Ведаеце ўсё пра фінансы?

Фінансы - важная і шырокая тэма для асвятлення. Бухгалтарскі ўлік і фінансы часта выкарыстоўваюцца разам, а некаторыя нават лічаць гэта падобным. Але паміж імі ёсць істотная розніца.

Фактычна, фінансы - гэта шырокі тэрмін, які выкарыстоўваецца для апісання кіравання грашыма і працэсу атрымання сродкаў. Фінансы ахопліваюць банкаўскую справу, крэдыт, інвестыцыі, актывы і абавязацельствы, якія складаюць фінансавыя сістэмы.

У трох асноўных галінах фінансаў распрацаваны інстытуты, працэдуры, стандарты і спецыялізаваныя мэты: бізнес-фінансы, асабістыя фінансы et дзяржаўныя фінансы.

У развітых краінах існуе складаная структура фінансавых рынкаў і інстытутаў, каб задаволіць патрэбы гэтых сфер сумесна і паасобку. Такім чынам, давайце разбярэмся, што такое фінансы?

Але спачатку я хацеў бы пазнаёміць вас з гэтым прэміум-трэнінгам, які дае вам навыкі.парады для поспеху ў бізнэсе.

Хадзем

🥀 Што такое фінансы?

Фінансы - гэта размеркаванне актываў, абавязацельстваў і сродкаў па часе, працэсах і носьбітах, каб атрымаць максімальную карысць ад бізнесу. Іншымі словамі, кіраванне або прымнажэнне сродкаў у лепшым выпадку інтарэсы маючы справу з рызыкамі і нявызначанасцю.

Фінансы цесна звязаны з грашыма, паколькі яны з'яўляюцца сродкам абмену. Фінансавы сектар з'яўляецца рухавіком эканамічных, сацыяльных і адміністрацыйных галін. Ад зберажэнняў да фінансавых устаноў і ад дзяржаўных падаткаў да ўласнага капіталу, фінансавую функцыю можна ўбачыць ва ўсіх відах дзейнасці і працэсах.

Вось некалькі стандартных азначэнняў фінансаў:

• У эканоміцы, фінансы - гэта раздзел эканомікі, які займаецца размеркаваннем, кіраваннем, інвестыцыямі і набыццём рэсурсаў.
• У бізнэсе, фінансы вызначаюцца як прыцягненне сродкаў шляхам выпуску і продажу акцый або даўгоў.
• У навуцы, фінансы прадугледжвае стварэнне, кіраванне і вывучэнне грошай. Ён таксама ўключае ў сябе банкаўскую справу, крэдыт, абавязацельствы, актывы і інвестыцыі.
• Эксперты апісваюць фінансы як размеркаванне актываў людзьмі, якія працуюць звышурочна ў пэўных і нявызначаных умовах. Яны лічаць, што актывы ацэньваюцца ў залежнасці ад узроўню рызыкі і нормы прыбытку.
• Зыходзячы з пункту гледжання сістэмы, фінансы ўключаюць у сябе фінансавыя сістэмы, такія як дзяржаўныя, прыватныя і дзяржаўныя ўстановы. Гэта таксама вывучэнне фінансаў і фінансавых інструментаў.

🥀Тэрміны, звязаныя з фінансавай галіной

Існуе шырокі спектр тэрмінаў і тэм, звязаных з фінансавымі сістэмамі. Вось спіс некаторых з іх, з якімі вы, хутчэй за ўсё, сутыкнецеся ў індустрыі:

• Рызыка і аддача
• Profit
• фінансавы стан
• Акцыянеры
• Паводніцкія фінансы
• Кошт капіталу
• Грашовы паток
• Працэнтная стаўка
• Дывідэнды
• Ўраджайнасць

Зараз давайце даведаемся больш аб тры віды фінансаў. Пачнем з асабістых фінансаў, потым з бізнес-фінансаў і, нарэшце, з дзяржаўных фінансаў

🥀 Што такое асабістыя фінансы?

