Усё, што вам трэба ведаць аб дэпазітных сертыфікатах

У свеце інвестыцый і зберажэнняў дэпазітны сертыфікат (CD) з'яўляецца папулярным і бяспечным варыянтам для каб вашы грошы раслі. Незалежна ад таго, з'яўляецеся вы дасведчаным інвестарам або проста шукаеце бяспечны спосаб павялічыць свае зберажэнні, важна разумець тонкасці дэпазітных сертыфікатаў.

У гэтым артыкуле мы раскажам вам усё, што вам трэба ведаць аб дэпазітных сертыфікатах, у тым ліку пра тое, як яны працуюць, іх перавагі і абмежаванні, каб вы маглі прымаць абгрунтаваныя рашэнні, калі справа даходзіць да кіравання вашымі фінансамі.

Пойдзем !!

🥀 Што такое дэпазітны сертыфікат?

Les дэпазітны сертыфікат гэта фінансавыя інструменты, якія прапануюць банкаўскія ўстановы і крэдытныя саюзы. Яны дазваляюць інвестарам укладваць фіксаваную суму грошай на загадзя вызначаны перыяд часу, звычайна ад некалькіх месяцаў да некалькіх гадоў. У абмен на гэты дэпазіт фінансавая ўстанова выплачвае працэнты па фіксаванай стаўцы на працягу ўсяго тэрміну дзеяння дэпазітнага сертыфіката.

Адным з галоўных пераваг дэпазітных сертыфікатаў з'яўляецца іх бяспеку. Паколькі кампакт-дыскі звычайна выпускаюцца рэгуляванымі фінансавымі ўстановамі, яны лічацца інвестыцыямі з нізкай рызыкай.

Акрамя таго, дэпазіты, зробленыя ў дэпазітных сертыфікатах, часта страхуюцца дзяржаўнымі органамі, забяспечваючы дадатковую абарону ад патэнцыйных страт.

Таксама прапануюць дэпазітныя сертыфікаты стабільнасць фінансавыя. Паколькі працэнтная стаўка фіксаваная на працягу ўсяго тэрміну дзеяння кампакт-дыска, інвестары загадзя ведаюць дакладную суму, якую яны атрымаюць па заканчэнні тэрміну пагашэння. Гэта дазваляе больш дакладнае фінансавае планаванне і можа быць асабліва прывабным для тых, хто хоча дасягнуць кароткатэрміновых або сярэднетэрміновых мэтаў.

Аднак важна адзначыць, што дэпазітныя сертыфікаты могуць мець недахопы. Напрыклад, у абмен на бяспеку і стабільнасць, якую прапануюць кампакт-дыскі, прыбытковасць часта ніжэйшая, чым у іншых, больш рызыкоўных формах інвестыцый.

Акрамя таго, сродкі, унесеныя ў дэпазітны сертыфікат, звычайна заблакіраваны на працягу выбранага тэрміну, што азначае, што іх нельга зняць да пагашэння без штрафу.

🥀 Як працуюць дэпазітныя сертыфікаты

У абмен на дэпазіт вашых грошай у банку на пэўны перыяд часу (звычайна званы тэрмінам або працягласцю), банк плаціць фіксаваная працэнтная стаўка што звычайна вышэй, чым стаўкі, прапанаваныя на ашчадных рахунках.

Па заканчэнні тэрміну вы атрымаеце назад унесеныя вамі грошы (асноўную суму) плюс любыя налічаныя працэнты. Калі вам трэба атрымаць доступ да сваіх сродкаў да заканчэння тэрміну дзеяння кампакт-дыска, вы падвяргаецеся штрафу за датэрміновае зняцце, што можа значна знізіць працэнты, якія вы зарабілі на кампакт-дыску.

Кампакт-дыскі даступныя на розных тэрмінах і могуць патрабаваць розныя мінімальныя балансы. Працэнтная стаўка вы зарабляеце, як правіла, вар'іруецца ў залежнасці ад працягласці часу і сумы грошай на рахунку.

Увогуле, чым большы тэрмін і чым больш грошай вы ўносіце, тым вышэйшая стаўка вам прапануецца. Больш працяглы тэрмін не абавязкова патрабуе большага мінімальнага балансу.

