Maliyyələşdirmə vasitəsi kimi istiqrazlar haqqında nə bilmək lazımdır

Pul lazım olanda kredit istəmək üçün maliyyə qurumlarına gedirsən. Biznes və ya dövlət qurumlarının çoxlu pula ehtiyacı olduqda, istiqrazlar buraxırlar.

İnvestisiya dedikdə ağıla gələn ilk şey birjadır. Düzdür, səhmlər dünyası həyəcanlıdır. Bazarın hərəkətləri qəzetlərdə və televiziyalarda parçalanır.

Digər tərəfdən istiqrazlar, qədər seksual deyillər. Bu növ maliyyə məhsulunu əhatə edən jarqon təcrübəsi olmayanlar üçün qaranlıq görünə bilər. Bundan əlavə, istiqrazlar daha çoxdur”yumşaq”, xüsusən də öküz bazarı zamanı, səhmlərlə müqayisədə əhəmiyyətsiz gəlir təklif etdikləri zaman.

Bu yazıda sizə bağın nə olduğunu və ondan necə faydalana biləcəyinizi təqdim edəcəyik. Ancaq başlamazdan əvvəl burada Sosial şəbəkə təcrübəsindən pul qazandı?

Gedək !!

🚀 Bağlama nədir?

İstiqraz təşkilatlar (şirkət, yerli hakimiyyət və ya dövlət) tərəfindən buraxılmış borc qiymətli kağızıdır.

Bu qurumlardan biri (Dövlət, icma və ya şirkət) maliyyələşməni istədikdə, onların əldə etmək istədikləri məbləğlər üçün bir neçə kreditorun iştirakı tələb oluna bilər.

İstiqraz almaqla siz, başqa sözlə borcun bir hissəsinin alınmasında iştirak etməklə bu kreditorlardan birinə çevrilə bilərsiniz.

Oxumaq üçün məqalə: Biznesin idarə edilməsini təkmilləşdirmək üçün texnologiyalar və alətlər

Ödəmə başa çatdıqda, sizə qaytarılacaq kapitala əlavə olaraq, borclu vaxtaşırı olaraq əvvəlcədən təyin etdiyiniz faiz dərəcəsi əsasında sizə (hər il, altı aydan bir, hər rüb və ya hər ay) ödəməyə razı olur.

🚀 İstiqraz investisiyası nümunəsi

Bir qurum 10 milyon avro kredit almaq istəyir. O, istifadə etmək qərarına gəlir sabit faizli istiqraz krediti.

Məbləğin böyük olduğunu nəzərə alaraq, o, bu krediti hər biri 1 funt sterlinq olan 000 səhmə bölür. Yəni, buraxılan hər hansı istiqraz 10-a başa gələcək £. Sonra, 5 illik kreditin müddəti ərzində faiz dərəcəsini 10% olaraq qoyur.

Oxumaq üçün məqalə: Optimal vaxt idarəetmə strategiyaları

Əgər onun istiqrazlarından birini istəyirsinizsə, onda birini əldə etmək seçiminiz var.

Beləliklə, mükafat hər il edilirsə, 500 il ərzində hər il 10 funt sterlinq alacaqsınız. Onuncu ildə borcalan sizə ilkin 500 funt-sterlinqə əlavə edilmiş 10 funt-sterlinqi geri qaytaracaq. Beləliklə, sizin gəliriniz olacaq 5000 il ərzində cəmi £10 (£500).

🚀 İstiqraz növləri

İstiqrazların istifadə müddətinə və ya kuponun ödənilmə şərtlərinə görə fərqləndirilə bilən bir neçə növü vardır:

Sabit faizli istiqrazlar

Bu halda, müddətin, faizlərin ödənilməsinin, habelə kuponun məbləği bu istiqrazın buraxılışı zamanı müəyyən edilir. Beləliklə, öhdəliyə görə mükafat zamanla sabit ödəmə müddəti.

Dəyişən faiz dərəcəsi ilə istiqrazlar

Burada kuponun məbləği sabit məzənnənin əlavə olunduğu bazar məzənnəsinin təkamülündən (məsələn, Euribor kimi banklararası məzənnə) asılı olacaq.

Nəzərə almaq lazımdır ki, bazar məzənnəsinin hərəkəti müntəzəm interval əsasında dəyişir.

