Нарматыўная база банкаўскага кіравання

La банкаўскае кіраванне, гэта значыць працэсы і органы, створаныя для іх кіраўніцтва і кантролю, гэта вырашальнае пытанне для стабільнасці фінансавай сістэмы. Банкаўскія скандалы апошніх дзесяцігоддзяў падкрэслілі важнасць трывалай нарматыўнай базы ў гэтай сферы.

Таму кантралюючыя органы паступова ўзмацняюцца патрабаванні да паляпшэння практ кіравання. Новыя міжнародныя і еўрапейскія стандарты дапоўнілі нацыянальнае заканадаўства, якое рэгулюе банкаўскае кіраванне.

У гэтым артыкуле мы зробім агляд асноўныя нарматыўныя рэформы якія рэгулююць кіраванне банкамі.

Une адно можна сказаць напэўна:Акцыянеры, кіраўнікі, дырэктары і кіраўнікі банкаў цяпер сутыкаюцца з узмоцненымі патрабаваннямі ў плане ўнутранага кантролю, кіравання рызыкамі і нагляду. Гэтыя нарматыўныя дасягненні накіраваны на гарантаваць устойлівасць банкаўскай сістэмы.

Пойдзем!!

🌿 Што такое банкаўскія правілы?

Перш за ўсё, неабходна адрозніваць прудэнцыяльнае рэгуляванне рэгулявання або нагляду якія складаюць банкаўскія правілы.

Першы складаецца з вызначэння правілаў працы, у той час як другі накіраваны на іх выкананне і патэнцыйнае санкцыянаванне парушэнняў. Гэта таму механізм кіравання.

Па вызначэнні, банкаўскае прудэнцыяльнае рэгуляванне гэта набор мер, якія дазваляюць паменшыць або лепш прыняць на сябе рызыкі, якія ствараюцца рознымі кампанентамі банкаўскай сістэмы.

Артыкул для чытання: Якія рызыкі ісламскага банка?

Гаворка пра нарматыўную базу банкаўскага кіравання азначае размову аб рэгуляванні і наглядзе. там банкаўскае рэгуляванне і нагляд таму, як уяўляецца, важныя элементы, якія павінны быць інтэграваныя ў мэтах забеспячэння ўстойлівасці ўстановы.

Рэгуляванне часткова спрыяе вырашэнню праблем інфармацыйнай асіметрыі паміж пазычальнікамі і крэдыторамі, якія ствараюць праблемы неспрыяльнага адбору і маральнай шкоды.

Нарматыўная база банкаўскага кіравання патрабуе захавання прудэнцыяльных нарматываў. Прудэнцыяльнае рэгуляванне дазваляе:

гарманізаваць умовы ажыццяўлення банкаўскай канкурэнцыі ў мэтах захавання ўстойлівасці і трываласці сістэмы;

Умацоўваць банкаўская бяспека шляхам усталявання нарматываў уласных сродкаў і іх выкарыстання;

адаптавацца узаемадзеянне банкаў з развіццём рынку.

🌿 Банкаўскія рэгулятары

Выкананне прудэнцыйных стандартаў забяспечваецца пэўнымі суб'ектамі, чыя роля вельмі важная. Гэта :

 ✔️ Базельскі камітэт 

Яго місія - умацоўваць бяспека і надзейнасць фінансавай сістэмы. Устанавіць мінімальныя стандарты ў плане прудэнцыйнага нагляду; распаўсюджваць і прапагандаваць лепшыя банкаўскія і наглядныя практыкі і спрыяць міжнароднаму супрацоўніцтву ў прудэнцыяльным наглядзе.

✔️ Упраўленне па фінансавых рынках 

Яго роля заключаецца ў забеспячэнні абароны ўкладчыкаў у кантэксце кампаній, якія звяртаюцца да дзяржаўных зберажэнняў. У рамках укаранення фінансавых інструментаў на фінансавых рынках забяспечвае рэгулярнасць інфармацыі, якая прадастаўляецца гульцам.

✔️ Кансультатыўны камітэт па фінансавым заканадаўстве і рэгуляванні 

Яго місія складаецца ў тым, каб даць заключэнне па ўсіх праектах нарматыўных актаў агульнага прымянення, якія адносяцца да банкаўскай, фінансавай і страхавой сферах, па прадстаўленні міністра эканомікі.

