Чаму банкаўскае кіраванне павінна быць моцным?

Чаму банкаўскае кіраванне павінна быць моцным? Гэтае пытанне з'яўляецца асноўнай праблемай, якую мы распрацоўваем у гэтым артыкуле. Перад любым развіццём падзей, я хацеў бы нагадаць вам, што банкі ёсць паўнавартасныя кампаніі. У адрозненне ад традыцыйных кампаній, яны атрымліваюць дэпазіты ад сваіх кліентаў і гранты ў выглядзе крэдытаў. Акрамя таго, яны сутыкаюцца з некалькімі зацікаўленымі бакамі (кліенты, акцыянеры, іншыя банкі і г.д..).

Гэта мноства зацікаўленых бакоў павялічвае агенцкія адносіны і, такім чынам, агенцкія канфлікты. Такім чынам, менавіта з гэтага моманту кіраўніцтва ўмешваецца, каб паменшыць агентурныя канфлікты ў кампаніях.

У гэтым артыкуле я прадстаўляю вам асноўныя праблемы банкаўскае кіраванне. Іншымі словамі, Finance de Demain сказаць вам, чаму банкаўскае кіраванне павінна быць трывалым.

Пойдзем !!

🌿 Што такое карпаратыўнае кіраванне?

выраз кіраванне адносіцца да спосабу вядзення бізнесу кампаніі. У кампаніі карпаратыўнае кіраванне мае на ўвазе ўлік інтарэсаў зацікаўленых бакоў у працэсе прыняцця рашэнняў.

Такім чынам, добрае кіраванне забяспечыць устойлівы і эфектыўны працэс стварэння каштоўнасцей для ўсіх. На самай справе, важна памятаць, што карпаратыўнае кіраванне знаходзіць сваё тлумачэнне з моманту, калі інтарэсы зацікаўленых бакоў разыходзяцца.

Кампанія - гэта перш за ўсё а кантракты вузел » уключаючы кіраўнікоў, супрацоўнікаў і фінансавых інвестараў. Для гэтага, натуральна, узнікаюць канфлікты паміж гэтымі бакамі дамовы.

Канфлікты могуць супрацьпастаўляць альбо акцыянераў кіраўнікам, акцыянераў паміж імі (меншасць супраць большасці), або фінансавых крэдытораў (у прыватнасці, банкаў і ўладальнікаў аблігацый) для акцыянераў.

У банках гэтыя канфлікты становяцца ўсё больш акцэнтаванымі, таму што існуе некалькі тыпаў агенцкіх адносін. Напрыклад, у нас ёсць наступныя агенцкія адносіны: кіраўнік/акцыянеры, банк/кліенты, акцыянеры/кліенты.

La банкаўскае кіраванне павінны ахопліваць пытанні ўлады, кантролю, празрыстасці, кіравання ліквіднасцю і легітымнасці ўстановы.

Гэта закранае як пытанні канфлікту інтарэсаў паміж зацікаўленымі бакамі, так і пытанні, звязаныя з падтрыманнем даверу паміж імі.

Артыкул для чытання: Якія рызыкі ісламскага банка?

Банкі павінны мець магчымасць ацэньваць рызыкі, звязаныя з іх дзейнасцю, і гэта, асабліва ў сітуацыі росту або канкурэнцыі. Гэта зноў патрабуе банкаўскіх і фінансавых ведаў ад савета.

Акрамя таго, банкі павінны імкнуцца збалансаваць сацыяльныя мэты з фінансавымі, каб задаволіць мноства зацікаўленых бакоў.

🌿 Асаблівасць банкаў у параўнанні з іншымі кампаніямі

Банкаўскія кампаніі маюць свае асаблівасці. Асаблівасці банкаў заключаюцца ў іх дзейнасці, наяўнасць трансакцыйных выдаткаў, важнасць дыверсіфікацыі рызыкі, ступень важнасці інавацый на ўзроўні, а таксама на ўзроўні рэгулявання.

У рэчаіснасці некалькі фактараў апраўдваюць цікавасць да надзейнай сістэмы кіравання ў банках.

✔️ Характар ​​банкаўскай дзейнасці

Банк выконвае ролю фінансавага пасярэдніка паміж эканамічнымі суб'ектамі. Ён збірае дэпазіты сваіх кліентаў, каб замяніць іх іншымі кліентамі, і такім чынам стварае грошы.

Для гэтага яна выкарыстоўвае свой капітал для забеспячэння транзакцый што ён робіць як кратнае яму. Ён нясе даверныя абавязкі ў адносінах да сваіх кліентаў і абавязак забяспечваць бяспеку ў адносінах да акцыянераў, кліентаў і рынку.

