Што такое плацежны шлюз?

для прадаваць у інтэрнэце, вам трэба будзе даць кліентам магчымасці, каб яны маглі плаціць тымі сродкамі, якія ім найбольш падыходзяць. Для гэтага вам спатрэбіцца плацежны шлюз. Гэта важны элемент, таму што гэта апошні крок у працэсе пакупкі або продажу.

La плацежны шлюз гэта паслуга, рэалізаваная ў электронных крамах, каб палегчыць аплату кліентаў. У залежнасці ад плацежнага шлюза, які вы выкарыстоўваеце ў сваёй краме, вы атрымаеце лепшы або горшы вопыт для сваіх кліентаў, калі справа даходзіць да аплаты.

У гэтым артыкуле я прадстаўлю ўсё, што вам трэба ведаць пра тое, як працуюць плацежныя шлюзы. Пойдзем !!

🥀 Што такое плацежны шлюз?

Плацежныя шлюзы - гэта платформы, якія дазваляюць здзяйсняць грашовыя аперацыі паміж 2 людзьмі праз Інтэрнэт. Для працы з імі вам спатрэбіцца толькі электронная пошта для рэгістрацыі і банкаўскі рахунак. Банкаўскі рахунак дазваляе здымаць грошы. Звычайна гэта працуе ў Backoffice.

Перавага плацежных шлюзаў у тым, што яны спрашчаюць увесь працэс аплаты для пакупніка і для вас.

Пакупнік будзе мець некалькі спосабаў аплаты пакупкі (наяўнымі, крэдытнай картай, камісіяй, дэпазітам або банкаўскім перакладам), а плацежны шлюз паведаміць вам, калі вы атрымаеце грошы.

Вы павінны ведаць, што плацежны шлюз распаўсюджваецца не толькі на інтэрнэт-бізнэс. Гэта таксама датычыцца фізічных крам, якія выкарыстоўваюць варыянты аплаты карткай. Уплацежны шлюз звычайна прапануецца кліенту праз яго плацежны банк, але можа быць прапанаваны і праз "трэцяю асобу", якая называецца пастаўшчыком плацежных паслуг.

Плацежны шлюз перадае інфармацыю аб транзакцыях паміж плацежнымі парталамі, такімі як вэб-сайт або тэлефон, і крыніцай плацяжу (банкам). Але як працуе плацежны шлюз?

🥀 Як працуе плацежны шлюз

Плацежны шлюз зрабіў камерцыйныя аперацыі ў Інтэрнэце больш зручнымілёгка і практычна. Па-першае, кліент робіць заказ праз вэб-сайт, прыкладанне або праз сістэму гандлёвых кропак.

Затым гэтая сістэма неадкладна шыфруе інфармацыю, а потым перадае яе на вэб-сервер гандляра. У цяперашні час працэс ажыццяўляецца праз a Шыфраванне SSL (Secure Socket Layer).

Пасля таго, як гандляр атрымае плацежную інструкцыю, ён адпраўляе яе праз свой плацежны шлюз. Пасля запісу даных інфармацыя будзе перададзена ў банк прадаўца, які адправіць запыт на аплату банку, які ініцыяваў зыходныя даныя (банку кліента).

Калі дадзеныя ёсць правераны і апрацаваны на працягу некалькіх секунд плацёж будзе пераведзены на рахунак прадаўца. У выпадку памылкі на любым этапе працэсу кліентам і прадаўцам будзе адпраўлена адпаведнае паведамленне аб праблеме.

Акрамя таго, пасля запісу адпаведных даных могуць быць спецыяльныя запыты на аплату, якія ўсё яшчэ маюць статус «не кампенсаваны», і, такім чынам, гандляр можа адправіць запыт на«вызвалення», які прапануе банку кампенсаваць гэта.

🥀 Як карыстацца плацежным шлюзам

Калі вы хочаце, вы выкарыстоўваеце плацежны шлюз на сваім сайце, гэта проста. Зрабіце так, як я, выканаўшы наступныя дзеянні:

✔️ крок 1

Увядзіце выбраны сайт шлюза і стварыце ўліковы запіс. Перайдзіце, напрыклад, у PayPal, каб зрабіць гэта. Інтэгруйце ўліковы запіс з інтэрнэт-крамай, увёўшы нумар кліента шлюза ў воблачным адміністратарам. Вядома, усё залежыць ад тыпу мэнэджэра вэб-кантэнту, які вы выкарыстоўваеце.