Асабістыя фінансы кіруюць фінансамі або сродкамі чалавека і дапамагаюць ім дасягнуць жаданых мэтаў зберажэнняў і інвестыцый. Асабістыя фінансы спецыфічныя для людзей, і стратэгіі залежаць ад іх патэнцыялу заробку, патрабаванняў, мэтаў, тэрмінаў і г.д.

Асабістыя фінансы ўключаюць інвестыцыі ў адукацыю, такія актывы, як нерухомасць, аўтамабілі, полісы страхавання жыцця, медыцынскае і іншае страхаванне, зберажэнні і кіраванне выдаткамі.

У прыватнасці, асабістыя фінансы ўключаюць:

• Абарона ад непрадбачаных і нявызначаных асабістых падзей
• Перадача багацця праз пакаленне сям'і
• Падатковае кіраванне і захаванне падатковай палітыкі (падатковыя субсідыі або штрафы)
• Рыхтуйцеся да пенсіі
• Рыхтуйцеся да доўгатэрміновых выдаткаў або пакупак на велізарную суму
• Выплата пазыкі або доўгу
• Інвестыцыі і мэты стварэння дабрабыту

Вы хочаце кантраляваць свае асабістыя фінансы ад пачатку да канца? Добра, вось поўны прэміум-курс навучання, які мы распрацавалі, каб вы маглі стаць ім ROI вашых асабістых фінансаў.

🥀 Што такое карпаратыўныя фінансы?

Карпаратыўныя фінансы прадугледжваюць фінансаванне бізнес-выдаткаў і стварэнне структуры капіталу бізнесу.

Ён датычыцца крыніцы сродкаў і накіравання гэтых сродкаў, такіх як размеркаванне сродкаў на рэсурсы і павелічэнне кошту кампаніі за кошт паляпшэння фінансавага становішча.

Карпаратыўныя фінансы сканцэнтраваны на падтрыманні балансу паміж рызыкай і магчымасцямі і павышэнні кошту актываў. Фінансаванне бізнесу ўключае:

• Бюджэтаванне капіталу, вось як планаваць бюджэт
• Выкарыстанне стандартных методык ацэнка бізнесу або ацэнка рэальных апцыён
• Вызначце крыніцу фінансавання у выглядзе ўласнага капіталу, уласнага капіталу, крэдытораў, даўгоў
• Вызначыць карыснасць прыбытку без абмежаванняў для будучых інвестыцый, аператыўнага выкарыстання або размеркавання сярод акцыянераў
• Набыццё і інвестыцыі у акцыях або іншых актывах
• Вызначце мэты, адпаведныя магчымасці і абмежаванні
• Кіраванне рызыкамі і падатковыя меркаванні
• Выпуск акцый пры IPO і біржы

🥀 Што такое дзяржаўныя фінансы?

Гэты тып фінансавання прывязаны да штатаў, муніцыпалітэтаў, правінцый або рэгіёнаў, карацей кажучы, да фінансаў, неабходных ураду. Ён уключае доўгатэрміновыя інвестыцыйныя рашэнні, звязаныя з дзяржаўнымі арганізацыямі.

Дзяржаўныя фінансы ўлічваюць такія фактары, як размеркаванне даходаў, размеркаванне рэсурсаў і эканамічная стабільнасць. Сродкі паступаюць у асноўным з падаткаў, крэдытаў банкаў або страхавых кампаній.

Дзяржаўныя фінансы ўключаюць:

• Вызначэнне выдаткаў патрабуецца грамадскай арганізацыі
• Крыніцы даходаў грамадскага ўтварэння
• Вызначце працэс складанне бюджэту і крыніца сродкаў
• Выдача доўгу для грамадскіх праектаў
• Падатковы менеджмент

Два іншыя вядомыя тэрміны ў галіне фінансаў - мікрафінансаванне і гандлёвае фінансаванне.

🥀 Што такое мікрафінансаванне?

