Bank çekləri, şəxsi çeklər və təsdiq edilmiş çeklər

Gündəlik olaraq bu alətlər haqqında kifayət qədər biliyə malik olmadan çeklər verən və ya alan bir çox insan var. Əslində o bir neçə növ yoxlama var : elektron çeklər, təsdiq edilmiş çeklər, poçt pul köçürmələri, bank çekləri, şəxsi çeklər və s.

Şəxsi çek şəxsi bank hesabınızdan kiməsə pul göndərməyə imkan verir. Bank çeki isə sizin yox, bankın vəsaitinə çəkilir. Sertifikatlaşdırılmış çek, pulun orada olduğuna dair bank zəmanəti ilə vəsaitlərinizə çəkilən başqa bir xüsusi çek növüdür.

Maşın və əmlak kimi bir çox böyük alış-veriş üçün təsdiq edilmiş çeklər və ya kassir çekləri tələb olunur. Bu yazıda bu üç növ çek arasındakı fərqləri təqdim edirəm.

🥀 Şəxsi çeklər necə işləyir?

Şəxsi çek, banka müəyyən bir şəxsə müəyyən bir bank hesabından müəyyən bir məbləğdə pul verməyi əmr edən hüquqi sənəddir. Siz birini doldurub demək olar ki, hər kəsə verə bilərsiniz. Pul hesabınızdan çıxarılacaq.

Şəxsi çeklərdə artıq sizin adınız və ünvanınız bank hesabı nömrəniz və bank marşrut kodunuz çap olunub. Sadəcə olaraq çekin ödənilməli olduğu şəxsin adını və dəqiq məbləği qeyd etməlisiniz.

Şəxsi çeklər şəxsi çekləri qəbul edən şəxsə və ya mağazaya ödəniş etmək üçün istifadə olunur və vəsait birbaşa bank hesabınızdan tutulur. Şəxsi çeklərlə bağlı problem ondan ibarətdir ki, əksər mağazalar onları ödəniş kimi qəbul etmir.

Normalda, yoxlama hesabınız və ya çek yazma imkanları olan başqa hesabınız varsa, məsələn, bəziləri pul bazarı hesabları, siz bank hesab nömrəsi və bank marşrut nömrəsi ilə əvvəlcədən çap edilmiş bankdan çek sifariş edə bilərsiniz.

Kiməsə pul ödəməli olduğunuz zaman çekin üzərinə onun adını və ya şirkətin adını yaza, tarixi qeyd edə, ödəmək istədiyiniz məbləği yaza və çeki imzalaya bilərsiniz.

📍 Şəxsi çeklərin növləri

Şəxsi çeklərin iki növü var: fərdiləşdirilmiş şəxsi çeklər və şəxsi blank çekləri.

Le fərdi şəxsi çek adınız, ünvanınız, telefon nömrəniz, bank hesabı nömrəniz və bank marşrut nömrəsi ilə çap olunur. Bunun üçün çekin ödənilməli olduğu şəxsin adını və ödəniləcək məbləği daxil etməyiniz kifayətdir.

Un boş çek “çekçi” (çeki imzalayan) tərəfindən alıcıya verilən doldurulmamış çekdir. Buna görə də, istifadəçiyə onu özü doldurmaq imkanı verir. Adınız və ya ünvanınız yoxdur.

Bununla belə, bu məlumat lazım deyil, çünki çekdə bank marşrut nömrəniz və bank hesabınız var. İstifadəsi marjinal olsa belə, boş çek bəzən üçüncü tərəfin məbləği əvvəlcədən bilmədiyi bir xərc ödəməli olduğu zaman faydalı olur.

Bununla belə, boş çek potensial təhlükəlidir, çünki itirildikdə onu tapan şəxs istədiyi kimi onu doldura və özünü benefisiar kimi təyin edə bilər. Bundan əlavə, bu halda atıcının müraciəti məhduddur.

📍 Qeyri-kafi vəsaitlə verilmiş şəxsi çeklər : Nə baş verir?

Şəxsi çeklər, bankların onları tələb edən müştərilərinə təqdim etdikləri müxtəlif çek modelləri arasındadır. Əgər kiməsə şəxsi çek versəniz və o, nağdlaşdırmaya və ya depozitə qoymağa çalışarkən pul hesabınızda deyilsə, çek kifayət etmədiyi üçün sizə qaytarılacaq. Buna görə də siz bu çek üçün geri dönmə haqqı ödəyəcəksiniz.