✔️ Сцэна 2

Калі кліент аплачвае заказ, шлюз адпраўляе паведамленне па электроннай пошце, якое гарантуе, што аплата была паспяхова апрацавана. Не пажадана адпраўляць заказ без гэтага пацверджання.

Сабраныя грошы застануцца на віртуальным рахунку абранага вамі шлюза. Вы можаце перавесці гэтыя грошы на свой банкаўскі рахунак з панэлі адміністратара шлюза або папрасіць іх выпісаць вам чэк. У некаторых выпадках вам прыйдзецца пачакаць некалькі дзён, перш чым вы зможаце зняць грошы.

🥀 Віды плацежных шлюзаў

У наш час транзакцыі паміж прадпрыемствамі і кліентамі сталі прасцей і значна зручней з укараненнем плацежных шлюзаў.

Часы, калі прадпрыемствы спадзяваліся выключна на прамыя банкаўскія пераводы скончылася. У цяперашні час даступныя чатыры (4) тыпу плацежных шлюзаў, а менавіта:

✔️ Размешчаныя плацежныя шлюзы

З дапамогай размешчаных плацежных шлюзаў кліенты перанакіроўваюцца з галоўнай старонкі бізнес-сайта на старонку бізнес-аплаты. На старонцы аплаты кліенту будзе прапанавана націснуць спасылку, якая накіруе яго на старонку пастаўшчыка аплатных паслуг (PSP).

На старонцы PSP кліенту будзе прапанавана ўвесці плацежную інфармацыю і, у некаторых выпадках, увайсці ў сістэму, калі ў яго ёсць уліковы запіс у PSP. Як толькі запыт на аплату будзе пацверджаны, кліент будзе перанакіраваны на старонку аплаты для завяршэння працэсу.

Безумоўна, Stripe лічыцца адным з самых папулярных і надзейных плацежных шлюзаў. Стварыце ўліковы запіс Stripe вельмі лёгка.

Размешчаныя плацежныя шлюзы з'яўляюцца найбольш вядомымі ў Інтэрнэце. Але якія плюсы і мінусы выкарыстання варыянту размяшчэння шлюза?

Размешчаныя шлюзы забяспечваюць узровень бяспекі для кліентаў, таму што яны сумяшчальныя з PCI і абараняць махлярскія дзеянні. Вы можаце наладзіць гэты плацежны шлюз, ён просты ў выкарыстанні і канфігурацыі, а працэс рэгістрацыі ў цэлым просты і без клопатаў.

✔️ Самастойныя плацежныя шлюзы

Самастойныя плацежныя шлюзы - гэта свайго роду цалкам кантралюецца гандляром. Пры гэтым тыпе кліенты павінны падаць плацежныя дадзеныя праз вэб-сайт кампаніі.

Калі даныя збіраюцца, яны праходзяць стадыю шыфравання, таму што некаторыя з гэтых шлюзаў патрабуюць адпраўкі даных у пэўным фармаце. Папулярны самастойны плацежны шлюз выкарыстоўваецца на Shopify, які працуе на Stripe.

Усе транзакцыі завяршаюцца ў адным месцы. Прадавец кантралюе ўвесь працэс аплаты, і яго можна наладзіць. Аднак сістэмы тэхнічнай падтрымкі няма. Калі ёсць праблема, вам прыйдзецца выправіць яе самастойна або наняць асабістага спецыяліста, які зробіць гэта за вас. Гэта апошняе рашэнне, на жаль, вельмі дорага.

✔️ Плацежныя шлюзы API

Інтэрфейс прыкладнога праграмавання (API) дазваляе кліентам уводзіць свае плацежныя дадзеныя з дапамогай крэдытных або дэбетавых карт на старонцы афармлення замовы. Плацяжы праз гэтыя варыянты ажыццяўляюцца праз апрацоўку API.

API - гэта мессенджер, які прымае запыты і паведамляе сістэме, што вы хочаце зрабіць, а потым адпраўляе адказ вам. API плацежнага шлюза значна палягчае апрацоўку плацяжоў для прадаўцоў.

Гэта палягчае інтэграцыю плацежнага шлюза з вэб-сайтам. Проста ўвядзіце два-тры радкі кода на вашым сайце. Любы чалавек, які мае невялікія тэхнічныя веды, можа лёгка інтэграваць плацежны шлюз у свой вэб-сайт з дапамогай API.

У якасці бонусаў яго можна выкарыстоўваць на розных платформах, уключаючы смартфоны і планшэты. Яго можна наладзіць, каб забяспечыць кліентам лепшы карыстальніцкі інтэрфейс (UI) і карыстацкі досвед (UX).