Мікрафінансаванне больш успрымаецца з пункту гледжання мікракрэдытавання. Гэты тып фінансавання спецыяльна распрацаваны для людзей, якія не маюць лёгкага доступу да традыцыйных фінансавых паслуг. Гэта беспрацоўныя і людзі з нізкім узроўнем даходу, жанчыны і г.д.

Банкі могуць нават прапаноўваць дадатковыя паслугі, такія як ашчадныя рахункі, мікрастрахаванне і навучанне. Галоўная мэта мікрафінансавання - даць гэтым людзям магчымасць стаць незалежнымі.

Крэдыторы часта выдаюць пазыкі пасля аб'яднання пазычальнікаў, каб забяспечыць большую верагоднасць пагашэння. Сума пагашэння гэтых мікракрэдытаў вышэйшая, чым пры звычайным фінансаванні, з-за рызыкі.

Мікрафінансаванне ўключае ў сябе:

• Разліковы рахунак et банкаўскія зберажэнні
• Навучальныя праграмы па прынцыпах інвеставання
• Навучанне такім навыкам, як бухгалтарскі ўлік і бухгалтэрыя, у тым ліку кіраванне грашовымі патокамі, справаздачы аб даходах і г.д.
• Базавае навучанне кіраванню грашыма
• Урокі па фінансавых тэрмінах і паняццях, такіх як працэнтная стаўка, грашовы паток, бюджэт, доўг і г.д.

🥀Што такое гандлёвае фінансаванне?

Гандлёвае фінансаванне ўключае ў сябе фінансавыя паслугі і інструменты, якія дазваляюць і палягчаюць міжнародны гандаль. Ён ідэальна падыходзіць для імпарцёраў і экспарцёраў для бесперабойнага правядзення міжнародных аперацый за кошт зніжэння рызыкі ў сусветным гандлі.

Гандлёвае фінансаванне можа дапамагчы знізіць рызыку, звязаную з глабальным гандлем, ураўнаважваючы розныя патрэбы экспарцёра і імпарцёра.

Рызыкі, звязаныя з міжнародным гандлем, - гэта ваганні валют, неплацяжы з боку, палітычная нестабільнасць, плацежаздольнасць бакоў і г.д. Гандлёвае фінансаванне прадугледжвае ўдзел трэцяй асобы для завяршэння транзакцыі, ухіляючы рызыку закупак і аплаты.

Пры гандлёвым фінансаванні экспарцёр атрымлівае аплату ў адпаведнасці з пагадненнем, а імпарцёр можа скарыстацца крэдытам для выканання гандлёвага заказа. Акрамя абароны ад рызык, неаплаты і неатрымання тавараў, гандлёвае фінансаванне таксама павышае эфектыўнасць і прыбытак.

Гэта дазваляе бізнесу атрымліваць аплату наяўнымі на аснове гандлёвай дэбіторскай запазычанасці, таму што банк пакупніка гарантуе аплату. Гэта таксама забяспечвае своечасовыя плацяжы і гарантаваную адгрузку тавараў.

🥀 Што такое інструменты ў галіне фінансаў?

Каб атрымаць выгаду з фінансавых паслуг, чалавеку або кампаніі патрэбны фінансавыя інструменты. Фінансавы інструмент - гэта кантракт паміж двума бакамі і прадугледжвае грашовую дзейнасць.

Les фінансавыя інструменты могуць быць выкарыстаны для інвестыцыйных мэтаў або для мэт крэдытавання і пазыкі. Фінансавыя інструменты класіфікуюцца альбо як Грашовыя інструменты, альбо як Вытворныя інструменты:

🥀 Што такое грашовыя інструменты?

Кошт грашовых інструментаў вызначаецца рынкавымі сіламі. Грашовыя інструменты лёгка перадаюцца паміж бакамі. Гэта могуць быць каштоўныя паперы, крэдыты або дэпазіты.

Розныя віды грашовых інструментаў, даступных на рынку, - гэта дэпазітныя сертыфікаты, пагадненні аб выкупе, такія як РЭПО, вэксалі, міжбанкаўскія пазыкі, камерцыйныя паперы, электронныя каштоўныя паперы і многія іншыя.

