كل شيء عن شركات التأمين

لقد اقتحمت التكنولوجيا قطاع التأمين بقوة. نحن نتحدث الآن عن تقنيات التأمين أو Insurtechs. من المؤكد أنك سمعت عنه دون أن تعرف ربما ما يشير إليه هذا المفهوم. والحقيقة هي أن الابتكار التكنولوجي في صناعة التأمين شيء التي يواجهها كل واحد منا.

تنجم شركات التأمين عن مزيج من وصول جيل الألفية والتطورات التكنولوجية والحاجة إلى تأمين مفاهيم جديدة مثل إنترنت الأشياء وظهور نماذج اقتصادية مختلفة مثل الاقتصاد التشاركي.

وفي هذه المقالة نعدكم بذلك أقول لك كل شيء حول شركات التأمين. ولكن قبل أن تبدأ، إليك تدريبًا يسمح لك بذلك كسب 1000 يورو / يوم على 5euros.com. اضغط هنا لتشتريها.

🌿 ما هو Insurtech؟

كلمة " Insurtechهو اختصار لكلمتين إنجليزيتين: التأمين والتكنولوجيا. يمكن تعريف شركات التأمين على أنها فرع التكنولوجيا المالية الذي هو مكرس لعالم التأمين.

بمعنى آخر ، نشير إلى الابتكار التكنولوجي في عالم التأمين. وبالتالي ، فإننا نتحدث عن الشركات الناشئة أو شركات التأمين ، عندما اجتمعت العديد من شركات التأمين التي تستخدم التكنولوجيا لتطوير أعمالها.

Selon إنفستوبيديا ، إنسورتيك يستكشف الخيارات التي لدى شركات التأمين الكبيرة حافز أقل لمتابعتها. هذه عروض خطوط مخصصة للغاية, الضمان الاجتماعي واستخدام تدفقات البيانات الجديدة من الأجهزة.

بالإضافة إلى نماذج التسعير الأفضل ، تستخدم شركات تكنولوجيا المعلومات الجديدة الذكاء الاصطناعي. هذا على وجه الخصوص التعلم العميق لإدارة مهام الوسطاء وإيجاد المزيج الصحيح من السياسات لتوفير بوليصة تأمين شاملة.

ومن بين الحالات الأخرى الاستخدامات المحتملة لـ Insurtech، تشمل إنشاء خطط التأمين عند الطلب للأحداث الصغيرة.

كأحداث صغيرة، لدينا الاستخدام المؤقت لسيارة مستعارة أو شراء تأمين صحي لفترة قصيرة. واعتماد نموذج التغطية الجماعية الشخصية مع الخصومات الجماعية.

🌿 كيف تعمل Insurtechs؟

وبما أن تكنولوجيا التأمين جديدة بحكم تعريفها، فإن تطبيقاتها تتطور باستمرار. عموما، تبسيط شركات التأمين وتحسين العمليات الخلفية. كما أنه يحسن تجربة العملاء ويوفر أموال شركة التأمين.

ال chatbots وتطبيقات الهواتف الذكية هي أمثلة على كيفية قيام تكنولوجيا التأمين بتبسيط عملية الواجهة الخلفية.

ال شركات التأمين لم تعد بحاجة قم بتعيين موظفي خدمة العملاء للرد على مخاوف العملاء. يمكن الرد على الكثير من خلال برامج الدردشة الآلية التي تستجيب تلقائيًا للطلبات ليلًا ونهارًا.

تعمل تطبيقات الهواتف الذكية أيضًا على تحسين تجربة العملاء. بدلاً من الاضطرار إلى طباعة نسخ من التراخيص والمستندات الأخرى، يمكن للعميل ببساطة التقاط صورة بهاتفه و تقديمه من خلال التطبيق.

وهذا يوفر الوقت والموارد لكل من العميل والشركة.

🌿 أنواع Insurtech

فيما يلي بعض الأنواع الشائعة من تكنولوجيا التأمين التي قد تتوقع استخدامها من قبل شركة التأمين.

سيتم استبدال بعض هذه التقنيات في نهاية المطاف بتقنيات أحدث، في حين أن البعض الآخر سوف يتطور ويظل جانبًا مهمًا من Insurtech.

🎯 الذكاء الاصطناعي

على المدى ذكاء إصطناعي يشير إلى البرمجيات القادرة على أداء الوظائف المرتبطة عادة بالبشر، مثل التفكير والتعلم.

