İslam Maliyyəsinin əsas anlayışları

Sizi bu bloqda yenidən görməkdən çox məmnunam. Siz həmişə xoş gəlmisiniz. Bu gün bilmək istərdim ki, siz İslam maliyyəsini sevirsinizmi? Əgər varsa, doğru yerdəsiniz; yoxsa sona kimi oxuyun. Mən sizə İslam maliyyəsi anlayışlarını təqdim edirəm. Bu əsas anlayışlar sizə İslam maliyyəsinin əsaslarını bilməyə imkan verəcək.

Sona qədər oxumağınızı tövsiyə edirəm. Ancaq cəmi 6 həftə ərzində şəxsi maliyyənizə nəzarət etmək istəyirsinizsə, Mən sizə bu hiper səmərəli bələdçini təklif edirəm. Ancaq başlamazdan əvvəl burada sizə imkan verən bir təlim var 1000euros.com saytında gündə 5 avro qazanın.

İslam maliyyəsinin 49 əsas anlayışı

➤ Əl-Əcr

Bu, göstərilən xidmətlərə görə hesablanmış haqq və ya mükafata görə komissiyaya aiddir. 

➤ Əl Rahn Əl

Bu, qiymətli aktivin borc üçün girov qoyulduğu bir razılaşmadır. Zəmanət nasazlıq olduqda köçürülə bilər.

➤ Əl Vadiya

Bu, malların ilkin olaraq göstərilən qiymətdən endirimlə yenidən satışıdır. 

➤ Amana/Amanah

Sözün əsl mənasında Amana etibarlılıq, sədaqət, dürüstlük deməkdir. Texniki cəhətdən: İslam cəmiyyətinin qarşılıqlı əlaqələrdə mühüm dəyəri.

Bu termin həm də əmanət əmanətlərinə aiddir. Bir şəxs başqasının adından, bəzən müqavilə əsasında əmlak saxlaya bilər. 

➤ Bai al Dayn

Bu borc maliyyələşdirilməsidir. Yəni istehsal, ticarət və xidmətlər üçün zəruri olan maliyyə resurslarının kommersiya sənədlərinin alqı-satqısı formasında verilməsi.

Bai al-Dayn, ödəmə müddəti bir ildən çox olmayan qısamüddətli bir obyektdir. Yalnız vicdanlı ticarət əməliyyatlarından yaranan borcları əks etdirən sənədlər müzakirə oluna bilər. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Alqı-satqı müqaviləsidir ki, ona əsasən alınan xammalın qiymətinin qismən ödənilməsi şərti ilə əvvəlcədən girov qoyulur. Alıcı öz öhdəliklərini yerinə yetirmədikdə bu depozit saxlanılır. Bu müqavilə klassik zəng opsionuna bənzəyir.

➤ Bai Bithaman Ajil

Ödənişi təxirə salınmış malların satışı müqaviləsidir. Bank müştərinin tələb etdiyi əsas vəsaitləri və ya əmtəələri alır və sonra onları razılaşdırılmış qiymətə, əlavə olaraq onun mənfəət marjasına yenidən satır.

Müştəri əvvəlcədən müəyyən edilmiş müddət ərzində bir neçə hissə və ya bir ödənişlə ödəyə bilər. Bu müqavilə Murabaha müqaviləsinə bənzəyir, lakin ödəniş təxirə salınıb. 

➤ Bai Muajjal (təxirə salınmış ödəniş müqaviləsi)

Ödənişi təxirə salınmış malların satışını nəzərdə tutan müqavilədir. Bank və ya kapital təminatçısı şirkət adından malı (aktivləri) alır. Daha sonra bank malı müştəriyə razılaşdırılmış qiymətə və mənfəət marjasına satır.

Şirkət tam balansı daha gec ödəyə və ya əvvəlcədən müəyyən edilmiş müddət ərzində hissə-hissə ödənişlər edə bilər. Bu müqavilə murabaha müqaviləsinə bənzəyir, çünki o, həm də kreditlə satışdır. 

➤ Le Bai/Bay'

Satış mənasını verən bir termindir. İslam maliyyələşdirməsinin müxtəlif üsullarına istinad edərkən prefiks kimi istifadə olunur. Məsələn, Bai al-Dayn.

➤ Beytul Mal

Bu, nağd pula aid olan bir anlayışdır

➤ Şəriət

Müsəlmanın həyatını idarə edən mətnlər toplusudur. Quran və Sünnənin müqəddəs mətnindən götürülmüş İslam hüququdur.

