Aktivlərimi necə düzgün idarə etmək olar

Aktivlərimi necə düzgün idarə edə bilərəm? Aktivlərinizin idarə edilməsini optimallaşdırmaq vacibdir maliyyə gələcəyinizi təmin edin və şəxsi layihələr həyata keçirir. İstər az, istərsə də çoxlu aktivləriniz olsun, onları yaxşı təşkil etmək, böyütmək və gələcək ötürülməsini gözləmək vacibdir.

Bununla belə, mürəkkəb maliyyə məhsulları, dəyişən vergilər və həyatın eniş-yoxuşları arasında getmək həmişə asan olmur. Çoxları özlərini çarəsiz hiss edir və buna görə də onların ümumi maliyyə vəziyyəti üçün çox vacib olan bu işi təxirə salırlar.

İrs konsaltinq mütəxəssisləri ilə yazılmış bu məqalə vasitəsilə sizə hər şeyi daha aydın görmək üçün praktiki açarlar vermək istəyirəm. Birlikdə hazırkı vəziyyətinizi necə sakit şəkildə təhlil edəcəyinizi, orta və uzunmüddətli məqsədlərinizi necə müəyyənləşdirəcəyinizi, həmçinin onlara nail olmaq üçün müvafiq strategiyaları necə həyata keçirəcəyinizi müzakirə edəcəyik.

Məqsədim odur ki, aktivlərinizin idarə edilməsinə daha sakit yanaşasınız ki, bu, layihələrinizi həyata keçirmək üçün əsl rıçaq ola bilsin. Maliyyə gələcəyinizdə nəhayət məlumatlı aktyor olmaq üçün bələdçiyə əməl edin!

🥀 Aktivlərinizi sağlamlıq risklərindən qoruyun

Ailədə ciddi sağlamlıq probleminin, bədbəxt hadisənin və ya vaxtından əvvəl ölümün baş verməsi maddi tarazlığı miras üzərində ağır nəticələrlə təhlükə altına qoya bilər. Xəstəlik məzuniyyəti ilə əlaqəli gəlir itkisi və səhiyyə xərcləri arasında, özümüzü qoruya bilməsək, təsir əhəmiyyətlidir.

Budur, aktivlərinizi sağlamlıq təhlükələrindən qorumağa imkan verən müxtəlif müqavilələr.

✔️ Uzunmüddətli qayğı sığortası

Uzunmüddətli qayğı sığortası muxtariyyətin itirilməsi riskindən qoruyan özəl sığorta növüdür. O, evdə və ya ixtisaslaşmış müəssisədə saxlanması üçün lazım olan yardımı maliyyələşdirməyə imkan vermək üçün asılı şəxsə ödənilən annuitet prinsipi əsasında fəaliyyət göstərir.

Uzunmüddətli qayğı sığortası muxtariyyətin itirilməsinin maliyyə nəticələrindən qorunmağa kömək edir. Əgər asılı vəziyyətə düşsəniz, sığortaçı zəruri xərclərin hamısını və ya bir hissəsini ödəyir: evdə kömək xərcləri, ixtisaslaşmış müəssisədə yerləşdirmə, mənzilin uyğunlaşdırılması və s.

Gündəlik müavinətlər də verilir. Bu müqavilə dövlət yardımı çıxıldıqdan sonra ödəniləcək qalan məbləği əhatə edir.

Zəmanətli asılılıq səviyyəsinə əlavə olaraq, uzunmüddətli qayğı sığortasının spesifikasiyalarını diqqətlə öyrənin: nəzərdə tutulmuş kapitalın və ya annuitetin məbləği, mümkün çıxılanlar, yenidən qiymətləndirmə şərtləri, zəmanətlərin qüvvəyə minməsi şərtləri və s.

Bəzi müqavilələr maraqlı tərəfləri əlaqələndirmək üçün yardım təklif edir. Həmçinin cari əhatə dairənizi həyat yoldaşınızın və yüksəlişinizin əhatə dairəsi ilə müqayisə edin. Uzunmüddətli qayğı sığortası diqqətlə seçilməlidir tam mühafizə.

✔️Ölüm sığortası

Ölüm sığortası müqaviləsi, həmçinin ölümlə bağlı həyat sığortası adlanır, sığortalının ölümü halında faydalanan şəxslərə əvvəlcədən müəyyən edilmiş kapitalın ödənilməsinə zəmanət verir. Bu kapital yaxınlarına dəfn və miras xərclərini ödəməyə, gəlir itkisini kompensasiya etməyə imkan verir. Məbləğ benefisiarların real ehtiyaclarına və mövcud aktivlərə uyğun olaraq təyin edilməlidir.