يمكن لبرنامج Sculpins، وهو في الأساس برامج كمبيوتر، التواصل مع العملاء شفهيًا أو عبر الرسائل النصية. وهذا أحد أمثلة التأمين التكنولوجي.

🎯 التعلم الالي

هناك نوع آخر من تكنولوجيا التأمين وهو التعلم الآلي، وهو فئة فرعية من الذكاء الاصطناعي. كما يوحي اسمه، التعلم الآلي هو تقنية تسمح للآلات بذلك ليتعلم " متأخر , بعد فوات الوقت. 

يستخدم الخوارزميات لتقليد الشبكات العصبية في الدماغ البشري. يتيح التعلم الآلي لأجهزة الكمبيوتر اكتساب المعرفة عن طريق استخراج الأنماط من البيانات الأولية بدلاً من اتباع تعليمات محددة.

مقالة تقرأ: طرق دفع رقمية جديدة

تقوم شركات التأمين بجمع كميات كبيرة من البيانات، ولكن الشركات ليس لديها Insurtech استخدم 10% فقط من هذه البيانات.

يمكّن التعلم الآلي شركات التأمين من الاستفادة من بياناتها بشكل أكثر كفاءة واستخلاص رؤى قيمة. فيما يلي بعض تطبيقات Assurtechs

• نمذجة المخاطر : تحليل بيانات المطالبات للتنبؤ بمخاطر الخسائر المستقبلية
• نمذجة الطلب : استخدام النماذج الرياضية لتقدير الأقساط والتنبؤ بالطلب المستقبلي على المنتج
• كشف الاحتيال : تحديد أنماط السلوك الاحتيالي من خلال التعلم الآلي التي ليست واضحة للميكانيكيين البشر
• معالجة المطالبات: أتمتة الإبلاغ عن الشكاوى ومعالجتها
• الاشتراك : استخدام التعلم الآلي لمساعدة شركات التأمين على تحليل البيانات التي تم جمعها من المتقدمين ، وتحديد الأخطاء والتحقق من الدقة.

🎯 إنترنت الأشياء

نوع آخر من Insurtech هو إنترنت الأشياء. يشير هذا المصطلح إلى الأجهزة العادية (مثل الثلاجات وأجهزة التلفزيون) المتصلة بالإنترنت.

أحد أمثلة إنترنت الأشياء هو الاتصال عن بعد، وهو استخدام الأجهزة الإلكترونية في المركبات لجمع البيانات واستقبالها وتخزينها ونقلها عبر الشبكة.

🎯 تطبيقات الهواتف الذكية

يمكن تصميم تطبيقات الهواتف الذكية في مجال تكنولوجيا التأمين للعملاء أو الشركات أو كليهما. هذه التطبيقات من لقد تم تبسيط شركات التأمين عملية التأمين للأشخاص على جانبي الصفقة.

🎯 طائرات بدون طيار

بعض شركات التأمين تستخدم طائرات بدون طيار، بما في ذلك شركات التأمين على الممتلكات. يمكن للطائرات بدون طيار تفتيش الممتلكات عندما يكون من الخطورة إرسال البشر للتفتيش، مثل أسطح المنازل ومناطق الكوارث.

قد تجد شركات التأمين P&C أيضًا استخدامًا للطائرات بدون طيار ، مثل فحص مواقع حوادث السيارات وتصويرها. يمكن أن تساعد هذه التقنية أيضًا في جعل مكان عملك أكثر أمانًا.

🌿 تصنيف شركات التأمين

يمكن إجراء تصنيف مبدئي لـ Insurtech وفقًا للإطار التنظيمي الذي يحكمها. هناك أربع مجموعات من Insurtech:

• الشركات الحاصلة على موافقة الجهة المنظمة للقطاع، لأنهم يؤدون الأنشطة التي تتطلب ذلك. قد يشمل ذلك شركات التأمين ووسطاء التأمين ووكالات الاكتتاب وما إلى ذلك.
• الشركات حاليا في منطقة رمادية، على الرغم من أنها لا يمكن أن تنسجم مع أي ترتيب قانوني قائم. يقومون بأنشطة تتطلب التنظيم المناسب.
• دعم شركات التكنولوجيا التي ، على الرغم من أنهم ينتمون إلى قطاع التأمين ، إلا أنهم يقدمون أنشطة تكميلية لا ينبغي بالتالي اعتبارها كيانات خاضعة للتنظيم. هنا ، على سبيل المثال ، هناك برامج تأمين أو موفرو بنية تحتية.
• الشركات التي تعمل في عدة قطاعات كلاهما والتأمين ليس بالضرورة نشاطهم التجاري الرئيسي. من الأمثلة على ذلك شركة تقدم خدمة تحديد الهوية الرقمية.

