Зразумейце банк, каб лепш інвеставаць

Што трэба ведаць аб банкаўскай справе і банкаўскіх паслугах? На самай справе разабрацца ў банку няпроста. Тгэта ідэя, якую я буду развіваць у гэтым артыкуле. На самай справе, вам варта навучыцца, каб лепш укладваць свае грошы.

Вось што вам трэба ведаць у першую чаргу. Барацьба з беднасцю ў асноўным праз фінансавую інтэграцыю. На шчасце, многія людзі ў нашы дні гэта разумеюць. Вось чаму банкі штодня прымаюць усё больш і больш кліентаў, якія запытваюць іх паслугі. для таго, каб быць фінансава ўключаны.

Аднак вы павінны ведаць, як выбраць свой банк. Людзі, як правіла, не вельмі ў захапленні ад гэтай ідэі выбраць разліковы рахунак або ашчадны рахунак Напрыклад. Зрабіце няправільны выбар можа быць вельмі дарагім.

Каб дапамагчы вам лепш інвеставаць або размяшчаць грошы, я запрашаю вас прачытаць гэты артыкул да канца, каб зразумець, як працуюць банк і банкаўскія паслугі.

Рэзюмэ ніжэй дае вам уяўленне аб тым, што там адбылося. Але перш чым пачаць, вось навучанне, якое дазваляе вам гэта зрабіць зарабляйце 1000 еўра ў дзень на 5euros.com. Націсніце тут, каб купіць

🌿 Што такое банк?

Банкі ёсць фінансавыя пасярэднікі. Ім належыць ключавая роля ў фінансаванні эканомікі. Банкі звязваюць людзей, якія маюць залішняе фінансаванне, з тымі, хто мае патрэбу ў фінансаванні.

Яны выконваюць мноства функцый, уключаючы дэпазіты, зняцце сродкаў, абмен валюты, гандаль валютай і інш кіраванне капіталам.

Карацей кажучы, яны дзейнічаюць як злучнае звяно паміж укладчыкамі і пазычальнікамі. Яны выкарыстоўваюць сродкі, унесеныя іх кліентамі, каб прадастаўляць крэдыты людзям, якія жадаюць пазычыць.

🌿 Як працуе банк?

Каб зразумець гэты параграф, я хацеў бы спачатку задаць вам некалькі пытанняў. Вы калі-небудзь задумваліся:

• Што мой банк робіць з маім дэпазітам?
• Гэта дзе-небудзь у сейфе?
• Ці вярну я калі-небудзь гэтыя грошы?

Адказ на гэтыя пытанні просты. Вось што вам трэба ведаць у першую чаргу.

➤ Як банк зарабляе грошы?

Калі чалавек уносіць грошы на свой банкаўскі рахунак, банк можа пазычаць гэтыя грошы іншым людзям. Так мы называем фінансавае пасрэдніцтва.

Кліент, які ўкладвае ўклад, атрымлівае ўзамен невялікую суму грошай (працэнты па ўкладах). Узамен крэдытор выплачвае банку большую суму (працэнты па крэдытах).

Каб зарабіць сабе грошай, розніцу пакідае сабе банк. Я часта жартую, што гэта традыцыйны спосаб зарабляць грошы гэта правіла 3-6-3.

Гэта значыць, што банк пазычае ў грошы пад 3% (нізкія стаўкі), аддае ў доўг пад 6% (высокія стаўкі) і кладзе розніцу ў кішэню (3%).

➤ Якія прадукты і паслугі прапануе банк?

Захоўваць вялікія сумы грошай дома можа быць рызыкоўна. Нават калі шанцы нізкія, заўсёды існуе рызыка страты, крадзяжу ці нават стыхійнага бедства.

Калі вы ўносіце грошы ў застрахаваны банк, яны абаронены да дазволеных лімітаў. Разам з гэтай прапановай, якую прапануе банк, ёсць іншыя прадукты і паслугі, якія прапануе банк. Вось яны.

✔️ Разліковыя рахункі

Бягучы рахунак - гэта паслуга, якая прадастаўляецца большасцю банкаў і дазваляе прыватным асобам і прадпрыемствам. Умовы выкарыстання бягучага рахунку могуць адрознівацца ў залежнасці ад банка.

Як правіла, уладальнік разліковага рахунку можа выкарыстоўваць асабістыя або дзелавыя чэкі замест наяўных для аплаты даўгоў. Большасць разліковых рахункаў дазваляюць кліентам здымаць свае грошы ўдаведка з банкамата.

