Усё пра RegTechs

RegTechs (скарачэнне «рэгулявання» і «тэхналогіі») адносіцца да стартапаў, якія распрацоўваюць інавацыйныя тэхналагічныя рашэнні для задавальнення растучых нарматыўных патрабаванняў у фінансавым сектары. Расшыфроўка гэтых удзельнікаў, якія трансфармуюць банкаўскую і страхавую адпаведнасць! 💡

Кантэкст узмацнення рэгулявання ў сферы фінансаў

Пасля фінансавага крызісу 2008 года рэгулюючыя органы масава ўзмацнілі нагляд за банкаўскім і страхавым сектарам, каб пазбегнуць новых злоўжыванняў з драматычнымі наступствамі.

Такім чынам, з'явіліся новыя меры, каб абмежаваць празмерныя рызыкі і гарантаваць стабільнасць сусветнай фінансавай сістэмы. Мы можам прывесці бесперашкодна:

• Les Пагадненні Базель III узмацненне патрабаванняў да капіталу і ліквіднасці.
• Стварэнне штогадовых банкаўскіх стрэс-тэстаў Еўрапейскім банкаўскім органам.
• Le узмацненне жорсткасці правіла Волкера у Злучаных Штатах рэгулявання спекулятыўнай дзейнасці.
• Павышаныя абавязацельствы па празрыстасці вытворных інструментаў.

Гэтая тэндэнцыя да ўзмацнення рэгулявання яшчэ больш узмацнілася за апошнія дзесяць гадоў з прыняццем новых далёка ідучых дырэктываў:

• PSD2 (Дырэктыва аб плацежных паслугах 2) у 2018 годзе ў ЕС лібералізаваць доступ да банкаўскіх даных і прасоўваць адкрыты банкінг.
• Le GDPR (Агульны рэгламент аб абароне даных) таксама ў 2018 годзе ўзмацненне кантролю еўрапейскіх грамадзян за іх персанальнымі дадзенымі.
• Новыя дырэктывы ў дачыненні да крыптавалют, такіх як MiCA, на еўрапейскім узроўні для рэгулявання гэтага хутка развіваецца сектара.
• Пастаяннае ўзмацненне жорсткасці правілаў барацьбы з Адмыванне грошай і фінансаванне тэрарызму (LCB-FT), напрыклад, транспазіцыя 5-й еўрапейскай дырэктывы ў французскае заканадаўства ў канцы 2020 года.

У выніку банкі, страхавыя кампаніі і іншыя інвестыцыйныя фонды цяпер разбураюцца пад цяжарам выканання патрабаванняў. Яны павінны вылучыць каласальныя тэхналагічныя, людскія і фінансавыя рэсурсы для выканання ўсіх гэтых нарматыўных абавязацельстваў.

Адсюль нядаўні выбух RegTechs, гэтыя стартапы прапануюць інавацыйныя рашэнні для аўтаматызацыі адпаведнасці з дапамогай лічбавых тэхналогій. Давайце больш падрабязна разгледзім гэтую з'яву.

Што такое RegTech?

RegTech - гэта стартап, які выпускае праграмнае забеспячэнне, накіраванае на дапамогу фінансавым установам у rвыконваць свае нарматыўныя абавязацельствы.

Тэрмін RegTech - гэта скарачэнне " рэгуляванне » (рэгламент) і « тэхналогія » (тэхналогія). Ён натхнёны канцэпцыяй Fintech, каб пазначыць прымяненне тэхналагічных інавацый у традыцыйным фінансавым сектары.

RegTechs больш канкрэтна засяроджваецца на адпаведнасці з дапамогай інавацыйных лічбавых рашэнняў. Іх мэта максімальна аўтаматызаваць кіраванне рызыкамі, нарматыўная справаздачнасць, барацьба з фінансавымі злачынствамі і інш.

Карацей кажучы, яны імкнуцца зрабіць адпаведнасць патрабаванням больш эфектыўнай і менш затратнай для фінансавых устаноў дзякуючы прарыўным тэхналогіям, такім як штучны інтэлект, вялікія дадзеныя, воблака і г.д.