يسمح لنا التصنيف السابق بفهم عدم تجانس عالم Insurtech والتحديات التي يطرحها في المستقبل. يتم تكييف بعض الخدمات الجديدة التي يقدمونها مع الاحتياجات الجديدة للنقل الحضري (الدراجات والدراجات البخارية) أو إدارة الطائرات بدون طيار.

مقالة تقرأ: كيفية إنشاء وبيع الدورات عبر الإنترنت على موقع الويب الخاص بك؟

كما بدأت فكرة المسؤولية المدنية لهذه الشركات فيما يتعلق بأنشطتنا على الشبكة في التطور. وبالتالي ، يبدأ في توفير تغطية ضد الهجمات الإلكترونية على أجهزتنا الإلكترونية.

هناك مجموعات Insurtech أخرى متخصصة في جمع المعلومات حول شركات التأمين المختلفة على موقع ويب واحد. يتيح ذلك للمستخدم حفظ واختيار التأمين الذي يناسب احتياجاته.

🌿 Insurtechs: المزايا الرئيسية

• ل مستويات أعلى من التخصيص. وبفضل تقنيات مثل البيانات الضخمة، يمكن لشركات التأمين تقديم خدمات شخصية للمستخدم. إن القدرة على جمع وتحليل كميات كبيرة من البيانات تجعل من السهل تخصيص الخدمات لملفات تعريف المستهلكين المختلفة، مما يؤدي إلى خدمة عملاء أكثر كفاءة.
• السهولة والسرعة. ميزة أخرى هي إمكانية تقديم خدمة عبر الإنترنت بنسبة 100٪ للمستهلكين. وبهذه الطريقة، يستفيد المستهلكون من الأسعار الأكثر صرامة وعدد أقل من الوسطاء.
• تحليل أفضل للمخاطر. من الآن فصاعدا، سوف تكون شركات التأمين قادرة على تقديم خدمة أكثر دقة لكل عميل. تجنب اضطرار المستخدمين إلى الدفع مقابل تقديرات عالية المخاطر، مستمدة من نقص المعلومات.

🌿الحدود الرئيسية لـ Insuretchs

على الرغم من الفوائد التي رأيناها ، هناك بعض المخاطر التي نحتاج إلى أخذها في الاعتبار عند استخدام هذه الأنواع من الخدمات.

• يمكننا تزويد شركات التأمين معلومات عن صحتنا والمخاطر المرتبطة بها دون علمنا.
• CES يمكن للشركات دمج البرمجيات تتبع واستخدام البيانات التي تم الحصول عليها لخدمتنا الإعلانية. كن حذرًا بشكل خاص مع دخول شركات التكنولوجيا الكبيرة إلى هذه الصناعة.
• كما أي جانب آخر من جوانب الإنترنت، يجب علينا اتخاذ احتياطات صارمة للأمن السيبراني واعتماد ممارسات رقمية جيدة لمنع وقوع بياناتنا الشخصية أو ملفاتنا الشخصية في أيدي أطراف ثالثة.

🌿 ملخص ...

• شركات التأمين هي جميع الشركات التي تستخدم التكنولوجيا من أجل تقديم خدمات التأمين الشخصية لعملائهم. أنها تهدف إلى تحسين تجارب المستخدم
• Insurtech هي أي تقنية تستخدمها شركات التأمين لتبسيط عملياتها أو تقديم خدمة أفضل أو توفير المال.
• تشمل الأمثلة الشائعة على Insurtech برامج الدردشة وتطبيقات الهواتف الذكية.
• Insurtech هي شركة كبيرة - أكثر من 16,5 مليار دولارتم صرف مبالغ التمويل للشركات الناشئة في مجال التأمين بين عامي 2010 و2019.
• تحتفظ شركات التأمين بمعلومات حساسة عن عملائها ، لذا فإن الخصوصية وأمن البيانات لهما أهمية قصوى في التأمين.

اترك لنا تعليق. قبل أن تغادر ، إليك تدريب يعلمك كيفية بيع النصائح على الإنترنت. اضغط هنا لتشتريها.