Як і ашчадныя рахункі, кампакт-дыскі прыносяць складаныя працэнты, што азначае, што працэнты, якія вы зарабляеце, перыядычна дадаюцца да вашай асноўнай сумы. Затым гэтая новая агульная сума стварае ўласны працэнт і гэтак далей.

З-за складаных працэнтаў важна разумець розніцу паміж працэнтнай стаўкай і гадавой працэнтнай прыбытковасцю (APY). Працэнтная стаўка ўяўляе сабой фіксаваную працэнтную стаўку, якую вы атрымліваеце, у той час як APY адносіцца да сумы, якую вы зарабляеце за год, з улікам складаных працэнтаў.

🥀 Як выбраць дэпазітны сертыфікат

Пры выбары дэпазітнага сертыфіката (CD) важна ўлічваць некалькі фактараў, каб пераканацца, што вы зробіце выбар, які найбольш адпавядае вашым фінансавым патрэбам і мэтам. Вось некаторыя моманты, якія варта ўлічваць пры выбары:

Працягласць CD

Дэпазітныя сертыфікаты маюць фіксаваны тэрмін, які звычайна складае ад некалькіх месяцаў да некалькіх гадоў. Падумайце, як доўга вы можаце дазволіць сабе захоўваць свае грошы.

Калі ў вас ёсць кароткатэрміновыя планы, выбірайце больш кароткі кампакт-дыск. Калі вы шукаеце больш доўгатэрміновы рост, доўгатэрміновы кампакт-дыск можа быць больш прыдатным.

Працэнтная стаўка

Параўнайце працэнтныя стаўкі, якія прапануюць розныя фінансавыя ўстановы. Шукайце найбольш канкурэнтаздольныя прапановы, каб павялічыць свой выйгрыш. Майце на ўвазе, што працэнтныя стаўкі могуць адрознівацца ў залежнасці ад тэрміну дзеяння CD і сумы ўкладу.

Палітыка абнаўлення

Спытайце пра палітыку падаўжэння CD. Некаторыя кампакт-дыскі падаўжаюцца аўтаматычна па заканчэнні тэрміну, а іншыя патрабуюць дзеянняў з вашага боку. Пераканайцеся, што вы разумееце ўмовы падаўжэння і ці хочаце вы працягваць з тым жа кампакт-дыскам або вывучыць іншыя варыянты.

Штрафы за датэрміновае зняцце

Праверце штрафныя санкцыі, якія могуць прымяняцца, калі вам трэба зняць свае грошы да таго, як кампакт-дыск пачнецца. Штрафы могуць паменшыць ваш выйгрыш, таму важна ведаць пра гэта, перш чым прымаць рашэнне.

Страхаванне FDIC

Пераканайцеся, што фінансавая ўстанова, якая выдае кампакт-дыск, застрахавана Федэральнай карпарацыяй страхавання ўкладаў (FDIC) у Злучаных Штатах або аналагічнай установай у вашай краіне. Гэта гарантуе, што вашы дэпазіты будуць абаронены да пэўнай сумы ў выпадку банкруцтва фінансавай установы.

Фінансавыя мэты

Улічвайце свае асабістыя фінансавыя мэты. Калі вы шукаеце стабільнасць і бяспеку, кампакт-дыск з фіксаванай стаўкай можа быць лепш. Калі вы жадаеце ўзяць на сябе большую рызыку, каб патэнцыйна атрымаць большы прыбытак, вы можаце разгледзець кампакт-дыскі са зменнымі або рынкавымі стаўкамі.

🥀 Дэпазітныя сертыфікаты брокера

Хаця большасць кампакт-дыскаў набываюцца непасрэдна ў банках, многія брокерскія фірмы і незалежныя прадаўцы таксама прапануюць кампакт-дыскі. Гэтыя людзі і арганізацыі, якія называюцца « дэпазітныя брокеры », часам можа дамовіцца аб больш высокай працэнтнай стаўцы за кампакт-дыск, паабяцаўшы ўнесці ўстанову пэўную суму дэпазітаў. Затым дэпазітны брокер можа прапанаваць гэтыя " Гандлёвыя дыскі » сваім кліентам.

