Як выбраць банкаўскую карту?

Сёння я размаўляю з вамі на тэму, якую многія з нас не вельмі добра разумеюць. Гэта банкаўская карта. Фактычна банкаўскія карткі звычайна звязаны з банкаўскім рахункам і дазваляюць здымаць наяўныя ў банкаматах. Прызначэнне гэтых картак - не што іншае, як аказанне дадатковай паслугі.

Гэтыя карты прапануюць нам зручнасць, бяспеку і хуткасць у кіраванні грашыма. Яны таксама дазваляюць рабіць пакупкі ў краме або ў інтэрнэце. У гэтым артыкуле я прадстаўляю вам розныя віды банкаўскіх карт так што вы можаце выбраць той, які вам падыходзіць.

Давайце, як заўсёды, пачнем з вызначэння паняццяў. Але перш чым пачаць, вось навучанне, якое дазваляе вам гэта зрабіць зарабляйце 1000 еўра ў дзень на 5euros.com. Націсніце тут, каб купіць

🥀 Што такое банкаўская карта 

Une крэдытная картка з'яўляецца плацежным сродкам, выпушчаным банкам або фінансавай установай. Ён звязаны з банкаўскім рахункам і дазваляе яго ўладальніку ажыццяўляць фінансавыя аперацыі, такія як пакупкі ў крамах, зняцце наяўных з банкаматаў (банкаматаў) або анлайн-плацяжы.

Банкаўская карта можа прымаць розныя формы, уключаючы дэбетавую або крэдытную карту. Дэбетавая карта непасрэдна звязана з балансам, даступным на банкаўскім рахунку ўладальніка. Пры выкарыстанні карты сума аперацыі адразу ж спісваецца з балансу рахунку.

З іншага боку, крэдытная карта дазваляе яе ўладальнікупазычаць грошыt ад банка або эмітэнта карты. Выдаткі з дапамогай крэдытнай карты дадаюцца да балансу, які павінен быць пагашаны пазней, звычайна з працэнтамі, калі баланс не выплачваецца цалкам кожны месяц.

Банкаўскія карткі звычайна маюць a мікрачып і магнітная паласа для палягчэння транзакцый. Яны таксама могуць быць абсталяваны дадатковымі функцыямі, такімі як праграмы ўзнагароджання, страхаванне або варыянты бескантактавай аплаты.

🥀 Гісторыя крэдытных карт

Усё пачалося ў 1914 годзе з кампаніі Western Union, якая стварыла карту для сваіх VIP-кліентаў. Гэтая карта давала ім ільготны рэжым і магчымасць бясплатнага доступу да крэдытаў. Гэта было прыходам банкаўскіх картак. Адтуль многія іншыя кампаніі пачалі выпускаць свае ўласныя карты.

У той час банкаўскія карткі прызначаліся для выключнага выкарыстання ва ўстанове, якая іх выпусціла, для павышэння лаяльнасці кліентаў. Гэтыя карты таксама былі прызначаны для забеспячэння VIP-абслугоўвання і крэдыту, які спрыяў пакупкам у самім бізнэсе.

Хаця, як і многія вялікія вынаходніцтвы, яна была народжана выпадкова, вынаходніцтва гэтай першай карты распаўсюдзілася як пена. у Diners Club была першай крэдытнай картай, якая дазволіла расплачвацца ў некалькіх рэстаранах, якія аб'ядналіся, каб дазволіць адтэрміноўку плацяжу.

Па меры пашырэння фінансавыя арганізацыі па ўсёй тэрыторыі Злучаных Штатаў пачалі выпускаць карты. З кожным разам карткі дазвалялі расплачвацца ў большай колькасці месцаў.

У 1958, American Express і Bank of America, збіраліся далучыцца да буму гэтых картак, якія дазвалялі адкладаць пакупкі з выплатай невялікіх працэнтаў.

MasterCard нарадзіўся ў канцы 60-х, зрабіўшы рывок у Еўропу. VISA нарадзілася ў 1977 годзе з аб'яднання некалькіх банкаў на чале з Bank of America.