✔️ У студзені 2010 года Банкаўская камісія стала органам прудэнцыйнага нагляду

Гэтая камісія адказвае за кантроль за выкананнем заканадаўчых і нарматыўных палажэнняў, якія прымяняюцца да іх, і за пакаранне за любыя выяўленыя парушэнні. Гэта таксама забяспечвае выкананне правілаў добрага паводзінаў у прафесіі.

🌿 Крыніцы збояў у кіраванні банкам

Нарматыўная база для банкаўскага кіравання імкнецца паменшыць няўдачы. Фактычна недасканаласць рынку з'яўляецца адным з фактараў банкруцтва банкаў.

Прырода рынку выклікае недасканаласці, якія ствараюць дысфункцыі, якія могуць прывесці да фінансавага крызісу. Гэта інфармацыйная асіметрыя.

Ён характарызуе любую сітуацыю, калі два (ці больш) чалавека павінны прыняць важныя рашэнні адносна адной падзеі. Але не маюць той жа колькасці і якасці інфармацыі аб гэтай падзеі. Гэта можа быць добраахвотным, а можа і не.

Інфармацыйная асіметрыя прымушае бакі рабіць неспрыяльны выбар і маральную небяспеку.

✔️ Неспрыяльны адбор

Адваротны адбор або антыадбор - гэта статыстычная і эканамічная з'ява. Гэта а форма агентурнага канфлікту. У агенцкіх адносінах гэтая праблема ў асноўным заснавана на нявызначанасці адносна тыпу агента, у адрозненне ад маральнай рызыкі.

Гэтая праблема неспрыяльнага выбару яшчэ больш акцэнтуецца ў банкаўскіх кампаніях, дзе адносіны знаходзяцца на некалькіх узроўнях.

У ідэальным свеце, напрыклад, у Эрроу-Дэбрэ інфармацыя ідэальная і бясплатная, банк можа прагназаваць дзеянні пазычальніка і ўсталяваць працэнтную стаўку на ўзроўні, адпаведным рызыкі праекта.

У гэтым выпадку класічная тэорыя мяркуе, што павелічэнне рызыкі прывядзе да павелічэння працэнтнай стаўкі, паколькі нявызначанасць характарызуецца недасканалай і асіметрычнай інфармацыяй паміж рознымі ўдзельнікамі.

✔️ Маральная небяспека або маральная небяспека

Па вызначэнні, маральная небяспека азначае вычварэнства, якое можа паўстаць у пэўных сітуацыях рызыкі, у адносінах паміж двума суб'ектамі або двума дагаворнымі бакамі.

Маральны рызыка ўпершыню з'явіўся ў сферы страхавання і банкаўскай справы. Гэта была магчымасць таго, што застрахаваны павялічвае схільнасць да рызыкі, у параўнанні з сітуацыяй, калі ён будзе цалкам несці негатыўныя наступствы катастрофы.

У банкаўскіх прадпрыемствах павышэнне працэнтных ставак можа заахвоціць пазычальнікаў пасля атрымання крэдыту распачаць больш рызыкоўныя праекты, чым чакалася, каб павялічыць свае даходы.

Такім чынам, маральная небяспека адпавядае сітуацыі, калі няпоўнасць інфармацыі зыходзіць ад дзеянняў і паводзін, якія не назіраюцца. Гэта форма посткантрактны апартунізм які адбываецца, калі дзеянні, якія рэалізуюцца, немагчыма распазнаць.

артыкул для чытанняe: Якія кампаненты ісламскай фінансавай сістэмы?

Для вырашэння гэтых праблем маральнай шкоды і неспрыяльнага выбару фінансавае пасярэдніцтва аказваецца найбольш эфектыўным спосабам. больш эфектыўна вырашаць праблемы стымулы, якія ўплываюць на крэдытны рынак у кантэксце асіметрычнай інфармацыі.

🌿 Фінансавае пасярэдніцтва як рашэнне праблем інфармацыйнай асіметрыі

✔️ Трансакцыйныя выдаткі

Кошт транзакцыі - гэта кошт, звязаны з эканамічным абменам, дакладней здзелка на рынку. Гэты кошт не ўлічваецца ў кантэксце чыстай і дасканалай канкурэнцыі. Яно можа быць прамым (камісія фондавага рынку) або ўскосным.

