Як вам можа дапамагчы фінансавы планіроўшчык?

Фінансавае планаванне ажыццяўляецца штодня з улікам вашых здольнасцей і прыярытэтаў. Жыццёвыя падзеі часта непрадказальныя. Добры фінансавы план дзеянняў адаптуецца і павінен адлюстроўваць вашы памкненні і вашу рэальнасць. Фінансавы планіроўшчык дапаможа вам развіць бюджэт на вяселле напрыклад.

У гэтым артыкуле Finance de Demain знаёміць вас з роляй фінансавага планавальніка. Але перш чым пачаць, вось поўнае навучанне гандлю для вас.

🥀 Што робіць фінансавы планіроўшчык?

Фінансавы планіроўшчык дапаможа вам зразумець, якія вашы фінансавыя мэты. Гэта дапамагае вам распрацаваць план іх дасягнення. Няхай гэта будзе эканомія на новы дом,укладваць грошы на пенсію, выдзяляйце сродкі на навучанне сваіх дзяцей, вырашайце, якія страхавыя прадукты вам патрэбныя, ці ўсё вышэйпералічанае.

Яны аналізуюць усе аспекты вашага фінансавага становішча і выкарыстоўваюць свой вопыт і разуменне, каб дапамагчы вам вызначыць і дасягнуць вашых мэтаў. Гэта можа ўключаць у сябе стратэгіі для вяртанне доўгу, ідэальнае размеркаванне актываў для вашых пенсійных рахункаў і г.д.

🥀 Фінансавы планіроўшчык супраць фінансавага кансультанта

Тэрміны фінансавы планіроўшчык et фінансавы саветнік часта выкарыстоўваюцца як узаемазаменныя. Фактычна абодва віды спецыялістаў прапануюць паслугі фінансавага планавання, якія дапамагаюць кліентам дасягнуць сваіх фінансавых мэтаў.

фінансавыя кансультанты, аднак звычайна лічацца значна больш шырокай катэгорыяй. Яны з'яўляюцца прафесіяналамі, якія кіруюць вашымі інвестыцыямі, арганізоўваюць страхавое пакрыццё і выступаюць у якасці біржавога брокера, а таксама прапануюць паслугі фінансавага планавання. Фінансавыя планіроўшчыкі абмяжоўваюцца больш мэтанакіраванымі паслугамі.

🥀 Віды фінансавага планавання

Важна адзначыць, што " фінансавы планавальнік сам з'яўляецца ненармаваным родавым тэрмінам. Любы чалавек можа назваць сябе фінансавым планіроўшчыкам і прапанаваць паслугі фінансавага планавання.

Некаторыя з іх могуць спецыялізавацца на пэўных аспектах планавання, такіх як выхад на пенсію або кіраванне падаткамі. Іншыя, аднак, выкарыстоўваюць больш цэласны падыход. Некаторыя з іх могуць нават не думаць пра вашыя інтарэсы, і іх лепш пазбягаць.

✔️ Даверны фінансавы планіроўшчык

Фідуцыярны фінансавы планіроўшчык павінен дзейнічаць у інтарэсах свайго кліента. Тэрмін фідуцыярны абавязак азначае, што планіроўшчык павінен ставіць фінансавыя інтарэсы свайго кліента вышэй за свае.

З практычнага пункту гледжання, даверны фінансавы планіроўшчык павінен прапанаваць сваім кліентам найлепшыя рашэнні па самай нізкай цане. Гэта незалежна ад якіх-небудзь збораў або камісій, якія планіроўшчык зарабляе ад кліента або з іншых крыніц.

Некаторыя фінансавыя планіроўшчыкі прытрымліваюцца толькі стандарту адэкватнасці. Згодна са стандартам прыдатнасці, рэкамендацыі фінансавага планіроўшчыка павінны адпавядаць вашым патрэбам. Але ім дазволена рэкамендаваць прадукты ці паслугі, якія спаганяюць з вас больш высокую плату або атрымліваюць больш высокія камісійныя ў параўнанні з аналагічнымі прадуктамі.

