KYC nədir və nə üçün vacibdir?

Müştərinizin kim olduğunu bilmək və maliyyə cinayətlərinin qarşısını almaq üçün protokollar qəbul etmək maliyyə institutları üçün davamlı problemlərdir. Əhəmiyyətli odur ki, maliyyə institutları müştəri şəxsiyyətinin yoxlanılması üçün KYC adlanan getdikcə daha mürəkkəb olan qaydalara əməl etməlidir. KYC, həmçinin "Müştərinizi tanıyın”Və ya“Müştərinizi tanıyın” maliyyə əməliyyatlarından əvvəl və ya əməliyyat zamanı müştərinin şəxsiyyətini yoxlamaq üçün prosedurlar toplusudur.

KYC qaydalarına uyğunluq, körfəzdə qalmağa kömək edə bilər çirkli pulların yuyulması, terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi və digər ümumi fırıldaqçılıq sxemləri. Hesabın açılması zamanı müştərinin şəxsiyyətini və niyyətini yoxlamaq və sonra onların əməliyyat nümunələrini anlamaqla maliyyə institutları şübhəli fəaliyyəti daha dəqiq müəyyən edə bilirlər.

KYC qanunlarına gəldikdə, maliyyə institutları getdikcə daha sərt standartlara tabe olur. Onlar KYC-yə riayət etmək üçün daha çox pul xərcləməli və ya ağır cərimələrlə üzləşməlidirlər. Bu qaydalar o deməkdir ki, hesab açmaq və ya əməliyyat aparmaq üçün maliyyə institutu ilə qarşılıqlı əlaqədə olan demək olar ki, istənilən şirkət, platforma və ya təşkilat bu öhdəliklərə əməl etməli olacaq. Bu yazıda danışırıq KYC qaydaları haqqında bilmək lazım olan hər şey.

Bankçılıqda KYC nədir?

KYC deməkdir Müştərinizi tanıyın və müştəri riskini qiymətləndirmək və izləmək və müştərinin şəxsiyyətini yoxlamaq üçün maliyyə institutları və digər maliyyə xidmətləri şirkətləri tərəfindən istifadə edilən standart lazımi yoxlama prosesidir. KYC müştərinin müştəri olduğuna zəmanət verir olduğunu iddia edir.

KYC-yə əsasən, müştərilər öz şəxsiyyətlərini və ünvanlarını təsdiq edən etimadnaməsini təqdim etməlidirlər. Doğrulama etimadnaməsinə şəxsiyyət vəsiqəsinin yoxlanılması, üz yoxlanışı, biometrik doğrulama və/yaxud sənəd yoxlanışı daxil ola bilər. Ünvanı sübut etmək üçün kommunal ödənişlər məqbul sənədlərin nümunəsidir.

KYC müştəri riskini və müştərinin onun xidmətlərindən istifadə etmək üçün qurumun tələblərinə cavab verə biləcəyini müəyyən etmək üçün kritik bir prosesdir. Bu həm də qanuni bir öhdəlikdir çirkli pulların yuyulmasına qarşı qanunlara əməl edin (AML). Maliyyə qurumları müştərilərin öz xidmətlərindən istifadə etməklə cinayət əməllərinə yol verməmələrini təmin etməlidirlər.

Müştəri minimum KYC tələblərinə cavab vermədikdə, banklar hesab açmaqdan imtina edə və ya işgüzar münasibətləri dayandıra bilərlər.

eKYC nədir?

Hindistanda eKYC müştərinin şəxsiyyətinin və ünvanının Aadhaar autentifikasiyası vasitəsilə elektron şəkildə təsdiqləndiyi bir prosesdir. Aadhaar Hindistanın milli biometrik eID sistemidir. eKYC həmçinin identifikatorlardan məlumat əldə etməyə aiddir (OCR rejimi), fiziki mövcudluğu olan dövlət tərəfindən verilmiş smart ID-lərdən (çipli) rəqəmsal məlumatların çıxarılması və ya onlayn şəxsiyyətin yoxlanılması üçün sertifikatlaşdırılmış rəqəmsal şəxsiyyətlər və üz tanınmasından istifadə.

Bu tip KYC yoxlanışı üçün də istifadə olunur kriptovalyuta ticarət proqramları.

KYC prosesi niyə vacibdir?

Banklar tərəfindən müəyyən edilmiş KYC prosedurları müştərilərinin real olmasını təmin etmək, riskləri qiymətləndirmək və izləmək üçün lazım olan bütün tədbirləri əhatə edir. Bu müştərilərin işə qəbulu prosesləri çirkli pulların yuyulması, terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi və digər qanunsuz korrupsiya sxemlərinin qarşısını almağa və aşkar etməyə kömək edir.

