Bank zəmanəti haqqında bilmək lazım olan hər şey

haqqında bu hərtərəfli məqaləyə xoş gəlmisiniz bank zəmanəti. İstər sahibkar, istər təchizatçı və ya sadəcə olaraq bu mövzu haqqında daha çox öyrənmək istəyirsinizsə, doğru yerə gəldiniz. Bank zəmanətləri biznes əməliyyatlarında mühafizə və təhlükəsizliyi təmin edən vacib maliyyə alətləridir.

Bu yazıda biz bank zəmanətinin nə olduğunu, necə işlədiyini və mövcud olan müxtəlif zəmanət növlərini ətraflı araşdıracağıq. Biz də araşdıracağıq lehte ve eksiklikleri bank zəmanətlərinin istifadəsi, habelə onların ümumi istifadə edildiyi vəziyyətlər.

Bank zəmanətini necə əldə etməyi, onlardan biznes fəaliyyətinizdə necə istifadə etməyi başa düşmək və ya sadəcə olaraq bu mövzuda biliklərinizi genişləndirmək istəsəniz, biz sizə lazım olan bütün məlumatları bir araya topladıq.

Ancaq başlamazdan əvvəl, burada olacaq bir premium təlimdir Podcast-da uğur qazanmağın bütün sirlərini bilməyə imkan verir.

🥀 Bank zəmanəti nədir?

Bank zəmanətləri a əsas məqsəd kiçik biznes üçün. Bank ərizəçiyə qarşı diqqətliliyi ilə ona zəmanətin benefisiarı üçün etibarlı kommersiya tərəfdaşı kimi etibar qazandırır.

Əslində, bank öz təsdiq möhürünü qoyur ərizəçinin ödəmə qabiliyyəti, iki kənar tərəfin bağladığı xüsusi müqavilə ilə bağlı ərizəçinin adından birgə imzalayan kimi.

Məsələn, Xyz şirkəti Rs.1 crore parça xammalı almaq istəyən yeni yaradılmış tekstil fabrikidir. Xammal tədarükçüsü tələb edir ki, Xyz şirkəti xammalı göndərməzdən əvvəl ödənişləri ödəmək üçün bank zəmanəti verir şirkət Xyz.

Xyz şirkəti nağd pul hesablarını aparan kredit təşkilatından zəmanət tələb edir və alır. Bank əslində satıcı ilə alqı-satqı müqaviləsini imzalayır. Xyz Şirkəti ödənişi defolt edərsə, təchizatçı onu bankdan geri ala bilər.

🥀 Bank zəmanətlərinin növləri

Bank zəmanəti müəyyən bir məbləğ və əvvəlcədən müəyyən edilmiş müddət üçün verilir. O, zəmanətin müqaviləyə tətbiq oluna biləcəyi halları aydın şəkildə göstərir. Bank zəmanəti maliyyə xarakterli və ya performansa əsaslanan ola bilər.

✔️ Maliyyə zəmanəti

Bu zəmanətlər bir qayda olaraq təhlükəsizlik depozitləri əvəzinə verilir. Bəzi müqavilələr alıcıdan təhlükəsizlik depoziti kimi maliyyə öhdəliyi tələb edə bilər. Belə hallarda, alıcı pulu depozitə qoymaq əvəzinə, satıcıya zərər halında satıcıya kompensasiya almağa imkan verən maliyyə bank zəmanəti verə bilər.

✔️ Performans zəmanəti

Bu zəmanətlər müqavilənin icrası və ya a öhdəlik. Müqavilənin yerinə yetirilməməsi, yerinə yetirilməməsi və ya qısa müddətdə icrası halında benefisiarın zərəri bank tərəfindən ödəniləcəkdir.

Tökmək xarici bank zəmanətləri, beynəlxalq ixrac vəziyyətlərində olduğu kimi, benefisiarın yaşadığı ölkədə dördüncü tərəf – müxbir bank ola bilər.