Ölüm sığortası müqaviləsində benefisiarların təyin edilməsi çox vacibdir. Ailə vəziyyətində dəyişiklik olarsa, onu mütəmadi olaraq yeniləməyi unutmayın. Siz bir benefisiarı seçə və ya kapitalı bir neçə şəxs arasında bölə bilərsiniz. Geri dönmə bəndi, məsələn, həyat yoldaşının ölümü ilə kapitalın yenidən bölüşdürülməsinə imkan verir.

Ölüm sığortasını dəfn müqaviləsi ilə incə şəkildə ifadə etmək tövsiyə olunur. Sonuncu, dəfn xərclərini birbaşa maliyyələşdirməyə imkan verəcək, ölüm kapitalı daha sonra əmlaka yüklənmədən gəlir itkisini kompensasiya etmək üçün qohumlarına qaytarılacaq.

a təyin edin etibara yaxındır cənazə müqaviləsinin faydalanıcısı olaraq cənazəni istədiyiniz kimi idarə etmək. Optimal strategiya xüsusi müqavilə vasitəsilə dəfn mərasimini əhatə etməkdən, sonra isə varislər üçün artıqlığa zəmanət verməkdən ibarətdir.

✔️ Dəfn zəmanəti

Dəfn müqaviləsi və ya dəfn sığortası sizə öz istəyinizə uyğun olaraq dəfn mərasimini birbaşa maliyyələşdirmək üçün ölüm zamanı ödəniləcək kapital yaratmağa imkan verir. Bu, ailənin irəliləməsinin qarşısını alır fövqəladə vəziyyətdə vəsait. Qənaət edilən məbləğlər də ümumiyyətlə təhlükəsiz avro fonduna çevrilir. Buna görə də bu dəfn müqaviləsi əsl dinclik təmin edir.

İki düstur var: dəfn paytaxtı dəfn mərasimini sərbəst təşkil etmək üçün faydalananlara birdəfəlik pul ödəyir. Və ya dəfn müqaviləsi bu, dəfn xərclərinin bir tərəfdaşla tavana qədər ödənilməsinə zəmanət verir.

Hər iki halda, əvvəlcədən maliyyələşdirmə bu aspekti təmin edir. Məbləği seçmək üçün ideal dəfn üçün lazım olan büdcəni dəqiq hesablayın.

Dəfn məsələsini həll etmək heç vaxt asan deyil. Bununla belə, emosional fövqəladə vəziyyətdə qərar qəbul etməmək üçün bunu əvvəlcədən hazırlamaq müdrikdir. Ailənizə xüsusi istəklərinizi bildirin: mərasimin növü, dəfn yeri, dəfn elanı, çiçəklər və s.

✔️Əlavə tibbi sığorta

Tibbi sığorta sağlamlıq xərclərinin tam və ya qismən ödənilməsinə imkan verən sosial müdafiə sistemidir. Bu, şəxsi və ya qarşılıqlı tibbi sığorta ilə tamamlana bilər. Bununla belə, o, sağlamlıq xərclərini əhatə edən sütunu təşkil edir.

Əlavə tibbi sığorta səhiyyə xidmətlərini və dövlət tərəfindən ödənilməyən xərcləri əhatə edir Sosial təminat : ödəniş aşması, xəstəxananın gündəlik tarifi, diş protezləri, osteopatiya və s.

Xərcləri əvvəlcədən ödəməyə imkan verir. Zəmanətlər cədvəlini diqqətlə təhlil edin: maddələr üzrə kompensasiya dərəcəsi, mümkün tavanlar, çıxılan məbləğlər və s. Tam əhatə üçün genişləndirilmiş zəmanətləri seçin.

Müqavilə olmayan sektorlarda artıq ödənişlərin ödənilməsi, şəxsi otağın idarə edilməsi, analıq paketi və ya hətta xüsusi hovuz zəmanətləri daxil olmaqla düsturlara üstünlük verin.

✔️ Gəlir zəmanətinin itirilməsi

Gəlir zəmanətinin itirilməsi sizə xəstəlik məzuniyyəti və ya bədbəxt hadisə zamanı əvəzedici gəlir təmin edir. Bu, əmək qabiliyyətinin itirilməsi və ya əlillik səbəbindən əmək haqqının azalmasını kompensasiya edir.

Xüsusilə daimi əlillik halında gözləmə müddətlərini, zəmanətli gəliri, əhatə olunan dayandırma növlərini və müsadirə olunmamasını yoxlayın. Bu maliyyə təhlükəsizliyi şəbəkəsi uzun müddət dayanma halında vacibdir.

