Усё, што вам трэба ведаць пра фінтэх

Новыя тэхналогіі і ШІ палягчае стварэнне каштоўнасці у наш час. З з'яўленнем Інтэрнэту мы назіраем мноства новаўвядзенняў. У камерцыйных ці сэрвісных прадпрыемствах аперацыі цяпер можна праводзіць праз Інтэрнэт. Фінансавыя тэхналогіі паўсюль вакол нас: ад пакупкі кавы ў мясцовым кафэ да кіравання фінансамі. У фінансавым сектары, напрыклад, сёння мы гаворым пра Fintech што азначае fintech.

Fintech выкарыстоўваўся для многіх апошніх тэхналагічных распрацовак у плацежных праграмах або крыптавалютах.

Фінтэх - гэта пераход з тэрмінаў " фінансы» і «тэхн ". Гэта адносіцца да любога бізнесу, які выкарыстоўвае тэхналогіі для паляпшэння або аўтаматызацыі фінансавых паслуг і працэсаў. У рэшце рэшт,

• Што такое Fintech?
• Як гэта працуе?
• Як ім карыстацца?

У гэтым артыкуле мы прадстаўляем усё, што вам трэба ведаць аб фінансавых тэхналогіях. Але каб пачаць, вам трэба ведаць як выкарыстоўваць гэтыя тэхналогіі у кампаніях, каб скарыстацца гэтым.

пойдзем...

🌿 Што такое Fintech?

Многія стартапы запусцілі сябе ў гэтым сектары ў апошнія гады. выбух! Іх інавацыі накіраваны на палягчэнне банкаўскіх спраў, плацяжоў, крэдытаў, кіравання асабістымі фінансамі, збору сродкаў, страхавання і г.д.

З мабільнымі праграмамі,штучны інтэлект, блокчэйн, вялікія дадзеныя ці нават воблака ☁️, яны прапануюць больш хуткія, практычныя, бяспечныя і менш дарагія паслугі, чым у традыцыйным банкаўскім сектары.

FinTechs дазваляюць, напрыклад імгненныя пераклады, бескантактавыя мабільныя плацяжы, 100% інтэрнэт-акаўнты, роба-кансультанты па кіраванні партфелем, краўдфандынгу і інш.

Вялікія групы таксама выкарыстоўваюць гэтыя новыя тэхналогіі, каб заставацца канкурэнтаздольнымі 💪. Такім чынам, сектар FinTech перажывае рост і масавае прыняцце ў глабальным маштабе!

Для спажыўцоў FinTech палягчае паўсядзённае жыццё і дае большы кантроль над фінансамі. Для прафесіяналаў яны аптымізуюць працэсы і зніжаюць выдаткі 💸. Іх уплыў значны і будзе працягваюць узмацняцца !

🌿 Як працуе фінтэх?

Fintech - не новая галіна. Гэта проста галіна, якая мае развівалася вельмі хутка. Тэхналогіі ў пэўнай ступені заўсёды былі часткай фінансавага свету.

Няхай гэта было з'яўленне крэдытных картак у 1950-я гады або банкаматаў, электронных гандлёвых пляцовак, асабістых фінансавых праграм і высокачашчыннага гандлю ў наступныя дзесяцігоддзі.

Нутры фінансавай тэхналогіі вар'іруюцца ад праекта да праекта або прыкладання да прыкладання. Некаторыя з апошніх дасягненняў выкарыстоўваюць для ўсяго гэтага алгарытмы машыннага навучання, блокчейн і навуку аб дадзеных.

Фактычна, існуе цэлая падгрупа нарматыўных тэхналогій пад назвай "regtech", прызначаных для навігацыі ў складаным свеце захавання патрабаванняў і праблем галіновага рэгулявання.

Blockchain - гэта бухгалтарская кніга, якая палягчае працэс запісу транзакцый і адсочвання актываў у карпаратыўнай сетцы. Актыў можа быць матэрыяльнымі або нематэрыяльнымі. Практычна ўсё, што мае каштоўнасць, можна адсочваць і гандляваць у сетцы блокчейн. Што зніжае рызыкі і выдаткі для ўсіх удзельнікаў.

Fintech прысутнічае ў розных сектарах і галінах. Вось некалькі прыкладаў выкарыстання фінтэхналогій.

