Maliyyə planlaşdırıcısı sizə necə kömək edə bilər?

Maliyyə planlaması sizin qabiliyyətlərinizə və prioritetlərinizə hörmət etməklə gündəlik olaraq həyata keçirilir. Həyat hadisələri çox vaxt gözlənilməz olur. Yaxşı maliyyə fəaliyyət planı uyğunlaşdırıla biləndir və istəklərinizi və reallığınızı əks etdirməlidir. Maliyyə planlaşdırıcısı inkişaf etdirməyə kömək edir toyunuz üçün büdcə məsələn.

Bu yazıda, Finance de Demain sizi maliyyə planlayıcısı rolu ilə tanış edir. Ancaq başlamazdan əvvəl burada sizin üçün tam ticarət təhsili var.

🥀 Maliyyə planlaşdırıcısı nə edir?

Maliyyə planlaşdırıcısı maliyyə məqsədlərinizin nə olduğunu anlamağa kömək edir. Onlara nail olmaq üçün plan hazırlamağa kömək edir. İstər yeni bir ev üçün qənaət olsun,pensiya üçün pul yatırmaq, uşaqlarınızın təhsili üçün vəsait ayırın, hansı sığorta məhsullarına ehtiyacınız olduğuna və ya yuxarıdakıların hamısına qərar verin.

Onlar maliyyə vəziyyətinizin bütün aspektlərini təhlil edir və məqsədlərinizi müəyyənləşdirmək və onlara nail olmaq üçün öz təcrübə və fikirlərindən istifadə edirlər. Bu, üçün strategiyalar daxil ola bilər borcun qaytarılması, pensiya hesablarınız üçün ideal aktiv ayırmaları və s.

🥀 Maliyyə Planlayıcısı və Maliyyə Məsləhətçisi

Şərtlər maliyyə planlayıcısı et maliyyə məsləhətçisi tez-tez bir-birinin əvəzində istifadə olunur. Əslində, hər iki növ peşəkar müştərilərə maliyyə məqsədlərinə çatmaqda kömək edən maliyyə planlaşdırma xidmətləri təklif edirlər.

maliyyə məsləhətçiləri, lakin, ümumiyyətlə, daha geniş kateqoriya hesab olunur. Onlar maliyyə planlaşdırma xidmətləri təklif etməklə yanaşı, investisiyalarınızı idarə edən, sığorta təminatını təşkil edən və birja brokeri kimi fəaliyyət göstərən peşəkarlardır. Maliyyə planlaşdırıcıları özlərini daha məqsədyönlü xidmətlərlə məhdudlaşdırırlar.

🥀 Maliyyə Planlayıcısının növləri

Qeyd etmək vacibdir ki, " maliyyə planlayıcısı özü tənzimlənməmiş çətir termindir. Hər kəs özünü maliyyə planlayıcısı adlandıra və maliyyə planlaşdırması xidmətləri təklif edə bilər.

Bəziləri pensiya və ya vergi idarəçiliyi kimi planlaşdırmanın müəyyən aspektləri üzrə ixtisaslaşa bilər. Digərləri isə daha bütöv bir yanaşma tətbiq edirlər. Bəziləri hətta sizin ən yaxşı maraqlarınızı düşünməyə bilər və onlardan ən yaxşı şəkildə çəkinin.

✔️ Fidusiar Maliyyə Planlayıcısı

Fidusiar maliyyə planlayıcısından müştərisinin ən yaxşı mənafeyinə uyğun hərəkət etmək tələb olunur. Fidusiar vəzifə termini o deməkdir ki, planlaşdırıcı öz müştərisinin maliyyə maraqlarını öz şəxsi maraqlarından üstün tutmalıdır.

Praktik baxımdan, fidusiar maliyyə planlayıcısı müştərilərinə ən aşağı qiymətə mümkün olan ən yaxşı həllər təklif etməlidir. Bu, planlaşdırıcının müştəridən və ya digər mənbələrdən qazandığı hər hansı rüsum və ya komissiyadan asılı olmayaraq.

