Аўтакрэдыты, вось што вы не ведаеце

Купля аўтамабіля часта з'яўляецца другой па значнасці інвестыцыяй у жыцці пасля набыцця нерухомасці. Такім чынам, фінансаванне гэтага праекта патрабуе значнага крэдыту, таму важна ведаць аўтакрэдыты перад здзяйсненнем. Але паміж агульным коштам фінансавання, выбарам паміж LOA і традыцыйным крэдытам або нават страхаваннем пазычальніка многія элементы застаюцца невядомымі шырокай грамадскасці і могуць паднесці непрыемныя сюрпрызы.

Купля аўтамабіля часта ўяўляе сабой другую інвестыцыю ў жыцці пасля нерухомасці. Такім чынам, каб прафінансаваць гэты значны праект, важна зразумець усе тонкасці аўтакрэдытавання, перш чым браць на сябе абавязацельствы.

Паміж рознымі магчымымі формуламі, страхоўка, ці нават дадатковыя выдаткі, многія элементы застаюцца невядомымі і могуць трымаць непрыемныя сюрпрызы. Давайце зробім рэгістрацыю.

Перш за ўсё, ёсць дзве асноўныя катэгорыі фінансавання аўтамабіля: класічны крэдыт і Арэнда з магчымасцю выкупу (LOA). Калі традыцыйны крэдыт больш вядомы, то LOA становіцца ўсё больш прывабным. Як правіла, гэта ўключае ў сябе тэхнічнае абслугоўванне і страхоўку ў дадатак да штомесячнага пагашэння, але звярніце ўвагу на прабег!

Яшчэ адзін вызначальны і часта забыты параметр: памер асабістага ўкладу. Чым ён большы, тым больш выгадную стаўку можна дамовіцца і знізіць агульны кошт фінансавання. Падумайце!

🥀 Што такое аўтакрэдыт?

калі няма грошай неабходныя для аплаты новага аўтамабіля, пазыка на аўтамабіль можа дапамагчы вам набыць яго, незалежна ад таго, з'яўляецца аўтамабіль новым або патрыманым. Калі вы атрымліваеце аўтакрэдыт, вы пазычаеце грошы ў крэдытора на куплю аўтамабіля.

Вы згаджаецеся вярнуць сродкі на працягу ўстаноўленага перыяду часу, а таксама любыя зборы і працэнты, якія вы назапашваеце. Для многіх людзей купля аўтамабіля патрабуе ўзяць крэдыт.

Існуюць розныя тыпы аўтакрэдытаў, і ў залежнасці ад вашага фінансавага становішча адзін з іх можа быць лепшым выбарам, чым іншыя. Атрымайце лепшае разуменне распаўсюджаных тыпаў аўтакрэдытаў, перш чым падаваць заяўку на іх.

Як правіла, ёсць два спосабу пазычыць грошы на куплю аўтамабіля: прамая пазыка або фінансаванне а дылер.

✔️ Прамыя крэдыты

Прамыя крэдыторы ўключаюць банкі, крэдытныя саюзы і іншыя фінансавыя ўстановы, такія як інтэрнэт-крэдыторы.

Пазыка ў аднаго з гэтых крэдытораў можа даць вам магчымасць параўнаць умовы пазыкі для вас і можа даць вам магчымасць атрымаць папярэднюю адабрэнне на канкрэтную пазыку, перш чым рабіць пакупкі. І калі вы будзеце гатовыя купіць, вы будзеце выкарыстоўваць гэты крэдыт, каб аплаціць машыну.

✔️ Дылерскае фінансаванне

Гэтая опцыя, якой кіруе фінансавы аддзел вашага аўтасалона, палягчае набыццё аўтамабіля і аўтакрэдыта ў адным месцы.

Дылеры звычайна маюць адносіны з некалькімі крэдыторамі, таму вы можаце параўнаць умовы і нават прэтэндаваць на праграмы па нізкіх стаўках або праграмы стымулявання, якія фінансуюцца вытворцамі.

Але будзьце ўважлівыя да дылераў " купляйце тут, плаціце тутi», якія прапануюць аўтакрэдыты пад высокія працэнты пакупнікам, якія не маюць моцнага крэдыту.