Bu zəmanəti pensiyaya çıxandan sonra da saxlamaq mümkündür. Həyatın qəzaları heç kəsi əsirgəmir! Əlillik pensiyası yaşlılıq dövründə baş verən ciddi problem halında gəlirə xoş bir əlavə olacaqdır.

Təmin edilən qoruma ilə bağlı töhfələr minimaldır. Çox ləğv etməyin pensiya ərəfəsində gəlir sığortanızı tez bir zamanda itirin. Sağlamlıq təhlükələrinin yaşı yoxdur.

✔️ Borcalanın sığortası

Borcalanın sığortası müəyyən hadisələr baş verdikdə ipoteka və ya istehlak kreditinin qaytarılmasına zəmanət verən sığorta müqaviləsidir.

Bütün ipoteka kreditləri üçün icbari olan borcalan sığortası sığortalının ölümü və ya əlilliyi halında krediti geri qaytarır. Bu təminat borcun qohumların üzərinə düşməsinin qarşısını alır. TEG-i yaxşı təhlil edin təklifləri müqayisə etmək üçün sığortalı və sığortasız.

Sağlamlıq sorğusu fərdiləşdirilmiş dərəcəyə əsaslanır. Daha güclü qorunma üçün yuxarıya doğru kredit əhatəsini yenidən nəzərdən keçirin. Bankın və sığorta şirkətlərinin təklif etdiyi müqavilələri müqayisə etmək üçün vaxt ayırın. Qiymətlər daxil olan zəmanətlərdən və seçimlərdən asılı olaraq əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir.

Borcalanın sığortasının ümumi şərtlərini ətraflı öyrənin. Ölümlə yanaşı, əlillik, əmək qabiliyyətini itirmə və iş itkisi də əhatə olunduğundan əmin olun. Müqavilənin müsadirə edilməsinin qarşısını alan residiv və residiv maddələrini yoxlayın.

🥀 Aktivlərimi inflyasiyadan qoruyun

İnflyasiya ilə əmtəə və xidmətlərin qiymətləri yüksəlir, bu da ola bilər əmanətlərinizə təsir edir və alıcılıq qabiliyyətiniz. Aktivlərinizi qorumaq üçün addımlar atmasanız, risk edirsiniz zamanla dəyərini itirir. Bu, uzunmüddətli maliyyə məqsədlərinizə çatmağı çətinləşdirə bilər.

✔️ İnflyasiyanın əmanətlərə zərərli təsiri

Hal-hazırda yaşadığımız inflyasiya kimi yüksək inflyasiya, ondan qorunmaq üçün heç bir tədbir görülməzsə, əmanətlərə çox mənfi təsir göstərir. Həqiqətən də, ümumi qiymət artımı ilə bank hesabındakı nağd pulumuz heç nə və ya çox az gəlir gətirərsə, alıcılıq qabiliyyətimiz ildən-ilə azalır.

Hal-hazırda olduğu kimi 5% inflyasiya ilə hesaba gəlir olmadan yerləşdirilən 100 avro növbəti il ​​alıcılıq qabiliyyətinə görə yalnız 95 avroya bərabər olacaq. Mövcud əmanətlərimizin real dəyəri beləliklə, sarsılmaz şəkildə azalır.

Məhz bu səbəbdən həlledici əhəmiyyət kəsb edir əmanətlərinizi artırın ən azı inflyasiya səviyyəsinə bərabər gəlir təklif edən investisiyalar vasitəsilə. Əks halda, hesablarımızda cari avro qazansaq da, hər il bir az da yoxsullaşırıq. Tez aradan qaldırılmalı olan əsl paradoks!

İnflyasiya əmanətlərimizin dəyəri ilə qidalanan parazit kimi fəaliyyət göstərir. Məhz buna görə də bu bəlaya qarşı çıxmaq üçün həll yolları mövcuddur ki, bu barədə ikinci addımda ətraflı danışacağıq.

✔️ İcarəyə verilən daşınmaz əmlak, etibarlı sığınacaq

öyrənməli olacaqsınız daşınmaz əmlakı idarə etmək. İnflyasiya təhlükəsi ilə üzləşən kirayə əmlak alıcılıq qabiliyyətini qorumaq üçün sübut edilmiş təhlükəsiz sığınacaqdır. Həqiqətən də, bu sərmayə mövcud vəziyyətdə bir sıra əhəmiyyətli üstünlüklər təqdim edir.

