Bank köçürməsi nədir?

Bank köçürməsie - pul vəsaitlərinin bir bank hesabından digərinə köçürülməsini təsvir etmək üçün istifadə olunan ümumi termindir. İstər milli, istərsə də beynəlxalq səviyyədə. Bankdan banka köçürmələr istehlakçılara elektron pul köçürmələrinə imkan verir. Budur bank sektorunun rəqəmsallaşdırılması.

Daha dəqiq desək, onlar sizə bankdakı hesabdan başqa bir qurumdakı hesaba pul köçürməyə imkan verir. Əgər əvvəllər bu xidmətdən istifadə etməmisinizsə, bu bir az qarışıq görünə bilər.

Bunun necə işlədiyini başa düşmək üçün köməyə ehtiyacınız varsa, bank köçürmələri haqqında bilməli olduğunuz şey budur. Ancaq başlamazdan əvvəl, burada olacaq bir premium təlimdir Podcast-da uğur qazanmağın bütün sirlərini bilməyə imkan verir.

🥀 Əsas prinsiplər köçürmələr

Ən yaxşı banklar müştərilərinə vəsait köçürməsini asanlaşdırır. Baxmayaraq ki, bu xidmət tez-tez pulsuz, transferə başlamazdan əvvəl bunu təsdiqləmək yaxşıdır.

Bir dəfəyə köçürə biləcəyiniz pul məbləği ilə bağlı qaydalar bankınızdan asılı olaraq dəyişə bilər. Amma ümumilikdə pul köçürmək istəyən hər kəs bunu öz kompüteri və ya mobil cihazı vasitəsilə edə bilər. Siz pul köçürməsinə başladıqdan sonra digər bank hesabınız bu vəsaiti günlər ərzində ala bilər.

Nəzərə alın ki, bankdan banka köçürmələr insanlara yalnız öz aralarında pul mübadiləsi aparmağa imkan verir hesabların yoxlanılması şəxsi və onların əmanət hesabları. Əgər başqa şəxsə pul göndərmək istəyirsinizsə, bankınızın bu xidməti təklif edib-etmədiyini öyrənməlisiniz.

Bank köçürmələri bir çox digər amillərdən asılı olaraq bir qədər fərqli şeylər ifadə edə bilər. Ümumiyyətlə, bu termin iki fərqli şeydən birinə istinad etmək üçün istifadə edilə bilər:

• Milli pul köçürməsi, eyni ölkədə bir bank hesabından digərinə vəsait göndərildikdə;
• Beynəlxalq pul köçürməsi adətən valyuta mübadiləsini nəzərdə tutan müxtəlif ölkədəki bir bank hesabından digərinə pul göndərilməsi.

🥀 Bank köçürmələri: beynəlxalq və milli

Yerli bank köçürmələri bir neçə adla gedir. Məsələn, ABŞ-da bu cür köçürmələr mahiyyətcə ACH köçürmələri ilə sinonimdir, Birləşmiş Krallıqda isə ACH köçürmələri kimi tanınır. CHAPS köçürmələri.

AB-də bank köçürmələri SEPA ödənişləri, Kanadada isə onlar adlanır Interak e-köçürmələr. Yerli bank köçürmələri bankların bir yerli bank hesabından digərinə pul göndərmək üçün milli rabitə şəbəkəsindən istifadə etməsi ilə xarakterizə olunur.

Beynəlxalq köçürmələr vəziyyətində, digər tərəfdən, bank köçürmələri ümumiyyətlə pul köçürmələri ilə sinonimdir. Belə olan halda dünya üzrə banklar SWIFT adlı beynəlxalq rabitə şəbəkəsindən istifadə edərək öz hesablarına pul göndərirlər.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) şəbəkəsi qlobal banklararası mübadilələr üçün istifadə edilən bank şəbəkəsidir. Onun 7 ölkədə bağlı 000-dən çox qurumu var.

🥀 ACH ödənişi nədir?

ACH ödənişləri Avtomatlaşdırılmış Klirinq Mərkəzi (ACH) vasitəsilə yönləndirilən vəsaitlərdir. ABŞ-da klirinq evi bir növ “ aralıq » bir bankdan digər banka elektron pul köçürməklə banklar arasında.

Bankınızdan ACH ödənişi ilə pul köçürdüyünüz zaman, bir çox köçürmələr günün müəyyən vaxtlarında qruplaşdırılır və toplu olaraq göndərilir.

Xaricdəki oxşar ödəniş şəbəkələrinə misal olaraq Aİ-nin SEPA (Vahid Avro Ödəniş Ərazisi), CHAPS (Klirinq Mərkəzinin Avtomatlaşdırılmış Ödəniş Sistemi) Böyük Britaniyadan və Avstraliyaya birbaşa giriş.