✔️ ашчадныя рахункі

Ашчадны рахунак можа дапамагчы вам аддзяліць грошы, якія вы хочаце зэканоміць, ад грошай, якія вам трэба выдаткаваць. Для многіх гэта больш просты спосаб дасягнуць мэты, напрыклад, зэканоміць на добраўпарадкаванні дома або стварыць надзвычайны фонд.

Большасць ашчадных рахункаў могуць кожны месяц аўтаматычна пераводзіць грошы з бягучага рахунку на ваш ашчадны рахунак, таму вам нават не трэба думаць аб тым, каб зрабіць гэта самастойна.

Дадатковай перавагай з'яўляецца тое, што банкі звычайна плацяць вам працэнты па гэтых ашчадных рахунках. Гэта ад «бясплатныя» грошы што можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў крыху хутчэй.

✔️ Рахункі грашовага рынку

Рахунак грашовага рынку - гэта тып ашчаднага рахунку які часта плаціць больш высокія працэнты, чым традыцыйны ашчадны рахунак. Чым больш вы эканоміце, тым больш вы можаце зарабіць. Але памятайце, што колькасць зняцця сродкаў у месяц абмежавана федэральнымі законамі.

✔️ Дэпазітныя сертыфікаты

Дэпазітны сертыфікат - гэта тып банкаўскага рахунку, на якім вы згаджаецеся захоўваць свае грошы на рахунку на працягу пэўнага перыяду часу, ад 6 месяцаў да 5 гадоў. Чым даўжэй вы эканоміце, тым вышэй прыбытак.

Вы заўсёды можаце вырашыць зняць грошы раней. Аднак існуе штраф за зняцце да заканчэння тэрміну дэпазітнага сертыфіката.

✔️ Індывідуальныя пенсійныя рахункі

Гэта доўгатэрміновыя пенсійныя інвестыцыйныя рахункі. Даходы з гэтых рахункаў растуць з улікам адкладзеных падаткаў. Вы не можаце атрымаць доступ да сродкаў, пакуль не дасягнеце пенсійнага ўзросту, без спагнанняў і падатковых наступстваў.

✔️ Дэбетавыя карты

Дэбетавая карта або чэкавая карта выглядае як крэдытная карта. Ён прапануе альтэрнатыўны спосаб аплаты наяўнымі пры здзяйсненні пакупак. З дапамогай дэбетавай карты вы можаце аплачваць свае штодзённыя выдаткі простым правядзеннем пальцам (і звычайна PIN-кодам).

✔️ Крэдытныя карты

Крэдытная карта дазваляе аплачваць тавары з дапамогай крэдытнай лініі. Па сутнасці, вы пазычаеце грошы, а потым вяртаеце іх, калі прыходзіць рахунак.

Але памятайце, што розныя крэдытныя карты спаганяюць розныя працэнтныя стаўкі, таму важна ведаць, на што вы згаджаецеся (каб не плаціць занадта шмат у доўгатэрміновай перспектыве).

✔️ Іншыя банкаўскія паслугі

Большасць фінансавых устаноў прапануюць больш, чым проста ашчадныя і разліковыя рахункі. Яны могуць прадастаўляць розныя інструменты крэдытавання, такія як асабістыя пазыкі, студэнцкія пазыкі, аўтапазыкі, крэдытныя карты і іпатэка.

Такім чынам, заўсёды пытайцеся ў сябе: ці мой банк a Ісламскі банк або звычайны банк? Праверце нашу артыкул асаблівасці ісламскіх банкаў.

🌿 Як банк прапануе свае прадукты і паслугі?

Каб прапанаваць свае паслугі і прадукты, банк мае некалькі спосабаў зрабіць гэта. Ён праходзіць праз аддзяленні, інтэрнэт- і мабільны банкінг, тэлефонны банкінг. Давайце паэтапна разгледзім гэтыя спосабы аказання банкаўскіх паслуг.

➤ Банкаўскія паслугі, прапанаваныя аддзяленнем

Аддзяленне банка - гэта фізічнае месца, дзе вы можаце здзейсніць банкаўскія аперацыі асабіста. Вы можаце пайсці ў аддзяленне за рулонам чвэрці або касавым чэкам, якія вам патрэбныя адразу.

Вы можаце арандаваць сейф для захоўвання каштоўных рэчаў або важных дакументаў.

Ці, магчыма, вы проста аддаеце перавагу пагаварыць з банкірам асабіста, калі ў вас ёсць пытанні аб як правільна выбраць прадукты і паслугі для вашых фінансавых патрэб.