Əvvəla, icarə haqları təbii olaraq inflyasiya ilə indeksləşdirilir. Hər il onlar istehlak qiymətlərindəki artımı izləyən İcarə Referans İndeksi əsasında yenidən qiymətləndirilir. Buna görə də sizin icarə gəliriniz təbii olaraq inflyasiya ilə eyni sürətlə artır və alıcılıq gücünüzü qoruyur.

Bundan əlavə, daşınmaz əmlak bazarı struktur olaraq kəsirdədir. Tələb təklifdən qat-qat yüksəkdir, xüsusən də böyük metropoliyalar kimi müəyyən sıx bazarlarda. Əmlakınız uzunmüddətli təhlükəsizliyi təmin etməklə asanlıqla yenidən satılacaq və yenidən icarəyə veriləcək.

Nəhayət, daşınmaz əmlak krediti dərəcələri hələ də mülayim olaraq qalır və aktivlərin qurulması üçün maraqlı leveraj effekti yaradır. Ağlabatan borclanma inflyasiya dövründə qazanan strategiya olaraq qalır.

✔️ Qızıl, böhranlara qarşı effektiv qorunma

Qızıl uzun müddətdir maliyyə sığınacağı və iqtisadi böhranlara, xüsusən də inflyasiyaya qarşı effektiv müdafiə vasitəsi hesab edilmişdir. İnflyasiya dövründə valyutaların dəyəri azalmağa meyllidir ki, bu da investorların alıcılıq qabiliyyətini zəiflədə bilər. Bununla belə, qızıl ümumiyyətlə zamanla öz daxili dəyərini saxlayır və onu sərvətin qorunması üçün cəlbedici aktivə çevirir.

Qızılın inflyasiyaya davamlı olmasının əsas səbəbi onun maddi və məhdud xarakteridir. Monetar orqanlar tərəfindən qeyri-məhdud miqdarda çap oluna bilən fiat valyutalarından fərqli olaraq, qızıl qiymətli metaldır və böyük miqdarda süni surətdə istehsal edilə bilməz. Onun qıtlığı və daimi tələbatı onu iqtisadi dövrlər vasitəsilə dəyərini saxlayan maddi aktivə çevirir.

Bundan əlavə, qızıl tez-tez universal pul vahidi kimi qəbul edilir, yəni qlobal miqyasda dəyərini saxlayır. İnvestorlar tez-tez portfellərinin bir hissəsini qızıla ayırmağa çalışırlar ki, bu da inflyasiyadan və maliyyə bazarındakı dalğalanmalardan potensial qorunma təmin edir. İqtisadi qeyri-müəyyənlik dövründə qızıl çox vaxt təhlükəsiz sığınacaq rolunu oynayır və sərvətlərini qorumaq istəyən investorları cəlb edir.

✔️ Uzun müddətə investisiya edin

İnflyasiya artımı halında, səhv panikaya düşmək və bütün holdinqlərinizi satmaq olardı. Əksinə, bazarın bərpasından faydalanmaq üçün uzun müddət ərzində investisiya qoymaq tövsiyə olunur.

Əsas tələ, sərmayələrinizi ən pis anda, duyğuların təsiri altında tərk etməkdir. Varlıqlarınızı saxlayın, vəziyyət nəhayət sabitləşəcək. Bu uyğunlaşdırılmış həllər ilə bu təlatümlü dövrü daha sakit keçə biləcəksiniz. Sərvətiniz birləşərək çıxacaq.

🥀 Boşanma halında aktivlərimi qoruyun

Nə olur boşanma halında mənim əmlakım ? Boşanma həmişə emosional travmadır. Ancaq evlilik rejimindən asılı olaraq onun mürəkkəb maddi və maliyyə nəticələri də ola bilər.

Beləliklə, maddi müstəvidə də incə olan bu sınaqdan sakit şəkildə öhdəsindən gəlmək üçün daha yaxşı təchiz olunacaqsınız.

✔️Boşandıqdan sonra daşınmaz əmlakın bölünməsi

Boşanma halında, ilk sual çox vaxt ailə evinin və digər ümumi daşınmaz əmlakın gələcəyi ilə bağlıdır. Əslində, hər şey evlilik zamanı seçilmiş evlilik rejimindən asılıdır.

İcma rejimində nikah zamanı satın alınan əmlak qanuni olaraq ər-arvadın ümumi mülkiyyəti sayılır, yarısı hər bir həyat yoldaşına məxsusdur.