🌿 Выкарыстанне фінансавых тэхналогій Fintech

Індустрыя фінансавых паслуг звычайна не з'яўляецца сінонімам манеўранасці. Але сёння прыстасоўвальнасць і хуткая ітэрацыя - гэта менавіта тое, чаго чакаюць спажыўцы і бізнес-лідэры - і, усё часцей, маюць патрэбу.

Прыклады выкарыстання fintech бачныя ўсюды, мы прадстаўляем вам найбольш часта выкарыстоўваюцца.

✔️ Криптовалюты і лічбавыя грошы

Крыптавалюта і блокчейн - тыповыя прыклады Fintech. Біржы крыптавалют, такія як Coinbase і Gemini, звязваюць карыстальнікаў, каб купляць або прадаваць крыптавалюты, такія як биткойны або лайткоины.

Але ў дадатак да крыптаграфіі, блокчейн-сэрвісы, такія як BlockVerify, дапамагаюць скараціць махлярства, захоўваючы дадзеныя аб паходжанні ў блокчейне. Гэтыя тэхналогіі наз Токенізацыя.

І хаця гэтыя тэхналогіі могуць быць некалькі супярэчлівымі прымяненнямі фінтэх, у апошнія гады яны, безумоўна, захапілі частку інвестыцыйнага свету.

✔️ Insurtech

Страхавая тэхналогія скарочана Insurtech. Гэта шырокая і развіваецца катэгорыя тэхналогій, якія выкарыстоўваюцца ў страхавой індустрыі. Любая тэхналогія, якая выкарыстоўваецца страхавой кампаніяй для павышэння эфектыўнасці яе дзейнасці, можа лічыцца Insurtech.

Лічбавізацыя свету страхавання здаецца абавязковым. Сёння мы назіраем з'яўленне стартапаў, якія спалучаюць страхаванне і тэхналогіі.

✔️ Адкрыты банк

Адкрыты банк гэта канцэпцыя, заснаваная на блокчейне. Ён пастулюе, што трэція асобы павінны мець доступ да банкаўскіх даных для стварэння банкаўскіх прыкладанняў.

Open Banking - гэта банкаўская практыка, якая прадастаўляе староннім пастаўшчыкам фінансавых паслуг a адкрыты доступ да банкаўскіх дадзеных, транзакцыі і іншыя спажывецкія фінансавыя даныя ад банкаў і нябанкаўскіх фінансавых устаноў праз выкарыстанне інтэрфейсаў прыкладнога праграмавання.

Гэта дазволіць аб'ядноўваць уліковыя запісы і дадзеныя паміж установамі для выкарыстання спажыўцамі, фінансавымі ўстановамі і староннімі пастаўшчыкамі паслуг. Адкрыты банкінг становіцца асноўнай крыніцай інавацый, якія мяняюць банкаўскую галіну.

✔️ Мабільныя плацяжы

Здаецца, кожны, хто мае смартфон, выкарыстоўвае нейкі спосаб мабільнай аплаты. Фактычна, паводле дадзеныя ад Statista , сусветны рынак мабільных плацяжоў у 2019 годзе перавысіць XNUMX трыльён долараў.

Дзякуючы ўсё больш дасканалым тэхналогіям з'явіліся паслугі, якія дазваляюць спажыўцам абменьваць грошы і ажыццяўляць плацяжы праз Інтэрнэт. Гэта можна зрабіць праз камп'ютар або мабільную прыладу з дапамогай плацежных праграм, такіх як.

✔️ Праграмы для складання бюджэту

Адзін з найбольш распаўсюджаных варыянтаў выкарыстання фінтэхналогій праграмы фінансавага кіравання для спажыўцоў, папулярнасць якіх на працягу многіх гадоў расла ў геаметрычнай прагрэсіі.

Раней спажыўцы павінны былі ствараць уласныя бюджэты, збіраць чэкі або перамяшчацца па табліцах Excel, каб адсочваць свае фінансы. Але сёння гэта ўжо не так. Цяпер спажыўцы могуць лёгка адсочваць свае даходы і выдаткі з дапамогай праграм і праграм.

Праграмы для складання бюджэту, такія як Intuit (INTU), дапамагаюць спажыўцам адсочваць свае даходы, штомесячныя плацяжы, выдаткі і многае іншае на мабільных прыладах.

