Bank idarəçiliyinin normativ bazası

La bank idarəçiliyi, yəni onların rəhbərliyi və nəzarəti üçün yaradılmış proseslər və orqanlar, sabitliyi üçün mühüm məsələdir maliyyə sisteminin. Son onilliklərin bank qalmaqalları bu sahədə möhkəm tənzimləyici bazanın vacibliyini vurğuladı.

Buna görə tənzimləyici orqanlar tədricən gücləndirilmişdir təcrübələrin təkmilləşdirilməsi üçün tələblər idarəçilik. Yeni beynəlxalq və Avropa standartları bank idarəçiliyi üçün çərçivə təmin etmək üçün milli qanunvericiliyə əlavələr etmişdir.

Bu yazıda biz ümumi nəzərdən keçirəcəyik əsas tənzimləyici islahatlar bu bank idarəçiliyini idarə edir.

bir şey dəqiqdir:bankların səhmdarları, menecerləri, direktorları və nəzarətçiləri indi daxili nəzarət, risklərin idarə edilməsi və monitorinq baxımından artan tələblərlə üzləşirlər. Bu tənzimləmə irəliləyişləri məqsədi daşıyır bank sisteminin dayanıqlığını təmin etmək.

Gedək!!

🌿 Bank qaydaları nədir?

İlk növbədə fərqləndirmək lazımdır tənzimləmə və ya nəzarətin prudensial tənzimlənməsi bank qaydalarını təşkil edən.

Birincisi, əməliyyat qaydalarını müəyyənləşdirmək, ikincisi isə onları tətbiq etmək və potensial pozuntulara qarşı sanksiyalar tətbiq etməkdir. Buna görə də belədir idarəetmə mexanizmidir.

Tərifinə görə, bank prudensial qaydaları bank sisteminin müxtəlif komponentlərinin yaratdığı riskləri azaldan və ya daha yaxşı öz üzərinə götürən tədbirlər toplusudur.

Oxumaq üçün məqalə: İslam bankçılığı riskləri hansılardır?

Bank idarəçiliyinin normativ bazasından danışmaq tənzimləmə və nəzarətdən danışmaq deməkdir. Orada bank tənzimlənməsi və nəzarəti buna görə də qurumun davamlılığını təmin etmək üçün inteqrasiya edilməli vacib elementlər kimi görünür.

Tənzimləmə, mənfi seçim və mənəvi təhlükə yaradan borcalan və borc verənlər arasında informasiya asimmetriyası problemlərinin həllinə qismən töhfə verir.

Bank idarəçiliyinin normativ bazası prudensial qaydalara riayət etməyi tələb edir. Prudensial tənzimləmə imkan verir:

uyğunlaşdırmaq sistemin sabitliyini və möhkəmliyini qorumaq məqsədilə bank rəqabətinin həyata keçirilməsi şərtləri;

Gücləndirmək öz vəsaitləri və onlardan istifadə standartlarını müəyyən etməklə bank təhlükəsizliyi;

uyğunlaşdırmaq bankların bazarın inkişafı ilə bağlı fəaliyyəti.

🌿 Bank tənzimləyiciləri

Prudensial standartlara uyğunluq rolları vacib olan müəyyən aktyorlar tərəfindən təmin edilir. Bu :

 ✔️ Bazel Komitəsi 

Onun missiyası gücləndirməkdir təhlükəsizlik və etibarlılıq maliyyə sisteminin. prudensial nəzarət baxımından minimum standartları müəyyən etmək; qabaqcıl bank və nəzarət təcrübələrini yaymaq və təşviq etmək və prudensial nəzarət sahəsində beynəlxalq əməkdaşlığı təşviq etmək.

✔️ Maliyyə Bazarlarına Nəzarət Təşkilatı 

Onun rolu ictimai əmanətlərə çağıran şirkətlər kontekstində əmanətçilərin qorunmasını təmin etməkdir. Maliyyə alətlərinin maliyyə bazarlarına təqdim edilməsi çərçivəsində oyunçulara verilən məlumatların müntəzəmliyini təmin edir.

✔️ Maliyyə Qanunvericiliyi və Tənzimləmə Məsləhət Komitəsi 

Onun missiyası İqtisadiyyat nazirinin təqdimatı ilə bank, maliyyə və sığorta sahələrinə aid ümumi tətbiqi bütün normativ mətnlərin layihələrinə rəy verməkdən ibarətdir.