Калі вы не жадаеце браць традыцыйны аўтакрэдыт або не маеце права на адабрэнне, падумайце пра дапамогу члена сям'і або пачакайце, пакуль вы зэканоміце дастаткова грошай. Вы таксама можаце вывучыць альтэрнатыўны варыянт пазыкі, напрыклад, асабістую пазыку ад аднарангавага крэдытора.

🥀 Як працуюць аўтакрэдыты?

Для многіх людзей набыццё аўтамабіля з'яўляецца адным з найбуйнейшых інвестыцый, саступаючы толькі таму купля дома. Нягледзячы на ​​тое, што плаціць наяўнымі з'яўляецца ідэальным варыянтам, на самой справе большасці людзей патрэбна пазыка для аплаты аўтамабіля, новага ці патрыманага.

Як нешта, што прыносіць працэнты, калі вы вяртаеце іх з цягам часу, важна быць гатовым, перш чым браць крэдыт на аўтамабіль. Сума, якую вы пазычаеце, колькі часу спатрэбіцца для яе вяртання і працэнтная стаўка - усё гэта ўплывае на суму штомесячнага плацяжу.

• Сума крэдыту. Яна можа быць значна ніжэй кошту аўтамабіля, у залежнасці ад таго, ці ёсць у вас транспартны сродак, здадзены ў абмен, і/або вы ўносіце першапачатковы ўзнос.
• Гадавая працэнтная стаўка. Гэта эфектыўная працэнтная стаўка, якую вы плаціце па крэдыце.
• Тэрмін пазыкі. Гэта час, які вы павінны пагасіць пазыку, звычайна ад 36 да 72 месяцаў.

Адна з самых важных рэчаў, якія трэба разумець аб тым, як працуюць аўтакрэдыты, - гэта ўзаемасувязь паміж тэрмінам крэдыту і працэнты, якія вы плаціце. Больш працяглы тэрмін пазыкі можа значна знізіць ваш штомесячны плацёж, але гэта таксама азначае, што вы плаціце больш працэнтаў.

✔️ Exemple

Разгледзім а аўтакрэдыт 25 000 долараў пры гадавой стаўцы 3,00% і тэрмінам 48 месяцаў. За 4 гады плацяжоў вы заплаціце 1 долар у агульным аб'ёме працэнтаў па крэдыце. Калі вы падоўжыце гэты ж крэдыт на 561 месяцаў (або 60 гадоў), вы зменшыце штомесячны плацёж на 5 долары, але павялічыце агульную суму працэнтаў. будзе плаціць ад 1 да 561 долараў $.

Не існуе адзінага спосабу вызначыць лепшы аўтамабільны крэдыт. Вось чаму вам трэба знайсці час, каб зразумець, як працуюць аўтакрэдыты, і прыняць правільнае рашэнне з улікам вашай канкрэтнай фінансавай сітуацыі.

Некаторыя людзі атрымаюць найбольшую выгаду, скарыстаўшыся больш працяглым тэрмінам для зніжэння штомесячных плацяжоў і выкарыстаўшы розніцу для пагашэння запазычанасці па больш высокіх працэнтах. Іншыя аддаюць перавагу зрабіць аплату вышэй за месяц і хутчэй пагасіць крэдыт. Вам проста трэба правесці арбітраж.

🥀 Патрабаванні да афармлення аўтакрэдыту

Каб прэтэндаваць на аўтакрэдыт, вам звычайна трэба будзе запоўніць заяўку на крэдыт, якая змяшчае інфармацыю аб вашым фінансавым становішчы. Верагодна, вам спатрэбіцца наступная інфармацыя, каб працэс прайшоў гладка:

• Нумар сацыяльнай бяспекі
• Цяперашні і мінулы адрасы
• Інфармацыя пра бягучую і мінулую працу
• Агульны даход і крыніцы даходаў
• Інфармацыя аб любой іншай запазычанасці, якую вы можаце мець

Як правіла, працэс зацвярджэння ўключае праверку вашых крэдытных балаў і можа пачынацца з папярэдняй кваліфікацыі. Гэта можа прывесці да невялікага пацягнення вашага крэдыту, што азначае, што гэта не паўплывае на ваш крэдытны рэйтынг.

Калі вы атрымаеце папярэднюю адабрэнне і рухаецеся наперад з поўнай заяўкай, крэдытор звычайна правядзе сур'ёзны запыт аб вашым крэдыце.