✔️ Краўдфандынгавыя платформы

Платформы в краудфандинг дазваляюць кіраўнікам праектаў карыстацца падтрымкай бізнес-анёлаў. Замест таго, каб звяртацца па крэдыт у традыцыйны банк, цяпер можна звярнуцца непасрэдна да інвестараў.

І хоць іх заяўкі вар'іруюцца ад фінансавання сям'і і сяброў да фінансавання фанатаў і мецэнатаў, колькасць платформаў краўдфандынгу за гэтыя гады павялічылася.

🌿 Fintech і традыцыйны банкінг

Фінтэх і банкі адрозніваюцца ў многіх аспектах, але самае істотнае адрозненне заключаецца ў іх прызначэнні. Банкі абслугоўваюць больш шырокую аўдыторыю, у той час як паслугі Fintech імкнуцца вырашыць пэўную праблему на рынку.

Такім чынам, гэтыя кампаніі больш засяроджваюцца на мабільных функцыях, вялікіх аб'ёмах даных, манеўранасці і даступнасці. Іншымі словамі, Fintech - гэта больш сінонім транзакцый хуткі, кругласутачны доступ і дыстанцыйнае адкрыццё рахунку, што можа быць вельмі карысным для многіх.

З іншага боку, банкі адстаюць у гэтым раздзеле, паколькі яны выкарыстоўваюць практыку UX толькі для таго, каб гарантаваць усім сваім кліентам бясшвоўнае ўзаемадзеянне. Як вынікае з гэтага тэрміна, Fintech уключае ў сябе такія тэхналогіі, якія забяспечваюць хуткія і бяспечныя паслугі замест гэтага традыцыйныя банкі.

Аднак банкі могуць стаць Fintech. Нягледзячы на ​​тое, што Fintech асацыюецца з чымсьці новым і сучасным, выкарыстанне тэхналогій для дапамогі фінансавым паслугам не з'яўляецца новым.

Крэдытныя карты былі прадстаўлены ў 50-х гадах, Інтэрнэт-банкінг у 90-я гады і тэхналогіі бескантактавых плацяжоў у першым дзесяцігоддзі XNUMX-га стагоддзя.

Патрэба ў тэхналагічным прагрэсе ў банкаўскай сферы зрабіла папулярным для кожнага банка шукаць больш тэхналагічныя магчымасці.

🌿 Перавагі фінансавых тэхналогій FinTech

Адной з пераваг FinTech з'яўляецца прадастаўленне паслуг, якія пераадолелі некаторыя абмежаванні плацежных сістэм.

Прыклад з гэтага абмежавання з'яўляецца геаграфічны бар'ер, у якім людзі па-ранейшаму павінны ісці ў банкі, каб зрабіць плацежныя аперацыі. Такім чынам, fintech мае патэнцыял для паляпшэння фінансавае ўключэнне.

Развіццё FinTech нейкім чынам пераважыла гэтае абмежаванне, калі людзі пачалі выкарыстоўваць паслугі FinTech, такія як лічбавыя і мабільныя кашалькі, мабільныя POS і аднарангавыя перадачы.

Яшчэ адной перавагай Fintechs з'яўляецца прастата прыкладанняў для мабільных тэлефонаў, якія запускаюць некаторыя алічбаваныя версіі крэдытныя або дэбетавыя карты. Акрамя таго, ён зручны ў выкарыстанні, цэнтралізацыя варыянтаў аплаты скарачае час апрацоўкі пакупкі.

Fintech таннейшы, ён мае толькі меншыя аперацыйныя выдаткі і меншыя зборы. Акрамя таго, транзакцыі вельмі хуткія і бяспечныя. Вы больш не падвяргаецеся мноствам фізічных сродкаў кантролю.

🌿 Межы fintech

Хоць фінансавыя тэхналогіі (FinTech) і з'яўляюцца перспектыўнымі, яны таксама маюць пэўныя недахопы і абмежаванні:

La бяспека дадзеных уяўляе сабой вялікую праблему. Рызыка ўзлому і ўцечкі канфідэнцыйных даных павялічваецца з дэматэрыялізацыяй фінансавых паслуг. Няспраўнасці ў сістэмах могуць прывесці да сур'ёзных наступстваў.