Əgər kifayət qədər vəsait olmayan çek yazsanız və overdraftdan qorunma planınız varsa, bank çeki ödəmək üçün sizə borc verə bilər, lakin komissiyalar və faizlər yüksək ola bilər.

Bəzi banklar pul varsa çek məbləğini ödəmək üçün başqa hesabdan, məsələn, əmanət hesabından pul köçürə bilər.

Bəzən banklar çeki kassaya təqdim edərkən hesabda kifayət qədər pulun olub-olmadığını müəyyən edə bilirlər. Bəzi müəssisələr çekləri rəqəmsal pul köçürmələri kimi qəbul edərək dərhal nağdlaşdıra bilərlər.

📍 Şəxsi yoxlamalarla bağlı risklər

Hesabda pulun olub-olmadığını yoxlamaq həmişə mümkün olmadığından, xüsusən də yaxşı tanımadığınız şəxsdən ödəniş üçün şəxsi çek qəbul etməyin müəyyən riskləri var. Mümkünsə, əvəzində dəyərli bir şey verməzdən əvvəl çekin silindiyinə əmin olmaq istərdiniz.

Problem olduqda sizə çek verən şəxslə əlaqə saxlaya bildiyinizə əmin olun. Bankda real pulla təmin olunmayan çekləri qəsdən yazmaq cinayət olsa da, bu, təsadüfən baş vermədiyi anlamına gəlmir.

Əlaqəli olmayan bank səhvləri və saxta pul çıxarılması da emitentin məsuliyyəti olmadan çeklərin geri dönməsinə və ya rədd edilməsinə səbəb ola bilər. Şəxsi çeklərin də silinməsi və ya həlli müəyyən vaxt tələb edir. Onlar olana qədər vəsait hesabınızda tam olaraq mövcud olmaya bilər.

Çekin verildiyi və depozitə qoyulduğu bankdan asılı olaraq, çeklərin silinməsi bir neçə gün və ya daha çox çəkə bilər. Əmanət etdiyiniz çek silinməzdən əvvəl bankınız xərcləyəcəyiniz vəsaiti sizə təqdim edə bilər.

📍 Şəxsi çeki geri qaytarsanız nə olar?

Yaxşı, hesabınızda söz verdiyiniz vəsait yoxdursa, rüsum ödəyirsiniz. Maliyyə institutundan və cari hesabdan asılı olaraq, ödəməli olduğunuz haqlar bunlardır:

• Overdraft haqları

Bu çeki silmək üçün bankınız icazə verə bilər bank overdraftı, hesabınızı qırmızıya qoyacaq. Beləliklə, siz banka və overdraft məbləğindən asılı olaraq dəyişən bank overdraft haqlarını ödəyəcəksiniz.

• Qeyri-kafi fondlar (NSF) haqları

Bankınız overdrafta icazə verməyə və çekin silinməsini rədd edə bilər. Bu zaman onlar sizdən FNS haqqı alırlar ki, bu da, overdraft haqları kimi, ümumiyyətlə banka və tələb olunan məbləğdən asılı olaraq dəyişir.

• Overdraftdan qorunma köçürmə haqları

Bəzi banklar, çek hesabınızı əmanət hesabı ilə əlaqələndirməyə imkan verən overdraft qorunması təklif edir, kredit kartı və ya bəzi hallarda bu məqsəd üçün əvvəlcədən ayrılmış kredit xətti. Yoxlama hesabınızı artıqlaması ilə bank bu linkdən istifadə edir. Bankınız çeki ödəmək və kiçik bir komissiya tutmaq üçün əlaqəli hesabdan vəsait köçürəcək.

FNS haqqını ödəməsəniz və ya yazı yazmağa vərdiş halına düşsəniz geri qaytarılmış çeklər, bank hesabınızı bağlaya bilər və sizi cinayət məsuliyyətinə cəlb edə bilərsiniz. ChexSystems tərəfindən qara siyahıya düşsəniz, başqa yerdə başqa hesab açmaqda çətinlik çəkə bilərsiniz.

🥀 Bank çekini başa düşmək

Çek tez-tez evin ilkin ödənişi kimi böyük alışlar üçün ödəniş kimi tələb olunur. Həqiqətən, kassa çeki bank hesabından götürülür və buna görə də nağd pul kimi nüfuzludur. Kiçik əməliyyatlar üçün satıcılar tez-tez pul köçürməsini qəbul edirlər, bu da zəmanətli ödənişin başqa bir formasıdır.