🥀 Розныя тыпы крэдытных карт

Існуе некалькі відаў банкаўскіх карт, кожная з якіх мае свае асаблівасці. У гэтым артыкуле я пастараўся асвятліць для вас асаблівасці кожнага віду банкаўскай карты, каб вам было лягчэй зрабіць выбар.

Гэтыя функцыі таксама дазволяць вам паменшыць або нават пазбегнуць некаторых банкаўскіх збораў. Я рэкамендую вам азнаёміцца ​​з маім кіраўніцтвам па як пазбегнуць высокіх банкаўскіх збораў.

✔️ Дэбетавыя карты

Першы тып банкаўскай карты ў нашым спісе дэбетавая карта. Гэта тып карты, у якой могуць быць толькі грошы, якія ёсць на звязаным банкаўскім рахунку. Гэта значыць, хоць вы можаце здымаць грошы ў банкаматах і плаціць у крамах, ліміт знаходзіцца ў балансе вашага рахунку.

Дадзены выгляд карты з'яўляецца адным з самых распаўсюджаных. Яго можна выкарыстоўваць для зняцця наяўных у банкаматах, аплаты рахункаў у крамах, дзе яго прымаюць. Гэтая картка таксама дазваляе здзяйсняць пераклады і іншыя аперацыі, такія як праверка рэшткаў на рахунку і г.д.

Яна наогул мае а сутачны ліміт максімальнае зняцце наяўных. Вы павінны пракансультавацца з вашым банкам, каб даведацца гэты ліміт.

➤ Функцыі дэбетавай карты

Дэбетавая карта мае некалькі адметных асаблівасцяў, якія робяць яе папулярным і зручным спосабам аплаты. Вось некаторыя з яго асноўных функцый:

Прамы доступ да банкаўскага рахунку: Дэбетавая карта непасрэдна звязана з банкаўскім рахункам уладальніка. Пры выкарыстанні для здзяйснення пакупкі або зняцця грошай адпаведная сума адразу ж спісваецца з даступнага балансу на рахунку.

Універсальнае выкарыстанне: Дэбетавыя карты можна выкарыстоўваць у розных сітуацыях. З іх дапамогай можна рабіць пакупкі ў крамах, у інтэрнэце або па тэлефоне, а таксама здымаць грошы з банкаматаў.

Бяспека: Дэбетавыя карты звычайна аснашчаны мікрачыпам і PIN-кодам (персанальны ідэнтыфікацыйны нумар) для забеспячэння бяспекі транзакцый. Уладальнік карты павінен увесці PIN-код пры здзяйсненні транзакцыі, што дадае дадатковы ўзровень бяспекі.

Без пазыкі грошай: У адрозненне ад крэдытных карт, дэбетавыя карты не дазваляюць пазычаць грошы. Выдаткі, зробленыя з дапамогай дэбетавай карты, вылічваюцца непасрэдна з балансу, даступнага на банкаўскім рахунку ўладальніка.

Адсочванне выдаткаў: Транзакцыі, зробленыя з дапамогай дэбетавай карты, звычайна рэгіструюцца ў выпісцы з банкаўскага рахунку ўладальніка, што палягчае адсочванне выдаткаў і кіраванне асабістымі фінансамі.

Без працэнтаў: Паколькі дэбетавыя карты не дазваляюць пазычаць грошы, па іх звычайна не спаганяюцца працэнты. Аднак некаторыя банкі могуць спаганяць плату з карыстальнікаў або плату за пэўныя канкрэтныя аперацыі.

Важна адзначыць, што асаблівасці дэбетавай карты могуць адрознівацца ў залежнасці ад банка-эмітэнта і краіны, дзе яна выкарыстоўваецца. Рэкамендуецца азнаёміцца ​​з умовамі і палітыкай банка для атрымання падрабязнай інфармацыі аб асаблівасцях дэбетавай карты.

