Што такое банкаўскі пераклад?

Банкаўскі перакладe - агульны тэрмін, які выкарыстоўваецца для апісання пераводу сродкаў з аднаго банкаўскага рахунку на іншы. На нацыянальным ці міжнародным узроўні. Пераводы паміж банкамі дазваляюць спажыўцам пераводзіць грошы ў электронным выглядзе. Гэта тут лічбавізацыя банкаўскага сектара.

У прыватнасці, яны дазваляюць пераводзіць грошы з рахунку ў банку на рахунак у іншай установе. Калі вы ніколі раней не карысталіся гэтай паслугай, гэта можа здацца крыху заблытаным.

Калі вам патрэбна дапамога, каб зразумець, як гэта працуе, вось што вам трэба ведаць аб банкаўскіх перакладах. Але перш чым пачаць, вось прэміум-трэнінг, які дапаможа дазваляе ведаць усе сакрэты поспеху ў падкасце.

🥀 Асноўныя прынцыпы перадачы

Большасць вядучых банкаў палягчаюць сваім кліентам перавод сродкаў. Хоць гэтая паслуга ёсць часта бясплатна, лепш пацвердзіць гэта перад тым, як пачаць перадачу.

Правілы адносна сумы грошай, якую вы можаце перавесці адначасова, могуць адрознівацца ў залежнасці ад вашага банка. Але ў цэлым кожны, хто хоча перавесці сродкі, можа зрабіць гэта праз свой кампутар або мабільную прыладу. Пасля таго, як вы ініцыюеце банкаўскі перавод, на ваш іншы банкаўскі рахунак можна атрымаць гэтыя сродкі на працягу некалькіх дзён.

Майце на ўвазе, што міжбанкаўскія пераклады дазваляюць людзям толькі абменьвацца сродкамі паміж сваімі разліковыя рахункі асабістыя і іх ашчадныя рахункі. Калі вы хочаце адправіць грошы іншаму чалавеку, вам трэба даведацца, ці прапануе ваш банк гэтую паслугу.

Банкаўскія пераводы могуць азначаць некалькі розныя рэчы ў залежнасці ад мноства іншых фактараў. У шырокім сэнсе гэты тэрмін можа выкарыстоўвацца для абазначэння адной з дзвюх розных рэчаў:

• Нацыянальны грашовы перавод, дзе сродкі перасылаюцца з аднаго банкаўскага рахунку на іншы ў той жа краіне;
• Міжнародны грашовы пераклад перасылка сродкаў з аднаго банкаўскага рахунку на іншы ў іншай краіне, звычайна з удзелам абмену валюты.

🥀 Банкаўскія пераводы: міжнародныя супраць нацыянальных

Унутраныя банкаўскія пераводы маюць некалькі назваў. У Злучаных Штатах, напрыклад, гэтыя віды пераводаў па сутнасці з'яўляюцца сінонімамі пераводаў ACH, у той час як у Злучаным Каралеўстве яны вядомыя як Трансферы CHAPS.

У межах ЕС банкаўскія пераклады называюцца плацяжамі SEPA, у той час як у Канадзе яны называюцца Электронныя пераклады Interac. Унутраныя банкаўскія пераводы характарызуюцца тым, што банкі выкарыстоўваюць нацыянальную сетку сувязі для адпраўкі сродкаў з аднаго мясцовага банкаўскага рахунку на іншы.

З іншага боку, у выпадку міжнародных пераводаў банкаўскія пераводы звычайна з'яўляюцца сінонімамі электронных пераводаў. У гэтым выпадку банкі па ўсім свеце адпраўляюць грошы на свае рахункі з дапамогай міжнароднай сеткі сувязі пад назвай SWIFT.

Сетка SWIFT (Таварыства сусветных міжбанкаўскіх фінансавых тэлекамунікацый) - гэта банкаўская сетка, якая выкарыстоўваецца для глабальных міжбанкаўскіх абменаў. Ён мае больш чым 7 устаноў, звязаных у 000 краінах.

🥀 Што такое плацёж ACH?

Плацяжы ACH - гэта сродкі, якія накіроўваюцца праз аўтаматызаваную клірынгавую палату (ACH). Разліковая палата ў ЗША функцыянуе як свайго роду " прамежкавы » паміж банкамі шляхам электроннага пераводу грошай з аднаго банка ў іншы.

Калі вы пераводзіце грошы са свайго банка праз плацеж ACH, многія пераводы групуюцца разам у пэўны час сутак і адпраўляюцца групамі.

