ما هي بوابة الدفع؟

من أجل بيع على الانترنت, سيتعين عليك منح العملاء التسهيلات حتى يتمكنوا من الدفع بالوسائل التي تناسبهم بشكل أفضل. للقيام بذلك، سوف تحتاج إلى أن يكون لديك بوابة الدفع. وهذا عنصر مهم لأنه الخطوة الأخيرة في عملية الشراء أو البيع.

La بوابة الدفع هي خدمة يتم تنفيذها في المتاجر الإلكترونية لتسهيل عملية الدفع على العملاء. اعتمادًا على بوابة الدفع التي تستخدمها في متجرك، سوف تحصل على تجربة أفضل أو أسوأ لعملائك عندما يتعلق الأمر بالدفع.

أقدم في هذه المقالة كل ما تحتاج لمعرفته حول كيفية عمل بوابات الدفع. انطلاق !!

🥀 ما هي بوابة الدفع؟

بوابات الدفع عبارة عن منصات تتيح إجراء معاملات نقدية بين شخصين عبر الإنترنت. للعمل معهم ، ستحتاج فقط إلى بريد إلكتروني للتسجيل وحساب مصرفي. يسمح لك الحساب المصرفي بسحب أموالك. يعمل بشكل عام في Backoffice.

تتمثل ميزة بوابات الدفع في أنها تبسط عملية الدفع بأكملها للمشتري ولك.

سيكون لدى المشتري عدة طرق للدفع مقابل الشراء (نقدًا أو ببطاقة ائتمان أو رسوم أو إيداع أو تحويل مصرفي) وستقوم بوابة الدفع بإعلامك عند استلام الأموال.

يجب أن تعلم أن بوابة الدفع لا تنطبق فقط على الأعمال التجارية عبر الإنترنت. كما ينطبق أيضًا على المتاجر الفعلية التي تستخدم خيارات الدفع بالبطاقات. يوبوابة الدفع يتم تقديمها عادةً إلى العميل عبر بنك الدفع الخاص به ، ولكن يمكن أيضًا تقديمها عبر مصدر "جهة خارجية" يسمى مزود خدمة الدفع.

تمرر بوابة الدفع معلومات المعاملة بين بوابات الدفع مثل موقع الويب أو الهاتف ومصدر الدفع (البنك). لكن كيف تعمل بوابة الدفع؟

🥀 كيف تعمل بوابة الدفع

جعلت بوابة الدفع المعاملات التجارية على الإنترنت أكثر ملاءمةسهلة وعملية. أولاً، يقوم العميل بتقديم الطلب من خلال الموقع الإلكتروني أو التطبيق أو من خلال نظام نقاط البيع.

يقوم هذا النظام بعد ذلك بتشفير المعلومات على الفور، ثم ينقلها إلى خادم الويب الخاص بالتاجر. حاليًا تتم العملية عبر أ تشفير SSL (طبقة المقابس الآمنة).

بمجرد أن يتلقى التاجر تعليمات الدفع، فإنه يرسلها عبر بوابة الدفع الخاصة به. بمجرد تسجيل البيانات، سيتم بعد ذلك نقل المعلومات إلى بنك التاجر، والذي سيصدر طلب دفع إلى البنك الذي أصدر البيانات الأصلية (بنك العميل).

عندما تكون البيانات التحقق من صحتها ومعالجتها وفي غضون ثوان، سيتم تحويل الدفعة إلى حساب التاجر. في حالة حدوث خطأ في أي مرحلة من مراحل العملية، سيتم إرسال رسالة مقابلة إلى العملاء والتجار حول المشكلة.

علاوة على ذلك، بعد تسجيل البيانات ذات الصلة، قد تكون هناك طلبات دفع خاصة لا تزال بالحالة "بدون تعويض" وعلى هذا النحو يمكن للتاجر تقديم طلب للحصول على "تحرير"، مما يدعو البنك إلى تعويضها.

🥀 كيفية استخدام بوابة الدفع

إذا كنت ترغب في ذلك، يمكنك استخدام بوابة الدفع على موقعك، بسيط. افعل مثلي باتباع الخطوات التالية:

✔️ الخطوة 1

أدخل إلى موقع البوابة الذي تختاره وقم بإنشاء حساب. انتقل إلى PayPal على سبيل المثال للقيام بذلك. قم بدمج الحساب مع متجرك عبر الإنترنت عن طريق إدخال رقم عميل البوابة الخاص بك في مسؤول السحابة لديك. وبطبيعة الحال، كل هذا يتوقف على نوع مدير محتوى الويب الذي تستخدمه.