Kassir çekini əldə etmək üçün sizə şəxsiyyət vəsiqəsi və digər müvafiq məlumatlar lazımdır. Siz həmçinin çekin məbləğinə, alıcının adının düzgün yazılmasına və hər hansı memoranduma ehtiyacınız olacaq. Bu məlumat çekdə çap olunur - siz əlyazma ilə heç nə əlavə edə bilməzsiniz.

Siz də heç nəyi cızmaq olmaz. Əgər qurumda hesabınız varsa, tələb olunan məbləğ şəxsi hesabınızdan çıxarılaraq bankın öz hesabına köçürülür. Bankda hesabınız yoxdursa, nağd şəkildə ödəyə bilərsiniz. Kassir çeki çap edib imzaladıqdan sonra o, istifadəyə hazırdır.

📍 Kassir çekini haradan ala bilərəm?

Əksər çeklər kimi, kassir çekini əldə etməyin üç əsas yolu var: bankdan, kredit ittifaqından və ya onlayn.

Bank kassanından çek ala bilərsiniz. Nəzərə alın ki, bəzi banklar müştərilərinə yalnız kassa çekləri satırlar. Belə ki, əgər sizin bank hesabınız yoxdursa, banka getməzdən əvvəl sizə kassir çeki verəcəklərinə əmin olmaq üçün zəng etməlisiniz.

Kredit ittifaqından kassa çekinin alınması prosesi oxşardır. Ancaq bir fərq ondan ibarətdir ki, siz üzv olmağınızdan asılı olmayaraq demək olar ki, istənilən kredit ittifaqından kassir çeki ala bilərsiniz.

Son seçim çek sifariş etməkdir onlayn bank. Bu, yerdən yerə dəyişir, lakin əksər banklar bu seçimi yalnız müştərilərinə təklif edirlər. Siz onlayn olaraq kassir çeki tələb etdiyiniz zaman bank poçt ünvanınıza fiziki çek göndərəcək. Bu, onu alıcıya çatdırmaq üçün məsuliyyət daşıyır.

Bu, banka səfərinizə qənaət edir, lakin siz poçta etibar etməli olduğunuz üçün bu, daha çox vaxt aparacaq. Əgər hələ də onlayn bank hesabınız yoxdursa, mən onlayn bank hesabı yaratmaq üçün tam bələdçimi təklif edirəm.

📍 Bank çeklərinin istifadəsi ilə bağlı risklər

Kassir çekləri təhlükəsiz ödəniş üsulunu təklif edir. Onların çekdə çap edilmiş təhlükəsizlik xüsusiyyətləri mümkün saxtakarlığın qarşısını alır. Ancaq saxta fırıldaqlar hələ də baş verir.

Saxta kassir çeki ilk depozitdə dərhal silinəcək. Həqiqətən də, bank vəsaitin mövcud olacağına zəmanət verib. Lakin bank çekin saxta olduğunu aşkar etdikdə, çox vaxt əmanətdən həftələr sonra pulu geri alırlar. Təəssüf ki, benefisiar xərclənmiş pula görə cibindən çıxır.

Bu səbəbdən, bir qəribin sizə hədiyyə olaraq göndərdiyi kassir çekinə daha çox diqqət yetirməlisiniz. Çekin qanuni olduğunu təsdiqləmək üçün onu kassirə göstərin. Əgər həqiqətən narahatsınızsa, pulu xərcləməzdən əvvəl çekin silindiyinə əmin olmaq üçün bir neçə həftə gözləyə bilərsiniz.

Bank çekləri haqqında ətraflı öyrənmək üçün adın tam təlimatına baxın bank çekləri haqqında bilmək lazım olan hər şey.

🥀 Sertifikatlaşdırılmış çeklər necə işləyir ?

Sertifikatlaşdırılmış çeklər xüsusi çekin başqa bir növüdür. Onlar bank çekləri və şəxsi çeklər arasında bir qədər hibriddir. Sertifikatlaşdırılmış çek çek verənin bankı tərəfindən zəmanət verilən şəxsi çekdir. Bank hesab sahibinin imzasını və onların ödəmək üçün kifayət qədər pulunun olduğunu yoxlayır, sonra çekin nağdlaşdırıldığı və ya depozitə qoyulduğu zaman məbləği kənara qoyur.

Sertifikatlı çek əldə etmək və istifadə etmək asandır. Banklar həm təsdiq edilmiş çeklər, həm də bank çekləri verirlər. Adətən, siz filiala, bankınızın internet saytına getməli və ya telefonla sifariş etməlisiniz.