Sıfır kuponlu istiqrazlar

İstiqrazın bütün ömrü boyu bu növ istiqraz kupon yaratmır.

Tək Kupon İstiqrazları

Bu halda kupon məbləği tam maliyyələşdirilir və bu istiqrazın ödənilməsi başa çatdıqdan sonra birbaşa ödənilir.

Səhmlərə çevirə biləcəyiniz istiqrazlar

Burada, aldığınız istiqrazlar, istiqraz buraxılarkən verilən şərtlər əsasında emitent şirkətin səhmlərinə dəyişdirilə bilər.

🚀 Bond lüğəti

Öhdəlik baxımından dəqiq terminlərdən istifadə olunur:

• Verici. Bu istiqrazları satan təşkilat və ya şirkətdir.
• nominal dəyər. istiqraz əldə etmək üçün ödənilməli olan qiymətdir.
• Faiz dərəcəsi ; bu emitent tərəfindən müəyyən edilmiş məzənnədir.
• Son tarix ; bu kreditin müddətidir.
• Kupon; bu borcalanın ödədiyi faizdir. Bu termin, istiqraz sertifikatlarının bəzən investorların faiz müqabilində təslim etməli olduğu çıxarıla bilən kuponlara aid olması səbəbindən gəlir. Bu gün sertifikatlar elektron reyestrdə saxlanılır.

🚀 İstiqrazın aktuar dərəcəsi

Bu dərəcə istiqrazların gəlirliliyini müqayisə etməyə imkan verir. Məsələn, birinin bağı 5 il müddət və hansı a 8% kupon həmişə 5% kuponla 5 ildən daha sərfəli deyil.

Oxumaq üçün məqalə: Marketinq sektorunda problemlər və imkanlar

belə 8% öhdəliyi bahalı ola bilər və minimal aktuar gəlir təklif edə bilər. Əgər 8%-lik istiqraz 115%-i kotirovka edirsə, o, hər il 4.575% ödəmə gəlirinə malik olacaq.

Bu, ilkin sərmayəsi 5 avro olan investisiyanın 115 il ərzindəki performansına uyğundur, bu sizə ildə 8 avro, bu isə 5 il ərzində və sonunda sizə 100 avro ödəyir.

Digər tərəfdən, 5% istiqraz 99% kotirovka edərsə, 502% ödəmə gəliri olacaq. Buna görə də hər il 99 avro almaq üçün 5 avro investisiya etmək daha maraqlıdır 5 ildir və ödəmə vaxtı 100 avro əldə edin.

İstiqrazın aktuar dərəcəsi sayəsində onun gəlir dəyərini digər investisiyalarla müqayisə edə bilərsiniz.

🔰 İstiqrazın üstünlükləri

Bir çox insanlar niyə digər imkanlara deyil, istiqrazlara investisiya etməli olduqlarını düşünürlər.

Oxumaq üçün məqalə: Müştəri məmnuniyyəti sorğusu üsulları

Biz sizə istiqrazlara investisiya etməyin bəzi üstünlüklərini göstərəcəyik.

• İstiqrazlarda, əksər hallarda, bu cür investisiyalar qeyri-müəyyənlik təklif etmir (məbləğ, kapitalın ödənilmə tarixi və aralıq gəlir).
• İstiqrazlarla seçiminiz var daha yüksək gəlir əldə edin Qısamüddətli investisiyalar tərəfindən təklif olunanlara və bu, səhm investisiyaları ilə təqdim ediləndən daha aşağı risk səviyyəsinə malikdir. Bu mükafat çox cəlbedicidir, emitentin reytinqi aşağıdır.
• İstiqrazlar müxtəlif gəlir axtaran investorlara tez bir zamanda fürsət verir cəlbedici gəlirlər.
• İstiqrazlara, əsasən də OECD dövlət istiqrazlarına investisiyalar cüzi məbləğlərlə mümkündür və hamı üçün əlçatandır.
• Gəlirlərin müntəzəm olması ilə yanaşı, istiqrazlar bazar faiz dərəcələri saxlanılan istiqrazın qiymətindən aşağı olduqda kapital qazancı əldə etmək imkanına malikdir.
• İnvestisiyalardan fərqli olaraq, istiqrazlar ümumiyyətlə mövcud likvidlikdən asılı olaraq istənilən vaxt təkrar bazarda müzakirə edilə bilər.

