن أن شركة التأمين سوف تغطي الضرر في حالة وقوع حدث غير متوقع. وهذا الضمان بتغطية المخاطر الخاصة بك يوفر لك راحة البال.

مثلا، لنفترض أنك تموت موتًا مفاجئًا في وقت لا يزال أمامك عدة خطوات يجب أن تمر بها مثل تعليم الأطفال ، وزواجهم ، ومعاشات زوجتك وما إلى ذلك. هناك أيضا دين مثل الرهن العقاري.

موتك المفاجئ يمكن أن يضع عائلتك في حالة اشتباك. ولكن ، إذا كنت قد اشتريت تأمينًا لأجل مع الأخذ في الاعتبار كل هذه العوامل ، فستتمكن عائلتك من تجاوز الأوقات الصعبة.

# 3: يقلل التأمين من التوتر في الأوقات الصعبة

بغض النظر عن مدى صعوبة محاولتك تحسين حياتك، فإن حدثًا غير متوقع يمكن أن يهز الأمور تمامًا، مما يتركك مرهقًا جسديًا وعاطفيًا وماليًا.

إن الحصول على تأمين مناسب يساعدك على الأقل على عدم التفكير في المال خلال هذه الفترة الصعبة ويمكنك التركيز على التعافي.

مثلا، افترض أنك أو أحد أفراد أسرتك مصاب بنوبة قلبية ويحتاج إلى دخول المستشفى على الفور. يمكن أن تكلف مثل هذه العلاجات في المستشفيات الجيدة لاكسات.

لذا فإن الحصول على تأمين صحي في هذه الحالة يوفر عليك القلق والضغط الناتج عن تدبير الأموال. مع وجود التأمين ، سيتم التعامل مع أي ضغوط مالية ويمكنك التركيز على تعافيك.

✔️ أنواع التأمين المختلفة

ثلاثة من أشهر التأمين.

# 1. التأمين على الحياة

يحمي التأمين على الحياة عائلتك ماليًا في حالة الوفاة المبكرة. وإليك كيف يعمل. أنت تدفع قسطًا منتظمًا لشركة التأمين لعدد من السنوات. في المقابل ، تدفع شركة التأمين مبلغًا مؤمنًا لعائلتك إذا توفيت خلال مدة العقد.

يقوم المؤمن عليه بتعيين شخص أو أكثر (المستفيد / المستفيدون) الذين سيحصلون على مخصصات الوفاة كما هو موضح في الوثيقة. عائدات أو فوائد الوفاة معفاة من الضرائب.

هناك نوعان من التأمين على الحياة:

• مؤقت

يوفر تغطية لمدة محددة. إذا توفي المؤمن عليه خلال فترة التغطية (وتم دفع الأقساط)، يحصل المستفيد على استحقاق الوفاة كما هو مذكور في السياسة.

تنتهي التغطية في المدة المحددة. ويمكن تجديدها بعد انتهاء المدة، ولكن قد يزيد القسط لأن الأقساط قد تعتمد على عمر المؤمن عليه.

• دائم

يغطي المؤمن عليه طوال حياته (ما لم يكن المؤمن عليه لا يدفع الأقساط). هناك نوعان:

تأمين مدى الحياة - هذا يضمن أن أقساط التأمين الخاصة بك لن تتغير مع تقدمك في العمر. هذا النوع من التأمين له قيمة نقدية دنيا مضمونة ومبلغ تعويض الوفاة المضمون.

تأمين شامل على الحياة - هو منتج يجمع بين التأمين على الحياة والاستثمار.

# 2. تأمين صحي

يمكن أن يساعد التأمين الصحي في دفع تكاليف الرعاية الصحية. يمكن لبعض الأنواع أن تكمل دخلك إذا كنت تعاني من مرض خطير أو إصابة. قد تدفع أنواع أخرى الفواتير الطبية إذا مرضت أثناء الإجازة.

فيما يلي بعض أنواع التأمين الصحي:

• التأمين الصحي التكميلي
• تأمين الإعاقة
• تأمين طبي للسفر
• التأمين ضد الأمراض الحرجة أو الصدمات
• تأمين الرعاية طويلة الأمد

# 3. تأمين عام

يغطي التأمين على الممتلكات الخسائر أو الأضرار التي تلحق بمنزلك أو ممتلكاتك الشخصية أو سيارتك أو عملك. يحمي التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث المؤمن عليه من المسؤولية القانونية عن الخسائر الناجمة عن إصابة الأشخاص الآخرين أو الأضرار التي تلحق بممتلكات الآخرين.

فيما يلي بعض أنواع التأمين العام:

• تأمين المنزل أو الممتلكات
• تأمين المستأجر أو المستأجر
• تأمين السيارة
• تأمين المسؤولية
• منافع الحوادث / التأمين ضد الإصابات الشخصية
• تأمين الاصطدام
• تأمين العودة إلى الخلف
• تأمين عمل
• تأمين العقارات التجارية
• تأمين المسؤولية
• التأمين ضد الأخطاء والسهو

✔️ المفاهيم الأساسية في التأمين

Police - عقد قانوني بينك وبين شركة التأمين. إنها توضح بالتفصيل المخاطر التي يتم تغطيتها ، وتحت أي ظروف ستدفع شركة التأمين لك ، ومقدار المال ونوع الاستحقاق الذي ستحصل عليه إذا قدمت مطالبة.

حامل عقد التأمين - المؤمن له أو الشخص المشمول بالوثيقة.

تغطية - مقدار التغطية التي اشتريتها. هذا هو أيضًا الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين لك إذا قدمت مطالبة بالتعويض عن خسارة أو حدث تغطيه بوليصة التأمين الخاصة بك.

