Bank idarəçiliyi niyə güclü olmalıdır?

Bank idarəçiliyi niyə güclü olmalıdır? Bu sual bu məqalədə inkişaf etdirdiyimiz əsas narahatlıqdır. Hər hansı bir inkişafdan əvvəl xatırlatmaq istərdim ki, banklar tam hüquqlu şirkətlər. Ənənəvi şirkətlərdən fərqli olaraq, onlar öz müştərilərindən əmanətlər və kredit şəklində qrantlar alırlar. Bundan əlavə, onlar bir neçə maraqlı tərəflə üzləşirlər (müştərilər, səhmdarlar, digər banklar və s..).

Maraqlı tərəflərin bu çoxluğu agentlik əlaqələrini və buna görə də agentlik münaqişələrini artırır. Buna görə də məhz bu andan idarəçilik şirkətlər daxilində agentlik münaqişələrini azaltmaq üçün müdaxilə edir.

Bu yazıda sizə əsas problemləri təqdim edirəm bank idarəçiliyi. Başqa sözlə, Finance de Demain səbəbini deyin bank idarəçiliyi möhkəm olmalıdır.

Gedək !!

🌿 Korporativ idarəetmə nədir?

ifadə idarəetmə şirkətin işinin aparılması üsuluna aiddir. Şirkətdə korporativ idarəetmə qərarların qəbulu prosesində maraqlı tərəflərin maraqlarının nəzərə alınmasını nəzərdə tutur.

Beləliklə, yaxşı idarəetmə hamı üçün dəyərlərin yaradılmasının davamlı və effektiv prosesini təmin edərdi. Əslində, yadda saxlamaq lazımdır ki, korporativ idarəetmə öz izahını maraqlı tərəflərin maraqlarının ayrıldığı andan tapır.

Şirkət hər şeydən əvvəl a müqavilələr qovşağı » menecerlər, işçilər və maliyyə investorları daxil olmaqla. Bunun üçün müqavilə tərəfləri arasında təbii olaraq ziddiyyətlər yaranır.

Münaqişələr ya səhmdarları menecerlərə, həm də onların arasındakı səhmdarlara qarşı çıxa bilər (azlıq çoxluğa qarşı) və ya maliyyə kreditorları (xüsusilə banklar və istiqraz sahibləri) səhmdarlara.

Banklarda bu münaqişələr getdikcə daha çox vurğulanır, çünki agentlik münasibətlərinin bir neçə növü mövcuddur. Məsələn, bizim aşağıdakı agentlik əlaqələrimiz var: menecer/səhmdarlar, bank/müştərilər, səhmdarlar/müştərilər.

La bank idarəçiliyi səlahiyyət, nəzarət, şəffaflıq, likvidliyin idarə edilməsi və qurumun legitimliyi məsələlərini əhatə etməlidir.

Bu, həm maraqlı tərəflər arasında maraqların toqquşması, həm də onlar arasında etimadın qorunması ilə bağlı məsələlərə təsir göstərir.

Oxumaq üçün məqalə: İslam bankçılığı riskləri hansılardır?

Banklar qiymətləndirməyi bacarmalıdır onların fəaliyyətinə xas olan risklər, və bu, xüsusilə böyümə və ya rəqabət şəraitində. Bu, yenidən idarə heyətində bank və maliyyə ekspertizası tələb edir.

Bundan əlavə, banklar çoxsaylı maraqlı tərəfləri qane etmək üçün sosial məqsədləri maliyyə məqsədləri ilə balanslaşdırmağa çalışmalıdırlar.

🌿 Bankların digər şirkətlərlə müqayisədə özəlliyi

Bank şirkətlərinin öz xüsusiyyətləri var. Bankların xüsusiyyətləri onların fəaliyyətindədir, əməliyyat xərclərinin mövcudluğu, risklərin şaxələndirilməsinin əhəmiyyəti, innovasiyanın tənzimləyici səviyyədə olduğu kimi, səviyyədə də əhəmiyyətinin dərəcəsi.

Reallıqda banklar daxilində möhkəm idarəetmə sisteminin marağını bir neçə amil əsaslandırır.

✔️ Bank fəaliyyətinin xarakteri

Bank iqtisadi agentlər arasında maliyyə vasitəçiliyi rolunu oynayır. Müştərilərinin əmanətlərini başqa müştərilərlə əvəz etmək üçün toplayır və bununla da pul yaradır.

Bunun üçün öz kapitalından istifadə edir əməliyyatları təmin etmək üçün ki, onun çoxluğu kimi edir. Onun müştəriləri qarşısında fidusiar vəzifəsi və səhmdarları, müştəriləri və bazarı qarşısında təhlükəsizlik öhdəliyi var.