Што можа прывесці да падзення вашага крэдытныя балы. І нават калі вы прайшлі папярэднюю кваліфікацыю, вашы ўмовы пазыкі і зацвярджэнне могуць адрознівацца пасля падачы поўнай заяўкі. Але пакуль вы зробіце ўсе параўнанні пазыкі на працягу кароткага перыяду часу, негатыўны ўплыў на ваш крэдыт будзе невялікім.

🥀 Крокі для атрымання аўтакрэдыту

Пасля ўсяго, што я толькі што сказаў вам вышэй, вы ўжо ведаеце, патрэбен вам аўтамабіль у крэдыт ці не. Выкажам здагадку, што вам гэта патрэбна, і вострае пытанне ў тым, як яе атрымаць? Вось крокі, якія трэба выканаць, каб атрымаць крэдыт на аўтамабіль, які падыходзіць менавіта вам.

✔️ Крок 1. Вырашыце, хочаце вы новы або патрыманы аўтамабіль

Вырашыце, хочаце вы новы аўтамабіль або сэканд-хэнд неабходны. Гэта можа залежаць ад розных фактараў, такіх як фінансы, сямейнае жыццё і колькасць паездак. Новыя машыны праслужаць даўжэй, але кошт іх хутка знізіцца.

Тым не менш, вы часта можаце атрымаць лепшыя працэнтныя стаўкі па крэдыце на новы аўтамабіль, таму што ў выпадку дэфолту крэдытор можа перапрадаць аўтамабіль па высокай цане.

Крэдыт на патрыманы аўтамабіль, як правіла, больш даступны, але аўтамабіль можа запатрабаваць большага абслугоўвання, што можа скласціся ў доўгатэрміновай перспектыве.

✔️ Крок 2. Вызначце, колькі вы можаце выдаткаваць на аўтамабіль

Уважліва паглядзіце на свае фінансы і вырашыце, колькі вы можаце выдаткаваць на свой аўтамабіль. Колькі можна пакласці за аднаго перадаплата ? Пасля вызначэння гэтага ліку ўлічыце перыядычныя выдаткі на валоданне аўтамабілем, такія як бензін, страхаванне аўтамабіля і рэгулярнае тэхнічнае абслугоўванне.

Enfin, як наконт самой пазыкі? Чым больш тэрмін пазыкі, тым менш вам прыйдзецца плаціць кожны месяц. Але недахопам з'яўляецца тое, што ў канчатковым выніку вы будзеце плаціць больш працэнтаў, што ў канчатковым выніку прывядзе да таго, што вы заплаціце значна больш, чым на самай справе каштуе аўтамабіль. Улічвайце ўсе гэтыя рэчы, калі вызначаеце свой цэнавы дыяпазон.

✔️ Крок 3. Праверце сваю крэдытную справаздачу

Ваша крэдытаздольнасць будзе мець вялікі ўплыў на тып крэдыту для які вы зацверджаны, таму перад запаўненнем заяўкі праверце сваю крэдытную справаздачу. Чым лепш ваш крэдытны бал, тым лепш умовы пазыкі.

✔️ Крок 4. Запоўніце заяўку на крэдыт

Для атрымання заяўкі на пазыку вам будзе прапанавана прадаставіць поўную або частковую наступную інфармацыю:

• Асноўная інфармацыя (імя, адрас, дата нараджэння)
• Нумар сацыяльнай бяспекі
• Імя вашага цяперашняга працадаўцы і колькасць гадоў службы
• Ваш даход
• Нумары банкаўскіх рахункаў
• Незалежна ад таго, здымаеце вы дом ці валодаеце ім
• Тыповыя штомесячныя выдаткі
• Крэдытная справаздача

Майце на ўвазе, што кожны раз, калі вы падаеце заяўку на пазыку, гэта адлюстроўваецца ў вашай крэдытнай справаздачы і шкодзіць вашай крэдытаацэнцы. Аднак, калі вы падаеце заяўку на больш чым адну пазыку ў адной 14-дзённы перыяд, гэта будзе лічыцца толькі адным запытам. Гэтая працягласць можа адрознівацца ад адной краіны да іншай.