🥀 Bank köçürmələrinin növləri

Ümumiyyətlə iki növ köçürmə var: birdəfəlik köçürmələr və daimi köçürmələr.

Vaxtında köçürmə

Sifariş bir əməliyyat üçün verilirsə, köçürmə birdəfəlik hesab olunur. Əksər hallarda bankın internet platformasından onlayn şəkildə həyata keçirilirsə, bu xidmət pulsuzdur. Filialda, faksla və ya telefonla tələb olunarsa, faktura verilə bilər (məsələn 4 €-ya qədər).

Benefisiarın bank rekvizitlərinin səhv və ya natamam olduğu halda, əlavə xərclər əlavə oluna bilər.

Daimi köçürmə

Köçürmənin mütəmadi olaraq bir neçə dəfə təkrarlanması üçün banka əmr verildiyi təqdirdə daimi (və ya avtomatik) olduğu deyilir. Bu sifariş sabit və ya qeyri-müəyyən müddətə proqramlaşdırıla bilər. Bankınızı AR ilə poçtla xəbərdar etsəniz, istənilən vaxt ləğv edilə bilər.

Onlayn həyata keçirildikdə, daimi sifarişlər adətən pulsuzdur. Əgər onlar filialda qurulubsa və ya dəyişdirilibsə, ödəniş (məsələn 1 €) xidməti qurarkən tələb oluna bilər. Beynəlxalq köçürmələr ödənişlidir.

Çox vaxt bank köçürmənin bir faizini saxlayır (məsələn, məbləğin 0,08%-i). Mübadilə və liman komissiyaları (SWIFT haqları) da hesabı artıra bilər.

🥀 Bank köçürmələrinin gizli xərcləri

Ümumiyyətlə, daxili bank köçürmələri göndərmək nisbətən ucuzdur və hətta edə bilər bəzən azad olun. Rüsumlar, əgər varsa, həmişə borclunun hesabından götürülür.

Hər bir banka və hər bir hesab növünə xas olan hesab müqaviləsinə əsasən, sifarişin mənbəyindən (sayğac və ya internet) və xaricdə hesab olub-olmamasından asılı olaraq ödənişlər tutula bilər. Ümumiyyətlə, İnternet vasitəsilə köçürmələr, komissiyaya tabe olan piştaxtada sifariş edilən köçürmələrdən fərqli olaraq pulsuzdur.

Beynəlxalq bank köçürmələri isə pul köçürmələrinin aparıldığı yerdir bahalaşmaq. Həqiqətən, bir bankla xaricə köçürmə edərkən, bütün standart sabit xərclər, komissiyalar və digərləri ilə yanaşı, valyutanızı başqa valyutaya çevirmək üçün gizli ödənişlər (valyuta marjası adlanır) ödəyəcəksiniz.

Həddindən artıq hallarda, bir çox insanlar dəyişən ümumi ödənişlər ödəyirlər 10-15%-ə qədər və ya xaricə pul göndərmək üçün onların köçürmələrinin ümumi məbləğindən daha çoxu, bu da çox vaxt prosesi olduqca baha edir.

Xoşbəxtlikdən, orada çoxlu ucuz valyuta mübadiləsi və fintech provayderləri var. Bu provayderlər müştəriləri üçün demək olar ki, bütün ödənişlərdən yayınaraq, SWIFT şəbəkəsindən tamamilə yan keçmək üçün beynəlxalq bank hesabları şəbəkəsindən istifadə edirlər! Nəticədə, istifadəçilər tez-tez daha az ödəyirlər 1 və ya 2% köçürmələrinin məbləğindən komissiyalar!

🥀 ACH Transfer və Bank köçürmələri

Banklardan ACH köçürmələri adətən pul köçürmələrindən daha ucuz olsa da, onların gəlməsi hələ bir qədər uzun çəkir. Adətən iki-üç gündür. Bunun səbəbi, toplu emal sistemi o deməkdir ki, pul digər əməliyyatlarla birlikdə köçürülənə qədər köçürmələr müəyyən vaxt aralığını gözləməli olur.

Digər tərəfdən, bank köçürmələri həmişə ümumiyyətlə dəyişən komissiyalar tələb edir 25 ilə 40 € arasında ABŞ hesablarından köçürmələr üçün. Ancaq bu köçürmələr nisbətən tezdir və adətən tələb olunur 24 saata qədər.

🥀 Bank köçürmələri və əməliyyat tarixləri

La əməliyyat tarixi est bank tərəfindən debet və ya kredit əməliyyatının qeydə alındığı əməliyyat. Köçürmə sifarişi iş gününün sonuna yaxın vaxt intervalında sifariş edilirsə, o, növbəti iş günü qəbul edilmiş hesab ediləcək.