Аднак гандляры нясуць поўную адказнасць за стварэнне бяспечных варыянтаў для фінансавай інфармацыі сваіх кліентаў, прадстаўленай праз іх сайты.

✔️ Шлюзы прамых плацяжоў / інтэграцыя мясцовых банкаў

Гэты варыянт плацежнага шлюза прадугледжвае інтэграцыю мясцовага банка кліента ў тым, што пасля адкрыцця формы аплаты яны перанакіроўваюцца на вэб-сайт банка.

Апынуўшыся на сайце, іх просяць увесці свае кантактныя дадзеныя і дадзеныя. Калі аплата ініцыяваная, яны будуць перанакіраваны на вэб-сайт прадаўца. Апавяшчэнне з пацвярджэннем будзе адпраўлена, як толькі яны вернуцца на вэб-сайт прадаўца.

У якасці пераваг яны ідэальна падыходзяць для малога бізнесу, а таксама прадпрыемстваў, якія шукаюць адзіную плацежную сістэму. Аднак яны гэтага не робяць не дазваляць паўторныя плацяжы. Па гэтай прычыне яны не будуць ідэальнымі для буйных кампаній або аптовых гандляроў. Гэты варыянт прапануе толькі асноўныя функцыі аплаты і не дазваляе вяртанне.

🥀 Як правільна выбраць плацежны шлюз?

Пры выбары плацежнага шлюза неабходна ўлічваць некаторыя фактары. Вось некалькі парад, якія варта мець на ўвазе:

✔️ Праверце прыдатнасць вашай прадукцыі

Не ўсе плацежныя шлюзы працуюць для ўсіх прадпрыемстваў, таму вам варта спачатку даведацца, ці падтрымлівае адпаведны шлюз прадукты і паслугі, якія вы прапануеце.

Кожны плацежны шлюз мае спіс дазволеных і забароненых паслуг, якія ён падтрымлівае і не падтрымлівае. Акрамя таго, плацежны шлюз можа забараніць некаторыя паслугі ў залежнасці ад рэгіёна, у якім вы знаходзіцеся.

Напрыклад, PayPal не прапануе свае паслугі ў некаторых краінах. Гэта не дазваляе любыя формы транзакцый для тавараў і паслуг у гэтым рэгіёне. Безумоўна, гэта будзе пустая трата часу, каб дадаць яго на свой вэб-сайт, каб потым даведацца, што ён не можа быць выкарыстаны.

✔️ Падтрымка некалькіх валют

Гэты фактар ​​павінен быць адным з самых важных пры пошуку плацежнага шлюза для апрацоўкі аплаты вашых паслуг, асабліва калі вы прапануеце тавары і паслугі ў розных рэгіёнах.

У большасці выпадкаў кліенты пазбягаюць кампаній, якія не маюць некалькіх валют з-за абменных курсаў можна падняць. Наяўнасць мультывалютнай опцыі павысіць якасць абслугоўвання кліентаў, пашырыць ваш бізнес і палегчыць аплату як для кліентаў, так і для прадаўцоў.

Часцей за ўсё падыдуць тры ці чатыры валюты, асабліва калі яны шырока выкарыстоўваюцца (долары ЗША, еўра і г.д.).

✔️ Апрацоўка неабходных плацяжоў

Пры выбары шлюза варта звярнуць увагу на магчымасці апрацоўкі плацяжоў. Асабліва калі справа даходзіць да крэдытных або дэбетавых карт і інтэрнэт-банкінгу. Кліенты хочуць быць упэўнены, што этап апрацоўкі будзе празрыстым і ў іх не будзе ніякіх праблем, якія трэба вырашаць у рэшце рэшт.

Акрамя таго, нават калі вы прапануеце магчымасць аплаты карткамі і банкаўскімі рахункамі, ці створаны іх сістэмы для барацьбы з магчымымі затрымкамі?

✔️ Сумяшчальны з PCI

Будзьце сумяшчальныя з PCI важна, калі вы хочаце выбраць плацежны шлюз у Інтэрнэце. Вы хочаце ўсталяваць такі ўзровень даверу са сваімі кліентамі, каб ведаць, што іх даныя ў вас у бяспецы і што ні адна транзакцыя не будзе завершана без яе ініцыяцыі.