Belə ki, bu rejimdə boşanma halında, birlik dövründə birgə əldə edilən daşınmaz əmlak ciddi şəkildə bərabər hissələrə bölünür. Hər biri keçmiş həyat yoldaşı 50% alır müvafiq əmlakın və ya əmlakın dəyəri.

Əksinə, mülkiyyət rejiminin ayrılması zamanı, boşanma halında bölgü aparılmır. Hər bir həyat yoldaşı nikahdan əvvəl və nikah zamanı əldə edilmiş daşınmaz əmlakın müstəsna sahibi olaraq qalır.

Beləliklə, əgər ailə evi nikahdan əvvəl ər-arvaddan biri tərəfindən alınıbsa, boşanma halında bu mülk tam olaraq ona qaytarılır. Birlikdən əvvəlki və sonrakı mülklər arasında heç bir fərq yoxdur.

✔️ Əmanətlərin və maliyyə investisiyalarının paylaşılması

Daşınmaz əmlakdan başqa, boşanma bank hesablarında yerləşdirilmiş əmanətlərin, habelə həyat sığortası kimi müxtəlif maliyyə investisiyalarının bölüşdürülməsi məsələsini də gündəmə gətirir. Və yenə də hər şey ilkin evlilik rejimindən asılıdır.

Mülkiyyət birliyi kontekstində, ortaq hesablara yerləşdirilən məbləğlər və cütlüyün iki üzvünün adına həyata keçirilən həyat sığortası müqavilələri ümumi irs kimi qəbul edilir.

Beləliklə, boşanma halında, ər-arvaddan hansının bu hesablara həqiqətən töhfə verməsindən asılı olmayaraq, birgə bank hesablarının qalıqları ciddi bərabər hissələrə bölünür. Hər kəs mövcud məbləğin 50%-ni alır.

Əmlakın ayrılması rejimində əmanət və investisiyalarla bağlı paylaşma nöqtəsi: hər bir həyat yoldaşı, nikahdan əvvəl və ya nikah dövründə qurulmuş olmasından asılı olmayaraq, sahib olduqları bank hesablarının və müqavilələrinin müstəsna sahibi olaraq qalır.

Buna görə də hər kəs bütün şəxsi əmanətlərini, fərdi hesablarının qalıqlarını, həyat sığortası müqavilələrini, PEA-nı, onun birja investisiyaları... Il heç bir fərq yoxdur nikahdan əvvəl və sonra aktivlər arasında.

✔️ Boşandıqdan sonra pensiya bölgüsü ilə bağlı mürəkkəb sual

Boşanma həm də keçmiş həyat yoldaşlarının pensiyalarına və pensiya annuitetlərinə əhəmiyyətli təsir göstərir. Qaydalar olduqca mürəkkəbdir, lakin maraqlarınızı qorumaq üçün onları yaxşı bilmək vacibdir.

Müəyyən şərtlər altında, keçmiş həyat yoldaşı, daha kövrək maliyyə vəziyyətində olduğu halda, əslində keçmiş tərəfdaşının pensiya pensiyasının bir hissəsini almaq hüququna malik ola bilər. Sistemli deyil : bir neçə meyar yerinə yetirilməli və açıq şəkildə tələb edilməlidir.

Keçmiş həyat yoldaşınızın pensiyasının bir hissəsini ala bilmək üçün aşağıdakı şərtlərin hamısına cavab verməlisiniz:

• üçün evli boşanmadan 2 ildən az əvvəl;
• Boşandıqdan sonra yenidən ailə qurmamaq;
• Heç olmasa ol minimum 62 və ya 60 yaş əmək qabiliyyətini itirdikdə;
• Şəxsi resursları bir tavanın altında əsaslandırın ildə € 21 müəyyən edilmişdir. Asılı uşaqlar üçün bu tavan artır.

Bütün bu şərtlər yerinə yetirilərsə, keçmiş həyat yoldaşınızın sağlığında sağ qalan payınız üçün müraciət edə bilərsiniz. Onun ölümündən sonra siz dul və dul qadınlar üçün klassik sağ qalan pensiyasını da tələb edə biləcəksiniz.

✔️ Kompensasiya müavinətinin əsas rolu

Boşanma zamanı hakimlər keçmiş ər-arvaddan birinə kompensasiya müavinəti təyin etmək, boşandıqdan sonra müvafiq yaşayış şəraitində həddindən artıq uyğunsuzluğu kompensasiya etmək barədə qərar qəbul edə bilərlər.

