Bank overdraft haqqında hər şey

Bir çox insanlar bank overdraftlarının necə işlədiyini başa düşmürlər. Əslində, bank overdraftı bankların öz müştərilərinə hesablarında olduğundan daha çox xərcləmə imkanı vermək üçün onlara təklif etdiyi imkandır.

Bu xidmət pulsuz deyil, xərcləri öz üzərinə götürür. Bu marja bir bank krediti kimi işləyir ki, faiz gətirir. Bu təlimatda mən sizə bəzi lazımsız bank ödənişlərinin qarşısını almaq üçün bank overdraftlarınızı necə idarə edəcəyinizi göstərirəm.

Ancaq başlamazdan əvvəl burada sizə imkan verən bir təlim var 1000euros.com saytında gündə 5 avro qazanın. Onu almaq üçün bura klikləyin

? Bank overdraft nədir?

Bank overdraftı, bank hesabınızdakı balansınız sıfırdan aşağı düşərsə, əməliyyatlarınızı əhatə edən kredit xəttidir. Bu təminatsız kredit xətti qısamüddətli pul vəsaitlərinin hərəkəti çatışmazlığını ödəmək üçün nəzərdə tutulmuşdur.

Overdraftlar ümumi pul vəsaitlərinin hərəkəti vəziyyətlərini aktiv şəkildə idarə etmək lazım olduqda faydalıdır.

Məsələn, siz mağazadasınız və 80 avro məbləğində alış-veriş etmək istəyirsiniz və balansınız 10 avroya çatmır. Nə olacaq?

Bank alışınıza icazə verəcək və onlara 10 dollar borcunuz olduğunu güman edəcək. Başqa sözlə, hesabınızda 10 avroluq overdraft var.

Bu overdraft imkanı əvvəlcədən təşkil edilmədikdə, banklar "hesab üzrə overdraft haqqı" kimi tanınan məbləği alırlar. Beləliklə, bank overdraftlarının bir neçə növü var.

? Bank overdraftının növləri

Sizin üçün iki növ bank overdraftı mövcuddur: səlahiyyətli overdraftlar və icazəsiz overdraftlar.

➤ Səlahiyyətli overdraftlar

Səlahiyyətli overdraftlar bankla əvvəlcədən razılaşdırılır. Buna görə də onlara “təşkil edilmiş” overdraftlar da deyilir. Siz bankınızla hörmət etməli olduğunuz overdraft limiti ilə razılaşırsınız. Bankınız sizdən faizlər və bəzən bunun üzərinə başqa ödənişlər verəcək.

➤ İcazəsiz overdraftlar

Onlara “planlaşdırılmamış” və ya “təşkil olunmamış” overdraftlar da deyilir. Onlar əvvəlcədən icazə almadan bank hesabınızda olduğundan daha çox xərclədiyiniz zaman baş verir. Buraya icazə verilən overdraft limitinin aşılması daxildir.

? Bank overdraft haqları

Bank overdraftında ən çox görülən ödənişlər sadəcə olaraq adlandırılan overdraft xərcləridir. Bank mövcud balansınızı aşan əməliyyatı təsdiqlədikdə baş verir.

Ümumiyyətlə, 5 dollardan az overdraftınız olduqda banklar overdraft haqqı almır. Ümumiyyətlə, bank overdraftı ilə bağlı 4 növ komissiya var.

➤ Qeyri-kafi fondlar (NSF) ödənişləri

NSF ödənişləri bank overdraftdan imtina etməyi seçdiyi zaman baş verir. Faktiki olaraq bütün banklar overdraftlar və FNS üçün komissiyalar üçün eyni məbləğ alırlar. Hər ikisi tez-tez ödəniş cədvəlinizdə bir məbləğ kimi tutulur.

Bank overdraftı təsdiqləmək və rədd etmək arasında seçim etməli olduğundan, bir overdraft sizə ya overdraft haqlarına, ya da FNS rüsumlarına başa gələcək, lakin hər ikisi heç vaxt. Bununla belə, bir neçə bank gündəlik maksimumu hesablayarkən iki komissiya arasında fərq qoyur.

➤ Overdraftdan qorunma haqqı

Bank overdraftı ödəmək üçün hesabınızdan digərindən köçürmə təşkil etdikdə hər dəfə overdraftdan qorunma haqqı tutulur. Bu hesab adətən a əmanət hesabı. Bu ödənişlərə overdraft haqları da deyilir.

Qanuni olaraq, banklar avtomatik hesab xidməti kimi overdraft qorunmasını daxil edə bilməz. Müştərilər buna görə də bu funksiyanı aktiv edib etməməyi seçməlidirlər.

Banklar online tez-tez pulsuz overdraft qorunması təklif edir. Ancaq standart bir bankdasınızsa, aralarında ödəniş etməyi gözləyə bilərsiniz Köçürmə üçün $10 və $12,50.