✔️ Komissiya Bancaire 2010-cu ilin yanvarında Prudensial Nəzarət Orqanına çevrildi

Bu komissiya onlara tətbiq edilən qanunvericilik və tənzimləyici müddəalara riayət olunmasına nəzarət etmək və qeyd olunan pozuntulara görə cəzalandırmaq üçün məsuliyyət daşıyır. Həm də peşənin yaxşı davranış qaydalarına əməl olunmasını təmin edir.

🌿 Bank İdarəetmə Uğursuzluqlarının Mənbələri

Bank idarəçiliyinin tənzimləyici bazası axtarır uğursuzluqları azaltmaq. Əslində, bazarın mükəmməl olmaması bankların uğursuzluqlarını izah edən amillərdən biridir.

Bazarın təbiəti maliyyə böhranına səbəb ola biləcək disfunksiyalar yaradan qüsurlara səbəb olur. Bu məlumat asimmetriyasıdır.

Bu, iki (və ya daha çox) şəxsin eyni hadisə ilə bağlı mühüm qərarlar qəbul etməli olduğu istənilən vəziyyəti xarakterizə edir. Amma bu hadisə ilə bağlı eyni miqdarda və keyfiyyətdə məlumat yoxdur. Könüllü ola bilər, olmaya da bilər.

İnformasiya asimmetriyası tərəfləri mənfi seçimlər etməyə və mənəvi təhlükəyə sürükləyir.

✔️ Mənfi seçim

Mənfi seçim və ya antiseleksiya statistik və iqtisadi bir hadisədir. Bu agentlik münaqişəsi forması. Agentlik münasibətlərində bu problem, mənəvi təhlükədən fərqli olaraq, agentin növü ilə bağlı qeyri-müəyyənliyə əsaslanır.

Münasibətlərin bir neçə səviyyədə olduğu bank şirkətlərində bu mənfi seçim problemi daha da qabardılır.

İdeal bir dünyada, à la Arrow-Debreu harada məlumat mükəmməl və pulsuzdur, bank borcalanın hərəkətlərini proqnozlaşdıra və layihənin riskinə uyğun faiz dərəcəsi təyin edə bilər.

Bu halda klassik nəzəriyyə ehtimal edir ki, riskin artması faiz dərəcəsinin artması ilə nəticələnəcək, çünki qeyri-müəyyənlik müxtəlif aktorlar arasında qeyri-kamil və asimmetrik informasiya ilə xarakterizə olunur.

✔️ Mənəvi təhlükə və ya mənəvi təhlükə

Tərifinə görə, mənəvi təhlükə müəyyən riskli vəziyyətlərdə, iki agent və ya iki müqavilə bağlayan tərəf arasında münasibətlərdə görünə bilən təhrif effekti ifadə edir.

Mənəvi təhlükə ilk dəfə sığorta və bank işində ortaya çıxdı. Sığortalı olma ehtimalı idi risk almanızı artırın, bir fəlakətin mənfi nəticələrini tam daşıyacağı vəziyyətlə müqayisədə.

Bank müəssisələrində faiz dərəcələrinin artırılması borcalanları kredit aldıqdan sonra qazanclarını artırmaq üçün gözləniləndən daha riskli layihələrə sövq edə bilər.

Beləliklə, mənəvi təhlükə məlumatın natamamlığının müşahidə olunmayan hərəkət və davranışlardan qaynaqlandığı bir vəziyyətə uyğun gəlir. Bu bir formadır müqavilədən sonrakı opportunizm həyata keçirilən hərəkətləri ayırd etmək mümkün olmadıqda baş verir.

oxumaq üçün məqaləe: İslam Maliyyə Sisteminin komponentləri hansılardır?

Bu mənəvi təhlükə və mənfi seçim problemləri ilə məşğul olmaq üçün maliyyə vasitəçiliyi ortaya çıxır problemlərin həllində daha səmərəlidir asimmetrik məlumat kontekstində kredit bazarına təsir edən stimullar.

🌿 Maliyyə vasitəçiliyi informasiya asimmetriyası problemlərinin həlli kimi

✔️ Əməliyyat xərcləri

Bir əməliyyat dəyəri iqtisadi mübadilə ilə əlaqəli xərc, xüsusilə bazar əməliyyatı. Bu xərc xalis və mükəmməl rəqabət şəraitində nəzərə alınmır. Bu birbaşa (birja komissiyası) və ya dolayı ola bilər.