Bəzi maliyyə planlaşdırıcıları yalnız adekvatlıq standartına riayət edirlər. Uyğunluq standartına əsasən, maliyyə planlaşdırıcısının tövsiyələri ehtiyaclarınıza cavab verməlidir. Lakin onlara sizdən daha yüksək ödəniş tələb edən və ya oxşar məhsullardan daha yüksək komissiya qazanan məhsul və ya xidmətləri tövsiyə etməyə icazə verilir.

Maliyyə planlaşdırıcısı seçərkən ən yaxşı siyasət həmişə etibarnamə seçməkdir ki, onların tövsiyə etdiyi məhsul və xidmətlərin onlar üçün deyil, sizin üçün ən yaxşı olduğunu biləsiniz.

✔️ Sertifikatlı Maliyyə Planlayıcısı (CFP)

Sertifikatlaşdırılmış Maliyyə Planlayıcısı hərtərəfli maliyyə planlaşdırması xidmətləri göstərmək üçün sertifikatları tam hazırlayan ciddi təhsil və etik tələblərə malik sənaye sertifikatıdır.

Qeyd edək ki, bütün CFP-lər qəyyum kimi çıxış etməlidir və əksəriyyəti yalnız ödəniş əsasında fəaliyyət göstərməlidir. Bu o deməkdir ki, onlar təklif etdikləri məhsullara görə deyil, yalnız siz ödəyəcəklər.

Onların geniş təlimi və fidusiar standartları sayəsində, CFP-lər maliyyə planlaşdırma cəmiyyətinin sütunlarıdır və bir çox müştərilərin maliyyə planlaşdırma səyahətinə başlamağı seçdiyi yer.

✔️ İnvestisiya məsləhətçisi

İnvestisiya məsləhətçiləri müştərilərə qiymətli kağızları almağa və satmağa kömək edən və maliyyə məsləhətləri verə bilən şəxslər və ya firmalardır. Əsasən adekvatlıq standartına və ya fidusiar standarta uyğunluğuna görə fərqlənən iki əsas növ var:

Qeydiyyatdan keçmiş nümayəndələr: Qeydiyyatdan keçmiş Nümayəndələr öz müştəriləri adından qiymətli kağızları alır və satırlar və ümumiyyətlə onları işə götürən broker firmaları tərəfindən lisenziyaya malikdirlər. Bir çox qeydiyyatdan keçmiş nümayəndə ilə siz qərarlar qəbul edirsiniz və nümayəndə sadəcə onları həyata keçirir.

Bununla belə, bəziləri özlərini maliyyə məsləhətçisi və ya planlaşdırıcı kimi təqdim edirlər. Maliyyə məsləhətləri verən Qeydiyyatlı Nümayəndə ilə işləməyi seçsəniz, unutmayın ki, onlar yalnız sizə təqdim etdikləri məhsul və xidmətlərə təsir edə biləcək uyğunluq standartına uyğundur.

İnvestisiya məsləhətçilərinin nümayəndələri: İnvestisiya Məsləhətçi Nümayəndələri (IAR) maliyyə məsləhətləri və planlaşdırma xidmətləri göstərən firmalar olan Qeydiyyatlı İnvestisiya Məsləhətçiləri (RIAs) adlı şirkətlər tərəfindən işə götürülür.

Qeydiyyatdan keçmiş Nümayəndələrdən fərqli olaraq, RAİ-lər fidusiar standarta uyğun keçirilir. Çoxlarının maliyyə planlaşdırma imkanlarını artırmaq üçün CFP kimi əlavə etimadnamələri ola bilər.

✔️ Robo-məsləhətçi

Robo-məsləhətçilər avtomatlaşdırılmış investisiya idarəetməsini təmin edir. Əksəriyyət sizi hədəflərinizə və risk götürmək istəyinizə əsaslanaraq əvvəlcədən müəyyən edilmiş investisiya portfelinə qoyur, sonra onlar zamanla sizin üçün idarə edəcək və qoruyacaqlar.

Bu botlar texniki cəhətdən RIA-lardır, yəni onlar da fidusiar standarta tabedirlər və getdikcə daha çox insan planlaşdırıcıları və CFP-lər tərəfindən təmin edilən daha əhatəli maliyyə planlaşdırması ilə avtomatlaşdırılmış təkliflərini tamamlayırlar.

Əgər siz yalnız bəzən maliyyə planlaşdırıcısının xidmətlərinə ehtiyacı olan yeni başlayan investorsunuzsa, bu hibrid yanaşma yaxşı uyğun ola bilər.