Калі вы выбіраеце спецыяліста па фінансаваму планаванню, лепшай палітыкай заўсёды з'яўляецца выбар даверанай асобы, каб вы ведалі, што прадукты і паслугі, якія яны рэкамендуюць, лепш за ўсё падыходзяць вам, а не ім.

✔️ Сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык (CFP)

Сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык - гэта галіновая сертыфікацыя са строгімі адукацыйнымі і этычнымі патрабаваннямі, якая цалкам рыхтуе сертыфікатаў да прадастаўлення комплексных паслуг фінансавага планавання.

Характэрна, што ўсе CFP павінны выступаць у якасці давераных асоб, і большасць працуе толькі на платнай аснове. Гэта азначае, што яны будуць плаціць толькі вы, а не прадукты, якія яны прапануюць.

Дзякуючы шырокаму навучанню і даверным стандартам, CFP з'яўляюцца слупамі супольнасці фінансавага планавання і дзе многія кліенты вырашылі пачаць свой шлях фінансавага планавання.

✔️ Інвестыцыйны кансультант

Інвестыцыйныя кансультанты - гэта асобы або фірмы, якія дапамагаюць кліентам купляць і прадаваць каштоўныя паперы і могуць даваць фінансавыя кансультацыі. Ёсць два асноўных тыпу, якія ў асноўным адрозніваюцца ў залежнасці ад таго, прытрымліваюцца яны стандарту адэкватнасці або давернага стандарту:

Зарэгістраваныя прадстаўнікі: Зарэгістраваныя прадстаўнікі купляюць і прадаюць каштоўныя паперы ад імя сваіх кліентаў і, як правіла, маюць ліцэнзію брокерскіх фірмаў, у якіх яны працуюць. З вялікай колькасцю зарэгістраваных прадстаўнікоў вы прымаеце рашэнні, а прадстаўнік іх проста выконвае.

Аднак некаторыя прадстаўляюць сябе фінансавымі кансультантамі або планіроўшчыкамі. Калі вы вырашыце працаваць з зарэгістраваным прадстаўніком, які дае фінансавыя кансультацыі, майце на ўвазе, што яны прытрымліваюцца толькі стандарту прыдатнасці, які можа паўплываць на прадукты і паслугі, якія яны вам прапануюць. рэкамендуецца.

Прадстаўнікі інвестыцыйных кансультантаў: Прадстаўнікі інвестыцыйнага кансультавання (IAR) працуюць у кампаніях, якія называюцца зарэгістраванымі інвестыцыйнымі кансультантамі (RIA), якія з'яўляюцца фірмамі, якія прадастаўляюць фінансавыя кансультацыі і паслугі па планаванні.

У адрозненне ад зарэгістраваных прадстаўнікоў, RAI прытрымліваюцца давернага стандарту. Многія з іх могуць мець дадатковыя паўнамоцтвы, такія як CFP, каб палепшыць свае магчымасці фінансавага планавання.

✔️ Роба-дарадца

Роба-кансультанты забяспечваюць аўтаматызаванае кіраванне інвестыцыямі. Большасць змяшчаюць вас у загадзя вызначаны інвестыцыйны партфель на аснове вашых мэтаў і гатоўнасці рызыкаваць, якім яны будуць кіраваць і падтрымліваць за вас на працягу доўгага часу.

Тэхнічна гэтыя боты з'яўляюцца RIA, што азначае, што яны таксама прытрымліваюцца давернага стандарту, і ўсё больш і больш дапаўняюць свае аўтаматызаваныя прапановы больш поўным фінансавым планаваннем, якое забяспечваецца спецыялістамі па планаванні і CFP.