Таму дзейнасць банка патрабуе пастаяннай плацежаздольнасці і ліквіднасці. Гэта першая прычына, чаму банкаўскае кіраванне павінна быць трывалым у банках.

✔️ Важнасць дыверсіфікацыі рызыкі

Банкі, у адрозненне ад традыцыйных кампаній, сутыкаюцца са шматлікімі рызыкамі. Сюды ўваходзяць рызыка ліквіднасці, рызыка контрагента і г.д.

Па гэтай прычыне важна выконваць дыверсіфікацыя рызыкі таму што вы не кладзеце ўсе яйкі ў адзін кошык. Гэтая дыверсіфікацыя складаецца з выбару a спалучэнне розных інвестыцый каб знізіць рызыку, звязаную з вашым партфелем.

Тэарэтычна дыверсіфікацыя дазваляе знізіць рызыку ў вашым партфелі без шкоды для патэнцыйнай прыбытковасці. Эфектыўны партфель прыносіць пэўную аддачу мінімальна магчымы рызыка.

Пасля таго, як ваш партфель будзе цалкам дыверсіфікаваны, вам трэба ўзяць на сябе дадатковы рызыка, каб павялічыць яго патэнцыйную прыбытковасць.

Паспяховая дыверсіфікацыя вашага партфеля патрабуе лепшай каардынацыі дзейнасці ў банку. Гэта другая прычына, чаму банкаўскае кіраванне павінна быць трывалым.

✔️ Узровень значнасці банкаўскіх інавацый

Інавацыя адносіцца да выканання новых камбінацый. Гэта можа тычыцца вырабу новага тавару, укаранення новага метаду вытворчасці, адкрыцця новай гандлёвай кропкі; заваяванне новай крыніцы сыравіны або прадуктаў...

У апошнія гады банкі ўсё часцей звяртаюцца да адкрытых інавацый. Паводле Chesbrough (2003), гэтая інавацыйная мадэль, заснаваная на партнёрскіх падыходах, першапачаткова эксперыментавала з нефінансавымі кампаніямі.

Гэты тып інавацый заснаваны на партнёрскіх адносінах паміж банкам і яго партнёрамі.

Артыкул для чытання: Якія рызыкі ісламскага банка?

Нарэшце, інавацыі з'яўляюцца стратэгічнай неабходнасцю для банкаў, якія хочуць заставацца канкурэнтаздольнымі. У адпаведнасці з Мадан і Субра (1991) інавацыі дазваляюць банкам павялічваць свае прыбыткі за кошт скарачэння выдаткаў на транзакцыі, даследаванні і маркетынг.

У перыяд крызісу, як цяпер з COVID-19, банкаўскія інавацыі даюць пэўным банкам канкурэнтныя перавагі. Каб рэалізацыя была магчымай, усё залежыць ад укаранёнай у кампаніі сістэмы кіравання.

Такім чынам, добрае кіраванне створыць дабаўленую вартасць для ўсіх. Гэта трэцяя прычына, якая тлумачыць неабходнасць моцнага банкаўскага кіравання.

✔️ Чаму банкаўскае кіраванне павінна быць моцным? Банк - гэта скрыжаванне некалькіх зацікаўленых бакоў

У адрозненне ад традыцыйных кампаній, банкі аб'ядноўваюць мноства зацікаўленых бакоў, кіраўніцтва якіх павінна ўлічваць іх.

Зацікаўленыя бакі - гэта ўсе зацікаўленыя фізічныя або юрыдычныя асобы, якія могуць уплываць на рашэнні кампаніі. Яны могуць быць ўнутраныя або знешнія для банка.

Артыкул для чытання: Усе аб фондавым рынку

Унутраныя зацікаўленыя бакі з'яўляюцца часткай працоўнай сілы банка (менеджэры, супрацоўнікі і г.д.). Што тычыцца знешніх зацікаўленых бакоў, то ў нас ёсць: даччыныя банкі, кліенты, пастаўшчыкі і г.д.

Актыўныя зацікаўленыя бакі прымаюць удзел у рашэннях банка, а пасіўныя зацікаўленыя бакі падпарадкоўваюцца рашэнням банка. Вага кожнага зацікаўленага боку ўплывае на карпаратыўнае кіраванне.

Актыўныя зацікаўленыя бакі будуць імкнуцца аддаваць перавагу сваім інтарэсам над інтарэсамі іншых.

Les мажарытарныя акцыянеры напрыклад, будуць імкнуцца навязаць сваю волю ў шкоду мінарытарным акцыянерам. У гэтай логіцы банк сутыкаецца са шматлікімі агентурнымі канфліктамі.

Не толькі з унутранымі партнёрамі, але і са знешнімі. У ісламскіх банках гэтая сітуацыя яшчэ больш абвастраецца.