✔️ خطوة 2

عندما يدفع العميل مقابل طلب ما ، سترسل البوابة بريدًا إلكترونيًا يضمن أن الدفع قد تمت معالجته بنجاح. لا يُنصح بإرسال الطلب قبل الحصول على هذا التأكيد.

ستبقى الأموال المحصلة في حساب افتراضي للبوابة التي اخترتها. يمكنك تحويل هذه الأموال إلى حسابك المصرفي من لوحة إدارة البوابة ، أو اطلب منهم كتابة شيك لك. في بعض الحالات ، سيتعين عليك الانتظار بضعة أيام قبل أن تتمكن من سحب الأموال.

🥀 أنواع بوابات الدفع

في الوقت الحاضر، أصبحت المعاملات بين الشركات والعملاء أسهل وأكثر ملاءمة مع تنفيذ بوابات الدفع.

الأيام التي كانت تعتمد فيها الشركات فقط على التحويلات المصرفية المباشرة انتهى. يوجد حاليًا أربعة (4) أنواع من بوابات الدفع المتاحة، وهي:

✔️ بوابات الدفع المستضافة

باستخدام بوابات الدفع المستضافة ، يتم إعادة توجيه العملاء من الصفحة الرئيسية لموقع الويب الخاص بالعمل إلى صفحة الدفع الخاصة بالأعمال. بمجرد الوصول إلى صفحة الدفع ، سيُطلب من العميل النقر فوق ارتباط سيوجهه إلى صفحة مقدم خدمة الدفع (PSP).

في صفحة PSP ، سيُطلب من العميل إدخال معلومات الدفع الخاصة به ، وفي بعض الحالات ، لتسجيل الدخول إذا كان لديه حساب لدى PSP. بمجرد التحقق من صحة طلب الدفع ، سيتم إعادة توجيه العميل إلى صفحة الدفع لإكمال العملية.

إلى حد بعيد ، تعتبر Stripe واحدة من بوابات الدفع المستضافة الأكثر شهرة وموثوقية. إنشاء حساب سترايب سهل للغاية.

بوابات الدفع المستضافة هي الأكثر شهرة على الإنترنت. ولكن ما هي إيجابيات وسلبيات استخدام خيار البوابة المستضافة؟

توفر البوابات المستضافة مستوى من الأمان للعملاء لأنها متوافقة مع PCI و حماية الأنشطة الاحتيالية. يمكنك تخصيص بوابة الدفع هذه، وهي سهلة الاستخدام والتكوين، وعملية التسجيل بسيطة وخالية من المتاعب بشكل عام.

✔️ بوابات الدفع ذاتية الاستضافة

بوابات الدفع ذاتية الاستضافة هي نوع من تسيطر عليها بالكامل من قبل التاجر. وبهذا النوع يطلب من العملاء تقديم بيانات الدفع عبر موقع الشركة.

عندما يتم جمع البيانات، فإنها تمر بمرحلة تشفير لأن بعض هذه البوابات تتطلب إرسال البيانات بتنسيق معين. يتم استخدام بوابة دفع ذاتية الاستضافة على Shopify، والتي يتم تشغيلها بواسطة Stripe.

يتم الانتهاء من جميع المعاملات في مكان واحد. يتحكم التاجر في عملية الدفع بأكملها وهي قابلة للتخصيص. ومع ذلك، لا يوجد نظام الدعم الفني. إذا كانت هناك مشكلة، فسيتعين عليك إصلاحها بنفسك أو استئجار فني شخصي للقيام بذلك نيابةً عنك. هذا الحل الأخير مكلف للغاية للأسف.

✔️ بوابات دفع API

تسمح واجهة برمجة التطبيقات (API) للعملاء بإدخال تفاصيل الدفع الخاصة بهم عبر بطاقات الائتمان أو الخصم في صفحة الخروج. تتم المدفوعات من خلال هذه الخيارات من خلال معالجة API.

واجهة برمجة التطبيقات (API) عبارة عن برنامج مراسلة يتلقى الطلبات ويخبر النظام بما تريد القيام به، ثم يرسل الرد إليك مرة أخرى. تعمل واجهة برمجة تطبيقات بوابة الدفع على تسهيل عملية الدفع للتجار.

يجعل من السهل دمج بوابة الدفع مع الموقع. ما عليك سوى إدخال سطرين أو ثلاثة أسطر من التعليمات البرمجية على موقع الويب الخاص بك. يمكن لأي شخص لديه القليل من المعرفة التقنية دمج بوابة الدفع بسهولة في موقعه على الويب باستخدام واجهة برمجة التطبيقات (API).