Bu kompensasiya hakim tərəfindən boşanmadan sonra maddi cəhətdən ən zəif hesab edilən həyat yoldaşına verilir, həddindən artıq etibarsızlığın qarşısını almaq üçün. Əldə etmək üçün şərtlər:

• Məhkəmə tərəfindən elan edilmiş boşanma (buna görə də qarşılıqlı razılıq əsasında boşanma istisna olmaqla);
• Boşanmadan sonra həyat səviyyəsində əhəmiyyətli fərq;
• Digər həyat yoldaşının onu maliyyələşdirmək üçün töhfə vermə qabiliyyəti.

Bu, avtomatik ödəniş deyil: bu, ailə məhkəməsinin hakimindən açıq şəkildə tələb edilməlidir.

✔️ Cütlüyün uşaqları üçün aliment

Kompensasiya müavinəti ilə yanaşı, boşanma həm də nikah rejimindən asılı olmayaraq uşaqların ehtiyaclarını təmin etmək üçün alimentin ödənilməsini nəzərdə tutur.

Bu öhdəlik uşaq olduğu müddətcə davam edir tam müstəqil deyil. Məbləğ hər bir valideynin resurslarına və uşağın ehtiyaclarına uyğun olaraq müəyyən edilir. Valideynlər arasında birbaşa ödəniş və ya CAF tərəfindən dəstək təmin etmək mümkündür, xüsusən də borclu ödəməsə.

İstisna xərclər (tibbi xərclər, təhsil haqqı...) hər bir valideynin gəlirinə mütənasib olaraq bölünür. Burada yenə də münaqişəli vəziyyət yaranarsa, hakim uşağın maraqlarına və ev təsərrüfatının əvvəlki həyat səviyyəsinə əsaslanaraq qərar verəcək.

✔️ Boşandıqdan sonra sərvət verginizi optimallaşdırın

Boşanma bəzən bölünmənin bir hissəsi kimi əmlakın bir keçmiş həyat yoldaşından digərinə keçməsi ilə nəticələnir. Vergi baxımından bu transferləri optimallaşdırmaq mümkündür. Boşanmanın bir hissəsi kimi birgə daşınmaz əmlak köçürülərsə, hər bir həyat yoldaşı öz payına sahiblik müddəti üçün vergi endirimlərindən faydalana biləcək.

Boşanmadan sonra əmlakın yenidən satılması halında, xüsusən də onun dəyəri xeyli artmışdır.

Əgər boşanma birgə saxlanılan maliyyə qiymətli kağızlarının geri alınmasını nəzərdə tutursa, vergi tutulan kapital qazancınızı bir neçə il ərzində yaymaq mümkündür. Konkret olaraq, qiymətli kağızların keçmiş həyat yoldaşına təhvil verilməsi zamanı əldə edilən kapital gəliri vergi məqsədləri üçün dondurulur. O, yalnız vəsaitlərin faktiki olaraq geri alındığı ildə vergiyə cəlb olunacaq.

Bu texnika ola biləcək məbləği azaltmağa imkan verir hər il hesabat verir. Daxil olan məbləğlərdən asılı olaraq hər bir halda öyrənilməlidir.

✔️ Boşandıqdan sonra büdcənizi optimallaşdırın

Boşanma yekunlaşdıqdan və əmlak bölündükdən sonra yaşayış standartınızı qorumaq üçün şəxsi büdcənizi yenidən balanslaşdırmaq vacibdir. İllərlə birlikdə yaşadıqdan sonra boşanma avtomatik olaraq gəlirin azalması deməkdir. Təəccüblənməmək üçün həyat tərzinizi uyğunlaşdırmalısınız:

• Müəyyən məhdudlaşdırılmış xərcləri azaldın (mənzil, avtomobil, abunələr və s.)
• Mümkünsə əlavə gəlir tapın
• Ölçülmüş şəkildə əmanətlərinizə batırın

Yenidən baxılacaq əsas xərc maddələrini proqnozlaşdırın. Və maliyyə məsləhətçisindən kömək alın lazım olsa. Boşanma sizə birgə əmlakın satışından kapital qazandırıbsa, onu ağıllı şəkildə investisiya edin. Gəlirinizi əlavə etmək üçün istənilən vaxt mövcud olan ehtiyatlı investisiyalara üstünlük verin.

🥀 Qarşısının alınması üçün aktivlərin idarə edilməsində səhvlər

Şəxsi sərvətinin idarə edilməsinin optimallaşdırılmasıdır tələbkar bir məşq. Çoxlu mümkün investisiyalar, bazarların qeyri-sabit təkamülü və mürəkkəb vergilər arasında, düzgün seçim etmək həmişə asan olmur. Bununla belə, bəzi sərvət idarəetmə səhvləri tez-tez ortaya çıxır və performansa təsir edir və ya portfelinizin riskini artırır.