Калі вы інвестар-пачатковец, якому толькі час ад часу патрэбныя паслугі фінансавага планіроўшчыка, гэты гібрыдны падыход можа падысці.

✔️ менеджэр багацця

На практыцы менеджэры капіталу з'яўляюцца фінансавымі планіроўшчыкамі для людзей з высокім капіталам. З-за кліентуры, з якой яны працуюць, яны звычайна спецыялізуюцца на аспектах фінансавага планавання, якія часцей за ўсё закранаюць багатых, такіх як планаванне нерухомасці, юрыдычнае планаванне і кіраванне рызыкамі для захавання актываў.

Як і ў выпадку з тэрмінам "фінансавы планіроўшчык", менеджэр капіталу не рэгулюецца, што азначае, што кожны, незалежна ад сваіх паўнамоцтваў, можа называць сябе кіраўніком капіталам. Гэта азначае, што толькі некаторыя, але не ўсе кіраўнікі капіталам з'яўляюцца даверанымі асобамі.

🥀 Вам патрэбен фінансавы планіроўшчык?

Нягледзячы на ​​​​тое, што практычна кожны можа скарыстацца паслугамі фінансавага планіроўшчыка, праўда ў тым, што не ўсім ён можа спатрэбіцца. Калі вашы фінансы даволі простыя, гэта значыць, што вы працуеце, маеце зберажэнні і кладзеце грошы на пенсійны рахунак, вам можа не спатрэбіцца фінансавы планіроўшчык.

Тым не менш, фінансавы планіроўшчык можа дапамагчы вам, калі вашы фінансы больш складаныя або ваша сітуацыя зменіцца, напрыклад, калі:

✔️ Вы атрымаеце значны нечаканы прыбытак

Калі вы выпрабоўваеце раптоўны прыток грошай, напрыклад, вялікі бонус за працу або спадчыну пасля смерці каханага чалавека, фінансавы планіроўшчык будзе працаваць з вамі, каб распрацаваць план грошай, каб вы маглі дасягнуць сваіх мэтаў.

✔️ Ваш даход змяняецца

Калі вы знайшлі новую працу, якая істотна змяняе ваш даход, фінансавы планіроўшчык можа дапамагчы вам скласці новы бюджэт і скарэктаваць вашыя пенсійныя ўзносы.

✔️ Ты выходзіш замуж

Калі вы збіраецеся ажаніцца, вы і ваш будучы муж можаце сустрэцца з фінансавым планіроўшчыкам, каб абмеркаваць, як кіраваць існуючымі даўгамі, зэканоміць на новы дом або планаваць дзяцей у будучыні.

✔️ вы разводзіцеся

Фінансавыя спецыялісты таксама могуць дапамагчы вам справіцца са цяжкімі сітуацыямі, такімі як развод. Працуючы з фінансавым планіроўшчыкам, які спецыялізуецца на разводах, вы можаце атрымаць дапамогу ў вызначэнні аліментаў і аліментаў, падзеле асабістай маёмасці і разуменні падатковага заканадаўства.

✔️ У сям'і з'яўляецца новае дзіця

Калі вы плануеце ўсынавіць або нарадзіць дзіця, фінансавы планіроўшчык можа дапамагчы вам вырашыць, які поліс страхавання жыцця вам патрэбны і як зэканоміць на адукацыю вашага дзіцяці ў каледжы.

🥀 Як выбраць фінансавага планавальніка 

Калі вы вырашылі, што праца з фінансавым планіроўшчыкам з'яўляецца правільным рашэннем для вас, ёсць некалькі рэчаў, якія вы хочаце звярнуць увагу:

✔️ Аўтарытэт і давер

Паколькі кожны можа назваць сябе фінансавым планіроўшчыкам, разумна шукаць высока паважаныя паўнамоцтвы, такія як:

CFP: CFP добра абсталяваны, каб дапамагчы вам спланаваць усе аспекты вашага фінансавага жыцця. Калі вы шукаеце агульную дапамогу ў кіраванні сваімі фінансамі, CFP - выдатнае месца для пачатку, бо ўсе яны павінны адпавядаць строгім патрабаванням і выступаць у якасці давераных асоб для сваіх кліентаў.