كمزايا، يمكن استخدامه على مجموعة متنوعة من المنصات المختلفة، بما في ذلك الهواتف الذكية والأجهزة اللوحية. يمكن تخصيصه لتزويد العملاء بواجهة مستخدم (UI) وتجربة مستخدم (UX) أفضل.

ومع ذلك، يتحمل التجار المسؤولية الكاملة عن إنشاء خيارات آمنة للمعلومات المالية لعملائهم المقدمة عبر مواقعهم.

✔️ بوابات الدفع المباشر / تكامل البنك المحلي

يتضمن خيار بوابة الدفع هذا تكامل البنك المحلي للعميل في ذلك عند فتح نموذج دفع ، يتم إعادة توجيههم إلى موقع الويب الخاص بالبنك.

وبمجرد دخولهم إلى الموقع، يُطلب منهم إدخال تفاصيل الاتصال الخاصة بهم وتفاصيلها. متى يبدأ الدفع، سيتم إعادة توجيههم إلى موقع التاجر. سيتم إرسال إشعار تأكيد بمجرد عودتهم إلى موقع التاجر.

كفوائد، فهي مثالية للشركات الصغيرة وكذلك الشركات التي تبحث عن نظام دفع واحد. ومع ذلك، فإنهم لا يفعلون ذلك لا تسمح بالمدفوعات المتكررة. ولهذا السبب، فإنها لن تكون مثالية للشركات الكبيرة أو تجار الجملة. يقدم هذا الخيار ميزات الدفع الأساسية فقط ولا يسمح بإرجاع المنتجات.

🥀 كيف تختار بوابة الدفع الصحيحة؟

عند اختيار بوابة الدفع، عليك أن تأخذ في الاعتبار عوامل معينة. فيما يلي بعض النصائح التي يجب وضعها في الاعتبار:

✔️ التحقق من ملاءمة منتجاتك

لا تعمل جميع بوابات الدفع لجميع الشركات ، وعلى هذا النحو ، يجب عليك أولاً البحث عما إذا كانت البوابة المناسبة تدعم المنتجات والخدمات التي تقدمها.

تحتوي كل بوابة دفع على قائمة بالخدمات المسموح بها والمحظورة التي تدعمها وتلك التي لا تدعمها. بالإضافة إلى ذلك، قد تحظر بوابة الدفع خدمات معينة حسب المنطقة التي تتواجد فيها.

مثلا، لا تقدم PayPal خدماتها في بعض البلدان. ولا يسمح بأي شكل من أشكال المعاملات للسلع والخدمات في هذه المنطقة. من المؤكد أن إضافته إلى موقع الويب الخاص بك سيكون مضيعة للوقت فقط لتكتشف لاحقًا أنه لا يمكن استخدامه.

✔️ دعم عملات متعددة

يجب أن يكون هذا العامل من أكثر العوامل أهمية عند البحث عن بوابة دفع لإضافة معالجة الدفع لخدماتك ، خاصة إذا كنت تقدم سلعًا وخدمات في مناطق مختلفة.

في معظم الحالات، يتجنب العملاء الشركات التي ليس لديها عملات متعددة بسبب أسعار الصرف يمكن رفعها. سيؤدي وجود خيار متعدد العملات إلى تحسين تجربة العملاء وتوسيع نطاق أعمالك وتسهيل عملية الدفع لكل من العملاء والتجار.

في معظم الأوقات ، سيكون من الجيد استخدام ثلاث أو أربع عملات ، خاصة إذا كانت مستخدمة على نطاق واسع (الدولار الأمريكي ، اليورو ، إلخ).

✔️ معالجة المدفوعات اللازمة

عند اختيار البوابة، يجب عليك الانتباه إلى خيارات معالجة الدفع. خاصة عندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان أو الخصم والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يريد العملاء أن يتأكدوا من أن مرحلة المعالجة ستكون شفافة وأنه لن يكون لديهم أي مشكلات لحلها في نهاية اليوم.

بالإضافة إلى ذلك، حتى لو كنت تقدم خيار الدفع عبر البطاقات والحسابات المصرفية، فهل أنظمتها جاهزة للتعامل مع التأخيرات المحتملة؟

✔️ متوافق مع PCI

كن متوافقًا مع PCI مهم عندما تريد اختيار بوابة دفع عبر الإنترنت. تريد أن تثبت هذا المستوى من الثقة مع عملائك لتعرف أن بياناتهم آمنة معك وأنه لن يتم إكمال أي معاملة دون أن تكون قد بدأت.