✔️ Крок 5. Атрымайце папярэдняе адабрэнне

Сума, якую вы папярэдне зацвердзілі, дасць вам уяўленне аб вашым максімальным бюджэце. Калі вы атрымліваеце пазыку ад дылерскага цэнтра, даведайцеся загадзя, ці можна вам атрымаць папярэднюю адабрэнне на пазыку.

Розныя дылерскія цэнтры будуць мець розныя практыкі, але некаторыя дазваляюць атрымаць папярэдняе зацвярджэнне, перш чым вы абярэце канкрэтны аўтамабіль.

✔️ Крок 6. Знайдзіце супадпісчыка, калі гэта неабходна

Часам крэдыторы ўхваляюць вам крэдыт на аўтамабіль, толькі калі ў вас ёсць суаўтар. Калі ў вас нізкі крэдытны бал або даход недастатковы для пакрыцця штомесячных плацяжоў, пазыкадаўца можа запатрабаваць ад вас суаўтарства па крэдыце.

Супадпісчык - гэта чалавек з добрым крэдытам, які згаджаецца ўзяць на сябе поўную адказнасць за пазыку ў выпадку дэфолту. Плацёж адлюстроўваецца ў абедзвюх вашых крэдытных справаздачах, таму пераканайцеся, што ваш суаўтар цалкам разумее ўмовы.

✔️ Крок 7. Выбіраем транспартны сродак

Выберыце аўтамабіль, які адпавядае вашым патрэбам і вашаму бюджэту. Дамовіцеся пра лепшую магчымую здзелку па аўтамабілі і стаўцы па крэдыце, а затым вызначыце, колькі вам трэба будзе плаціць кожны месяц.

Частыя пытанні па аўтакрэдытах

У чым розніца паміж класічным крэдытам і LOA на аўтамабіль?

Арэнда з магчымасцю выкупу (LOA) у дадатак да фінансавання звычайна ўключае абслугоўванне і страхоўку. Класічны крэдыт тычыцца толькі пакупкі. Але LOA прадугледжвае абмежаванне прабегу.

Чаму асабісты ўклад так важны пры аўтакрэдыце?

Чым большы ўклад, тым больш банкі прадастаўляюць выгадную працэнтную стаўку па фінансаванні, што значна зніжае агульны кошт крэдыту.

Ці абавязковая страхоўка аўтамабіля, прапанаваная банкам?

ня, вы можаце аформіць страхоўку аўтамабіля ў страхоўшчыка па вашаму выбару, калі ён уяўляе дастатковы ўзровень гарантыі ў вачах банка.

Ці ўключае ў сябе аўтакрэдыт іншыя зборы?

ды, вы таксама павінны прыняць да ўвагі зборы банка за падачу дакументаў, зборы за рэгістрацыю, магчыма, механічную гарантыю і г. д. Будзьце пільныя ва ўсіх гэтых момантах.

Як правільна аформіць аўтакрэдыт?

Параўнайце прапановы, лепш даведайцеся пра свой файл, уключыце канкурэнцыю, паказваючы найлепшыя супрацьлеглыя прапановы, і не саромейцеся прасіць адмовіцца ад некаторых выдаткаў.

🥀 Закрыццё

У гэтым артыкуле мы разгледзелі розныя важныя, але часта ігнаруемыя элементы фінансавання аўтамабіляў: тонкасці паміж LOA і традыцыйным крэдытам, важнасць асабістага ўкладу, падводныя камяні страхавання ці нават усе дадатковыя выдаткі. верагоднасць павелічэння рахунку .

З гэтага моманту ў вас ёсць усе карты ў руках, каб выбраць крэдыт на аўтамабіль з поўным веданнем фактаў. Знайдзіце час, каб параўнаць розныя прапановы ад банкаў і дылераў, выкарыстоўваючы онлайн-сімулятар, у адпаведнасці з вашымі патрэбамі.

І не саромейцеся весці цвёрдыя перамовы, каб атрымаць найлепшыя ўмовы! Трохі часу, выдаткаванага загадзя, пазбавіць вас ад расчараванняў пазней. Цяпер вы гатовыя пачаць і спакойна прафінансаваць куплю вашага наступнага аўтамабіля. Засталося толькі знайсці мадэль сваёй мары! Добрай дарогі!

Перш чым сысці, вось навучанне, якое дазваляе вам гэта зрабіць асвоіць трэйдзінг ўсяго за 1 гадзіну.