✔️ Qısamüddətli gəlirlərə həddindən artıq diqqət yetirmək

Bir sərmayə ilə maraqlandıqda, göstərilən gəlir, əlbəttə ki, əsas meyardır. Ancaq ümumi bir səhv yalnız performansa diqqət yetirməkdir dərhal və ya 1-2 ildən sonra.

Bununla belə, aktivlərinizi uzun müddət ərzində böyütmək üçün diqqətinizi bu işə yönəltmək daha yaxşıdır 5, 10 və ya 20 il ərzində gəlirlilik. Ən yaxşı ilkin gəlirləri olan investisiyalar da çox vaxt uzun müddət ərzində ən riskli olur. Bazarın tənəzzülü zamanı onları yüksək kapital itkisi riskinə məruz qoyurlar.

Buna görə də, uzunmüddətli baxışı qəbul etmək və daha davamlı aktivlərə üstünlük vermək lazımdır onların ilkin gəlirliliyi aşağı olur. Əsas odur ki, zamanla gəlir və risk arasında mümkün olan ən yaxşı tarazlığı hədəfləməkdir.

✔️ Rüsumları nəzərə almadan yalnız ümumi gəlirə baxın

Rabitədə irəli sürülən gəlir və ya illik performans ümumi gəliri, ödənişlərdən və vergilərdən əvvəl.

Bununla belə, investisiyanın real gəlirliliyini düzgün qiymətləndirmək üçün bu investisiya ilə bağlı bütün xərclər çıxıldıqdan sonra xalis gəliri nəzərə almaq vacibdir. Bu ödənişlər ola bilər məhsul 1 ilə 4% arasında investisiyalardan asılı olaraq hər il gəlir.

Bunlara investisiya fondu üçün illik idarəetmə haqları, həyat sığortası üçün giriş və ya arbitraj haqları, əməliyyat haqları daxildir. kirayə əmlak...

Bu təkrarlanan xərclər performansın əhəmiyyətli bir hissəsini yeyir. Ona görə də nəzərdən keçirilən müxtəlif investisiyaların müqayisəli təhlili zamanı bunları nəzərə almaq vacibdir.

✔️ Diversifikasiya olmaması səbəbindən bütün yumurtalarınızı bir səbətə yerləşdirmək

Bu, sərvət idarəçiliyində əsas prinsipdir: investisiyaların diversifikasiyası gəlir/risk cütlüyünü optimallaşdırmaq üçün əsasdır. Bütün investisiyalarınızı vahid aktiv sinfinə (səhmlər, istiqrazlar, daşınmaz əmlak və s.) cəmləyərək, bu bazarın zəif performansı halında özünüzü artan riskə məruz qoyursunuz.

Əksinə, aktivlərinizi müxtəlif növ investisiyalar üzərində yaxşı bölüşdürməyə diqqət edərək, aralarında az əlaqə ilə, ümumi risk əhəmiyyətli dərəcədə azalır.

Beləliklə, səhmlərə, daşınmaz əmlak fondlarına, vahidlə əlaqəli həyat sığortasına, faiz dərəcəsi məhsullarına və nağd pula sahib olmaq riskləri diversifikasiya etmək və gəlirləri əldə etmək üçün vacibdir.

✔️ Gəlirliliyə təsir edən təkrarlanan məsrəflərə əhəmiyyət verməyin

Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, investisiyaların yaratdığı xərclər (idarəetmə haqları, giriş haqları, arbitraj haqları, əməliyyat haqları...) qənaətçiyə xalis gəlirlərini eyni məbləğdə azaltmaq.

Bununla belə, bu məsrəflər çox vaxt fərdlər tərəfindən investisiya qərarları qəbul edilərkən nəzərə alınmır və ya lazımınca qiymətləndirilmir. Onlar rüsumların bu təsirini gizlədərək ümumi gəlirə və ya keçmiş performansa diqqət yetirirlər.

Bununla belə, uzunmüddətli perspektivdə bu təkrarlanan xərclər investisiyanın gəlirliliyini əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilər. Buna görə də, bu ölçünün gəlir/risk cütlüyünün müqayisəli təhlilinə tam inteqrasiyası vacibdir. Onun irsini optimallaşdırmaq üçün, xərclərə yaxından baxın performansı qədər vacibdir.

Beləliklə, aşağı qiymətli kapital ETF-ləri, hətta ümumi performansları yüksək olsa belə, yüksək xərcli kapital fondundan daha sərfəli olacaq. xərclərdən əvvəl oxşardır.