تعد بطاقات الائتمان أدوات أساسية في حياة الفرد ، لذلك إذا كانت بوابة الدفع التي تبحث عنها غير متوافقة مع السلطة التنظيمية ، فقد ترغب في إلغاء الاشتراك. التوجيهات هي نقاط أمنية يجب من خلالها أن توافق البوابات على احترام حماية البطاقة.

✔️ الأسعار والرسوم

أنت بحاجة إلى إلقاء نظرة على أسعار البوابة والرسوم. تتقاضى العديد من البوابات نظام اشتراك حيث يجب عليك إجراء دفعات متكررة لهم لاستضافة بيانات الدفع الخاصة بك وإعادة توجيهها.

على هذا النحو ، تريد مراجعة أسعارها ورسومها ، حيث سيساعد ذلك في تحديد التغييرات التي تطرأ على العملاء من خلال هذه البوابات (مدمجة جزئيًا في رسوم العميل النهائية).

✔️ أمن

هل تقدم بوابة الدفع التي تستخدمها مستوى عال من الأمن للتجار والعملاء؟ يعد الأمان ميزة مهمة يجب تقييمها بالكامل. لأنه سيتم إضافة المعلومات الشخصية للعملاء إلى موقعك وإرسالها أيضًا عبر هذه البوابات.

هل سيتم حمايتهم من المتسللين المحتملين أو أولئك الذين يتطلعون إلى اختراق منصة الدفع الخاصة بموقعك؟ تتمثل إحدى طرق اكتشاف ذلك في إجراء الاختبارات والتقييمات ذات الصلة باستخدام البوابة قبل تشغيلها بالكامل على موقع الويب الخاص بك.

✔️ خدمة العملاء

سيتم إرسال رؤية معلومات التاجر والعميل من خلال هذه البوابات. تريد استخدام خدمات شخص لديه نظام دعم عملاء فعال وفعال.

في حالة وجود مشاكل ، يجب أن تكون قادرًا على الاتصال بالفريق لحل المشكلات. أيضًا ، اختر بوابة يمكن لخدمة العملاء الخاصة بها تقديم ردود سريعة للحفاظ على مخاوفك المتعلقة بالثقة مع عملائك.

🥀 مزودي بوابة الدفع المشهورين

هناك العديد من موفري بوابات الدفع المتاحة لتسهيل المعاملات التجارية.

✔️ شريط

يوفر Stripe أدوات مرنة تساعد على تحسين معالجة الدفع للشركات عبر الإنترنت. وهو يقدم خطط دفع متكررة أو الاشتراك، ومنصات التمويل الجماعي وغيرها من المواقع عبر الإنترنت ذات الطلب العالي.

إنشاء حساب Stripe هو سهل وسريع. لا يفرض Stripe أي رسوم إعداد أو رسوم شهرية وليس له أي رسوم مخفية أخرى. ومع ذلك، إذا كنت تستخدم بوابة الدفع هذه، رسوم 2,9% علاوة على 0,30 دولار سيتم فرض رسوم على كل عملية دفع بالبطاقة تم إكمالها بنجاح.

✔️ باي بال

يعد Paypal أحد أشهر مزودي بوابات الدفع. إنه أكثر سهولة في الوصول إليه من معظم الأشخاص. هناك إنشاء حساب باي بال هو سهل وسريع

باستخدام PayPal ، يمكن للمستخدمين عبر الإنترنت إضافة بطاقات الائتمان أو الخصم والتفاصيل المصرفية الخاصة بهم لإجراء مدفوعات عبر الإنترنت دون أن يكون للتجار اتصال مباشر بمصادر تمويلهم.

رسوم التسعير والإعداد - لا تفرض Paypal رسومًا على المدفوعات من المشترين أو أولئك الذين ينشئون حسابًا معهم. ومع ذلك ، يتم فرض رسوم على التجار بنسبة 3,4٪ بالإضافة إلى 0,30 دولار أمريكي لمعاملات البطاقة. لا توجد رسوم شهرية أو رسوم بوابة أو رسوم إعداد.

✔️ Authorize.net

منذ 1996، Authorize.net توفر حلول بوابة الدفع لمئات الآلاف من التجار عبر الإنترنت حول العالم. يقبل موقع Authorize.net الدفع عن طريق بطاقات الائتمان والشيكات الإلكترونية (الشيكات الإلكترونية).

إنه بسيط ومباشر للاستخدام. إنه خيار رائع لمتاجر التجارة الإلكترونية الكبيرة ومقدمي الخدمات.