KYC prosesinə şəxsiyyət vəsiqəsinin yoxlanılması, sifətin yoxlanılması, ünvanın sübutu kimi kommunal ödənişlər kimi sənədlərin yoxlanılması və biometrik yoxlama daxildir. Banklar saxtakarlığı məhdudlaşdırmaq üçün KYC qaydalarına və çirkli pulların yuyulmasına qarşı qaydalara əməl etməlidirlər. KYC-yə uyğunluq üçün məsuliyyət bankların üzərinə düşür.

Uyğunsuzluq halında ağır cəzalar tətbiq oluna bilər. ABŞ, Avropa, Yaxın Şərq və Asiya-Sakit Okean bölgələrində cəmi təxminən təxminən 26 milyard dollar son on ildə (2008-2018) AML, KYC və sanksiya qanunlarına əməl edilməməsinə görə cərimələr yığılmışdır – vurulmuş və ölçülməmiş nüfuza dəyən zərəri demirik.

KYC kimə lazımdır?

KYC hesabların açılması və saxlanması zamanı müştərilərlə məşğul olan maliyyə institutları üçün tələb olunur. Biznes yeni müştəriyə daxil olduqda və ya cari müştəri tənzimlənən məhsul əldə etdikdə, ümumiyyətlə, standart KYC prosedurları tətbiq edilir.

KYC protokollarını təsdiqləməli olan maliyyə qurumlarına aşağıdakılar daxildir:

• banklar
• kredit ittifaqları
• Sərvət idarəetmə şirkətləri və brokerlər
• Maliyyə texnologiyası tətbiqləri (tətbiqlər Fintech), məşğul olduqları fəaliyyətlərdən asılı olaraq
• Özəl kreditorlar və kredit platformaları

KYC qaydaları pulla qarşılıqlı əlaqədə olan demək olar ki, hər bir qurum üçün (demək olar ki, hər bir iş) getdikcə daha kritik bir məsələyə çevrildi. Baxmayaraq ki, banklar tələblərə əməl etməlidir Fırıldaqçılığı məhdudlaşdırmaq üçün KYC, bu tələbi iş gördükləri təşkilatlara da çatdırırlar.

KYC-nin üç komponenti hansılardır?

KYC-nin üç komponentinə aşağıdakılar daxildir:

• Müştəri İdentifikasiyası Proqramı (CIP) : müştəri özünü iddia etdiyi şəxsdir
• Müştərilərin lazımi müayinəsi (CDD): müştərinin risk səviyyəsini qiymətləndirmək, o cümlədən şirkətin benefisiar sahiblərini nəzərdən keçirmək
• Davamlı monitorinq: müştəri əməliyyatlarının nümunələrini yoxlayın və davamlı olaraq şübhəli fəaliyyət barədə məlumat verin

Müştəri Müəyyənləşdirmə Proqramı (CIP)

Müştərinin identifikasiyası proqramına riayət etmək üçün maliyyə institutu müştəridən şəxsiyyət məlumatını tələb edir. Hər bir maliyyə institutu risk profilinə əsaslanaraq öz CIP prosesini həyata keçirir, ona görə də müştəridən qurumdan asılı olaraq müxtəlif məlumatların təqdim edilməsi tələb oluna bilər.

Bir şəxs üçün bu məlumat aşağıdakıları əhatə edə bilər:

• Sürücülük vəsiqəsi
• Pasport

Bir iş üçün bu məlumat daxil ola bilər:

• Təsdiq edilmiş nizamnamə
• Hökumət tərəfindən verilmiş biznes lisenziyası
• Tərəfdaşlıq müqaviləsi
• Güvən aləti

Biznes və ya fiziki şəxs üçün məlumatın əlavə yoxlanmasına aşağıdakılar daxil ola bilər:

• Maliyyə arayışları
• İstehlakçı hesabat agentliyindən və ya ictimai verilənlər bazasından məlumat
• Maliyyə hesabatı

Maliyyə institutları sənədlərdən, qeyri-sənədli yoxlamadan və ya hər ikisindən istifadə etməklə bu məlumatın düzgün və etibarlı olduğunu yoxlamalıdır.

Müştəri Təminatı (CDD)

Müştərilərin lazımi müayinəsi maliyyə institutlarından ətraflı risk qiymətləndirmələri aparmağı tələb edir. Maliyyə institutları müştərinin anormal (və ya şübhəli) davranışı aşkar edə bilməsi üçün potensial əməliyyatların növlərini araşdırır.

Buna əsaslanaraq, quruma ayıra bilər müştəri risk reytinqi hesaba nəzarətin dərəcəsini və tezliyini müəyyən edəcək. Qurumlar hüquqi şəxsin 25 və daha çox faizinə sahib olan hər hansı fiziki şəxsin və hüquqi şəxsə nəzarət edən fiziki şəxsin şəxsiyyətini müəyyən etməli və yoxlamalıdır.