➤ Şəriətə uyğun 

Şəriətə uyğun hesab edilən əməliyyatın xüsusiyyətidir.

➤ Şəriətə Uyğunluq Komitəsi (Şəriət Şurası)

İslam maliyyə institutuna şəriətə uyğun məhsulların inkişafı üçün məsləhətlər verən müsəlman hüququ üzrə mütəxəssislərdən ibarət komitədir. 

Həmçinin bankın həyata keçirdiyi əməliyyatların şəriət qanunlarına uyğun olmasını təmin edir. Üstəlik, bu məqalənin əhatəsindən kənara çıxmamaq üçün İslam Bankçılığında şəriət nəzarətinin güclü və zəif tərəfləri haqqında məqaləmizə müraciət edin.

➤ quran

İslamda müqəddəs mətndir. Təxminən iyirmi il ərzində (miladi 612-632) Allah tərəfindən Məhəmməd peyğəmbərə Cəbrail mələk vasitəsilə nazil olan vəhyləri surə və ayələr şəklində bir araya gətirir.

Bir müsəlman üçün Quran həyat işığıdır. Məhz buna görə də bu mətn müsəlman hüququnun ilk mənbəyi hesab olunur

➤ Günorta

Dayn İslam maliyyəsində borcun adıdır. Bu borclar faiz daşımır.

➤ dirhəm

Bu, bir neçə müsəlman ölkəsində keçmişdə istifadə edilən və Mərakeş və Birləşmiş Ərəb Əmirlikləri kimi bu ölkələrin bəzilərində hələ də qanuni ödəniş vasitəsi olan pul vahididir, adətən gümüş sikkədir.

➤ Fətva

İslam hüququ mütəxəssislərinin söylədiyi fikir, rəydir. 

➤ fiqh

Bu islam fiqhidir. Buna şəriət elmi də deyirlər. İslam iqtisadiyyatının mühüm mənbəyidir. 

➤ Gharar

Qeyri-müəyyənliyə istinad edir. Bu, İslam maliyyəsində üç əsas qadağadan biridir. Gharar forvard mübadilə müqavilələri ilə bağlı qeyri-müəyyən şərtlərin səbəb olduğu qeyri-müəyyən nəticədir. 

➤ Hədis

Bu hekayədir; Məhəmməd peyğəmbərin bir sözü, jesti, hərəkəti, laqeydliyi, təsdiqi haqqında tarixi hesab.

➤ Haram

Qanunsuz olan hər şeyin xarakteridir. Halal olmayan hər bir şey haramdır və buna görə də haramdır.

➤ Havala

Hərfi mənada bu termin veksel, veksel, çek və ya veksel deməkdir. Texniki cəhətdən borclu öz borcunun ödənilməsi üçün məsuliyyəti özü borclu olan üçüncü şəxsə ötürür. Beləliklə, ödəniş üçün məsuliyyət son nəticədə üçüncü tərəfin üzərinə düşür.

Hawala mühasibat uçotu köçürmələri ilə beynəlxalq hesabların hesablaşmasını təmin edən mexanizmdir. Bu, nağd pulun fiziki köçürülməsinə olan ehtiyacı böyük ölçüdə aradan qaldırır. istinad edir iddia ənənəvi maliyyədə tapılır.

➤ Şahin 

Bu anlayış qəməri ilinə aiddir.

➤ İjara

Bu, bankın müştəri üçün aktiv satın aldığı və sonra onu müəyyən müddətə icarəyə verdiyi lizinq müqaviləsidir. 

➤ İcara-va-iqtina

Bu, yuxarıda təqdim olunan İcarəyə bənzəyir, fərqi ilə müştərinin müqavilənin sonunda malı almaq imkanı var. 

➤ İcma

Bunlar bir dövrün bütün fiqh alimləri arasında yekdil fikirlər, yekdil razılaşmalardır. Fiqhin dörd mənbəyindən biridir.

➤ Qeyri-adi

Bu, istehsalçının müəyyən bir gələcək tarixdə müəyyən bir qiymətə mal və ya tikinti istehsal etməyə və təhvil verməyə razı olduğu bir müqavilədir. 

➤ Cahala cəhalət

Bu termin alqı-satqı müqaviləsi bağlanarkən qiymət məlum olmadıqda istifadə olunur.

➤ Jualal

Sözün əsl mənasında bu, xidmətin göstərilməsi üçün müəyyən edilmiş qiymətə aiddir. İslam bankçılığı modelində bu termin bəzən texniki mənada istifadə olunur. 