🥀 Real dünya nümunəsi

Konkret misal üçün iri kənd təsərrüfatı avadanlığı istehsalçısını nəzərdən keçirək. İstehsalçının bir çox yerlərdə təchizatçıları ola bilsə də, həm əlçatanlıq, həm də nəqliyyat xərcləri səbəbi ilə əsas hissələr üçün yerli təchizatçılara üstünlük verilir.

Beləliklə, onlar eyni sənaye ərazisində yerləşən kiçik bir metal emalatxanası ilə müqavilə bağlamaq istəyə bilərlər. Kiçik təchizatçının nisbətən naməlum olması səbəbindən böyük şirkət təchizatçıdan müqavilə bağlamazdan əvvəl bank zəmanəti almasını tələb edəcək. $ 300 000 maşın hissələri.

Kiçik satıcı bank zəmanətini alarsa, böyük şirkət satıcı ilə müqavilə bağlayacaqdır. Bu zaman şirkət ödəniş edə bilər $ 300 000 əvvəlcədən başa düşülür ki, satıcı razılaşdırılmış hissələri gələn il təhvil verməlidir.

Satıcı bunu edə bilmədikdə, təsərrüfat avadanlığının istehsalçısı satıcının müqavilə şərtlərini pozması nəticəsində dəymiş zərəri bankdan tələb edə bilər.

Bank zəmanəti sayəsində iri kənd təsərrüfatı avadanlığı istehsalçısı maliyyə vəziyyətinə xələl gətirmədən təchizat zəncirini qısalda və sadələşdirə bilər.

🥀 Bank zəmanəti neçəyə başa gəlir?

Tipik olaraq, GB haqları hər bir əməliyyatda bankın üzərinə götürdüyü riskə əsaslanır. Məsələn, biz hesab edirik ki, maliyyə GB performans GB-dan daha çox risk daşıyır.

Beləliklə, GB maliyyə üçün komissiya GB performansına görə tutulan komissiyadan daha yüksək olacaq. GB-nin növündən asılı olaraq, ödənişlər ümumiyyətlə rüblük əsasda hesablanır GB dəyəri 0,75% və ya 0,50% GB-nin etibarlılıq müddəti ərzində.

Bundan əlavə, bank ərizəyə baxılma haqqı, sənədləşmə haqqı və emal haqqı tələb edə bilər. Bəzi hallarda bank öz ərizəçisindən depozit tələb edir ki, bu da adətən GB dəyərinin 100%-ni təşkil edir.

🥀 Bank zəmanəti ilə akkreditiv arasındakı fərq

Akkreditiv bankın üzərinə ərizəçinin tələb etdiyi müəyyən xidmətlər başa çatdıqdan sonra benefisiara ödəniş etmək öhdəliyi qoyan maliyyə sənədidir. LC edir bank tərəfindən verilir alıcı müəyyən mal və ya xidmətləri aldıqdan sonra satıcıya ödəniş etməyi öz bankından tələb etdikdə.

Bank sonradan tələb olunan komisyonlarla birlikdə alıcıdan ödənilən məbləği geri alacaq. Digər tərəfdən, GB-a əsasən, bank yalnız ərizəçi üçüncü şəxsə ödəniş etmədikdə və ya müqavilədə nəzərdə tutulmuş öhdəlikləri yerinə yetirmədikdə üçüncü şəxsə ödəniş etməyə borcludur.

GB, satıcını digər tərəfin müqaviləni yerinə yetirməməsi səbəbindən itki və ya zədədən sığortalamaq üçün istifadə olunur. Bəzi ümumi xüsusiyyətləri paylaşdıqları üçün LC adətən GB olaraq səhv başa düşülür. Əməliyyatların tərəfləri işgüzar əlaqələr yaratmadıqda, onların hər ikisi ticarətin maliyyələşdirilməsində mühüm rol oynayır.