Іх рэгуляванне можа быць складаным для ўладаў. Гэты сектар хутка змяняецца, што ўскладняе адаптацыю законаў і маніторынг гульцоў. Некаторыя інавацыйныя паслугі працуюць у шэрых зонах.

FinTechs можа прывесці да страта многіх працоўных месцаў у традыцыйным банкінгу, заменены алгарытмамі і штучным інтэлектам. Гэта прадугледжвае прафесійную перападрыхтоўку.

Толькі лічбавыя інтэрфейсы вядуць да дэгуманізацыя адносін з кліентамі. Індывідуальныя парады застаюцца важнымі ў складаных фінансавых паслугах. Многія FinTech не могуць дасягнуць крытычнай масы і збанкрутуюць праз некалькі гадоў. Спажыўцы павінны забяспечыць іх устойлівасць.

Бясплатныя або вельмі недарагія паслугі могуць хаваць прыбытковае выкарыстанне асабістых даных кліентаў. Празрыстасць важная.

Нягледзячы на ​​гэтыя праблемы, унёсак FinTech здаецца ў значнай ступені станоўчым для мадэрнізацыі фінансавага і банкаўскага сектара. Але пільнасць накладае на сябе пэўныя патэнцыйныя рызыкі.

🌿 Топ-5 фінтэх-кампаній у свеце

Фінтэх-кампанія - гэта любы суб'ект гаспадарання, які выкарыстоўвае сучасныя тэхналогіі для прадастаўлення фінансавых паслуг сваім карыстальнікам.

За апошняе дзесяцігоддзе фінансавыя тэхналогіі сталі вельмі важным кампанентам індустрыі тэхналогій. Ніжэй прыведзены 5 самых каштоўных фінтэх-кампаній з усяго свету. Яны пералічаны ў парадку ўзрастання.

✔️ Coinbase

Coinbase - гэта криптовалютная біржа, заснаваная ў 2012 годзе, якая прапануе карыстальнікам магчымасць купляць, прадаваць і захоўваць лічбавыя актывы, такія як Bitcoin, Ethereum і іншыя папулярныя крыптавалюты.

Кампанія стала адной з самыя вялікія і надзейныя платформы криптовалютная біржа ў свеце, якая таксама прапануе паслугі лічбавага кашалька і шэраг іншых прадуктаў, звязаных з криптовалютой. Як публічная кампанія, за Coinbase уважліва сочаць інвестары і назіральнікі за рынкам.

Coinbase прапануе шэраг прадуктаў і паслуг, у тым ліку біржу для пакупкі, продажу і гандлю крыптавалютамі, лічбавы кашалёк для бяспечнага захоўвання лічбавых актываў, Coinbase Pro, якая з'яўляецца перадавой гандлёвай платформай, Coinbase Earn, якая з'яўляецца адукацыйнай праграмай для карыстальнікаў, каб даведацца аб крыптавалютах. і зарабляць лічбавыя актывы ўзамен, а таксама рашэнні для гандляроў і прадпрыемстваў, якія хочуць прымаць плацяжы ў криптовалюте.

Фінансавыя паказчыкі Coinbase як публічнай кампаніі з'яўляюцца публічнымі, і іх можна праглядаць праз фінансавыя крыніцы і справаздачы кампаніі.

✔️ Paytm

Paytm з'яўляецца найбуйнейшай фінансавай тэхналагічнай кампаніяй, якая базуецца ў Індыі. Ён быў заснаваны ў 2010 годзе першапачаткова як інтэрнэт-платформа мабільнага папаўнення.

Да 2015 года стартап пашырыўся ў сферы электроннай камерцыі і інтэрнэт-плацяжоў і набыў 104 мільёны зарэгістраваных карыстальнікаў. Цяперашняя база карыстальнікаў набліжаецца да 350 мільёнаў (2019).

У 1 годзе кампанія прыцягнула 16 мільярд долараў новага капіталу пры ацэнцы ў 2019 мільярдаў долараў ад сваіх існуючых інвестараў — Ant Group Alibaba і SoftBank Vision Fund, сярод іншых прыватных інвестыцыйных кампаній.

Раней ацэнка Paytm дасягнула 11 мільярдаў долараў у 2018 годзе пасля інвестыцый Berkshire Hathaway у 357 мільёнаў долараў.