Артыкул для чытання: Лепшыя фінансавыя стратэгіі, якія працуюць эфектыўна

Каб справіцца з усімі гэтымі праблемамі, неабходна стварыць добрую структуру кіравання. Гэта чацвёртая прычына, чаму банкаўскае кіраванне павінна быць моцным.

🌿 Як паменшыць канфлікт інтарэсаў у банках?

З таго, што мы толькі што сказалі, відавочна, што банкаўскае кіраванне павінна вырашаць некалькі тыпаў канфліктаў інтарэсаў. Для выканання гэтай працы банкаўскае кіраванне мае шэраг механізмаў, вядомых як механізмы кіравання.

Этымалагічна механізм - гэта сукупнасць элементаў, адны з якіх могуць рухацца адносна іншых. Такім чынам, гэтая зборка не з'яўляецца цвёрдым целам. Кожны элемент незалежны.

Агенцтва канфліктуе з крэдыторы разлічваюцца праз механізмы такія як дагаворныя гарантыі, юрыдычныя працэдуры для судовага ўрэгулявання, рынак фінансавай інфармацыі ці нават нефармальныя механізмы, такія як рэпутацыя.

Артыкул для чытання: Чым займаецца фінансавы аналітык?

Гэтыя розныя механізмы неабавязкова выконваюць аднолькавыя ролі, і іх важнасць залежыць ад характару і дзейнасці кампаніі.

У сістэме кіравання гэты сход можна разбіць на дзве катэгорыі:

✔️ Канструяваныя або «наўмысныя» механізмы

У гэтай катэгорыі мы маем права голасу ў савеце дырэктараў (CA), характарыстыках CA (памер, празрыстасць, незалежнасць і г.д.) і камітэтах (аўдыт, узнагароджанне і г.д.).

Сістэмы аплаты працы і профіль кіраўніка таксама трапляюць у гэтую катэгорыю. Асноўным механізмам банкаўскага кіравання з'яўляецца савет дырэктараў.

✔️ «Стыхійныя» механізмы

Гэтая катэгорыя механізмаў звязана з рынкавай канкурэнцыяй. Якімі б яны ні былі, гэтыя механізмы прызначаны для памяншэння ведамасных канфліктаў паміж зацікаўленымі бакамі.

Такім чынам, некаторыя аўтары лічаць, што для буйных біржавых кампаній дамінуючым механізмам з'яўляецца рынак кіравання. Менеджэры будуць імкнуцца добра кіраваць бізнесам, каб максымізаваць сваю рэпутацыю і каштоўнасць на гэтым рынку.

Артыкул для чытання: Адрозненні паміж ісламскімі банкамі і звычайнымі банкамі

Побач з выканаўчы рынак Ёсць яшчэ адзін спантанны механізм - рэгуляцыя. Банкаўскае рэгуляванне разглядаецца як акт нагляду і кантролю за банкаўскай дзейнасцю шляхам прывядзення яе ў адпаведнасць з рознымі стандартамі, каб кантраляваць рызыкі з мэтай захавання бяспекі ўкладчыкаў, стабільнасці фінансавай сістэмы і асноўных балансаў.

Для дасягнення гэтай мэты банкаўскае рэгуляванне ў асноўным абапіраецца на рэгуляванне і нагляд.

La банкаўскія правілы складаецца галоўным чынам з усталявання ўзроўню мінімальных рэсурсаў або каэфіцыента ўласнага капіталу на жаргоне, які банкі павінны ўтрымліваць, каб мець магчымасць супрацьстаяць фінансаваму шоку.

🌿 Такім чынам, ...

Якаснае банкаўскае кіраванне - гэта беспрэцэдэнтная неабходнасць, калі мы хочам захаваць давер іншых зацікаўленых бакоў. Па словах а Апублікаваны даклад Базельскага камітэта у 2015 годзе карпаратыўнае кіраванне накіравана на ўзмацненне калектыўнай адказнасці савета дырэктараў з пункту гледжання нагляду і кіравання рызыкамі.

З-за характару банкаўскай дзейнасці, кіраванне з'яўляецца важным элементам для устойлівасць і развіццё банкаў.

Кіраванне дэпазітамі кліентаў, прадастаўленне ім крэдытаў і доступ да канфідэнцыйнай інфармацыі кліентаў павялічвае патрэбу ў эфектыўным і дзейсным кіраванні; больш жорсткае рэгуляванне і нагляд (El Marzouki and Benlechehab, 2017).

Акрамя таго, банкі больш схільныя агенцкім канфліктам у параўнанні з іншымі формамі бізнесу.

Пакідайце свае меркаванні ў каментарах. Аднак, калі вы хочаце ўзяць пад кантроль свае асабістыя фінансы праз паўгода, я настойліва рэкамендую гэта кіраўніцтва.