CPA: дыпламаваны бухгалтар (CPA) спецыялізуецца на падатковым планаванні і мае ліцэнзію ў сваім штаце. Калі вам патрэбна дапамога ў кіраванні падаткаабкладаемай прыбыткам або памяншэнні запазычанасці ў падатковы час, вы можаце звярнуцца да CPA.

CFA: дыпламаваны фінансавы аналітык (CFA) можа выступаць у якасці фінансавага планіроўшчыка, хаця большасць выбірае дапамогу прадпрыемствам у кіраванні іх фінансамі, а не асобным спажыўцам.

Тым не менш, калі вы сустрэнеце CFA, які прапануе паслугі па фінансаваму планаванню, ведайце, што яны здалі шмат строгіх галіновых экзаменаў і маюць шматгадовы прафесійны вопыт, які кваліфікуе іх для атрымання гэтага звання.

✔️ Фідуцыярны абавязак

Калі вы самі не прафесіянал у галіне фінансаў, вы, верагодна, не знаёмыя з тонкасцямі большасці фінансавых прадуктаў і звязанымі з імі падатковымі кодэксамі. Вось чаму неацэнна мець эксперта, які будзе весці вас праз працэс, і ў душы будуць толькі вашы фінансавыя інтарэсы.

На жаль, не ўсе фінансавыя планіроўшчыкі з'яўляюцца даверанымі асобамі. Некаторыя даюць парады толькі па прадуктах, якія яны прадаюць, напрыклад, аб пэўных інвестыцыях або страхавых рахунках. Яны таксама могуць накіраваць вас да прадуктаў, якія прынясуць ім больш высокія камісійныя.

✔️ Структура аплаты

Фінансавыя планіроўшчыкі могуць атрымліваць грошы рознымі спосабамі. Некаторыя разлічваюць на камісійныя ад прадуктаў, якія яны рэкамендуюць; іншыя бяруць працэнт ад актываў, якімі яны кіруюць за вас. Трэція бяруць пагадзінную або штомесячную або гадавую плату.

Пераканайцеся, што вы ведаеце, як ваш фінансавы планіроўшчык будзе аплачваць свае паслугі, перш чым звяртацца да іх. Нават агульныя CFP могуць спецыялізавацца на канкрэтных тыпах кліентаў, такіх як лекары, юрысты або тыя, хто мае вялікую запазычанасць па студэнцкай пазыцы.

Спытайце патэнцыйных фінансавых планіроўшчыкаў аб тым, з якімі людзьмі яны звычайна працуюць. Таксама спытайце аб відах паслуг, якія яны звычайна аказваюць. Такім чынам, вы можаце пераканацца, што вы вылучыце прафесіянала з вялікім вопытам у тых тыпах фінансавых праблем, з якімі вы сутыкаецеся.

🥀 заключэнне

Ідэальнай гарманізацыі даходаў і выдаткаў цяжка дасягнуць на практыцы. Вось чаму планаванне запасу ліквіднасці часта накіравана на мэтавы грашовы фонд або маржу для рэзерваў плацежных сродкаў.

Канкрэтныя патрэбы ў ліквіднасці асобных сектараў з'яўляюцца вырашальнымі для колькасці гэтых рэзерваў ліквіднасці. Фінансавы планіроўшчык дапаможа вам узгадніць вашыя інвестыцыі. Цяпер вы ведаеце, якую ролю выконвае фінансавы планіроўшчык.

Калі вы адзін з экспертаў у гэтай галіне, пакіньце нам свой вопыт у каментарах. Але перш чым сысці, вось навучанне, якое дазволіць вам авалодаць асабістымі фінансамі.