Buna görə də bankın fəaliyyəti daimi ödəmə qabiliyyəti və likvidlik tələb edir. Banklar daxilində bank idarəçiliyinin möhkəm olmasının birinci səbəbi budur.

✔️ Risklərin şaxələndirilməsinin əhəmiyyəti

Banklar ənənəvi şirkətlərdən fərqli olaraq bir çox risklərlə üzləşirlər. Bunlara likvidlik riski, qarşı tərəf riski və s.

Bu səbəbdən həyata keçirmək vacibdir risklərin diversifikasiyası çünki bütün yumurtaları bir səbətə qoymursan. Bu diversifikasiya a seçimindən ibarətdir müxtəlif yerləşdirmələrin birləşməsi portfelinizlə əlaqəli riski azaltmaq üçün.

Nəzəriyyə olaraq, diversifikasiya potensial gəliri itirmədən portfelinizdə riski azaltmağa imkan verir. Effektiv portfel müəyyən gəlir gətirir mümkün olan ən aşağı risk.

Portfeliniz tam şaxələndirildikdən sonra onun potensial gəlirini artırmaq üçün əlavə risk götürməlisiniz.

Portfelinizi uğurla diversifikasiya etmək bankda fəaliyyətin daha yaxşı əlaqələndirilməsini tələb edir. Bu, bank idarəçiliyinin möhkəm olmasının ikinci səbəbidir.

✔️ Bank innovasiyasının əhəmiyyət səviyyəsi

İnnovasiya yeni birləşmələrin icrasına aiddir. Bu, yeni əmtəənin istehsalına, yeni istehsal metodunun tətbiqinə, yeni satış məntəqəsinin açılmasına aid ola bilər; yeni xammal və ya məhsul mənbəyinin fəthi...

Son illərdə banklar daha çox açıq innovasiyalara müraciət edirlər. Chesbrough-a (2003) görə, tərəfdaşlıq yanaşmalarına əsaslanan bu yenilik modeli ilkin olaraq qeyri-maliyyə firmaları tərəfindən sınaqdan keçirilmişdir.

Bu tip yeniliklər bank və onun tərəfdaşları arasında tərəfdaşlığa əsaslanır.

Oxumaq üçün məqalə: İslam bankçılığı riskləri hansılardır?

Nəhayət, rəqabətqabiliyyətli qalmaq istəyən banklar üçün innovasiya strateji zərurətdir. görə Madan və Soubra (1991) innovasiya banklara əməliyyat, tədqiqat və marketinq xərclərini azaltmaqla öz mənfəətlərini artırmağa imkan verir.

Hazırda COVID19 ilə olduğu kimi böhran dövründə də bank innovasiyası müəyyən banklara rəqabət üstünlükləri təklif edir. Tətbiqin mümkün olması üçün hər şey şirkətdə tətbiq olunan idarəetmə sistemindən asılıdır.

Beləliklə, yaxşı idarəetmə hamı üçün əlavə dəyər yaradacaq. Bu, güclü bank idarəçiliyinə ehtiyacı izah edən üçüncü səbəbdir.

✔️ Bank idarəçiliyi niyə güclü olmalıdır? Bank bir neçə maraqlı tərəfin kəsişmə nöqtəsidir

Ənənəvi şirkətlərdən fərqli olaraq, banklar idarəçiliyi onları nəzərə almalı olan çoxsaylı maraqlı tərəfləri bir araya gətirir.

Maraqlı tərəflər şirkətin qərarlarına təsir göstərə bilən bütün fiziki və ya hüquqi şəxslərdir. Onlar ola bilər banka daxili və ya xarici.

Oxumaq üçün məqalə: Birja haqqında hər şey

Daxili maraqlı tərəflər bankın işçi qüvvəsinin bir hissəsidir (menecerlər, işçilər və s.). Xarici maraqlı tərəflərə gəlincə, bizdə var: törəmə banklar, müştərilər, təchizatçılar və s.

Aktiv maraqlı tərəflər bankın qərarlarında iştirak edir, passiv maraqlı tərəflər isə bankın qərarlarına tabedir. Hər bir maraqlı tərəfin çəkisi korporativ idarəetməyə təsir göstərir.

Aktiv maraqlı tərəflər öz maraqlarını başqalarının maraqlarından üstün tutmağa meylli olacaqlar.

the əksər səhmdarlar məsələn, öz iradəsini minoritar səhmdarların zərərinə tətbiq etməyə çalışacaqlar. Bu məntiqdə bank bir çox agentlik konfliktləri ilə üzləşir.

Yalnız daxili tərəfdaşlarla deyil, həm də xarici tərəfdaşlarla. İslam banklarında bu vəziyyət daha da qabardılır.

Oxumaq üçün məqalə: Effektiv işləyən ən yaxşı maliyyə strategiyaları

Bütün bu problemlərin öhdəsindən gəlmək üçün yaxşı idarəetmə strukturu yaradılmalıdır. Bu, bank idarəçiliyinin möhkəm olmasının dördüncü səbəbidir.