Qəbul vaxtı iş günü deyilsə, köçürmə tapşırığı növbəti iş günündə qəbul edilmiş hesab olunur. Hər bir ödəniş əməliyyatının icrası barədə iki hesabın sahiblərinə (borclu/kreditor) məlumat verilir. Bildirişlərin dövriliyi hesab müqaviləsindən asılıdır. Gündəlik, aylıq və s. ola bilər.

AR ilə onun bankına məktub göndərməklə köçürmə əməliyyatını mübahisə etmək olar. Bir neçə ssenari mümkündür:

• köçürmənin məbləği tələb olunandan çox olarsa, borclunun a 8 həftəlik iş müddəti;
• əməliyyat icazə verilmədikdə və ya səhv icra olunduqda, bu müddət 13 aya qədər uzadılır girovdan əvvəl debet tarixindən sonra.

🥀 Bank köçürməsini necə etmək olar?

Bank köçürməsi etməzdən əvvəl hesabınızda kifayət qədər kredit olduğundan əmin olmalısınız. Əks halda, siz özünüzü imtinaya (və buna görə də əlaqədar xərclərə) məruz qoyursunuz. Siz həmçinin kreditorunuzun BIC (Bank identifikator kodu) ilə birlikdə RİB-yə sahib olmalısınız. O, bankının və IBAN-ının harada olduğunu müəyyən edir (Beynəlxalq Bank hesabı nömrəsi) onların bank hesabını müəyyən edən.

İstər kassada, istərsə də onlayn olaraq köçürmə sifarişini yerinə yetirməlisiniz. Bu sifariş sizin hesab nömrənizi, köçürüləcək məbləği, icra tarixini və kreditorunuzun bank rekvizitlərini göstərir. Dövlət Xəzinədarlığının əmri olmadan banka sizin razılığınız olmadan köçürmə etmək qadağandır.

🥀 Vacib məqamlar

Bank hesabları arasında pul köçürmək üçün iki hesabınızı əlaqələndirməlisiniz. Bəzən bir həftəyə qədər çəkə bilər.

Başqa bir bankdakı hesabınıza pul köçürmək lazımdırsa, işə başlamaq üçün son dəqiqəyə qədər gözləməyin yaxşı olar. Əgər vaxt problemidir, transferinizi sürətləndirə bilərsiniz. Amma bu sizə baha başa gələ bilər.

Bəzi banklar müştərilərə təkrar köçürmələr üçün öz hesablarını yaratmağa icazə verir. Beləliklə, əgər siz maliyyənizi avtomatlaşdırsanız və müxtəlif banklardakı hesablar arasında vaxtaşırı pul köçürsəniz, bu funksiyanı qurmaq sizə vaxtınıza qənaət edə bilər.

🥀 Tez-tez verilən suallar Bank köçürməsi ilə bağlı tez-tez verilən suallara bir nümunədir

Bank köçürməsi nədir?

Bank köçürməsi iki bank hesabı arasında pul köçürməsinə imkan verən əməliyyatdır. Bu pul göndərmək və ya almaq üçün sürətli və asan bir yoldur.

Transferi necə etmək olar?

Bunun üçün bankınıza alıcının IBAN hesab nömrəsini və adını bildirmək kifayətdir. Sonra köçürmək üçün məbləği qeyd edirsiniz. Əməliyyat təhlükəsiz və demək olar ki, anidir.

Transfer ödənişlidirmi?

Fərdi şəxslər arasında köçürmələrin əksəriyyəti avro zonasında pulsuzdur. Bununla belə, xaricə köçürmələr və ya xüsusi şərtlərlə ödənişlər tətbiq oluna bilər.

Transferi ləğv edə bilərəmmi?

Köçürməni son icradan əvvəl ləğv edə bilərsiniz. Amma transfer effektiv olandan sonra geri qayıtmaq artıq mümkün deyil. Sonra geri qaytarma sorğusu alıcıdan asılı olacaq.

Transferlər izlənilə bilərmi?

bəli, edilən hər bir köçürmə banklar tərəfindən qeydə alınır. Göndərən və alan məlumdur. Bu, fırıldaqçılıq və çirkli pulların yuyulması ilə mübarizəyə kömək edir.

Tranzaksiyalarınızın nəzərdə tutulduğu zaman baş verdiyini təsdiqləməyi unutmayın. Ayrılmadan əvvəl burada sizə imkan verən bir məşq var yalnız 1 saat ərzində master ticarət. Onu almaq üçün bura klikləyin.