مصلحة - المبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين لك إذا قبلت شركة التأمين مطالبتك.

رئيسي - المبلغ الذي تدفعه مقابل التأمين.

استسلام القيمة - هذا هو المبلغ الذي تدفعه شركة التأمين لحامل الوثيقة عند إلغاء بوليصة التأمين على الحياة. يمكن أن يكون أيضًا مبلغًا يضاف إلى مخصصات الوفاة ويمكن دفعه عند وفاة المؤمن عليه. يستخدم هذا المصطلح مع وثائق التأمين الدائم على الحياة.

الاستفادة من حالة الموت - المبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين للمستفيد (المستفيدين) عند وفاة المؤمن عليه.

استصلاح - هذا هو الإخطار الرسمي لشركة التأمين الخاصة بك ليتم سداده مقابل خسارة أو حدث تغطيه بوليصة التأمين الخاصة بك.

المستفيد - هذا هو الشخص أو الكيان الذي يعينه المؤمن له أو يعينه لتلقي عائدات البوليصة. يمكن أن يكون المستفيد قابلاً للإلغاء (يمكن تغييره في أي وقت دون إخطار المستفيد) أو غير قابل للإلغاء (لا يمكن تغييره دون إذن كتابي من المستفيد).

امتياز - المبلغ الذي توافق على دفعه قبل أن تدفع شركة التأمين الباقي.

الاستثناءات - الأشياء التي لا تغطيها سياستك. على سبيل المثال ، قد تستبعد بعض سياسات التأمين الصحي بعض الحالات الطبية التي كنت تعاني منها قبل التقدم للحصول على التأمين ، أو قد تستبعد بوليصة التأمين على السفر المطالبات إذا كنت مسافرًا إلى بلد شديد الخطورة.

هذا هو السبب في أنه من المهم قراءة وثيقتك بعناية للتحقق مما تغطيه وما لا تغطيه حتى لا تكون هناك مفاجآت عند تقديم مطالبة.

صعب - احتمالية أو احتمالية وقوع حدث مؤمن عليه ، مثل الخسارة أو الإصابة أو الوفاة ، أثناء سريان الوثيقة.

موافقة - إقرار - هذا بند أو مصطلح مضاف إلى بوليصة التأمين الخاصة بك لتوفير الحماية. هذا له تكلفة إضافية لأنه يغطي المخاطر التي لا تغطيها السياسة الأساسية.

تيرمي - الفترة التي تغطيها وثيقتك.

✔️ الأسئلة الشائعة

س: ما هو التأمين؟

ج: التأمين هو عقد بين فرد أو شركة وشركة تأمين. مقابل دفع قسط التأمين، توافق شركة التأمين على تقديم تعويض في حالة وجود مطالبة أو خسارة مالية.

س: ما هي أنواع التأمين المتوفرة؟

ج: هناك العديد من أنواع التأمين المتاحة، بما في ذلك: التأمين على السيارات، والتأمين على المنزل، والتأمين على الحياة، والتأمين الصحي، وتأمين السفر، والتأمين على المسؤولية، والتأمين ضد العجز، والتأمين التجاري، والتأمين على الحيوانات الأليفة، وما إلى ذلك.

س: كيف تتم عملية مطالبات التأمين؟

ج: إذا تعرضت لخسارة تغطيها بوليصة التأمين الخاصة بك، فيجب عليك الاتصال بشركة التأمين الخاصة بك للإبلاغ عن الخسارة وبدء عملية المطالبات.

سوف تحتاج إلى تقديم معلومات حول المطالبة والخسائر المتكبدة. ستقوم شركة التأمين بعد ذلك بتقييم الضرر وتحديد مبلغ التعويض.

س: كيف تختار التأمين المناسب؟

ج: لاختيار التأمين المناسب، من المهم مراعاة احتياجاتك وميزانيتك المحددة.

يجب عليك أيضًا مقارنة الخيارات المختلفة المتاحة في السوق، وتقييم تكاليف الأقساط والخصومات وحدود التغطية. يوصى بالتحدث إلى مستشار التأمين للحصول على المشورة الشخصية.

س: ما هي مميزات وعيوب التأمين؟

ج: يمكن أن يوفر التأمين الحماية المالية في حالة وقوع كارثة أو خسارة. ومع ذلك، يمكن أن تكون باهظة الثمن أيضًا وقد لا تغطي جميع أنواع الخسائر.

من المهم أن تفهم شروط وأحكام بوليصة التأمين الخاصة بك قبل شراء التأمين.

س: كيف يمكنني التوفير في أقساط التأمين الخاصة بي؟

ج: لتوفير أقساط التأمين الخاصة بك، يمكنك التفكير في زيادة المبلغ القابل للخصم، أو تجميع وثائق تأمين متعددة من شركة واحدة، أو البحث في برامج الخصم للسائقين الجيدين أو المنازل المجهزة بنظام أمان، أو الاتصال بوسيط التأمين للتفاوض على أسعار تنافسية. .

✔️ باختصار

لديك تأمين - الحياة والصحة والمسؤولية المدنية - عنصر أساسي في التخطيط المالي. هذا يمكن أن ينقذك من الصعوبات المالية في حالة حدوث ظروف غير متوقعة.

ومع ذلك ، يجب تحديد قرار شراء التأمين من خلال ثلاثة عوامل: المتطلبات ، والفوائد التي تحصل عليها من البوليصة ، وقدرتك على دفع قسط التأمين. قبل أن تغادر ، إليك تدريب ممتاز يتيح لك ذلك بناء عملك على الإنترنت.