✔️ Крэдытныя карты

Крэдытныя карты з'яўляюцца формай кароткатэрміновага фінансавання для кліентаў банка. Гэта азначае, што вы можаце рабіць пакупкі, калі на вашым рахунку недастаткова грошай.

Асноўнае адрозненне ад дэбетавай карты ў тым, што крэдытная карта звязана з пазыкай. Іншымі словамі, калі ў нас ёсць крэдытная карта з крэдытам у 5 еўра, нават калі ў нас няма грошай на нашым банкаўскім рахунку, мы можам здымаць грошы ў банкаматах або плаціць у краме да 5 000 еўра.

Памятайце, што выкарыстанне крэдытнай карты мае тыя ж наступствы, што і любы іншы спосаб крэдыту. Іншымі словамі, вы абавязаны вярнуць грошы і выплаціць панесеныя працэнты.

➤ Асаблівасці крэдытнай карты

Крэдытная карта мае некалькі адметных асаблівасцяў, якія робяць яе папулярным і універсальным плацежным сродкам. Вось некаторыя з яго асноўных функцый:

Пазыка грошай: У адрозненне ад дэбетавай карты, крэдытная карта дазваляе яе ўладальніку пазычаць грошы ў банку-эмітэнце або фінансавай установе. Выдаткі, зробленыя з дапамогай карты, дадаюцца да балансу, які трэба пагасіць пазней.

Ільготны перыяд: Крэдытныя карты звычайна прапануюць ільготны перыяд, на працягу якога не спаганяюцца працэнты за зробленыя выдаткі. Гэты перыяд звычайна вар'іруецца ад 21 да 30 дзён з даты здзелкі. Калі астатак пагашаецца цалкам да заканчэння льготнага перыяду, працэнты не спаганяюцца.

Працэнтныя зборы: Калі рэшта па крэдытнай карце не пагашана ў поўным аб'ёме да заканчэння льготнага перыяду, працэнты будуць спаганяцца з астатку. Працэнтныя стаўкі па крэдытных картах могуць моцна адрознівацца, таму важна ўдакладніць канкрэтныя ўмовы ў эмітэнта карты.

Гнуткасць аплаты: Крэдытныя карты прапануюць гібкасць у плане аплаты. Уладальнікі картак могуць пагасіць поўную суму, выдаткаваную кожны месяц, або зрабіць мінімальныя плацяжы, якія звычайна ўключаюць працэнты. Тым не менш, рэкамендуецца выплачваць рэшту ў поўным аб'ёме кожны месяц, каб пазбегнуць высокіх працэнтаў.

Узнагароды і перавагі: Многія крэдытныя карты прапануюць праграмы ўзнагароджання, такія як балы, вяртанне наяўных або мілі авіякампаній, якія дазваляюць уладальнікам карт атрымліваць дадатковыя перавагі пры выкарыстанні карты для пакупак.

Абарона правоў спажыўцоў: Крэдытныя карты часта забяспечваюць павышаную абарону спажыўцоў у выпадку махлярства або спрэчкі з гандляром. Яны таксама могуць прапанаваць дадатковую страхоўку, напрыклад, страхаванне падарожжаў або абарону пакупкі.

✔️ Карты плацяжу з магчымасцю аднаўлення або з адтэрміноўкай плацяжу

Гэта крэдытныя карты, у якіх абраны гнуткі спосаб аплаты. Яны дазваляюць вярнуць адтэрмінаваны крэдыт, выплачваючы перыядычныя плацяжы, якія вар'іруюцца ў залежнасці ад дамоўленай сумы.

У межах, устаноўленых вашым банкам, вы можаце ўсталяваць суму ўкладу. Але майце на ўвазе, што з кожным плацяжом папаўняецца крэдыт, наяўны на карце. Іншымі словамі, вы можаце знайсці суму капіталу, якую вы амартызуеце на кожнай акцыі. Якія асаблівасці карт з адтэрміноўкай плацяжу?