Baxmayaraq ki, lazımi araşdırmanın aparılması üçün standart prosedur yoxdur, təşkilatlar onu üç səviyyədə tərtib edə bilərlər:

• Sadələşdirilmiş Due Diligence (“SDD”). Aşağı dəyərli hesablar üçün və ya çirkli pulların yuyulması və ya maliyyə terrorizmi riskinin aşağı olduğu yerlərdə tam CDD tələb olunmaya bilər.
• La Əsas Müştəri Nəzarəti (“CDD”). Bu lazımi araşdırma səviyyəsində maliyyə institutlarının müştərinin şəxsiyyətini və risk səviyyəsini yoxlaması gözlənilir.
• Təkmilləşdirilmiş Due Diligence (“EDD”). Yüksək riskli və ya yüksək xalis dəyəri olan müştərilər, maliyyə institutunun müştərinin maliyyə fəaliyyətini və risklərini daha yaxşı başa düşməsi üçün daha çox məlumatın toplanmasını tələb edə bilər. Məsələn, əgər müştəri Siyasi Təcavüz Olan Şəxsdirsə (PEP), onlar çirkli pulların yuyulması riski altında ola bilər.

Davamlı monitorinq

Davamlı monitorinq o deməkdir ki, maliyyə institutları öz müştərilərinin əməliyyatlarına daim nəzarət etməlidirlər. Bu, hər hansı şübhəli və ya qeyri-adi fəaliyyəti aşkar etmək məqsədi daşıyır. Bu komponent KYC-yə dinamik və riskə əsaslanan yanaşma tətbiq edir.

Şübhəli və ya qeyri-adi fəaliyyət aşkar edildikdə, maliyyə institutu Şübhəli Fəaliyyət Hesabatı (SAR) təqdim etməlidir. FinCEN (The Financial Crime Enforcement Network) və digər hüquq-mühafizə orqanları.

KYC yoxlanışı: yenilikçi yanaşmalar xoşdur

2018-ci ilin noyabr ayında ABŞ agentlikləri, o cümlədən Federal Ehtiyat Sistemi, bəzi bankları şübhəli fəaliyyəti müəyyən etmək və süni intellekt və rəqəmsal şəxsiyyət texnologiyaları ilə sınaqdan keçirmək üçün yanaşmalarında getdikcə daha təkmil olmağa təşviq edən birgə bəyanat yayıb.

Avropa Nəzarət Orqanları bu ilin əvvəlində spesifik uyğunluq problemlərini həll etmək üçün yeni həlləri təşviq etdilər. Onlar Aİ daxilində ardıcıl standartlar üçün ümumi yanaşmanın saxlanmasını təklif edirlər.

Onlar bir neçə növ yoxlamanı təmin edir, məsələn, “inteqrasiya edilmiş kompüter proqramı, rəqəmsal şəkil və ya video mənbədən insanı avtomatik müəyyən edən və yoxlayan (üz biometrikası)” və ya “daxili təhlükəsizlik funksiyası, dəyişdirilmiş və ya dəyişdirilmiş şəkilləri aşkar edə bilər (məsələn, üz morf) bu şəkillərin pikselli və ya bulanıq görünməsi üçün. »

Biometrik məlumatların istifadəsi yerli və ya regional qaydalarla mübahisələndirilə bilər. Bu maliyyə qaydaları bunlardır: AB-də GDPR, Kaliforniyada CCPA, bir neçəsini qeyd etmək lazımdır.

Nəticə

KYC qaydaları istehlakçılar və maliyyə institutları üçün geniş təsirlərə malikdir. Maliyyə institutlarından yeni müştəri ilə işləyərkən KYC standartlarına riayət etmək tələb olunur. Bu standartlar maliyyə cinayətləri və çirkli pulların yuyulması ilə mübarizə üçün tətbiq edilmişdir. Bu standartlar həmçinin terrorizmin maliyyələşdirilməsini və digər qeyri-qanuni maliyyə fəaliyyətlərini də əhatə edir.

Oxumaq üçün məqalə: Şirkət işçilərinin təlimi nə üçün vacibdir?

Çirkli pulların yuyulması və terrorizmin maliyyələşdirilməsi çox vaxt anonim şəkildə açılan hesablara əsaslanır. KYC qaydalarına artan vurğu şübhəli əməliyyatlar haqqında hesabatların artmasına səbəb olub. KYC ilə riskə əsaslanan yanaşma fırıldaqçılıq fəaliyyəti riskini aradan qaldırmağa kömək edə bilər. O, həmçinin daha yaxşı müştəri təcrübəsini təmin edə bilər.

Bu məqaləni yeniləmək üçün bizə öz fikrinizi şərhlərdə buraxın