У канкрэтным плане інструменты, якія прапануе RegTechs, разнастайныя:

• KYC лічбавыl для ідэнтыфікацыі кліентаў і ведаў
• Аналіз транзакцый для выяўлення падазронай дзейнасці
• Электроннае архіваванне дакументаў і лістоў
• Аўтаматызаваная нарматыўная справаздачнасць
• Лічбавае кіраванне рызыкамі
• Змагацца супраць махлярства
• Рашэнні для шыфравання і кібербяспекі
• Аўтаматызацыя бізнес-працэсаў
• Машыннае навучанне для выяўлення анамалій
• API і інтэграцыя гетэрагенных сістэм

Некаторыя RegTech спецыялізуюцца на пэўным звяне ў ланцужку адпаведнасці, у той час як іншыя выкарыстоўваюць больш глабальны падыход. Паглядзім, якую карысць яны прынясуць.

Перавагі RegTechs

З'яўленне RegTechs мае мноства пераваг для фінансавых устаноў, якія сутыкаюцца з пастаяннай праблемай адпаведнасці:

Аптымізацыя адпаведнасці нарматыўным патрабаванням

Галоўны ўклад рашэнняў RegTech - дапамагчы банкам, страхавым кампаніям і іншым фінансавым гульцам лягчэй выконваць пастаянна растучыя нарматыўныя патрабаванні.

Аўтаматызуючы вялікую частку працаёмкіх ручных працэсаў, яны дазваляюць аптымальна кіраваць выкананнем патрабаванняў. THE элементы кіравання больш хуткія, надзейныя і можа быць зроблена ў вялікіх маштабах.

Зніжэнне выдаткаў

Дзякуючы аўтаматызацыі RegTechs можа значна знізіць выдаткі, звязаныя з кіраваннем выкананнем нарматыўных патрабаванняў.

Па некаторых ацэнках, выкарыстанне рашэнняў RegTech можа зэканоміць больш чым 100 млрд у год фінансавай галіны!

Выгадна замяняючы рэсурсаёмістыя ручныя працэсы, RegTechs павышае прыбытковасць фінансавых устаноў.

Тэхналагічныя інавацыі

RegTechs знаходзіцца ў авангардзе інавацый у галіне фінансавых тэхналогій. Яны пераймаюць найноўшыя дасягненні:

• Штучны інтэлект і машыннае навучанне
• Big Data і Big Data Analytics
• Блокчейн для больш бяспечных транзакцый
• Воблака і API для ўзаемадзеяння
• Біяметрыя для ідэнтыфікацыі
• Кібербяспека палепшаны

Гэты рашуча лічбавы падыход кантрастуе з часам састарэлымі сістэмамі традыцыйных устаноў.

Манеўранасць ва ўмовах змяненняў у рэгуляванні

Паколькі фінансавыя правілы пастаянна змяняюцца, фінансавым гульцам вельмі важна хутка адаптавацца.

Дзякуючы гнуткай архітэктуры праграмнага забеспячэння і тэхналагічнаму вопыту RegTechs можа распрацаваць свае рашэнні адпавядаць новым нарматыўным патрабаванням.

Іх гнуткі падыход кантрастуе з цяжкасцю некаторых гістарычных банкаўскіх сістэм, якія цяжка абнавіць.

Экспертыза сканцэнтравана на адпаведнасці

Адпаведнасць нарматыўным нормам ёсць асноўны бізнес RegTechs. Яны сканцэнтраваны на гэтай галіне, у адрозненне ад фінансавых устаноў шырокага профілю.

Гэтая спецыялізацыя дазваляе ім прапаноўваць выдатныя рашэнні, здольныя рэагаваць на складаныя праблемы адпаведнасці.

Прыклады выкарыстання RegTechs

Канкрэтныя магчымасці прымянення рашэнняў RegTech у сферы фінансаў шматлікія. Вось некалькі распаўсюджаных прыкладаў:

KYC і барацьба з махлярствам

Аўтаматызацыя працэсаў ідэнтыфікацыі кліентаў (KYC) і барацьбы з махлярствам з'яўляецца адным з асноўных напрамкаў RegTechs.

Такія стартапы, як Onfido, IDnow або Trulioo, прапануюць інавацыйныя біяметрычныя рашэнні для дыстанцыйнай праверкі асобы кліента, напрыклад, пры адкрыцці банкаўскага рахунку.

іншы як Sift або Feedzai прымяняць штучны інтэлект для аналізу транзакцый, каб выяўляць падазроныя дзеянні ў рэжыме рэальнага часу: фальшывыя рахункі-фактуры, растраты, адмыванне грошай і г.д.

Кіраванне рызыкамі

Некаторыя гульцы, такія як OpenGamma, Riskonnect або Axinan, засяроджваюцца на кіраванні фінансавымі рызыкамі, прадастаўляючы ўстановам платформы наступнага пакалення.