Крэдытныя карты з'яўляюцца неабходнымі інструментамі ў жыцці чалавека, таму, калі плацежны шлюз, які вы разглядаеце, не адпавядае рэгулюючым органам, вы можаце адмовіцца ад іх. Дырэктывы - гэта пункты бяспекі, паводле якіх шлюзы павінны пагадзіцца паважаць абарону карты.

✔️ Цэны і зборы

Вам трэба паглядзець на цэны і зборы шлюза. Многія шлюзы спаганяюць плату за сістэму падпіскі, у якой вы павінны рабіць рэгулярныя плацяжы, каб яны маглі размяшчаць і перанакіроўваць вашы плацежныя даныя.

Такім чынам, вы хочаце перагледзець іх цэны і зборы, бо гэта дапаможа вызначыць змены кліентаў праз гэтыя шлюзы (часткова ўключаныя ў канчатковую плату кліента).

✔️ Бяспеку

Ці прапануе плацежны шлюз, які вы выкарыстоўваеце высокі ўзровень бяспекі для гандляроў і кліентаў? Бяспека - важная асаблівасць, якую трэба ацаніць ва ўсёй яе паўнаце. Таму што асабістая інфармацыя кліентаў будзе дададзена на ваш сайт, а таксама адпраўлена праз гэтыя шлюзы.

Ці будуць яны абаронены ад патэнцыйных хакераў або тых, хто хоча ўзламаць плацежную платформу вашага сайта? Адзін са спосабаў даведацца пра гэта - правесці адпаведныя тэсты і тэсты са шлюзам перад тым, як цалкам запусціць яго на сваім сайце.

✔️ Абслугоўванне кліентаў

Інфармацыя пра прадаўца і кліента будзе адпраўляцца праз гэтыя шлюзы. Вы хочаце скарыстацца паслугамі таго, у каго ёсць эфектыўная і эфектыўная сістэма падтрымкі кліентаў.

У выпадку ўзнікнення праблем вы павінны мець магчымасць звязацца з камандай для вырашэння праблем. Акрамя таго, выберыце шлюз, служба падтрымкі кліентаў якога можа забяспечыць хуткія адказы, каб захаваць вашы праблемы даверу з кліентамі.

🥀 Папулярныя пастаўшчыкі плацежных шлюзаў

Ёсць шмат пастаўшчыкоў плацежных шлюзаў для палягчэння дзелавых аперацый.

✔️ Палоска

Stripe забяспечвае гнуткія інструменты, якія дапамагаюць палепшыць апрацоўку плацяжоў для інтэрнэт-бізнэсу. Ён прапануе перыядычныя або падпісныя планы аплаты, платформы краўдфандынгу і іншыя інтэрнэт-сайты з высокім попытам.

Стварэнне ўліковага запісу Stripe лёгка і хутка. Stripe не бярэ плату за наладжванне або штомесячную плату і не мае іншых схаваных плацяжоў. Аднак, калі вы выкарыстоўваеце гэты плацежны шлюз, Камісія 2,9 % у дадатак да 0,30 $ будзе спаганяцца плата за кожны паспяхова выкананы плацёж карткай.

✔️ PayPal

Paypal на сённяшні дзень з'яўляецца адным з самых папулярных пастаўшчыкоў плацежных шлюзаў. Гэта больш даступна, чым большасць. там стварэнне ўліковага запісу PayPal з'яўляецца лёгка і хутка

З дапамогай PayPal інтэрнэт-карыстальнікі могуць дадаваць свае крэдытныя або дэбетавыя карты і банкаўскія рэквізіты для ажыццяўлення онлайн-плацяжоў без прамога кантакту прадаўцоў са сваімі крыніцамі фінансавання.

Цэнаўтварэнне і плата за ўстаноўку – Paypal не бярэ плату за плацяжы з пакупнікоў або тых, хто стварае ў іх уліковы запіс. Аднак гандляры спаганяюць 3,4% у дадатак да 0,30 даляра ЗША за транзакцыі па картцы. Няма штомесячнай платы, платы за шлюз або платы за наладжванне.

✔️ Authorize.net

Так 1996, Authorize.net прадастаўляе рашэнні для плацежных шлюзаў сотням тысяч інтэрнэт-гандляроў па ўсім свеце. Authorize.net прымае аплату крэдытнымі картамі і электроннымі чэкамі (электронны чэк).

Ён просты і зразумелы ў выкарыстанні. Гэта выдатны варыянт для буйных крам электроннай камерцыі і пастаўшчыкоў паслуг.