🥀Што такое вытворныя?

Кошт вытворных інструментаў атрымліваецца з ацэнкі іншай арганізацыі, якая можа быць актывам, або індэксам, або любым іншым фактарам, які можа паўплываць на кошт вытворных інструментаў. На рынку даступныя розныя віды вытворных інструментаў: ф'ючэрсы, форварды, свопы і апцыёны.

Фінансавыя інструменты таксама класіфікуюцца ў залежнасці ад класа актываў. Фінансавыя інструменты могуць быць заснаваныя на запазычанасці або капітале.

Інструмент, заснаваны на запазычанасці, выпускаецца ў выглядзе пазык, якія эмітэнт выдае інвестарам. У той час як інструменты, заснаваныя на долевым капітале, адлюстроўваюць права ўласнасці на аснове долі капіталу, якой валодае інвестар.

Пазыковыя фінансавыя інструменты ўключаюць у сябе аблігацыі, ф'ючэрсы і апцыёны на аблігацыі, працэнтныя свопы, казначэйскія вэксалі, ф'ючэрсы на працэнтныя стаўкі і пагадненні аб форвардных стаўках.

🥀 Зрабіце кар'еру ў сферы фінансаў

Фінансавы сэнс, вызначэнне і характарыстыкі былі б няпоўнымі, калі не разглядаць варыянты кар'еры, даступныя ў фінансавым сектары. Вось спіс з 10 кар'ерных шляхоў у галіне фінансаў:

1. камерцыйны банк

Камерцыйныя банкі прапануюць шырокі спектр фінансавых паслуг, такіх як разліковыя рахункі, ашчадныя рахункі і крэдыты для прыватных асоб і прадпрыемстваў.

Самыя папулярныя пазіцыі ў рознічным банкінгу - гэта крэдытны аналітык, крэдытны спецыяліст, касір банка, іпатэчны банкір, кіраўнік філіяла і даверны супрацоўнік.

Камерцыйныя банкі ствараюць прастору для росту, калі работнікі пераходзяць на больш высокія пасады з годнай аплатай.

2. Фінансаванне бізнесу

Карпаратыўныя фінансы сканцэнтраваны на кіраванні фінансавай дзейнасцю кампаніі. Гаворка ідзе аб зборы сродкаў і накіраванні гэтых сродкаў для максімальнай прыбытковасці бізнесу. У залежнасці ад гэтага выбару вы можаце быць скарбнікам, фінансавым дырэктарам, Фінансавы аналітык або падатковы менеджэр.

3. інвестыцыйны банк

Гэта лепшая фінансавая кар'ера ў галіны. Інвестыцыйна-банкаўская дзейнасць займаецца першаснымі транзакцыямі, зліццём і выпускам каштоўных папер, такіх як акцыі, акцыі і аблігацыі, для пакупкі інвестарамі на рынку.

Інвестыцыйныя банкі дапамагаюць збіраць капітал прадпрыемствам, урадам і ўстановам. Кар'ера ў інвестыцыйным банкінгу даволі канкурэнтаздольная, патрабуе валодання фінансавымі навыкамі з выдатнымі навыкамі вядзення перамоваў і ўпэўненасцю.

Ёсць шмат падраздзяленняў, у якіх можа працаваць інвестыцыйны банкір. Яны могуць працаваць якасным аналітыкам, гандлюючы каштоўнымі паперамі на рынку.

4. Assurance

Страхаванне абараняе прыватных асоб і прадпрыемствы ад магчымых рызык і абставінаў. Папулярныя ролі ў страхаванні ўключаюць страхавога гандлёвага прадстаўніка, спецыяліста па абслугоўванні кліентаў або актуаліста, які разлічвае рызыку і стандартную стаўку на аснове імавернасцяў, сабраных з фінансавых тэндэнцый.

5. Даследаванне акцый

Яшчэ адна лепшая кар'ера ў галіне фінансаў - гэта даследаванне капіталу. Даследаванне ўласнага капіталу займаецца паглыбленым аналізам акцый, ацэнкай і фінансавым мадэляваннем кампаніі.

