RegTechs haqqında bilmək lazım olan hər şey

RegTechs (“tənzimləmə” və “texnologiya”nın daralması) maliyyə sektorunda artan normativ tələblərə cavab vermək üçün innovativ texnoloji həllər hazırlayan startaplara aiddir. Bankçılıq və sığorta uyğunluğunu dəyişdirən bu aktyorların şifrəsinin açılması! 💡

Maliyyədə artan tənzimləmə konteksti

2008-ci ilin maliyyə böhranından sonra tənzimləyici orqanlar dramatik nəticələrə səbəb olan yeni sui-istifadə hallarının qarşısını almaq üçün bank və sığorta sektoruna nəzarəti kütləvi şəkildə gücləndirmişlər.

Beləliklə, həddindən artıq risk götürməyi məhdudlaşdırmaq və qlobal maliyyə sisteminin sabitliyini təmin etmək üçün yeni tədbirlər ortaya çıxdı. Pell-mell-ə ​​istinad edə bilərik:

• the Bazel III müqavilələri kapital və likvidlik tələblərinin gücləndirilməsi.
• Avropa Bank Təşkilatı tərəfindən illik bank stress testlərinin yaradılması.
• Le Volker qaydasının sərtləşməsi ABŞ-da spekulyativ fəaliyyətləri tənzimləyir.
• Törəmə alətlər üzrə şəffaflıq öhdəliklərinin artırılması.

Artan tənzimləmə tendensiyası son on il ərzində yeni geniş direktivlərin qəbulu ilə daha da güclənmişdir:

• PSD2 (Ödəniş Xidmətləri üzrə Direktiv 2) 2018-ci ildə Aİ-də bank məlumatlarına çıxışı liberallaşdırmaq və açıq bankçılığı təşviq etmək.
• Le GDPR (Ümumi Məlumatların Qorunması Qaydası) həmçinin 2018-ci ildə Avropa vətəndaşlarının şəxsi məlumatlarına nəzarətin gücləndirilməsi.
• Bu inkişaf edən sektoru tənzimləmək üçün Avropa səviyyəsində MiCA kimi kriptovalyutalar üzrə yeni direktivlər.
• Mübarizə qaydalarının daim sərtləşdirilməsi Çirkli pulların yuyulması və Terrorizmin Maliyyələşdirilməsi (LCB-FT), məsələn, 5-ci Avropa direktivinin 2020-ci ilin sonunda Fransa qanunlarına köçürülməsi.

Nəticədə, banklar, sığorta şirkətləri və digər investisiya fondları uyğunluğun ağırlığı altında dağılır. Bütün bu tənzimləmə öhdəliklərini yerinə yetirmək üçün onlar böyük texnoloji, insan və maliyyə resursları ayırmalıdırlar.

Beləliklə, RegTechs-in son partlayışı, rəqəmsal vasitəsilə uyğunluğu avtomatlaşdırmaq üçün innovativ həllər təklif edən bu startaplar. Gəlin bu fenomenə daha yaxından nəzər salaq.

RegTech nədir?

RegTech, maliyyə institutlarına rtənzimləyici öhdəliklərini yerinə yetirməlidir.

RegTech termini "in daralmasıdır. nizamlama » (tənzimləmə) və « texnologiya " (texnologiya). O, ənənəvi maliyyə sektorunda texnoloji yeniliklərin tətbiqini təyin etmək üçün Fintech konsepsiyasından ilhamlanır.

RegTechs innovativ rəqəmsal həllər vasitəsilə uyğunluğa daha çox diqqət yetirir. Onların məqsədi mümkün qədər avtomatlaşdırın risklərin idarə edilməsi, normativ hesabatların verilməsi, maliyyə cinayətlərinə qarşı mübarizə və s.

Bir sözlə, onlar süni intellekt, böyük məlumat, bulud və s.

Konkret olaraq, RegTechs tərəfindən təklif olunan alətlər müxtəlifdir:

• KYC rəqəmsall müştərinin identifikasiyası və bilikləri üçün
• Şübhəli fəaliyyəti aşkar etmək üçün əməliyyat təhlili
• Sənədlərin və elektron məktubların elektron arxivləşdirilməsi
• Avtomatlaşdırılmış tənzimləmə hesabatı
• Rəqəmsal risklərin idarə edilməsi
• Qarşı mübarizə saxtakarlıq
• Şifrələmə və kibertəhlükəsizlik həlləri
• Biznes proseslərinin avtomatlaşdırılması
• Anomaliyaların aşkarlanması üçün maşın öyrənməsi
• API və heterojen sistemlərin inteqrasiyası

Bəzi RegTech-lər uyğunluq zəncirində xüsusi bir keçiddə ixtisaslaşır, digərləri isə daha qlobal bir yanaşma tətbiq edirlər. Gəlin görək nə fayda gətirirlər.