✔️ sərvət meneceri

Praktikada sərvət menecerləri yüksək xalis sərvətli şəxslər üçün maliyyə planlaşdırıcılarıdır. Birlikdə işlədikləri müştərilərə görə, onlar adətən əmlakın planlaşdırılması, hüquqi planlaşdırma və aktivləri qorumaq üçün risklərin idarə edilməsi kimi varlılara təsir edən maliyyə planlaşdırmasının aspektləri üzrə ixtisaslaşırlar.

Maliyyə planlaşdırıcısı terminində olduğu kimi, sərvət meneceri tənzimlənməmişdir, yəni etimadnaməsindən asılı olmayaraq hər kəs özünü sərvət meneceri adlandıra bilər. Bu o deməkdir ki, sərvət idarəçilərinin hamısı deyil, yalnız bəziləri qəyyumdur.

🥀 Maliyyə planlaşdırıcısına ehtiyacınız varmı?

Demək olar ki, hər kəs maliyyə planlaşdırıcısının xidmətlərindən faydalana bilsə də, həqiqət budur ki, hər kəsə ehtiyac ola bilməz. Əgər maliyyə vəziyyətiniz kifayət qədər sadədirsə, yəni işləyirsiniz, əmanətiniz var və pensiya hesabına pul qoyursunuzsa, maliyyə planlaşdırıcısına ehtiyacınız olmaya bilər.

Bununla belə, maliyyə planlayıcısı sizə maliyyə vəziyyətiniz daha mürəkkəb olduqda və ya vəziyyətiniz dəyişdikdə sizə kömək edə bilər, məsələn:

✔️ Əhəmiyyətli bir gəlir əldə edirsiniz

Sevdiyiniz birinin ölümündən sonra böyük bir iş bonusu və ya miras kimi qəfil pul axını ilə qarşılaşsanız, maliyyə planlayıcısı sizinlə birlikdə pul planı hazırlamaq üçün işləyəcək ki, siz məqsədlərinizə nail olasınız.

✔️ Gəliriniz dəyişir

Gəlirinizi əhəmiyyətli dərəcədə dəyişdirən yeni bir iş tapsanız, maliyyə planlayıcısı sizə yeni büdcə yaratmağa və pensiya töhfələrini tənzimləməyə kömək edə bilər.

✔️ Sən evlənirsən

Əgər evlənirsinizsə, siz və gələcək həyat yoldaşınız mövcud borcları necə idarə etməyi, yeni bir ev üçün qənaət etməyi və ya gələcəkdə uşaqları planlaşdırmağı müzakirə etmək üçün maliyyə planlayıcısı ilə görüşə bilərsiniz.

✔️ boşanırsan

Maliyyə planlaşdırıcıları boşanma kimi çətin vəziyyətlərin öhdəsindən gəlməyə də kömək edə bilər. Boşanmalar üzrə ixtisaslaşmış maliyyə planlayıcısı ilə işləməklə siz uşaq dəstəyi və alimentin təyin edilməsi, şəxsi aktivlərin bölünməsi və vergi qanunlarını başa düşməkdə kömək ala bilərsiniz.

✔️ Ailəyə yeni uşaq gəlir

Övladlığa götürməyi və ya doğum etməyi planlaşdırırsınızsa, maliyyə planlayıcısı sizə hansı növ həyat sığortası siyasətlərinə ehtiyacınız olduğunu və uşağınızın kollec təhsili üçün necə qənaət edəcəyinizi qərara almağa kömək edə bilər.

🥀 Maliyyə planlaşdırıcısını necə seçmək olar 

Əgər maliyyə planlaşdırıcısı ilə işləməyin sizin üçün doğru qərar olduğuna qərar versəniz, axtarmaq istəyə biləcəyiniz bir neçə şey var:

✔️ Etibar və etibar

Hər kəs özünü maliyyə planlayıcısı adlandıra bildiyi üçün yüksək hörmətə malik olan etimadnamələri axtarmaq müdrikdir, məsələn:

CFP: CFP maliyyə həyatınızın bütün aspektlərini planlaşdırmağınıza kömək etmək üçün yaxşı təchiz edilmişdir. Maliyyənizə nəzarət etmək üçün ümumi yardım axtarırsınızsa, CFP başlamaq üçün əla yerdir, çünki onların hamısı ciddi tələblərə cavab verməli və müştəriləri üçün qəyyum kimi çıxış etməlidirlər.