Аналітык па даследаванні капіталу дапамагае інвестарам прымаць важныя фінансавыя рашэнні, асабліва калі справа даходзіць да інвестыцый. Аналітык прапануе інвестарам купіць, утрымаць або прадаць інвестарам.

Яны таксама робяць даследчыя справаздачы і прагнозы. Каб атрымаць поспех у гэтай галіне, вам спатрэбіцца шмат цярпення і павышаны ўзровень этычных каштоўнасцей.

6. Кіраванне багаццем

У параўнанні з інвестыцыйна-банкаўскім абслугоўваннем, кіраванне багаццем засяроджваецца на прадастаўленні фінансавых паслуг заможным і менш заможным. Кіраванне багаццем проста вызначаецца як кіраванне грашыма.

Менеджэры дабрабыту зарабляюць грошы, спаганяючы плату за аказаныя паслугі. Пры кіраванні багаццем кліенты могуць кіраваць брокерскім рахункам з доступам да падаткаабкладання, планавання нерухомасці і пенсійнага планавання.

7. Іпатэка/пазыкі

Іпатэка - гэта акт прадастаўлення крэдытных паслуг асобам, якія жадаюць набыць дом або нерухомасць. Пазычальнік павінен выплачваць пазыку з працэнтамі на працягу многіх гадоў, пакуль не стане ўласнікам маёмасці.

Іпатэчныя брокеры прадстаўляюць сябе пасярэднікамі паміж фінансавымі ўстановамі і патэнцыяльнымі домаўладальнікамі. Кліентам прапануюцца варыянты пазыкі ад шматлікіх крэдытораў.

Кліенты параўноўваюць пазыкі і здабываюць звесткі пра фінансы і працу пакупнікоў. Іпатэчныя брокеры кансультуюць кліентаў па варыянтах пазыкі і забяспечваюць адпаведнасць працэсу правілам і нормам.

8. Аўдыт

Аўдыт адносіцца да праверкі, ацэнкі, экспертызы і фінансавага аналізу для стварэння фінансавай справаздачнасці. Гэтая фінансавая сістэма дапамагае ў кіраванні сродкамі, скарачэнні выдаткаў, павелічэнні даходаў і прыняцці бізнес-рашэнняў.

Ён правярае, што прыватныя асобы і прадпрыемствы выконваюць падатковы кодэкс і фінансавую палітыку.

Аўдытары могуць працаваць у дзяржаўным сектары, фінансавых арганізацыях і універсітэтах. Існуюць розныя тыпы аўдытараў: унутраны аўдытар, знешні аўдытар, дзяржаўны аўдытар і судовы аўдытар.

9. Бухгалтарскі ўлік

Бухгалтарскі ўлік прадугледжвае складанне бюджэту, штодзённую фінансавую справаздачнасць і аналіз даных для росту любога бізнесу. Спецыялісты ў галіне бухгалтарскага ўліку могуць працаваць фінансавымі менеджэрамі, аўдытарамі, фінансавымі бухгалтарамі і бухгалтарамі па кіраванні.

10. Казначэйства

Грашовыя сродкі звязаны з фінансавымі магчымасцямі любога бізнесу для поспеху і належнага функцыянавання бізнесу. Ён дае дакладны прагноз на будучыню і прагназуе неабходныя сродкі для бізнесу.

Прафесіяналы казначэйства маюць розныя магчымасці кар'ернага росту, у якія яны могуць паглыбіцца. Яны могуць працаваць у вялікіх і малых арганізацыях па ўсім свеце. Незалежна ад галіны, гэтыя спецыялісты могуць працаваць дзе заўгодна.

Цяпер, калі вы хочаце больш фінансавых рэсурсаў, каб лепш кіраваць і разумець свае фінансы, то наведайце наш магазін і спампуйце навучальныя курсы Premium, якія вас цікавяць.

Пакіньце нам каментар