➤ Прапанова анлайн- і мабільных банкаўскіх паслуг

Многія банкі дазваляюць вам кіраваць грашыма з кампутара або смартфона, падлучанага да Інтэрнэту. Некаторыя інтэрнэт-банкінгавыя і мабільныя дадаткі дазваляюць рабіць банкаўскія паслугі практычна з любога месца ў вашым уласным тэмпе.

з 24/24 доступ, вы можаце рабіць усё: ад кіравання некалькімі ўліковымі запісамі да аплаты рахункаў і пераводу грошай.

➤ Прапанова паслуг тэлефоннага банкінгу

Некаторыя банкі дазваляюць рабіць банкаўскія паслугі па тэлефоне. Проста патэлефануйце па нумары тэлефона і звярніцеся да супрацоўніка банка, каб атрымаць паслугу.

Гэтыя паслугі могуць уключаць праверку вашага балансу, перавод грошай, аплату рахункаў або іншыя банкаўскія патрэбы.

Калі вы тэлефануеце па-за звычайным працоўным часам вашага банка, магчыма, вам спатрэбіцца выкарыстоўваць аўтаматызаваную сістэму, якая правядзе вас праз крокі, неабходныя для завяршэння транзакцый.

Вось тут як раз і ўступае ў гульню штучны інтэлект. Азнаёмцеся з нашым артыкулам пра месца штучнага інтэлекту ў бізнэсе.

🌿 Розныя тыпы банкаў

У свеце існуе шмат тыпаў банкаў, і кожны мае сваё прызначэнне. Ведаць тыпы банкаў даступны для вас важны для прыняцця фінансавых рашэнняў.

Незалежна ад таго, хочаце вы адкрыць ашчадны рахунак або ўзяць крэдыт. Даведайцеся пра розныя тыпы банкаў і пра тое, каго яны абслугоўваюць лепш за ўсё.

➤ Камерцыйныя банкі

Камерцыйныя банкі абслугоўваюць як прыватных асоб, так і прадпрыемствы. Звычайна яны маюць некалькі добра размешчаных аддзяленняў у раёне і прапануюць шырокі спектр паслуг.

➤ Ашчадныя і крэдытныя банкі (EC)

Банкі EC, як правіла, маюць больш нізкія зборы, чым камерцыйныя банкі. У некаторых выпадках абслугоўванне можа быць лепшым з-за меншай колькасці кліентаў у асабліва невялікіх банках.

➤ Віртуальныя банкі (онлайн)

Усе віртуальныя банкі онлайн, так што галінак няма. У многіх выпадках яны нават не дасылаюць папяровыя заявы.

Кліенты атрымліваюць штомесячныя справаздачы па электроннай пошце, каб праглядзець або раздрукаваць іх у Інтэрнэце. Праверце наш гід па Інтэрнэт-банкі: як яны працуюць?

➤ Узаемныя фонды і брокерскія кампаніі

Гэтыя банкі часта прапануюць вельмі абмежаваныя банкаўскія паслугі з бясплатнымі або недарагімі чэкамі, звязанымі з некаторымі аплатнымі фондамі грашовага рынку.

➤ Інвестыцыйныя банкі

Інвестыцыйныя банкі служаць пасярэднікамі і кансультантамі для буйных карпарацый, урадаў, хедж-фондаў і іншых фінансавых устаноў. Яны абслугоўваюць гэтыя буйныя арганізацыі, дапамагаючы ім кіраваць складанымі фінансавымі задачамі.

Некаторыя з іх асноўных функцый - гэта дапамагчы кампаніям даць загалоўкі да грамадскасці. Яны таксама спрыяюць збору сродкаў для пашырэння бізнесу. Яны таксама імкнуцца садзейнічаць буйным зліццям, а часам нават выступаюць у якасці фінансавых кансультантаў.

🌿 Як выбраць банк, які вам падыходзіць?

Банк ці крэдытны саюз? Мне выбраць інтэрнэт-банк або фізічны банк? Ісламскі банкінг або звычайны банкінг?

Ёсць шмат варыянтаў, калі справа даходзіць да выбару патрэбнай фінансавай установы. У кожнага свае перавагі і межы. Разумеючы іх, вы можаце вырашыць, што для вас найбольш важна.

На самай справе выбар правага берага - гэта а важнае фінансавае рашэнне. Пераканайцеся, што вы разумееце ўсе свае банкаўскія магчымасці, прадукты і паслугі. Акрамя таго, я прапаную вам вывучыць некаторыя крытэрыі, якія, на мой погляд, дазваляюць выбраць добры банк.