➤ Характарыстыка карт з адтэрміноўкай плацяжу

Карты з адтэрміноўкай плацяжу, таксама вядомыя як крэдытныя карты з адтэрміноўкай плацяжу, маюць некаторыя асаблівасці. Вось некаторыя з іх асноўных функцый:

Адтэрміноўка плацяжу: Карты з адтэрмінаванай аплатай дазваляюць уладальнікам карт адкласці выплату поўнага балансу карты да больш позняй даты, звычайна ў канцы наступнага месяца. Гэта азначае, што выдаткі, зробленыя з дапамогай карткі, не трэба кампенсаваць адразу.

Ільготны перыяд: Карты з адтэрміноўкай плацяжу звычайна прапануюць льготны перыяд, на працягу якога не спаганяюцца працэнты за зробленыя выдаткі. Гэты перыяд звычайна адрозніваецца ад 21 да 30 дзён з даты здзелкі. Калі астатак пагашаецца цалкам да заканчэння льготнага перыяду, працэнты не спаганяюцца.

Працэнтныя зборы: Калі баланс карткі не пагашаецца ў поўным аб'ёме да заканчэння льготнага перыяду, працэнты будуць спаганяцца з астатку балансу. Працэнтныя стаўкі па картах з адтэрміноўкай плацяжу могуць адрознівацца, таму важна ўдакладніць канкрэтныя ўмовы ў эмітэнта карты.

Гнуткасць аплаты: Уладальнікі картак з адтэрміноўкай плацяжу маюць магчымасць вяртаць поўную выдаткаваную суму кожны месяц або рабіць мінімальныя плацяжы. Тым не менш, рэкамендуецца выплачваць рэшту ў поўным аб'ёме кожны месяц, каб пазбегнуць высокіх працэнтаў.

Універсальнае выкарыстанне: Карткі з адтэрміноўкай плацяжу можна выкарыстоўваць у розных сітуацыях: для пакупак у крамах, у інтэрнэце або па тэлефоне, а таксама для зняцця наяўных у банкаматах.

Узнагароды і перавагі: Некаторыя карты з адтэрмінаванай аплатай прапануюць праграмы ўзнагароджання, падобныя на традыцыйныя крэдытныя карты, такія як балы, вяртанне наяўных або спецыяльныя перавагі, звязаныя з выкарыстаннем карты.

✔️ Перадаплачаныя карты або кашалькі

Прадаплочаныя карты дазваляюць здзяйсняць плацяжы. Гэтыя карты не звязаны з банкаўскім рахункам. Як правіла, яны выкарыстоўваюцца для ажыццяўлення невялікіх плацяжоў і маюць перавагу ў тым, што мы можам папаўняць іх, калі заўгодна.

Такім чынам, калі картку скрадуць, ваша максімальная страта складзе рэшту карты на той момант. Прадаплочаныя карты больш падобныя на дэбетавыя карты, паколькі кліент можа мець толькі дакладны баланс карты.

➤ Асаблівасці перадаплачаных карт

Прадаплочаныя карты маюць некаторыя асаблівасці, якія адрозніваюць іх ад іншых тыпаў плацежных картак. Вось некаторыя з іх асноўных функцый:

Папярэдняя загрузка: Перадаплачаныя карты павінны быць загружаны пэўнай сумай, перш чым імі можна будзе карыстацца. Гэта азначае, што ўладальнік карты павінен унесці сродкі на картку, перш чым ён зможа рабіць пакупкі або плацяжы.

Выкарыстанне абмежавана даступным балансам: Выдаткі з дапамогай перадаплачанай карты абмежаваныя сумай, раней загружанай на картку. Пасля таго, як даступны баланс будзе вычарпаны, карта не можа быць выкарыстана, пакуль не будзе перазагружана.

Няма сувязі з банкаўскім рахункам: У адрозненне ад дэбетавых або крэдытных карт, перадаплачаныя карты не прывязаны да пэўнага банкаўскага рахунку. Яны працуюць аўтаномна і не аказваюць уплыву на асабістыя фінансы ўладальніка, акрамя сумы, загружанай на карту.