Цэнаўтварэнне і плата за ўстаноўку – У адрозненне ад многіх іншых плацежных шлюзаў, Authorize.net спаганяе плату за ўстаноўку ў памеры 49 долараў з перыядычнай платай у памеры 29 долараў за штомесячную плату за шлюз.

✔️ Payoneer

Payoneer - гэта кампанія па фінансавых паслугах са штаб-кватэрай у Нью-Ёрку. Кампанія была заснавана ў 2005 годзе і спецыялізуецца на палягчэнні онлайн-пераводаў плацяжоў як у ЗША, так і за мяжой.

Payoneer мае больш за чатыры мільёны карыстальнікаў у больш чым 200 краінах па ўсім свеце і можа апрацоўваць трансгранічныя транзакцыі ў больш чым 150 валютах.

Выплаты а Акаўнт Payoneer да a іншыя бясплатныя. Гэта сапраўдная перавага, калі вашы кліенты таксама выкарыстоўваюць Payoneer. Плацяжы, зробленыя мясцовым банкаўскім пераводам, спаганяюць камісію ў памеры 0%, калі яны зроблены ў доларах ЗША.

Пераклады ў еўра або фунтах стэрлінгаў бясплатныя. Плацяжы, зробленыя eCheck, таксама нясуць Камісія 0%. у доларах ЗША. Плацяжы з дапамогай крэдытнай карты нясуць фіксаваная плата за апрацоўку 3%.

🥀FAQ

✔️ Што такое плацежны шлюз?

Плацежны шлюз - гэта бяспечная паслуга, якая палягчае фінансавыя аперацыі паміж прадаўцамі і пакупнікамі ў Інтэрнэце. Ён апрацоўвае плацяжы банкаўскай картай, перакладам, мабільным кашальком і інш. з поўнай надзейнасцю.

✔️ Для чаго выкарыстоўваецца плацежны шлюз?

Плацежныя шлюзы дазваляюць лёгка і хутка прымаць онлайн-плацяжы без непасрэднай апрацоўкі канфідэнцыйных банкаўскіх даных. Яны таксама прапануюць карысныя дадатковыя паслугі, такія як канвертацыя валюты.

✔️ Якія перавагі плацежнага шлюза?

Перавагі: бяспечныя транзакцыі, аўтаматызацыя плацежных працэсаў, мультымадальны прыём плацяжоў, падрабязная справаздачнасць, канвертацыя валюты, аптымізацыя каэфіцыента канверсіі і г.д.

✔️ Як выбраць плацежны шлюз?

Улічвайце надзейнасць, сертыфікаты бяспекі, убудаваныя функцыі, падтрымоўваныя спосабы аплаты, празрыстасць платы, падтрымку кліентаў і інтэграцыю з вашым вэб-сайтам.

✔️ Ці складана наладзіць плацежныя шлюзы?

ня, многія рашэнні існуюць "пад ключ" і іх лёгка канфігураваць з дапамогай інтэрнэт-інтэрфейсу адміністравання. Некаторыя з іх падключаюцца і працуюць або прапануюць API, якія лёгка тэхнічна інтэграваць.

✔️ Ці патрэбны плацежны шлюз майму сайту электроннай камерцыі?

ды, плацежны шлюз сёння вельмі важны для любога сайта электроннай камерцыі або платформы інтэрнэт-сэрвісаў, якія жадаюць прымаць транзакцыі прафесійна.

🥀 Рэзюмэ

Падводзячы вынік, плацежны шлюз - гэта бяспечны інтэрнэт-сэрвіс, які палягчае фінансавыя аперацыі паміж прадаўцом і пакупніком праз Інтэрнэт.

У прыватнасці, плацежны шлюз гуляе ролю даверанага пасярэдніка шляхам збору канфідэнцыйных банкаўскіх даных ад імя гандляра. Ён таксама прапануе розныя зручныя функцыі, такія як канвертацыя валюты, падтрымка некалькіх спосабаў аплаты і падрабязныя справаздачы.

Выбраўшы надзейнае рашэнне з адпаведнымі сертыфікатамі, вы можаце спакойна прымаць онлайн-плацяжы з дапамогай крэдытнай карты, а таксама пераводу, мабільнага кашалька ці іншага. Ваша дзейнасць спрошчаны і бяспечны.

Такім чынам, калі вы хочаце пачаць інтэрнэт-бізнэс або перавесці сваю фізічную краму ў лічбавую, падумайце аб інтэграцыі плацежнага шлюза. Сёння гэта важны саюзнік для аптымальнай аплаты.