رسوم التسعير والإعداد - على عكس العديد من بوابات الدفع الأخرى ، يفرض موقع Authorize.net رسوم إعداد تبلغ 49 دولارًا مع رسوم متكررة قدرها 29 دولارًا مقابل رسوم البوابة الشهرية.

✔️ Payoneer في

Payoneer هي شركة خدمات مالية مقرها في مدينة نيويورك. تأسست الشركة في عام 2005 وهي متخصصة في تسهيل عمليات تحويل الدفع عبر الإنترنت ، سواء في الولايات المتحدة أو على الصعيد الدولي.

لدى Payoneer أكثر من أربعة ملايين مستخدم في أكثر من 200 دولة حول العالم ويمكنهم معالجة المعاملات عبر الحدود بأكثر من 150 عملة.

الدفعات من أ حساب بايونير ل والبعض الآخر مجاني. هذه ميزة حقيقية إذا كان عملاؤك يستخدمون Payoneer أيضًا. تخضع الدفعات التي تتم عبر التحويل المصرفي المحلي لرسوم بنسبة 0% إذا تم إجراؤها بالدولار الأمريكي.

التحويلات باليورو أو الجنيه الإسترليني مجانية. يتم أيضًا تحمل المدفوعات التي تتم عن طريق eCheck 0٪ رسوم بالدولار الأمريكي. يتم تحمل المدفوعات التي تتم عن طريق بطاقة الائتمان رسوم معالجة ثابتة قدرها 3%.

🥀الأسئلة الشائعة

✔️ ما هي بوابة الدفع؟

بوابة الدفع هي خدمة آمنة تسهل المعاملات المالية بين البائعين والمشترين عبر الإنترنت. يقوم بمعالجة المدفوعات عن طريق البطاقة المصرفية، والتحويل، والمحفظة المتنقلة، وما إلى ذلك. بموثوقية كاملة.

✔️ ما هي بوابة الدفع المستخدمة؟

تعمل بوابات الدفع على تسهيل وسرعة قبول المدفوعات عبر الإنترنت دون التعامل مباشرة مع البيانات المصرفية الحساسة. كما أنها توفر خدمات إضافية مفيدة مثل تحويل العملات.

✔️ ما هي فوائد بوابة الدفع؟

الفوائد هي: المعاملات الآمنة، وأتمتة عمليات الدفع، وقبول الدفع متعدد الوسائط، وإعداد التقارير التفصيلية، وتحويل العملات، وتحسين معدل التحويل، وما إلى ذلك.

✔️ كيف تختار بوابة الدفع الخاصة بك؟

ضع في اعتبارك الموثوقية وشهادات الأمان والميزات المضمنة وطرق الدفع المدعومة وشفافية الرسوم ودعم العملاء والتكامل مع موقع الويب الخاص بك.

✔️ هل بوابات الدفع معقدة في الإعداد؟

ليس، توجد العديد من الحلول الجاهزة والتي يسهل تهيئتها عبر واجهات الإدارة عبر الإنترنت. بعضها عبارة عن ميزة التوصيل والتشغيل أو تقدم واجهات برمجة التطبيقات التي يسهل دمجها تقنيًا.

✔️ هل يحتاج موقع التجارة الإلكترونية الخاص بي إلى بوابة دفع؟

نعم، أصبحت بوابة الدفع الآن ضرورية لأي موقع تجارة إلكترونية أو منصة خدمات عبر الإنترنت ترغب في قبول المعاملات بشكل احترافي.

🥀 ملخص تنفيذي

باختصار، بوابة الدفع هي خدمة آمنة عبر الإنترنت تسهل المعاملات المالية بين البائع والمشتري عبر الإنترنت.

بشكل ملموس، تلعب بوابة الدفع الدور وسيط موثوق به من خلال جمع البيانات المصرفية الحساسة نيابة عن التاجر. كما أنه يوفر العديد من الميزات المريحة مثل تحويل العملات ودعم طرق الدفع المتعددة والتقارير التفصيلية.

من خلال اختيار حل موثوق به مع الشهادات المناسبة، يمكنك قبول الدفع عبر الإنترنت عن طريق بطاقة الائتمان ولكن أيضًا عن طريق التحويل أو المحفظة المحمولة أو غيرها مع راحة البال الكاملة. نشاطك هو مبسطة وآمنة.

لذلك، إذا كنت تتطلع إلى بدء عمل تجاري عبر الإنترنت أو تحويل متجرك الفعلي إلى متجر رقمي، ففكر في دمج بوابة الدفع. وهي اليوم حليف أساسي لتجربة دفع مثالية.