RegTechs-in üstünlükləri

RegTechs-in yaranması daimi uyğunluq problemi ilə üzləşən maliyyə institutları üçün bir çox üstünlüklərə malikdir:

Tənzimləmə uyğunluğunun optimallaşdırılması

RegTech həllərinin əsas töhfəsi banklara, sığortaçılara və digər maliyyə oyunçularına daim artan tənzimləyici tələblərə daha asan cavab verməkdə kömək etməkdir.

Çox vaxt aparan əl proseslərinin böyük bir hissəsini avtomatlaşdırmaqla, onlar uyğunluğu optimal şəkildə idarə etməyə imkan verir. THE nəzarət daha sürətli, daha etibarlıdır və geniş miqyasda həyata keçirilə bilər.

Xərcin azaldılması

Avtomatlaşdırma sayəsində RegTechs normativlərə uyğunluğun idarə edilməsi ilə bağlı xərcləri əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilər.

Bəzi hesablamalara görə, RegTech həllərinin istifadəsi daha çox qənaət edə bilər 100 milyard dollar maliyyə sənayesinə ildə!

Resurs tutumlu əl proseslərini sərfəli şəkildə əvəz etməklə, RegTechs maliyyə institutlarının gəlirliliyini yaxşılaşdırır.

Texnoloji yenilik

RegTechs maliyyəyə tətbiq olunan texnologiyalar sahəsində yeniliklərin önündədir. Onlar ən son yenilikləri qəbul edirlər:

• Süni intellekt və maşın öyrənməsi
• Big Data və Big Data Analytics
• Daha təhlükəsiz əməliyyatlar üçün Blockchain
• Birlikdə işləmək üçün bulud və API
• İdentifikasiya üçün biometrik
• Kiber təhlükəsizlik gücləndirilmişdir

Bu qətiyyətlə rəqəmsal yanaşma ənənəvi institutlarda bəzən köhnəlmiş köhnə sistemlərlə ziddiyyət təşkil edir.

Tənzimləyici dəyişikliklər qarşısında çeviklik

Maliyyə qaydaları daim dəyişdiyindən, maliyyə oyunçularının tez uyğunlaşması vacibdir.

Çevik proqram arxitekturası və texnologiya təcrübəsi ilə RegTechs bacarır həllərini inkişaf etdirin yeni normativ tələblərə cavab vermək.

Onların çevik yanaşması yenilənməsi çətin olan bəzi tarixi bank sistemlərinin ağırlığı ilə ziddiyyət təşkil edir.

Ekspertiza uyğunluğa yönəldilib

Tənzimləmə uyğunluğu RegTechs-in əsas işi. Onlar ümumi maliyyə institutlarından fərqli olaraq öz bacarıqlarını bu sahəyə yönəldirlər.

Bu ixtisas onlara mürəkkəb uyğunluq məsələlərinə cavab verə bilən gözəl həllər təklif etməyə imkan verir.

RegTechs-dən istifadə halları

RegTech həllərinin maliyyə sahəsində konkret tətbiqləri çoxdur. Budur bəzi ümumi nümunələr:

KYC və fırıldaqçılıqla mübarizə

Müştərilərin identifikasiyası (KYC) və fırıldaqçılıqla mübarizə proseslərinin avtomatlaşdırılması RegTechs-in əsas diqqət mərkəzindədir.

Onfido, IDnow və ya Trulioo kimi startaplar, məsələn, bank hesabı açarkən müştərinin şəxsiyyətini uzaqdan yoxlamaq üçün innovativ biometrik həllər təklif edir.

Digərləri Sift və ya Feedzai kimi real vaxt rejimində şübhəli fəaliyyətləri aşkar etmək üçün əməliyyatların təhlilinə süni intellekt tətbiq edin: saxta hesab-fakturalar, mənimsəmə, çirkli pulların yuyulması və s.

Risklərin idarə edilməsi

OpenGamma, Riskonnect və ya Axinan kimi bəzi oyunçular təşkilatlara yeni nəsil platformalar təqdim etməklə maliyyə risklərinin idarə edilməsinə diqqət yetirirlər.

Onlar böyük məlumatların emalı imkanlarını, ssenari simulyasiyasını və real vaxt hesabatını birləşdirir. Məqsəd: əməliyyat risklərini proqnozlaşdırmaq və minimuma endirmək.