Усе выдаткі, выкліканыя гэтымі дзеяннямі, утвараюць трансакцыйныя выдаткі, якія Карл Дж. Дальман (1979) групуе ў тры катэгорыі:

Выдаткі на даследаванні і інфармацыю : пошук, параўнанне суадносін якасці/цаны розных прапанаваных паслуг, даследаванне рынку і г.д. Гэта таксама правыдаткі на перамовы і прыняцце рашэнняў : складанне і заключэнне дагавора і інш.

Выдаткі на маніторынг і правапрымяненне : кантроль якасці паслугі, праверка дастаўкі і інш.

Гэтая канцэпцыя дазваляе растлумачыць, паводле Коўза, чаму ўсе транзакцыі не з'яўляюцца рынкавымі транзакцыямі, і, такім чынам, існаванне кампаній або фірмаў, якія могуць эфектыўна абмежаваць гэтыя выдаткі, навязваючы супрацоўніцтва паміж супрацоўнікамі.

Такім чынам, мы разумеем, чаму транзакцыйныя выдаткі з'яўляюцца асноўным тлумачальным фактарам прысутнасці фінансавых пасярэднікаў. Гэтыя выдаткі ўяўляюць сабой прычына быцця » дзейнасці пасрэднікаў (Дэкамп і Сойчо, 2002 г).

Калі вы маеце справу з укладчыкамі і дробнымі пазычальнікамі, кошт даследавання аказваецца празмерна высокай.

Існаванне банкаў апраўдваецца іх здольнасцю мабілізаваць зберажэнні. Гэтыя зберажэнні на службе доўгатэрміновых інвестыцый, адначасова захоўваючы ліквіднасць укладчыкаў і ўстойлівасць фінансавання.

✔️ Дыверсіфікацыя партфеля

Паняцце дыверсіфікацыя адносіцца да разнастайнасці каштоўных папер, якія складаюць партфель. Партфель, які змяшчае толькі адну каштоўную паперу, не з'яўляецца дыверсіфікаваным. Такім чынам, дыверсіфікацыя метад кіравання рызыкай страты капіталу.

Дыверсіфікацыя партфеля павінна дапамагчы абараніцца ад рызык, звязаных з захоўваннем абмежаванай колькасці каштоўных папер.

Гэта тое, што мы шукаем фінансавае пасрэдніцтва. Усе падыходы да фінансавага пасярэдніцтва згодныя з неабходнасцю змякчэння рызык прамых кантактаў паміж пазычальнікамі і крэдыторамі.

Здольнасць дыверсіфікаваць партфелі з'яўляецца яшчэ адной важнай функцыяй фінансавага пасярэдніцтва, якая тлумачыць іх перавагу ў фінансаванні эканомікі.

Фінансавая тэорыя вучыць, што частка рызыкі партфеля можа быць нейтралізавана дыверсіфікацыя актываў што яна змяшчае.

Дыферэнцыяванае непрыманне рызыкі таксама робіць істотным прысутнасць фінансавых пасрэднікаў, для якіх рызыка з'яўляецца неад'емнай часткай дзейнасці, у той час як нефінансавыя агенты прымаюць яго толькі патрабуючы прэмій. занадта важна для крэдытора.

Нефінансавыя агенты будуць перадаваць рызыкі фінансавым пасярэднікам у абмен на скарачэнне іх даходаў.

✔️ Інфармацыйныя выдаткі

Выдача крэдыту - рашэнне незваротнае і рызыкоўнае. Акупнасць інвестыцый залежыць ад будучыні і больш-менш дэталёвага аналізу цяперашняй сітуацыі.

Будучыня нявызначаная, у большасці выпадкаў крэдытор не валодае дастатковай інфармацыяй аб сваім пазычальніку(-ах), што часам спараджае каласальныя выдаткі. Гэта інфармацыйныя выдаткі.

Аднак, калі вы хочаце ўзяць пад кантроль свае асабістыя фінансы праз паўгода, я настойліва рэкамендую гэтае кіраўніцтва.

ГЭТА ТВАЕ МЕСЦА ПАКІНАЙ СВАЕ Ў КАМЕНТАРЫЯХ