Яны аб'ядноўваюць магчымасці апрацоўкі вялікіх даных, мадэлявання сцэнарыяў і справаздач у рэжыме рэальнага часу. мэта: прадбачыць і мінімізаваць аперацыйныя рызыкі.

Нарматыўная справаздачнасць

Справаздачы, якія патрабуюць рэгулятары, з'яўляюцца цяжкім цяжарам для банкаў і страхавых кампаній.

RegTech, такія як Wolters Kluwer, BearingPoint або Lombard Risk, прапануюць аўтаматызаваць іх генерацыю, гарантуючы дакладнасць дадзеных.

Барацьба з адмываннем грошай

Сутыкнуўшыся з пастаянным узмацненнем барацьбы з адмываннем грошай і фінансаваннем тэрарызму, такія стартапы, як ComplyAdvantage або ThetaRay, прапануюць рашэнні для прагназавання.

Яны скануюць фінансавыя патокі, каб выявіць ненармальныя дзеянні і пры неабходнасці паведаміць пра іх уладам.

Рост RegTechs

Дзякуючы вельмі моцнаму росту фінансавання, рынак RegTech перажыў імклівы рост з пачатку 2010 г. Давайце паглядзім на некаторыя лічбы, якія паказваюць іх рост.

Бурна развіваецца рынак

У 1,5 годзе сусветны рынак RegTech ацэньваўся ўсяго ў 2015 мільярда долараў. З тых часоў ён вырас у чатыры разы і ў 4 годзе дасягнуў 5,6 мільярда долараў. паводле McKinsey.

І гэта толькі пачатак! Прагнозы паказваюць на рынак 16,5 млрд да 2025 г. CAGR (сярэднегадавы тэмп росту) павінен перавысіць 20% за перыяд 2020-2025 гг.

Гэты выбухны рост адлюстроўвае рост прыняцця фінансавымі ўстановамі рашэнняў RegTech. Гэта таксама абумоўлена пастаяннымі інавацыямі стартапаў у гэтай галіне.

Рэкордны збор сродкаў

У той жа час сумы, укладзеныя ў стартапы RegTech, няўхільна раслі за апошняе дзесяцігоддзе:

• Менш за 50 мільёнаў долараў фінансавання ў 2010 годзе
• Ад 300 да 450 мільёнаў у год у перыяд з 2015 па 2017 год
• У 1 годзе інвесціравана амаль 2018 мільярд долараў

Et гэта не скончана! У першым паўгоддзі 2021 года ў RegTechs ужо было ўкладзена 725 мільёнаў долараў.

Гэтыя вялізныя зборы сродкаў, як ад венчурных капіталістаў, так і ад фінансавых устаноў, дазваляюць RegTechs хутка развівацца, каб справіцца з гэтым ростам рынку.

Расце ўсынаўленне

Сёння пераважная большасць фінансавых устаноў выкарыстоўваюць рашэнні RegTech у сваёй стратэгіі адпаведнасці:

• 75% банкаў паводле даследавання BearingPoint і Longitude Research
• 69% кампаній страхоўка па Accenture
• 63% кіраўнікоў актываў паводле апытання Deloitte

Гэта прыняцце паскараецца, паколькі рэгулятары ўзмацняюць патрабаванні да нагляду. Традыцыйныя гульцы больш не маюць выбару і павінны прыняць гэтыя новыя тэхналогіі, каб заставацца сумяшчальнымі.

заключэнне

З'яўленне RegTechs азначае ключавы крок у лічбавай трансфармацыі фінансавай індустрыі, якая доўгі час заставалася адставанне ў інавацыях.

Іх рашэнні ідэальна спалучаюць патрэбу ва ўзмоцненым наглядзе за сектарам з фантастычнымі магчымасцямі, якія прапануюць новыя тэхналогіі: ШІ, блокчэйн, вялікія дадзеныя…

RegTech дазваляе прадбачыць будучыню, у якой выкананне нарматыўных патрабаванняў, якое часта ўспрымаецца як цяжар, ​​стане сапраўднай канкурэнтнай перавагай.

Без сумневу, стартапы RegTech будуць працягваць развіваць і распаўсюджваць свае інавацыі ва ўсіх галінах фінансаў. Яны стануць каштоўнымі саюзнікамі перад тварам нарастаючых нарматыўных праблем.

Адпаведнасць ніколі не было так FinTech! Перш чым сысці, вось як У прамым эфіры з вашага сайта за 3 месяцы