Прыкладамі падобных плацежных сетак за мяжой з'яўляюцца SEPA ЕС (Адзіная зона плацяжоў у еўра), CHAPS (аўтаматызаваная плацежная сістэма клірынгавай палаты) з Вялікабрытаніі і прамы ўезд у Аўстралію.

🥀 Віды банкаўскіх пераводаў

Звычайна існуе два тыпы пераводаў: аднаразовыя і пастаянныя.

Пунктуальны трансфер

Перавод лічыцца аднаразовым, калі даручэнне аформлена на адну транзакцыю. У большасці выпадкаў, калі гэта ажыццяўляецца онлайн з інтэрнэт-платформы банка, гэтая паслуга бясплатная. Калі ён запытваецца ў аддзяленні, па факсе або па тэлефоне, можа быць выстаўлены рахунак (напрыклад да 4 €).

У выпадку, калі банкаўскія рэквізіты бенефіцыяра няправільныя або няпоўныя, могуць быць дададзены дадатковыя выдаткі.

Пастаянная перадача

Перавод называецца пастаянным (або аўтаматычным), калі банку даецца загад паўтарыць яго некалькі разоў праз роўныя прамежкі часу. Гэты парадак можна запраграмаваць на фіксаваны або нявызначаны перыяд. Яго можна адмяніць у любы час пры ўмове, што вы паведаміце ў свой банк па пошце з дапамогай AR.

Пры выкананні онлайн пастаянныя заказы звычайна бясплатныя. Калі яны настроены або зменены ў філіяле, плата (напрыклад, 1 €) можна запатрабаваць пры наладзе паслугі. Міжнародныя трансферы платныя.

Часцей за ўсё банк утрымлівае працэнт ад перакладу (напрыклад 0,08% ад сумы). Абменныя і партовыя камісіі (зборы SWIFT) таксама могуць павялічыць рахунак.

🥀 Схаваныя выдаткі на банкаўскія пераклады

Наогул кажучы, унутраныя банкаўскія пераводы адносна танныя для адпраўкі і нават могуць часам быць свабодным. Камісія, калі яна ёсць, заўсёды бярэцца з рахунку даўжніка.

У адпаведнасці з дамовай аб рахунку, асаблівай для кожнага банка і кожнага тыпу рахунку, камісія можа быць утрымана ў залежнасці ад крыніцы заказу (касета або Інтэрнэт) і таго, ці з'яўляецца гэта рахунак за мяжой. Як правіла, пераводы праз Інтэрнэт бясплатныя, у адрозненне ад пераводаў, замоўленых у касе, за якія спаганяецца камісія.

З іншага боку, міжнародныя банкаўскія пераводы - гэта грашовыя пераводы стаць дарагім. Гэта адбываецца таму, што пры пераводзе за мяжу праз банк вы будзеце плаціць схаваныя зборы (так званыя валютная маржа) за канвертаванне вашай валюты ў іншую валюту ў дадатак да ўсіх стандартных фіксаваных збораў, камісій і іншых.

У крайнім выпадку, многія людзі плацяць агульныя зборы ў дыяпазоне да 10-15% або больш ад агульнай сумы іх пераводу, каб адправіць грошы за мяжу, што часта робіць працэс надзвычай дарагім.

На шчасце, існуе мноства недарагіх пастаўшчыкоў абмену валют і фінтэх. Гэтыя правайдэры выкарыстоўваюць дасведчаную сетку міжнародных банкаўскіх рахункаў, каб цалкам абыйсці сетку SWIFT, пазбягаючы практычна ўсіх збораў для сваіх кліентаў! У выніку карыстальнікі часта плацяць менш 1 або 2% ад сумы iх пераводу ў зборы!

🥀 Пераклад ACH супраць банкаўскіх перакладаў

Нягледзячы на ​​тое, што банкаўскія пераводы ACH звычайна таннейшыя, чым банкаўскія, іх паступленне ўсё роўна займае крыху больш часу. Звычайна два-тры дні. Гэта таму, што сістэма пакетнай апрацоўкі азначае, што пераводы павінны чакаць пэўны час, пакуль грошы не будуць пераведзены разам з іншымі транзакцыямі.

Банкаўскія пераклады, з іншага боку, заўсёды патрабуюць платы, якая звычайна вагаецца ад 25 да 40 € для перакладаў з рахункаў у ЗША. Аднак гэтыя пераклады адносна хуткія і звычайна займаюць да 24 гадзін.