➤ kəfəl

Bu, üçüncü tərəfin borclu agentin borcuna zəmanət verdiyi zəmanət müqaviləsidir. Beləliklə, kreditor qarşısında borc üçün məsuliyyət müqavilənin iki tərəfinin üzərinə düşür. Hawala müqaviləsində olduğu kimi, Kafala da inzibati xərclərdən başqa heç bir xərc yaratmır.

➤ Maysir

Bu, qumara aid olan bir termindir. İslam maliyyəsində üç əsas qadağadan biri. Riba və Garar ilə yanaşı İslam maliyyəsinin üç böyük qadağasından biridir.

Maysir qadağası tez-tez spekulyasiya, ənənəvi sığorta və törəmələr kimi ənənəvi maliyyə təcrübələrinin tənqidi üçün əsas rolunu oynayır. 

➤ Mudaraba

Bu, bank və onun müştərisi arasında investisiya tərəfdaşlığı müqaviləsidir. Bu, digər tərəfin layihəni idarə etdiyi halda, kapitalın tam olaraq bank tərəfindən təmin edildiyi İslam bankları tərəfindən istifadə edilən maliyyələşdirmə texnikasıdır.

Mənfəət əvvəlcədən müəyyən edilmiş paylama açarı əsasında bölüşdürülür və hər hansı itkilər investor tərəfindən ödənilir. 

➤ Müdarib

Müqavilədə podratçı kimi çıxış edən şəxs və ya tərəf Müdarib adlanır. 

➤ Müqayədə

Bu, hər hansı bir pul mübadiləsi daxil olmayan bir x xammalın başqa bir xammalın y kəmiyyəti ilə mübadilə müqaviləsidir. Kəmiyyətlər ticarət edilən malların bazar qiymətləri əsasında müəyyən edilir.

➤ murabaha

Bu, bank və onun müştərisi arasında imzalanmış maliyyə müqaviləsidir. Bu, müştəriyə faizli kredit götürmədən alış-veriş etmək imkanı verən kredit formasıdır. Bank mal alır və sonra onu müştəriyə təxirə salmaqla satır. 

➤ Musavama

Alıcının satıcının tətbiq etdiyi mənfəət marjasını bilmədiyi klassik satış müqaviləsi kimi müəyyən edilə bilər.

➤ Muşaraka

Bu, mənfəətin bölüşdürülməsi şərtlərinin əvvəlcədən müəyyən edildiyi və zərərlərin qoyulan məbləğə mütənasib olduğu Moudharaba-ya bir qədər bənzər bir maliyyə tərəfdaşıdır. Bu investisiya kapitalının bir formasıdır. 

➤ Nissab 

Bu, bir şəxsin zəkat ödədiyi vergi həddidir. Bu, 85 qram qızıl və ya təqribən 1500 avro dəyərində sərvətə bərabərdir. Zəkat vergisi dərəcəsi 2,54% təşkil edir.

➤ Qard Həsən

Bunlar faizsiz və mənfəətsiz, xeyirxah kreditlərdir. Bu, kommersiya kreditindən daha çox yardıma bənzəyir. Bu texnika nadir hallarda ticarət müəssisələri tərəfindən istifadə olunur.

Digər tərəfdən, o, konkret situasiyalarda (fərdi və ya şirkətdə çətinliklər yarandıqda və ya inkişaf etməkdə olan sektorların inkişafına kömək etmək istədikdə) istifadə edilə bilər.

➤ Rab Əl Maal

Mudaraba (sahibkar) müqaviləsindəki mudaribdən fərqli olaraq, Rab-əl-məal kapitalı yatıran şəxsdir. 

➤ Rahn

Bu, agentin girov (girov) vasitəsilə borcunu sığortaladığı müqavilədir. Bu növ müqavilə kreditorun üzərinə düşən qarşı tərəf riskini azaltmaq məqsədi daşıyır. Bu müqavilənin üstünlüyü ondan ibarətdir ki, o, agentə öz istifadəsini və mülkiyyət hüququnu saxlamaqla, onun sahibliyində olan aktivi girov kimi təqdim etməyə imkan verir.

➤ Riba

Bu, İslam maliyyəsində ən böyük qadağadır. Bu, Gharar və Maysir ilə birlikdə İslam maliyyəsində üç əsas qadağadan biridir. Hərfi mənada qeyri-qanuni artım və ya əlavə deməkdir.