Bu hərəkətlər nəticəsində yaranan bütün xərclər Carl J. Dahlmanın (1979) üç kateqoriyaya qruplaşdırdığı əməliyyat xərclərini təşkil edir:

Tədqiqat və məlumat xərcləri : kəşfiyyat, təklif olunan müxtəlif xidmətlərin keyfiyyət/qiymət nisbətinin müqayisəsi, bazar araşdırması və s. Bu da haqqındadırdanışıqlar və qərar xərcləri : müqavilənin hazırlanması və bağlanması və s.

Monitorinq və icra xərcləri : xidmətin keyfiyyətinə nəzarət, çatdırılmanın yoxlanılması və s.

Bu konsepsiya, Coase-ə görə, niyə bütün əməliyyatların bazar əməliyyatları olmadığını və buna görə də işçilər arasında əməkdaşlıq tətbiq etməklə bu xərcləri effektiv şəkildə məhdudlaşdıra bilən şirkətlərin və ya firmaların mövcudluğunu izah etməyə imkan verir. .

Beləliklə, biz başa düşürük ki, nə üçün əməliyyat xərcləri maliyyə vasitəçilərinin mövcudluğunu izah edən ilk amildir. Bu xərclər təmsil edir olma səbəbi » vasitəçilərin fəaliyyəti (Descamps və Soichot, 2002).

Kiçik əmanətçilər və borcalanlarla işləyərkən tədqiqatın dəyəri çox yüksəkdir.

Bankların mövcudluğu onların əmanətləri səfərbər etmək qabiliyyəti ilə əsaslandırılır. Bu əmanət uzunmüddətli investisiyaların xidmətindədir, eyni zamanda əmanətçilərin likvidliyini və maliyyələşdirmənin davamlılığını qoruyur.

✔️ Portfelin diversifikasiyası

Anlayışı diversifikasiya portfeli təşkil edən qiymətli kağızların müxtəlifliyinə aiddir. Yalnız bir qiymətli kağızdan ibarət portfel diversifikasiya edilmir. Diversifikasiya buna görədir kapital itkisi riskinin idarə edilməsi üsulu.

Portfelin diversifikasiyası məhdud sayda qiymətli kağızların saxlanması ilə bağlı risklərdən qorunmağa imkan verməlidir.

Axtardığım budur maliyyə vasitəçiliyi. Maliyyə vasitəçiliyinə bütün yanaşmalar borcalanlar və kreditorlar arasında birbaşa təmas risklərinin azaldılması zərurəti ilə razılaşır.

Portfelləri diversifikasiya etmək imkanı maliyyə vasitəçiliyinin digər mühüm funksiyasıdır ki, bu da onların iqtisadiyyatın maliyyələşdirilməsində üstünlüyünü izah edir.

Maliyyə nəzəriyyəsi, portfel riskinin bir hissəsinin zərərsizləşdirilə biləcəyini öyrədir aktivlərin diversifikasiyası ehtiva edir.

Diferensiallaşdırılmış riskdən yayınma həm də risk onların biznesinin ayrılmaz hissəsi olan maliyyə vasitəçilərinin mövcudluğunu vacib edir, halbuki qeyri-maliyyə agentləri bunu yalnız mükafat tələb etməklə qəbul edirlər. borc verən üçün çox böyükdür.

Qeyri-maliyyə agentləri qazanclarının azalması müqabilində riskləri maliyyə vasitəçilərinə ötürəcəklər.

✔️ İnformasiya xərcləri

Kredit vermək həm geri dönməz, həm də riskli bir qərardır. İnvestisiyaların qaytarılması gələcəyə və indiki vəziyyətin az və ya çox təfərrüatlı təhlilindən asılıdır.

Gələcək qeyri-müəyyən olduğundan, əksər hallarda borc verənin öz borcalanları haqqında kifayət qədər məlumatı yoxdur, bu da bəzən böyük xərclər yaradır. Bu məlumat xərcləridir.

Bununla belə, altı ay ərzində şəxsi maliyyənizə nəzarət etmək istəyirsinizsə, bu təlimatı çox tövsiyə edirəm.

SİZİN YERİNİZDİR ŞƏRH YAZINIZ