Sertifikatlaşdırılmış çeklər super təhlükəsizdir. Bu çeklərin təhlükəsizlik xüsusiyyətləri əsasən ödəyiciyə deyil, alıcıya fayda verir, çünki vəsaitlərə zəmanət verilir. Bununla belə, təsdiq edilmiş çek əməliyyat üçün ödəmək üçün böyük miqdarda nağd pulun daşınmasına daha təhlükəsiz alternativ ola bilər.

Əlbəttə ki, təsdiq edilmiş çek poçtla və ya kuryerlə də göndərilə bilər, siz bunu nağd pulla etmək istəməzsiniz.

📍 Sertifikatlı Çek Fırıldaqlığından Necə Qaçmaq olar ?

İnsanların sertifikatlı çeklərdən istifadə etməyi sevmələrinin üç əsas səbəbi var. Böyük əməliyyatlar üçün fırıldaqçılıq və geri qaytarılmış çeklərdən qaçmaq üçün təhlükəsizlik axtarırlar. Sertifikatlaşdırılmış çekdən istifadə satıcıya onların ödəniləcəyinə daha çox əminlik verə bilər.

Bununla belə, mümkün saxtakarlığın qarşısını almaq üçün bəzi məsləhətlər:

• Siz təsdiq edilmiş çek aldıqda, dərhal banka zəng edin çeki aldıqdan sonra. Çekdə çap edilmiş heç bir bank telefon nömrəsindən istifadə etməyin. Çek saxtadırsa, bu nömrə də yalan ola bilər. Onlayn bankçılıqda axtarış edə bilərsiniz.
• Bankdan yoxlamağı xahiş edin hesab sahibinin adı və çek nömrəsi.

Saxtaçılar rəsmi görünüşlü bank loqolarını çap etməkdə və fiziki cəhətdən inandırıcı saxta çeklər yaratmaqda getdikcə daha təkmilləşirlər. Sertifikatlaşdırılmış çek ümumiyyətlə şəxsi çekdən daha təhlükəsiz olsa da, əlavə tədbirlər həyata keçirin.

📍 Sertifikatlı çekdən nə vaxt istifadə edilməlidir?

Mənzilin alınması kimi bəzi əməliyyat növləri çox vaxt zəmanətli vəsait tələb edir. İşlənmiş avtomobil almaq və ya ilkin ödəniş üçün sizə sertifikatlı çek də lazım ola bilər ipoteka. Bu hallarda standart şəxsi çek qəbul olunmaya bilər ki, bu da çox vaxt başa düşüləndir.

Axı, alıcı üçün şəxsi bank hesabında çeki ödəmək üçün kifayət qədər pul olduğuna dair heç bir zəmanət yoxdur. Sertifikatlaşdırılmış çekdən istifadə bəzi üstünlüklər təklif edə bilsə də, mütləq ödəyiciyə fayda gətirmir.

Bunun əvəzinə, alıcı üçün daha yüksək səviyyəli təhlükəsizlik təmin edir. Bəzi hallarda, əməliyyat təsdiq edilmiş çeklə ödəniş olmadan davam edə bilməz. Alternativ olaraq sizdə kassa çekləri, pul köçürmələri və ya köçürmələr var.

🥀 Xülasə…

Sertifikatlaşdırılmış çeklər və kassir çekləri hesab edilə bilər " rəsmi çeklər ". Hər ikisi nağd pul, kredit və ya şəxsi çek əvəzinə istifadə olunur. Onlar ödənişə zəmanət vermək üçün istifadə olunur. Bu cür çekləri əvəz etmək çətindir.

İtirilmiş kassir çeki üçün sığorta şirkəti vasitəsilə əldə edə biləcəyiniz təzminat zəmanəti almalısınız, lakin bu, çox vaxt çətin olur. Bankınız əvəz çeki üçün 90 günə qədər gözləmənizi tələb edə bilər.

Kassir çeki şəxsi çekdən fərqlidir, çünki pul bankın hesabından götürülür. Şəxsi çeklə pul hesabınızdan çıxarılır. Bundan əlavə, kassir çeki aparıldıqdan sonra onu ləğv etmək çətindir. Şəxsi çeklə siz sadəcə onu cırırsınız və ya ödənişi dayandırmaq üçün banka zəng edirsiniz.

Əgər hər hansı bir narahatlığınız varsa, zəhmət olmasa bizə bir şərh buraxın. Məsləhətçiniz həmişə sizin ixtiyarınızdadır.

Ancaq burada sizə imkan verən bir təhsil var onlayn mağazanızda inanılmaz bir dönüşüm nisbəti. Bu, ortaq bir əlaqədir.

Sədaqətə görə təşəkkür edirik