Bununla belə, LC və GB arasında bir çox fərq var. Akkreditivlə bank zəmanəti arasındakı əsas fərqlər aşağıdakılardır:

✔️ təbiət

LC, müəyyən xidmətlər yerinə yetirildiyi təqdirdə, benefisiara ödəniş etmək üçün bank tərəfindən qəbul edilmiş bir öhdəlikdir. GB, ərizəçi tərəfindən defolt halında göstərilən ödənişin həyata keçirilməsi üçün benefisiara bank tərəfindən verilən təminatdır.

✔️ Əsas məsuliyyət

LC-də bank ödənişin edilməsi üçün əsas məsuliyyəti özündə saxlayır və daha sonra müştəridən eyni məbləği alır. GB ilə bank yalnız müştəri tərəfindən ödənişin pozulması halında ödəniş etməyi öhdəsinə götürür.

✔️ Ödəniş

LC ilə Bank benefisiara ödənişi vaxtı çatdıqda edir. Müştəri tərəfindən qüsurun edilməsini gözləməyə ehtiyac yoxdur. GB olaraq, yalnız müştəri benefisiara ödənişi defolt etdikdə bank ödənişi edir.

✔️ İş vərdişləri

LC xidmətlər razılaşdırılmış şərtlərə uyğun yerinə yetirildiyi müddətcə məbləğin ödəniləcəyinə zəmanət verir. İddiaçı göstərilən şərtlərə cavab vermədikdə, BG zərəri ödəməyi öhdəsinə götürür.

✔️ İştirak edən tərəflərin sayı

Akkreditivdə bir neçə tərəf iştirak edir. LC-ni verən bank, onun müştərisi, benefisiar (üçüncü şəxs) və məsləhətçi bank. GB kontekstində yalnız üç tərəf iştirak edir: bankir, onun müştərisi və benefisiar (üçüncü tərəf).

✔️ Uyğunluq

Ümumiyyətlə, LC mal və xidmətlərin idxalı və ixracı zamanı daha uyğundur. GB digər tərəfdən bütün kommersiya və ya şəxsi əməliyyatlar üçün uyğundur.

✔️ Risk

LC ilə bank müştəridən daha çox risk götürür. Digər tərəfdən, GB ilə müştəri əsas riski öz üzərinə götürür.

🥀 Bank zəmanətlərinin üstünlükləri

Bank zəmanətləri kommersiya əməliyyatında iştirak edən tərəflər üçün bir sıra üstünlüklər təklif edir. Bank zəmanətlərinin əsas üstünlüklərindən bəziləri bunlardır:

✔️ Maliyyə təhlükəsizliyi

Bank zəmanətləri qarantiyanın benefisiarlarına, adətən təchizatçılara və ya kreditorlara maliyyə təhlükəsizliyini təmin edir. Borclu onların müqavilə öhdəliklərinə əməl etməsə belə, onların ödənişlərinin həyata keçiriləcəyinə əminlik var. Bu, biznes əməliyyatları ilə bağlı riskləri azaldır və tərəflər arasında etimadı artırır.

✔️ Artan inam

Bank zəmanətləri əməliyyatda iştirak edən tərəflər arasında etibar yaradır. Benefisiar ödənişin emitent bank tərəfindən həyata keçiriləcəyinə əmindir ki, bu da təchizatçıları daha əlverişli kommersiya şərtlərini qəbul etməyə və ya daha uzunmüddətli müqavilələr bağlamağa təşviq edə bilər.

✔️ Beynəlxalq əməliyyatların asanlaşdırılması

Bank zəmanətləri risklərin və qeyri-müəyyənliklərin daha yüksək ola biləcəyi beynəlxalq əməliyyatlarda xüsusilə faydalıdır. Onlar tərəflərə möhkəm maliyyə müdafiəsi təmin etməklə məsafə, tənzimləmə fərqləri və siyasi risklərlə bağlı maneələri dəf etməyə imkan verir.