Tənzimləyici hesabat

Tənzimləyicilərin tələb etdiyi hesabatlar banklar və sığorta şirkətləri üçün ağır yükdür.

Wolters Kluwer, BearingPoint və ya Lombard Risk kimi RegTechs təminat verərkən onların nəsillərini avtomatlaşdırmağı təklif edir. məlumatların dəqiqliyi.

Çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə aparın

Çirkli pulların yuyulması və terrorizmin maliyyələşdirilməsi ilə mübarizənin daim gücləndirilməsi ilə üzləşən ComplyAdvantage və ya ThetaRay kimi startaplar proqnozlaşdırıcı təhlil həlləri təklif edirlər.

Onlar qeyri-normal fəaliyyətləri müəyyən etmək üçün maliyyə axınlarını skan edir və lazım gələrsə, səlahiyyətli orqanlara məlumat verirlər.

RegTechs-in yüksəlişi

Maliyyələşdirmənin çox güclü artımı ilə idarə olunan RegTech bazarı 2010-cu illərin əvvəllərindən bəri meteorik yüksəliş yaşadı.Gəlin onların artımını göstərən bəzi rəqəmlərə nəzər salaq.

İnkişaf edən bazar

Qlobal RegTech bazarı 1,5-ci ildə cəmi 2015 milyard dollar qiymətləndirilirdi. O vaxtdan bəri 4 dəfə artaraq 5,6-ci ildə 2018 milyard dollara çatdı. McKinsey-ə görə.

Və bu yalnız başlanğıcdır! Proqnozlar bazara işarə edir 16,5 milyard dollar 2025-ci ilə qədər. CAGR (orta illik artım tempi) 20-2020-ci illər ərzində 2025%-i keçməlidir.

Bu partlayıcı artım maliyyə institutları tərəfindən RegTech həllərinin artan qəbulunu əks etdirir. Buna həm də bu sahədə startapların daimi innovasiyaları səbəb olur.

Fandreyzinq rekordu

Eyni zamanda, son onillikdə RegTech startaplarına yatırılan məbləğlər durmadan artmışdır:

• 50-cu ildə 2010 milyon dollardan az maliyyələşmə
• 300-450-ci illər arasında ildə 2015 ilə 2017 milyon arasında
• 1-ci ildə 2018 milyard dollara yaxın investisiya qoyulub

Et bitməyib! 2021-ci ilin birinci yarısında artıq RegTechs-ə 725 milyon dollar sərmayə qoyulub.

Həm vençur kapitalistlərindən, həm də maliyyə institutlarından olan bu kütləvi fandreyzerlər RegTechs-ə bu böyümə bazarını həll etmək üçün sürətlə inkişaf etməyə imkan verir.

Artan övladlığa götürmə

Bu gün maliyyə institutlarının böyük əksəriyyəti uyğunluq strategiyasında RegTech həllərindən istifadə edir:

• bankların 75%-i BearingPoint and Longitude Research tərəfindən aparılan araşdırmaya görə
• şirkətlərin 69%-i Accenture-a görə sığorta
• menecerlərin 63%-i Deloitte sorğusuna əsasən aktivlərin

Tənzimləyicilər nəzarət tələblərini sərtləşdirdikcə bu qəbul sürətlənir. Ənənəvi oyunçuların artıq seçimi yoxdur və uyğun qalmaq üçün bu yeni texnologiyalardan istifadə etməlidirlər.

Nəticə

RegTechs-in gəlişi maliyyə sənayesinin rəqəmsal transformasiyasında əsas addımı qeyd edir. innovasiyalarda geri qalır.

Onların həlləri sektora təkmilləşdirilmiş nəzarət ehtiyacını yeni texnologiyaların təklif etdiyi fantastik imkanlarla mükəmməl şəkildə birləşdirir: Süni intellekt, blokçeyn, böyük məlumat...

RegTechs tez-tez bir yük kimi qəbul edilən tənzimləyici uyğunluğun əsl rəqabət üstünlüyünə çevriləcəyi bir gələcəyi nəzərdə tutmağa imkan verir.

Şübhəsiz ki, RegTech startapları davam edəcək böyüyür və yeniliklərini yayırlar maliyyənin bütün sahələrində. Onlar artan tənzimləmə problemləri qarşısında dəyərli müttəfiqlər olacaqlar.

Uyğunluq heç vaxt belə FinTech olmayıb! Getməmişdən əvvəl, burada necə 3 ay ərzində veb saytınızdan canlı yayın