🥀 Банкаўскія пераклады і даты транзакцый

La дата аперацыі eтое, на якім дэбетавая або крэдытная аперацыя рэгіструецца банкам. Калі заказ на перадачу заказаны ў час, блізкі да канца працоўнага дня, ён будзе лічыцца атрыманым на наступны працоўны дзень.

Калі час прыёму прыпадае на нерабочы дзень, то даручэнне на перадачу лічыцца атрыманым на наступны за ім працоўны дзень. Выкананне кожнай плацежнай аперацыі паведамляецца ўладальнікам двух адпаведных рахункаў (даўжніку/крэдытору). Перыядычнасць апавяшчэнняў залежыць ад дамовы акаўнта. Ён можа быць штодзённым, штомесячным і г.д.

Можна аспрэчыць аперацыю па перакладзе, адправіўшы ў яго банк ліст з AR. Магчыма некалькі сцэнарыяў:

• калі сума пераводу перавышае запытаную, у даўжніка ёсць а 8 тыдняў тэрмін выканання;
• калі аперацыя была несанкцыянаваная або была выканана няправільна, гэты тэрмін падоўжаны да 13 месяцаў пасля даты дэбетавання перад спагнаннем.

🥀 Як аформіць банкаўскі пераклад?

Перш чым зрабіць банкаўскі пераклад, вы павінны пераканацца, што на вашым рахунку дастаткова крэдыту. У адваротным выпадку вы падвяргаеце сябе адмове (і, такім чынам, звязаным з гэтым выдаткам). Вы таксама павінны мець RIB вашага крэдытора з яго BIC (банкаўскі ідэнтыфікацыйны код). Ён вызначае, дзе знаходзіцца яго банк і яго IBAN (Нумар міжнароднага банкаўскага рахунку), які ідэнтыфікуе іх банкаўскі рахунак.

У касе або ў інтэрнэце вы павінны запоўніць заказ на перадачу. У гэтым загадзе ўказваецца нумар вашага рахунку, сума, якую трэба перавесці, дата выканання і банкаўскія рэквізіты вашага крэдытора. Банку забараняецца ажыццяўляць перавод без вашай згоды, за выключэннем выпадкаў, калі гэта прадпісана Дзяржаўным казначэйствам.

🥀 Важныя моманты

Каб перавесці грошы паміж банкаўскімі рахункамі, вам можа спатрэбіцца звязаць два рахункі. Часам гэта можа заняць да тыдня.

Калі вам трэба перавесці грошы на свой рахунак у іншым банку, лепш не чакаць апошняй хвіліны, каб пачаць. Калі час - праблема, магчыма, вы зможаце паскорыць перадачу. Але гэта можа дорага каштаваць вам.

Некаторыя банкі дазваляюць кліентам ствараць свае рахункі для перыядычных перакладаў. Такім чынам, калі вы аўтаматызуеце свае фінансы і перыядычна перакладаеце грошы паміж рахункамі ў розных банках, налада гэтай функцыі можа зэканоміць ваш час.

🥀 FAQ Вось прыклад FAQ аб банкаўскім пераводзе

Што такое банкаўскі пераклад?

Банкаўскі пераклад - гэта аперацыя па перакладзе грошай паміж двума банкаўскімі рахункамі. Гэта хуткі і просты спосаб адправіць або атрымаць сродкі.

Як аформіць перавод?

Усё, што вам трэба зрабіць, гэта паведаміць вашаму банку нумар рахунку IBAN і імя атрымальніка. Затым вы паказваеце суму для пераводу. Аперацыя бяспечная і практычна імгненная.

Ці платны трансфер?

Большасць пераводаў паміж фізічнымі асобамі ў межах зоны еўра бясплатныя. Аднак за пераводы за мяжу або на асаблівых умовах можа спаганяцца плата.

Ці магу я адмяніць перавод?

Вы можаце адмяніць перавод да яго канчатковага выканання. Але як толькі перадача ўступіць у сілу, вярнуцца назад ужо немагчыма. Затым запыт на вяртанне будзе залежаць ад атрымальніка.

Ці адсочваюцца перадачы?

ды, кожны зроблены перавод фіксуецца банкамі. Адпраўнік і атрымальнік вядомыя. Гэта дапамагае змагацца з махлярствам і адмываннем грошай.

Не забудзьцеся пацвердзіць, што вашы транзакцыі адбываюцца ў прызначаны час. Перш чым сысці, вось навучанне, якое дазваляе вам гэта зрабіць асвоіць трэйдзінг ўсяго за 1 гадзіну. Націсніце тут, каб купіць.