CPA: Sertifikatlı İctimai Mühasib (CPA) vergi planlaşdırması üzrə ixtisaslaşır və öz əyalətində lisenziyaya malikdir. Əgər vergi tutulan gəlirinizi idarə etmək və ya vergi vaxtı borcunuzu azaltmaq üçün yardım axtarırsınızsa, CPA-ya müraciət edə bilərsiniz.

CFA: Təcrübəli Maliyyə Analitiki (CFA) maliyyə planlayıcısı kimi çıxış edə bilər, baxmayaraq ki, əksəriyyət fərdi istehlakçılara deyil, müəssisələrə maliyyələrini idarə etməkdə kömək etməyi seçirlər.

Bununla belə, əgər siz maliyyə planlaşdırma xidmətləri təklif edən bir CFA ilə rastlaşsanız, bilin ki, onlar bir çox ciddi sənaye imtahanlarından keçiblər və bu ada layiq görülən illərlə peşəkar təcrübəyə malikdirlər.

✔️ Fidusiar vəzifə

Əgər özünüz maliyyə mütəxəssisi deyilsinizsə, yəqin ki, əksər maliyyə məhsullarının incəlikləri və onlarla əlaqəli vergi kodları ilə tanış deyilsiniz. Buna görə də, yalnız ən yaxşı maliyyə maraqlarınızı düşünən bir mütəxəssisin sizə prosesdə bələdçilik etməsi əvəzolunmazdır.

Təəssüf ki, bütün maliyyə planlaşdırıcıları fidusiar deyil. Bəziləri yalnız müəyyən investisiyalar və ya sığorta hesabları kimi satdıqları məhsullar haqqında məsləhətlər verir. Onlar həmçinin sizi daha yüksək komissiyalar qazandıracaq məhsullara yönləndirə bilərlər.

✔️ Ödəniş strukturu

Maliyyə planlaşdırıcıları saysız-hesabsız müxtəlif yollarla maaş ala bilərlər. Bəziləri tövsiyə etdikləri məhsullardan komissiya alır; digərləri sizin üçün idarə etdikləri aktivlərin faizini alırlar. Digərləri isə saatlıq və ya aylıq və ya illik tutucu ilə ödəniş edir.

Maliyyə planlaşdırıcınızla əlaqə saxlamazdan əvvəl onların xidmətləri üçün necə ödəniləcəyini bildiyinizə əmin olun. Hətta ümumi CFP-lər həkimlər, hüquqşünaslar və ya yüksək tələbə kredit borcu olanlar kimi xüsusi növ müştərilər üzrə ixtisaslaşa bilər.

Potensial maliyyə planlaşdırıcılarından adətən işlədikləri insanlar haqqında soruşun. Həmçinin onların təqdim etdikləri xidmət növləri haqqında soruşun. Beləliklə, özünüz qarşılaşdığınız maliyyə problemlərinin növləri üzrə geniş təcrübəyə malik peşəkarı seçməyinizə əmin ola bilərsiniz.

🥀 Nəticə

Gəlir və xərclərin mükəmməl uyğunlaşdırılmasına praktikada nail olmaq çətindir. Buna görə də likvidlik ehtiyatının planlaşdırılması çox vaxt məqsədli pul vəsaitləri fonduna və ya ödəniş vasitələrinin ehtiyatları üçün marjaya yönəlir.

Ayrı-ayrı sektorların xüsusi likvidlik ehtiyacları bu likvidlik ehtiyatlarının miqdarı üçün həlledicidir. Maliyyə planlaşdırıcısı investisiyalarınızı uyğunlaşdırmağa kömək edir. İndi maliyyə planlaşdırıcısının rolunu bilirsiniz.

Əgər siz bu sahədə ekspertlərdənsinizsə, o zaman şərhlərdə öz təcrübənizi bizə bildirin. Ancaq ayrılmadan əvvəl şəxsi maliyyənizi mənimsəməyə imkan verən təlim buradadır.