Ананімнасць: Папярэдне аплачаныя карты часта забяспечваюць пэўную ананімнасць, таму што яны непасрэдна не звязаны з асобай уладальніка карты. Гэта можа быць карысна для тых, хто хоча захаваць канфідэнцыяльнасць падчас фінансавых аперацый.

Універсальнае выкарыстанне: Папярэдне аплачаныя карты звычайна можна выкарыстоўваць у тых жа сітуацыях, што і іншыя плацежныя карты, для пакупак у крамах, у Інтэрнэце або па тэлефоне. Іх таксама можна выкарыстоўваць для зняцця грошай з банкаматаў.

Без працэнтаў або авердрафту: Паколькі перадаплачаныя карты працуюць з папярэдне загружанай сумай, за іх выкарыстанне не спаганяюцца працэнты. Акрамя таго, немагчыма выдаткаваць больш, чым даступны баланс, што выключае рызыку выяўлены.

Важна адзначыць, што асаблівасці перадаплачанай карты могуць адрознівацца ў залежнасці ад эмітэнта і ўмоў, звязаных з картай.

✔️ Мультывалютныя карты

Гэты тып карты не так папулярны, як папярэднія, але дазваляе папаўняць карту ў адной валюце і ажыццяўляць плацяжы ў трох-чатырох розных валютах.

Напрыклад, калі я загрузю сваю карту мексіканскімі песа, гэтая картка дазволіць мне рабіць плацяжы не толькі ў песа, але і ў доларах ЗША, еўра і фунтах, напрыклад.

Гэтая карта працуе як карта перадаплаты, на якую грошы ўносяцца перад ажыццяўленнем любых плацежных аперацый. Перавагай гэтай карты з'яўляецца тое, што пры падарожжы можна пазбегнуць выдаткаў на канвертаванне з адной валюты ў іншую.

✔️ віртуальныя карты

Віртуальныя карткі - плацежныя карткі, якія існуюць толькі ў электронным выглядзе, без фізічнай падтрымкі. Яны маюць некаторыя спецыфічныя характарыстыкі:

Інтэрнэт выкарыстанне: Віртуальныя карты ў першую чаргу прызначаны для пакупак у Інтэрнэце. Звычайна яны звязаны з нумарам карты, тэрмінам дзеяння і кодам бяспекі (CVV), які можна выкарыстоўваць падчас аплаты на сайтах.

Палепшаная бяспека: Віртуальныя карты забяспечваюць дадатковы ўзровень бяспекі для анлайн-транзакцый. Паколькі яны не з'яўляюцца фізічнымі, верагоднасць іх страты або крадзяжу меншая. Акрамя таго, некаторыя віртуальныя карты з'яўляюцца аднаразовымі, гэта значыць іх можна выкарыстоўваць толькі адзін раз для пэўнай транзакцыі, што павышае бяспеку.

Кантроль выдаткаў: Віртуальныя карты дазваляюць карыстальнікам усталёўваць пэўныя ліміты выдаткаў на пэўны перыяд часу. Гэта можа быць карысна для кантролю выдаткаў у Інтэрнэце і пазбягання імпульсіўных пакупак.

Патэнцыйная ананімнасць: У некаторых выпадках віртуальныя карты могуць забяспечыць пэўную ананімнасць пры пакупках у Інтэрнэце. Паколькі яны непасрэдна не звязаны з асобай уладальніка, можа быць складаней адсачыць транзакцыі да канкрэтнай асобы.

Прастата стварэння і выкарыстання: Віртуальныя карты часта можна хутка і лёгка стварыць у інтэрнэце, без неабходнасці фізічнага наведвання банка або фінансавай установы. Акрамя таго, іх можна выкарыстоўваць адразу пасля стварэння.

Абмежаванні выкарыстання : Віртуальныя карты могуць мець пэўныя абмежаванні па выкарыстанні. Напрыклад, яны могуць быць прыняты не ва ўсіх інтэрнэт-крамах або не могуць быць выкарыстаны для пэўных тыпаў транзакцый, такіх як зняцце наяўных з аўтаматычных банкаматаў (банкаматаў).