Bu, overdraft və ya NSF haqlarının ödənilməsi ilə müqayisədə pulunuza qənaət edə bilsə də, əgər bankın siyasətinə hər bir overdraft köçürməsi üçün məcburi bildirişlər daxil deyilsə, nə baş verdiyini anlamaq üçün əmanətlərinizi tükəndirə bilərsiniz.

➤ Uzadılmış overdraft haqları

Overdraft cərimələrinin arsenalındakı son rüsum uzadılmış overdraft haqqıdır. Bu haqlara bəzən uzadılmış overdraft haqları və ya uzadılmış overdraft balans haqları deyilir.

Müəyyən sayda gün ərzində hesabınızdakı balansı mənfi buraxdığınız zaman onlar işə düşür. Və bir çox insanın ortaq cəhəti budur.

Oxumaq üçün məqalə: Maliyyə analitiki nə edir?

Əksər hallarda, uzadılmış overdraft haqları hesabınızı daha da dərinləşdirənə qədər balansınızı düzəltmək üçün 5 iş günü və ya 7 təqvim gününüz var. Ona görə də balansınıza çox diqqətli olun.

Bəzi banklar bu komissiyanı 5 gündə bir dəfə alırlar. Digərləri siz balansınızı sıfırdan yuxarı qaldırana qədər hər gün ödənişləri qiymətləndirəcək qədər irəli gedirlər. Uzadılmış overdraft ödənişlərinin maksimum sayı banka görə dəyişir.

Bununla belə, bu ödənişləri məhdudlaşdırmaq və ya qarşısını almaq üçün üsullar var. Mən məqalələrimin birində ümumiyyətlə müəyyən bank ödənişlərindən, xüsusən də bank overdraft ödənişlərindən necə qaçınmağı izah etdim. Bura klikləyin cyüksək bank ödənişlərindən qaçınmaq olar?

Bundan əlavə, bank overdraftlarınızı daha yaxşı idarə etmək üçün maliyyəçi kimi mənim məsləhətlərim bunlardır.

? Bank overdraftınıza nəzarət etmək üçün məsləhətlərim

Məqalənin əvvəlində qeyd etdiyim kimi, bank overdraftının pis idarə olunması hesab sahibi üçün yüksək ödənişlərə səbəb ola bilər. Bank overdraftınızı daha yaxşı idarə etmək üçün mənim məsləhətlərim bunlardır.

➤ Hesab balansınıza diqqət yetirin

Bu, açıq görünə bilər, lakin hesabınızdakı balansı izləmək overdraft haqlarından qaçmağın ən yaxşı yollarından biridir.

Bunu mümkün qədər sadələşdirin:

• Bankınızın tətbiqi telefonunuza endirilir
• Balansınız az olduqda mətn xəbərdarlıqlarının qurulması
• Telefon bankçılığından istifadə.

➤ Bankınızdan gələn məktubları oxumağa davam edin

Bankdan məktubları açmamaq və bunun sadəcə adi yazışmalar olduğunu düşünmək vərdişinə düşmək asandır.

Bütün məktubları yoxlamaq vacibdir, çünki bank overdraft limitinizdə dəyişiklik və ya overdraft faiz dərəcəsində artım barədə sizə məlumat verə bilər.

➤ Qənaətiniz varsa istifadə edin

Əgər əmanətiniz və overdraftınız varsa, onu ödəmək üçün əmanətlərinizdən istifadə etmək uzun müddətdə sizə daha az başa gələcək. Əgər gözlənilməz xərc əldə etsəniz, onu ödəmək üçün hər zaman overdraftınızdan istifadə edə bilərsiniz. Əgər bunu etməsəniz, əmanətlərinizi yenidən yaratmağa başlaya bilərsiniz, beləliklə, bu gözlənilməz xərcə hazırsınız.

➤ Büdcə ilə yaşamağın yollarını tapın

Overdraftınızı mümkün qədər tez azaltmaq üçün başqa yerlərdə azaldılması sizə bir qədər nağd pul buraxmağa kömək edəcək. Qənaət etdiyiniz pul daha sonra overdraftı ödəmək üçün istifadə edilə bilər.

➤ Bankı dəyişdirin

Daha aşağı overdraft komissiyaları olan bank hesabına keçin. Overdraftınıza tez-tez girirsinizsə, ən aşağı ödənişli olanı alın. Siz hətta keçid bonusu olan hesaba keçə bilərsiniz, bu, overdraftınızı təmizləməyə kömək edəcək.

? Bank overdraftının üstünlükləri

Bir sıra üstünlüklər bank overdraftından istifadə etməklə bağlıdır. Bu paraqrafda onlardan bəzilərini sizə təqdim edirəm. Bank overdraft sizə imkan verir:

➤ Vəsait axınının vaxt uyğunsuzluğunun idarə edilməsi

Bir bank overdraftı, ümumiyyətlə, müəyyən bir müddətdə daha çox pul axını olan müəssisələr üçün ən yaxşısıdır. Overdraft, buraxılmış pul vəsaitlərinin daxilolma və çıxış dövrünü bərpa etməyə kömək edə bilər.