➤ Падумайце, якія тыпы рахункаў вы хочаце адкрыць

Вам патрэбны толькі асноўны разліковы рахунак, ці вы хочаце зэканоміць? Вызначыцеся з тыпамі банкаўскіх рахункаў, якія вам патрэбныя, а затым знайдзіце банк, які прапануе тое, што вы шукаеце.

➤ Адкрыйце для сябе іншыя прапанаваныя паслугі

Некаторыя людзі любяць кіраваць усімі сваімі фінансамі ў адной кампаніі. Калі вы хочаце зрабіць больш, чым проста захоўваць свае грошы ў банку, паглядзіце, ці прапануюць яны якія-небудзь з наступных прадуктаў і паслуг: інвестыцыйныя рахункі, іпатэка і іншыя пазыкі (асабістыя, аўтамабільныя, прыватныя студэнцкія пазыкі).

➤ Шукайце недарагія ўстановы

Вы не хочаце губляць грошы, адкрыўшы рахунак у банку. Выкажам здагадку, у вас ёсць тры рахункі ва ўстанове, і яны бяруць штомесячную плату за кожны рахунак. Гэта сапраўды можа дадаць!

Што тычыцца штомесячнай платы за абслугоўванне, вам, верагодна, спатрэбіцца банк, які прапануе адно з наступнага: Ніякіх абвінавачванняў, Зборы, ад якіх вы можаце адмовіцца, Нізкія зборы, Плата за авердрафтІ г.д.

➤ Выбірайце паміж фізічным банкам і інтэрнэт-банкам

Вырашыце, хочаце вы банк з фізічным размяшчэннем або інтэрнэт-банк. Вы можаце аддаць перавагу звычайнаму банку, калі вы хочаце мець магчымасць зайсці ў будынак і асабіста пагаварыць з банкірам.

Але інтэрнэт-банкі звычайна бяруць плату меншыя зборы і плаціць стаўкі больш высокія працэнтныя стаўкі.

➤ Пераканайцеся, што ваш банк даступны

Калі вы хочаце фізічна зайсці ў вашу фінансавую ўстанову, паглядзіце, якія ёсць банкі і крэдытныя саюзы філіялы паблізу вашага месца жыхарства або працаваць. Калі вы шмат падарожнічаеце, вы можаце ацаніць установу з большай колькасцю аддзяленняў.

У адваротным выпадку вы можаце проста выбраць тое, што вам падыходзіць. Калі вы выкарыстоўваеце банкамат для многіх транзакцый, праверце, колькі даступна ў вашым рэгіёне і колькі будзе каштаваць вам выкарыстанне.

Многія крэдытныя саюзы маюць статут супольнасці. Гэта азначае, што калі вы жывяце або працуеце ў суполцы, якую яны абслугоўваюць, вы можаце стаць членам.

Калі вы разглядаеце крэдытны саюз, пераканайцеся, што вы маеце права на членства. Банкі не маюць абмежаванняў для сваіх кліентаў.

Артыкул для чытання: Што трэба ведаць аб банкаўскіх рахунках для дзяцей

Калі вы аддаеце перавагу онлайн-або мабільнаму доступу да сваіх рахункаў, праверце вэб-сайты некаторых банкаў і крэдытных саюзаў. Большасць прапануе паслугі онлайн-банкінгу і мабільныя, але некаторыя могуць быць больш даступнымі, чым іншыя.

➤ Улічвайце тып банка: ісламскі або звычайны

Калі вы хочаце праводзіць беспрацэнтныя аперацыі, выбірайце ісламскія банкі. Яны з'яўляюцца банкамі з удзелам, таму што яны дзеляць страты і прыбытак са сваімі кліентамі. Яны зусім розныя па спосабе працы. Рэальнасць такая, што ісламскія фінансы маюць свае прынцыпы.

🌿 Рэзюмэ…

Лепш асвоіўшы працу банкаў і розныя інвестыцыі, вы зможаце інвеставаць свядома і спакойна нарошчвайце свае актывы. Тгэта пытанне збалансавання даходнасці, рызыкі і інвестыцыйнага гарызонту ў адпаведнасці з вашымі мэтамі. 🎯

Такім чынам, вы гатовыя прыступіць да інвестыцыйнай авантуры? Гэта таго варта, каб забяспечыць сваю фінансавую будучыню! 💪💸Калі ласка, дайце мне свае каментарыі, каб палепшыць гэты пост у блогу. Добры дзень!

Перш чым сысці, вось трэніроўка, якая навучыць вас як прадаваць парады ў інтэрнэце. Націсніце тут, каб купіць.

Ідзі на гэта Бонскі шанец