Texniki olaraq, borc verənin əldə etdiyi hər hansı bir artım və ya fayda kreditin şərtidir. Kredit və ya investisiya üzrə risksiz və ya “zəmanətli” gəlir dərəcəsi Ribanın altına düşür.

➤ Salam

Bu, sonradan təhvil verilmiş malların əvvəlcədən ödənilməsini nəzərdə tutan müqavilədir. Əslində Salam əks kredit satışıdır. Yəni müştəri malı bu gün ödəyir və istehsal və ya istehsaldan sonra alır.

Müqavilənin bağlandığı vaxtda malın olmadığı halda satış mümkün olmasa da, bu satış növü müsəlman hüququna görə istisnadır.

Malların və çatdırılma tarixinin müəyyən edilməsi şərtilə icazə verilir. Bu satış növü, ümumiyyətlə, pul dəyəri hesab edilən qızıl və gümüş istisna olmaqla, fiziki malları əhatə edir.   

➤ sukuk

Bunlar islami istiqrazlardır. Aktivlə təmin edilmiş istiqraz kimi, Sukuk investora əsas aktivdə mülkiyyət payı verən və ona gəlir əldə etməyə zəmanət verən kommersiya kağızıdır.

Emitent təşkilat sukuk investorlarına satılacaq mövcud aktivləri xüsusi təyinatlı müəssisəyə köçürməklə müəyyən etməlidir.

İnvestorlar daha sonra investisiyalarına mütənasib olaraq bu aktivlərin uzufruktundan istifadə edirlər. Onlar, ümumiyyətlə, xüsusi təyinatlı təşkilatın sahib olduğu aktivlərlə bağlı faktiki riski deyil, emitentin kredit riskini daşıyırlar.

Sukuk, hədəf bazardan asılı olaraq siyahıya alına və qiymətləndirilə bilər, lakin Bu məcburi deyil. Sukuk ümumiyyətlə şirkətlər, müəyyən maliyyə institutları və suveren dövlətlər tərəfindən buraxılır. 

Sukuk: İslam İstiqrazları haqqında məqaləmizə baxın

➤ Sünnə

Bu termin Məhəmməd peyğəmbərin həyatından nümunə götürülmüş İslam ənənəsinə aiddir. Bu sənəd peyğəmbərin insanlara verdiyi bütün kəlam və təfsirləri bir araya gətirir.

➤ Təkafül (Təkafül)

Bunlar İslam sığortalarıdır. Qarşılıqlı yardım prinsipinə uyğun olaraq vəsaitlərin birləşdirilməsi ilə kooperativ sığorta formasını alır. Təkafül sistemində üzvlər həm sığortaçı, həm də sığortaçıdır.

Ənənəvi sığorta İslamda haramdır, çünki o, Garar və Riba kimi bir neçə Haram elementi ehtiva edir. İslam sığortası ilə bağlı məqaləmizə müraciət edə bilərsiniz: Təkafül

➤ Təvarruk

Bu, əks Murabaha müqaviləsidir. Bu, bankda olan əmlakı hissə-hissə almaqla kredit üçün maliyyələşdirmə əldə etməyə imkan verən maliyyə texnikasıdır.

İddiaçılar daha sonra banka onların adından əmlakdakı paylarını nağd satışda üçüncü şəxsə satmaq və satışdan əldə olunan gəliri onların hesabına yatırmaq səlahiyyəti verirlər.

➤ Vadiah

Cari depozit və ya əmanət hesabını idarə etmək üçün müqavilə əsasında İslam sistemidir. İslam banklarında tələb olunan depozit və ya əmanət hesabları faiz gəliri yaratmır.

Bu hesabların necə işlədiyini daha yaxşı başa düşmək üçün məqaləmizi oxumağı məsləhət görürəm İslam banklarının xüsusiyyətləri.

➤ Vakala

Bu termin birtəhər tərcümə edir agentlik əlaqəsi. Yəni komissiyanın ödənilməsi müqabilində əsas orqan adından işi görmək üçün başqa şəxsin təyin edilməsi.

🌿 Xülasə ...

Sizin ixtiyarınızda İslam maliyyəsinin 49 əsas konsepsiyası var. Hər hansı bir narahatlığınız varsa, şərhlərdə onlardan soruşmağı unutmayın. Sədaqətinizə görə təşəkkür edirəm. Getməmişdən əvvəl sizə öyrədən bir təlimdir internetdə necə məsləhət satmaq olar. Onu almaq üçün bura klikləyin.