✔️ Zəmanətlərin çevikliyi

Bank zəmanətləri hər bir əməliyyatın xüsusi ehtiyaclarına uyğunlaşdırıla bilər. Ödəniş, tender və ya icra zəmanəti kimi müxtəlif növ zəmanətlər var. Bu, tərəflərə öz vəziyyətlərinə ən uyğun olan zəmanəti seçməyə və əlverişli şərtlərlə danışıqlar aparmağa imkan verir.

Kredit əldə etmək

Bank zəmanətləri biznesin kreditə çıxışını asanlaşdıra bilər. Banka maliyyə zəmanəti verməklə biznes daha sərfəli şərtlərlə kreditlər və ya kredit xətləri əldə edə bilər. Bu, biznesin böyüməsini maliyyələşdirməyə və ya digər maliyyə ehtiyaclarını ödəməyə kömək edə bilər.

🥀 Bank zəmanətlərinin çatışmazlıqları

Bank zəmanətləri əhəmiyyətli üstünlüklər təqdim etsə də, bəzi potensial çatışmazlıqları da nəzərə almaq lazımdır. Bank zəmanətlərinin bəzi mənfi cəhətləri bunlardır:

✔️ Maliyyə xərcləri

Bank zəmanətləri emitent üçün maliyyə xərcləri ilə nəticələnə bilər. Banklar adətən zəmanətin verilməsi və saxlanması üçün komissiya alırlar ki, bu da biznes üçün əlavə xərc ola bilər.

Bundan əlavə, banklar zəmanət vermək üçün girov və ya nağd pul depozitləri tələb edə bilər ki, bu da vəsaitləri bağlaya bilər.

✔️ Maliyyə öhdəliyi

Bank zəmanət verərkən borclunun müqavilə öhdəliklərini yerinə yetirməməsi halında ödənişin həyata keçirilməsi üçün maliyyə öhdəliyi götürür. Bu, bank üçün risk təşkil edə bilər, çünki borclu zəmanətli məbləği qaytara bilməsə belə, zəmanəti yerinə yetirməyə hazır olmalıdır.

Bu, bankın digər kreditlər vermək və ya digər maliyyə xidmətləri göstərmək qabiliyyətinə təsir edə bilər.

✔️ Mürəkkəblik və sənəd tələbləri

Bank zəmanətləri çox vaxt mürəkkəb prosesləri və ciddi sənəd tələblərini ehtiva edir.

İştirak edən tərəflər emitent bankın xüsusi prosedurlarına riayət etməlidirlər ki, bu da əlavə vaxt və resurslar tələb edə bilər. Bundan əlavə, sənədlərdəki səhvlər və ya çatışmazlıqlar zəmanətin gecikməsinə və ya etibarsız olmasına səbəb ola bilər.

✔️ Coğrafi məhdudiyyətlər

Bank zəmanətləri coğrafi baxımdan məhdudlaşdırıla bilər. Bəzi banklar daha yüksək riskli hesab edilən müəyyən regionlar və ya ölkələr üçün zəmanət verməyə bilər. Bu, bu bölgələrdə fəaliyyət göstərən bizneslər üçün mövcud seçimləri məhdudlaşdıra bilər.

✔️ Emitent bankdan asılılıq

Bank zəmanətinin benefisiarları çox vaxt emitent bankın gücündən və nüfuzundan asılıdır. Bank maliyyə çətinlikləri ilə qarşılaşarsa və ya onun reputasiyasına xələl gələrsə, bu, zəmanətə inamı və benefisiarın vəd edilmiş ödənişi əldə etmək qabiliyyətinə təsir edə bilər.

Müəyyən bir iş əməliyyatında istifadə etmək qərarına gəlməzdən əvvəl bank zəmanətlərinin üstünlüklərini və mənfi cəhətlərini diqqətlə ölçmək vacibdir.