✔️ Ад'ен

Адыен з'яўляецца самай папулярнай у Еўропе фінтэх-кампаніяй. Гэта дазваляе прадпрыемствам і гандлярам атрымліваць плацяжы з любой кропкі свету.

Гэта праз сеткі карт (напрыклад, VISA і Mastercard) і мясцовыя спосабы аплаты. Акрамя таго, ён выкарыстоўвае машыннае навучанне для прадастаўлення інфармацыі аб транзакцыях для аптымізацыі даходаў.

З 2011 года прадпрыемства працуе прыбыткова. У 2016 годзе валавы абарот павялічыўся на 99%, каб дасягнуць 727 мільёнаў долараў. Adyen падтрымліваецца буйнымі кампаніямі венчурнага капіталу і прыватных інвестыцый, у тым ліку Temasek Holdings, General Atlantic і Index Ventures. Ён стаў публічным у чэрвені 2018 года.

✔️ Палоска

Паласа гэта платформа онлайн-плацяжоў, заснаваная ў 2010 годзе, якая дае прадпрыемствам магчымасць апрацоўваць плацяжы па крэдытных картах і іншыя метады онлайн-плацяжоў. Кампанія стала буйным гульцом у сферы інтэрнэт-плацяжоў, прапаноўваючы рашэнні для апрацоўкі плацяжоў, выстаўлення рахункаў, кіравання падпіскай і іншых спадарожных паслуг.

З'яўляючыся прыватнай кампаніяй, падрабязнасці аб фінансавых паказчыках Stripe не так шырока даступныя, як для публічнай кампаніі. Stripe вядомы сваім зручным інтэрфейсам, бяспекай і здольнасцю лёгка інтэгравацца з вэб-сайтамі і мабільнымі праграмамі.

Прадукты і паслугі Stripe ўключаюць платформу онлайн-плацяжоў для прадпрыемстваў для апрацоўкі крэдытных карт і іншых спосабаў аплаты, інструменты выстаўлення рахункаў для кіравання падпіскамі і рэгулярнымі плацяжамі, а таксама камерцыйныя рашэнні.

✔️ Ant Ant Financial

Ant Ant Financial заснаваная ў Кітаі, з'яўляецца найбуйнейшай у свеце кампаніяй фінансавых тэхналогій. Яму належаць некалькі буйнейшых фінансавых паслуг, у тым ліку Alipay, найбуйнейшая платформа онлайн-плацяжоў, і Yu'e Bao, трэці па велічыні фонд грашовага рынку ў свеце. Ён таксама выкарыстоўвае прыватную сістэму крэдытнага бала пад назвай Sesame Credit.

Кампанія была заснавана пасля таго, як Alipay быў перайменаваны ў Ant Financial Services у 2014 годзе. У наступным годзе кампанія атрымала значныя інвестыцыі ад 6,5 млрд ад China Investment Corp і іншых мясцовых інстытуцыйных інвестараў.

🌿 Рэзюмэ

У заключэнне, фінансавыя тэхналогіі, такія як Coinbase і Stripe, зрабілі рэвалюцыю ў спосабе правядзення фінансавых аперацый. Гэтыя платформы прапануюць інавацыйныя рашэнні для анлайн-плацяжоў, гандлю криптовалютой і кіравання лічбавымі актывамі.

У той час як Coinbase вылучаецца сваёй вядучай роляй у абмене крыптавалют і сваімі разнастайнымі прадуктамі, Stripe вядомы сваёй зручнай платформай онлайн-плацяжоў і перадавымі інструментамі білінгу. Гэтыя кампаніі працягваюць фармаваць будучыню фінансавых аперацый і адыгрываюць вырашальную ролю ў свеце, які развіваецца ў фінансавым свеце.

Дзякуючы сваёй прыхільнасці інавацыям і бяспецы, Coinbase і Stripe застаюцца на пярэднім краі фінансавых тэхналогій, прапаноўваючы складаныя рашэнні для задавальнення зменлівых патрэб бізнесу і спажыўцоў у эпоху лічбавых тэхналогій.

Усё скончана!! Але каб пакінуць вас, вось парады і стратэгіі для стварэння і росту вашай кампаніі або бізнесу.

Пакіньце нам каментар