🥀 Рэзюмэ…

У заключэнне, выбраць вашу крэдытную карту гэта важнае рашэнне, якое залежыць ад шматлікіх асабістых фактараў. Пры выбары банкаўскай карты важна ўлічваць свае патрэбы, стыль жыцця і фінансавыя перавагі.

У артыкуле разглядаюцца розныя катэгорыі банкаўскіх картак, у тым ліку крэдытныя карты, карты з адтэрміноўкай плацяжу, карты перадаплаты і віртуальныя карты. Кожная з гэтых карт мае унікальныя функцыі, якія могуць задаволіць пэўныя патрэбы.

Пры выбары крэдытнай карты важна ўлічваць такія рэчы, як звязаныя зборы, прапанаваныя перавагі і ўзнагароды, працэнтныя стаўкі, гібкасць аплаты і бяспека. Таксама рэкамендуецца параўнаць прапановы ад розных фінансавых устаноў, каб знайсці карту, якая найбольш адпавядае вашым патрэбам.

У рэшце рэшт, не існуе універсальнай банкаўскай карты, якая падыдзе ўсім. Гэта асабістае рашэнне, якое патрабуе дбайнае разважанне. Разумеючы даступныя функцыі і магчымасці, можна выбраць банкаўскую картку, якая палягчае штодзённае кіраванне фінансамі і прапануе перавагі, адаптаваныя да вашага ладу жыцця.

Калі вы хочаце кіраваць сваімі выдаткамі, атрымліваць выгаду ад узнагарод або забяспечваць бяспечнае выкарыстанне ў Інтэрнэце, выбар правільнай банкаўскай карты можа спрыяць больш прыемнаму і эфектыўнаму фінансаваму вопыту.

FAQ – Як выбраць банкаўскую картку?

Пытанне: Якія існуюць розныя катэгорыі банкаўскіх карт?
A: Асноўнымі катэгорыямі банкаўскіх картак з'яўляюцца крэдытныя карты, карты з адтэрміноўкай плацяжу, перадаплачаныя карты і віртуальныя карты.

Пытанне: Якія фактары варта ўлічваць пры выбары крэдытнай карты?
A: Пры выбары крэдытнай карты важна ўлічваць вашыя канкрэтныя патрэбы, стыль жыцця і фінансавыя перавагі. Таксама рэкамендуецца ўлічваць такія рэчы, як звязаныя зборы, прапанаваныя льготы і ўзнагароды, працэнтныя стаўкі, гнуткасць аплаты і бяспека.

Пытанне: Як мне выбраць паміж крэдытнай картай і картай з адтэрміноўкай плацяжу?
A: Крэдытныя карты дазваляюць пазычаць грошы ў банку для пакупак. Карты з адтэрміноўкай плацяжу дазваляюць адкласці поўную аплату астатку на больш позні тэрмін. Выбар будзе залежаць ад магчымасці пагашаць астатак кожны месяц або ад адтэрміноўкі плацяжу.

Пытанне: Якія перавагі перадаплачаных карт?
A: Прадаплочаныя карты прапануюць кантроль выдаткаў, дадатковы ўзровень бяспекі і пэўную ступень патэнцыйнай ананімнасці.

Пытанне: Навошта выкарыстоўваць віртуальную карту?
A: Віртуальныя карты забяспечваюць дадатковы ўзровень бяспекі для онлайн-транзакцый і могуць быць створаны хутка і лёгка ў Інтэрнэце.

Пытанне: Як мне выбраць найлепшую крэдытную карту?
Адказ: Універсальнай банкаўскай карты, якая падыдзе ўсім, не існуе. Важна ўлічваць вашыя канкрэтныя патрэбы і параўнаць прапановы ад розных фінансавых устаноў, каб знайсці карту, якая найбольш адпавядае вашым патрэбам.