🔰 İstiqraz almaq riskləri

İstiqrazlara investisiya etmək fond bazarına investisiya qoymaqdan daha az risklidir.

Ancaq istiqrazların alınması qüsursuz deyil, buna baxmayaraq, bilməli olduğunuz bəzi riskləri ehtiva edir:

• Faiz dərəcəsinin artması : faiz dərəcəsi artdıqda, bu, birbaşa istiqrazların dəyərinin aşağı düşməsinə səbəb olur. Faiz dərəcəsi yüksələn zaman istiqrazlarınızı satmaq həmişə məsləhət görülmür.
• İnflyasiya : bunun istiqrazın gəlirliliyini aşması baş verə bilər, beləliklə faiz sabitləşir. Həmin an onları tutan uduzur.
• Emitentin müflisləşməsi : istiqraz buraxan özəl şirkət faizlərin ödənilməsini yerinə yetirə bilməyən və ödənilməli olan məbləği qaytara bilməyən bir vəziyyətə düşə bilər.
• İstiqraz bazarında eniş : istiqrazlara sahib olanlar investisiyalarının tez dəyər itirdiyini görəcəklər. O zaman onları zərərlə satmağa məcbur olacaqlar.

🔰 İstiqraz investisiya həlləri?

İstiqrazlara investisiya qoymağın bir neçə yolu var.

• İstiqraz fondlarına investisiya edin ; bu investisiya növündə kapitala zəmanət verilir və sabitlik və təhlükəsizliyi təmin edirlər.
• ETF-lər tərəfindən istiqrazlara investisiyalar ; izləyicilər və ya ETF-lər özünüzü istiqraz bazarında yerləşdirməyin yollarıdır. Bu əla yoldur, çünki 2022-ci ildə ETF-lər Avropa bazarının 38%-dən çoxunu təşkil edirdi.
• Birbaşa istiqrazlara investisiya edin ; bu, pərakəndə investorlar üçün praktiki olaraq əlçatmaz olan ən az əlçatan həllərdən biridir, çünki siz istiqrazın qiymətini və çox şaxələndirilmiş portfelə ehtiyacınız olduğunu nəzərə almalı olacaqsınız.

🔰 Bağlanır

Bu yazıda öhdəliyin nə olduğunu sizə təqdim etmək bizim üçün bir sual idi, müxtəlif öhdəliklərdən, onun fəaliyyəti üçün istifadə ediləcək şərtlərdən danışdıq. Ümid edirik ki, siz indi istiqrazlara investisiya edib-etməmək barədə qərar verə bilərsiniz.

🔰 Tez-tez verilən suallar

Bir bağın xüsusiyyəti nədir?

Siz istiqrazı onun növü, nominal dəyəri, nominal dəyəri, qiyməti, müddəti, geri qaytarılma üsulu və gəliri ilə xarakterizə edə bilərsiniz.

İstiqraz və səhm arasındakı fərq nədir?

İstiqraz bir dövlət və ya özəl şirkət tərəfindən verilən kreditin bir hissəsidir, digər tərəfdən bir səhm şirkətdəki kapitalın bir hissəsidir.

İstiqrazın əsl məqsədi nədir?

Kim istiqraz buraxırsa, ondan maliyyə bazarından borc götürmək məqsədilə istifadə edə bilər. İstiqrazları alanlar faizlə mükafatlandırılır və onların ödənilməsi zamanı nəzərdə tutulmuş müddəti alacaqlar.

Oxumaq üçün məqalə: Rəqəmsal kəşfiyyatda necə uğur qazanmaq olar?

Bitirdik, ümid edirik ki, bu məqaləni oxumaq, bağlara gəldikdə bütün boz sahələrə gözlərinizi açdı.

Əgər belədirsə, lütfən şərhlərinizi yazın ki, gələcəkdə sizə daha yaxşı xidmət etmək üçün necə təkmilləşdirə biləcəyimizi görək.

Dostlarınız və tanışlarınızla paylaşmağı unutmayın ki, onlar da öz növbəsində bundan faydalana bilsinlər.