🌿 Banklarda maraqların toqquşmasını necə azaltmaq olar?

Bayaq dediklərimizdə aydın olur ki, bank idarəçiliyi bir neçə növ maraqların toqquşması ilə məşğul olmalıdır. Bu işi görmək üçün bank idarəçiliyi kimi tanınan bir sıra mexanizmlərə malikdir idarəetmə mexanizmləri.

Etimoloji cəhətdən mexanizm bəziləri digərlərinə nisbətən hərəkət edə bilən elementlərin məcmusudur. Buna görə də bu məclis möhkəm bir quruluş təşkil etmir. Hər biri element müstəqildir.

Agentlik ilə ziddiyyət təşkil edir kreditorlar mexanizmlər vasitəsilə hesablaşırlar müqavilə zəmanətləri, məhkəmə həlli üçün hüquqi prosedurlar, maliyyə informasiya bazarı və ya hətta reputasiya kimi qeyri-rəsmi mexanizmlər kimi.

Oxumaq üçün məqalə: Maliyyə analitiki nə edir?

Bu müxtəlif mexanizmlər mütləq ekvivalent rol oynamır və onların əhəmiyyəti şirkətin xarakterindən və fəaliyyətindən asılıdır.

İdarəetmə sistemində bu məclisi iki kateqoriyaya bölmək olar:

✔️ Qurulmuş və ya "qəsdən" mexanizmlər

Bu kateqoriyada bizim direktorlar şurasına (MŞ), CA-nın xüsusiyyətlərinə (ölçü, şəffaflıq, müstəqillik və s.) və komitələrə (audit, mükafatlandırma və s.) səs vermək hüququmuz var.

Əmək haqqı sistemləri və menecerin profili də bu kateqoriyaya aiddir. Bankın idarə edilməsinin əsas mexanizmi direktorlar şurasıdır.

✔️ "Spontan" mexanizmlər

Bu kateqoriya mexanizmlər bazar rəqabəti ilə əlaqələndirilir. Nə olursa olsun, bu mexanizmlər maraqlı tərəflər arasında agentlik münaqişələrini azaltmaq məqsədi daşıyır.

Beləliklə, iri listinqli şirkətlər üçün bəzi müəlliflər dominant mexanizmin idarəetmə bazarı olduğunu düşünürlər. Menecerlər bu bazarda onların nüfuzunu və dəyərini artırmaq üçün şirkətləri yaxşı idarə etməyə çalışacaqlar.

Oxumaq üçün məqalə: İslam bankları ilə ənənəvi banklar arasındakı fərqlər

Yanında icraçı bazar Başqa bir spontan mexanizm var, tənzimləmə. Bank işinin tənzimlənməsi əmanətçilərin təhlükəsizliyini, maliyyə sisteminin dayanıqlığını və əsas balansları qorumaq məqsədi ilə risklərə nəzarət etmək məqsədi ilə onu müxtəlif standartlara uyğunlaşdırmaqla bank fəaliyyətinə nəzarət və nəzarət aktı kimi baxılır.iqtisadi.

Bu məqsədə nail olmaq üçün bank tənzimlənməsi əsasən tənzimləmə və nəzarətə əsaslanır.

La bank qaydaları ilk növbədə bankların maliyyə şokuna tab gətirə bilməsi üçün saxlamalı olduğu minimum resursların səviyyəsini və ya jarqonda öz kapitalı nisbətini təyin etməkdən ibarətdir.

🌿 Xülasə…

Əgər biz digər maraqlı tərəflərin etimadını qorumaq istəyiriksə, keyfiyyətli bank idarəçiliyi görünməmiş bir zərurətdir. a görə Bazel komitəsinin hesabatı dərc olunub 2015-ci ildə korporativ idarəetmə idarə heyətinin nəzarət və risklərin idarə edilməsi baxımından kollektiv məsuliyyətlərini gücləndirməyi hədəfləyir.

Bank fəaliyyətinin xarakterinə görə idarəetmə banklar üçün vacib elementdir bankların möhkəmliyi və inkişafı.

Müştəri depozitlərinin idarə edilməsi, onlara kredit verilməsi və konfidensial müştəri məlumatlarına çıxışın olması effektiv və səmərəli idarəetmə ehtiyacını artırır; daha güclü tənzimləmə və nəzarət (El Marzouki və Benlechehab, 2017).

Bundan əlavə, banklar digər biznes formaları ilə müqayisədə agentlik münaqişələrinə daha çox məruz qalırlar.

Fikirlərinizi şərhlərdə buraxın. Bununla belə, altı ay ərzində şəxsi maliyyənizə nəzarət etmək istəyirsinizsə, bu təlimatı çox tövsiyə edirəm.