✔️ Keçmiş performansa çox əhəmiyyət vermək

"Keçmiş performans gələcək performansa zəmanət vermir“. Biznes sənədlərindəki bu ritual ifadə böyük həqiqəti ehtiva edir.

Sərvətin idarə edilməsində ən yaxşı gəliri göstərən investisiyalara üstünlük vermək cazibədardır 5 və ya 10 ildən çox vaxt sərf etdi. Keçmişdə ən yaxşı çıxış edənlər, təcillərini davam etdirmək ehtimalı daha yüksəkdir.

Bununla belə, maliyyə bazarları daim inkişaf edir və dəyişən kontekstlər istənilən proqnozu riskli edir. Kim olardı çöküşü 10 il əvvəl proqnozlaşdırmışdı istiqrazlar və ya daşınmaz əmlak bumu?

Yalnız yaltaq bir təcrübəyə güvənməkdənsə, investisiya qoymağa qərar verməzdən əvvəl investisiyanın əsaslarını və gələcək perspektivlərini daha dərindən öyrənmək daha yaxşıdır. Onun möhkəmliyi və gələcək potensialı artıq əldə edilmiş performansdan üstündür.

✔️ Emosiyalar əsasında qərarlar verin

Sərvət investisiyası düzgün qərarlar qəbul etmək üçün perspektiv və rasionallıq tələb edir. Təəssüf ki, emosiyalar da fərdlər üzərində pis oyun oynaya bilər. Buna görə də sizə lazım olacaq emosional intellekt möhkəm.

Məsələn, bəziləri şiddətli birja böhranı zamanı çaxnaşma içində bütün sərmayələrini satmağa tələsirlər. Əksinə, başqaları fürsəti əldən vermək qorxusu ilə yüksək spekulyativ aktivlərə həddindən artıq sərmayə qoymağa məcbur edilir.

Yüksək bazar dəyişkənliyi qarşısında emosional qərarlar qəbul etmək ən çox buna gətirib çıxarır bahalı səhvlər. Bütün kontekstlərdə soyuqqanlılığı və müdrikliyi qorumaq daha yaxşıdır.

✔️ Həqiqi uzunmüddətli strategiya olmadan çox ticarət etmək

Bazarlara aludə olan bəzi fərdlər irrasional və emosional şəkildə investisiyalar arasında irəli-geri çoxalırlar.

Bununla belə, bu qeyri-sabitlik gəlirlərə əhəmiyyətli dərəcədə təsir edən yüksək əməliyyat xərcləri yaradır. Üstəlik, bu “ticarət” kompulsiv çox vaxt real uzunmüddətli aktiv strategiyası olmadan həyata keçirilir.

Əksinə, aktivlərin bölüşdürülməsi məqsədlərinə uyğun olaraq rasional olaraq müəyyən edildikdə, sonra bazarlardakı dəyişikliklərə və onun vəziyyətinə uyğun olaraq tədricən düzəliş edildikdə optimaldır.

✔️ İnflyasiyanın təsirini nəzərə almadan

İnflyasiya, hətta orta səviyyədə olsa da, hər il yeyir investisiya edilməmiş aktivlərinizin dəyərindən azdır. Uzunmüddətli perspektivdə onun təsiri əhəmiyyətsiz deyil.

Nümunə götürək: İllik yalnız 2% inflyasiya ilə cari hesabınıza yerləşdirilən 100 avro alıcılıq qabiliyyətinin 000%-ni itirəcək. 10 ans.

Buna görə də investisiyalarınızı qiymətləndirərkən inflyasiyanın təsirini müntəzəm olaraq nəzərə almaq vacibdir. Aktivlərin müəyyən sinifləri inflyasiyadan qorunmağa imkan verir.

✔️ Vergi optimallaşdırılmasına məhəl qoymamaq

Hətta ekvivalent ümumi gəlirlə belə, iki investisiyaya tətbiq edilən vergitutma çox fərqli ola bilər və alınan xalis gəlirə təsir göstərə bilər.

Xüsusi zərflərdən istifadə etməklə aktivlərinizin vergiyə cəlb edilməsini necə optimallaşdıracağınızı bilin (PEA, həyat sığortası...) buna görə də həlledicidir. Bu, hər il vergilər vasitəsilə sizə bir neçə xalis qaytarma nöqtəsi qazandıra bilər sosial ödənişlərin azaldılması.

Vergi ölçüsünü dərindən nəzərə alan sərvət yanaşması müəyyən miqdarda aktivlərdən kənarda vacib olur. Çox vaxt peşəkar məsləhət lazımdır.