Oxumaq üçün məqalə: Layihənin uğurunu təmin edən layihə planının mərhələləri

Başqa sözlə desək, əgər satış və alışlar həftə/ay ərzində bir neçə dəfə pulun daxil olub çıxması ilə nəticələnirsə; overdraft imkanı vaxt gecikməsi səbəbindən yarana biləcək nağd pul uyğunsuzluqlarını idarə etməyə imkan verir.

➤ Yaxşı balans hesabatı saxlamağa kömək edin

Müəyyən bir debitor borcuna əsasən çek yazılıbsa və gecikdirilirsə, kifayət qədər vəsait olmadığı üçün çek geri dönmür. Buna görə də, overdraft imkanı daha yaxşı ödəniş tarixinə imkan verir.

➤ Vaxtında ödənişlər edin

O, həmçinin vaxtında ödənişlərə zəmanət verir və gecikmiş cərimələrdən qaçınır, çünki hesab balansı kifayət deyilsə belə ödənişlər edilə bilər.

➤ Sənədləşmədən çəkinin

Overdraftdan istifadə etmək asandır, çünki adətən uzunmüddətli kreditlərdə tələb olunacaq daha az sənədləşmə işləri tələb olunur.

➤ Çeviklikdən faydalanın

Overdraftın çevik olması da üstünlüyü var. İstənilən vaxt, istənilən məbləğə (ayrılmış limitə qədər) və hətta bir və ya iki gündən az müddətə götürülə bilər.

➤ Daha aşağı faizlərdən faydalanın

Faiz yalnız istifadə olunan vəsaitin məbləğinə hesablanır. Aydındır ki, əgər overdraftın məbləği vaxtında ödənilərsə.

Bu, müəyyən bir müddət üçün götürülmüş adi kreditlə müqayisədə faiz xərclərinə qənaət edir.

Faiz ödənişləri overdraft limitinizi aşdığınız zaman başlayır və ödənildikdə dərhal dayandırılır.

Lakin, bank overdraftı "mələk" deyil. Bunun da çatışmazlıqları var.

? Bank overdraftının mənfi cəhətləri

Hər dəfə bank overdraftından faydalandığınız zaman özünüzə deyin:

➤ Faiz dərəcələri çox yüksək ola bilər

Overdraft obyektinin qiyməti var. Bəzən bu xərc digər maliyyə mənbələrindən daha yüksək olur. Buna görə də, overdraft tələb etməzdən əvvəl bankınızın bank şərtləri ilə məsləhətləşmək vacibdir.

➤ Overdraftların sayını azaltmaq riskiniz var

Overdraft krediti bank tərəfindən mütəmadi olaraq nəzərdən keçirilən müvəqqəti kreditdir. Nəticə etibarilə, bu, geri çəkilmə sayının azalması riskini daşıyır.

Bu azalma şirkətin zəif fəaliyyəti və ya hesab sahibinin pis davranışı ilə bağlı ola bilər.

➤ Sizi ələ keçirmə riski var

Bank overdraft obyekti bəzən səhmlər və ya səhmlər kimi digər girovlarla təmin oluna bilər. Şirkət ödənişləri yerinə yetirmədiyi təqdirdə bu aktivlərə həbs qoyulma riski ilə üzləşə bilər.

➤ Borcların yığılması ləng ola bilər

Bəzən overdraft imkanının mövcudluğu şirkəti borclulardan ödənişləri toplamaqda daha az sərt edə bilər.

Başqa sözlə, biznesin borclulardan ödənişləri toplamaq üçün o qədər də həvəsi olmaya bilər, çünki dərhal ödəniş xaricələri overdraft vasitəsi ilə idarə oluna bilər.

? Xülasə…

Bank overdraftı, bank balansınızla əlaqədar faydalana biləcəyiniz əlavə marjadır. Bank balansınız kifayət etmədikdə belə əməliyyatlar həyata keçirməyə imkan verir.

Ancaq mənimsəməsəniz, xərclərə səbəb ola bilər. Bu bələdçi sizə bu xidmətlə bağlı tabe ola biləcəyiniz bütün müxtəlif ödənişləri təqdim etmişdir.

İndi siz bank overdraftınızı daha yaxşı idarə etmək üçün təchiz olunmusunuz. Əgər hər hansı bir narahatlığınız varsa, mənə şərh yazmaqdan çekinmeyin.

Getməmişdən əvvəl sizə öyrədən bir təlimdir internetdə necə məsləhət satmaq olar. Onu almaq üçün bura klikləyin.

Bunun üçün get