Уважліва праверце даведку эмітэнта або дэпазітнага брокера, каб пераканацца, што кампакт-дыск ад аўтарытэтнай установы. Дэпазітныя брокеры не маюць ліцэнзіі або сертыфікацыі, і ні адно дзяржаўнае або федэральнае агенцтва не падтрымлівае іх.

Паколькі кожны можа прэтэндаваць на тое, каб быць дэпазітным брокерам, заўсёды правярайце, ці ёсць у дэпазітнага брокера або кампаніі, у якой ён працуе, скаргі або махлярства. Многія дэпазітныя брокеры звязаны з прафесіяналамі ў галіне інвестыцый.

🥀 Віды дэпазітных сертыфікатаў

Існуюць розныя тыпы дэпазітных сертыфікатаў (CD), якія могуць задаволіць пэўныя фінансавыя патрэбы і мэты. Вось некалькі найбольш распаўсюджаных тыпаў:

✔️ CD з фіксаванай стаўкай

Гэты тып CD прапануе фіксаваную працэнтную стаўку на працягу ўсяго тэрміну дэпазіту. Гэта азначае, што вы загадзя ведаеце дакладную суму, якую атрымаеце па заканчэнні тэрміну. Кампакт-дыскі з фіксаванай стаўкай карыстаюцца папулярнасцю дзякуючы сваёй стабільнасці і прадказальнасці.

✔️ CD з пераменнай стаўкай

У адрозненне ад кампакт-дыскаў з фіксаванай стаўкай, працэнтныя стаўкі для кампакт-дыскаў з пераменнай стаўкай могуць вагацца ў залежнасці ад рынкавых умоў. Працэнтныя стаўкі могуць перыядычна карэкціравацца, як правіла, на аснове арыенціра, напрыклад, асноўнай стаўкі.

Кампакт-дыскі з пераменнай стаўкай даюць патэнцыял для больш высокіх ставак, калі працэнтныя стаўкі вырастуць, але яны таксама нясуць рызыку падзення ставак.

✔️ CD у маштабе

З лесвічным кампакт-дыскам вы ўносіце сумы грошай з рознымі тэрмінамі пагашэння, кожны са сваёй працэнтнай стаўкай.

Напрыклад, вы можаце пакласці частку сваіх грошай у кароткатэрміновы кампакт-дыск з больш нізкай працэнтнай стаўкай, а іншую частку - у доўгатэрміновы кампакт-дыск з больш высокай працэнтнай стаўкай. Гэта дазваляе дыверсіфікаваць вашы інвестыцыі і максымізаваць прыбытак.

✔️ CD з павелічэннем ураджайнасці

Кампакт-дыскі з падвышанай прыбытковасцю прапануюць працэнтныя стаўкі, якія паступова павялічваюцца з цягам часу. Напрыклад, Павялічваецца прыбытковасць CD можа мець больш нізкую працэнтную стаўку ў пачатку, але тую, якая павялічваецца кожны год на працягу тэрміну дэпазіту.

Гэта можа быць прывабным, калі вы плануеце трымаць свой кампакт-дыск на працягу больш доўгага перыяду часу і жадаеце максымізаваць свой прыбытак.

✔️ CD з перадаплатай

Некаторыя кампакт-дыскі прапануюць магчымасць датэрміновага пагашэння без штрафу да запланаванага тэрміну пагашэння. Гэта можа быць выгадна, калі вам патрэбен доступ да вашых сродкаў да заканчэння тэрміну, але важна праверыць канкрэтныя ўмовы, звязаныя з датэрміновым пагашэннем.

✔️ Індэксаваны кампакт-дыск

Індэксныя кампакт-дыскі прывязаны да пэўнага рынкавага індэкса, напрыклад S&P 500 або Dow Jones. Прыбытак заснаваны на прадукцыйнасці гэтага індэкса, патэнцыйна прапаноўваючы большы прыбытак, але таксама павышаны рызыка.

Les Індэксаваныя кампакт-дыскі можа быць прывабным для інвестараў, якія хочуць удзельнічаць у рынкавых рухах, адначасова карыстаючыся пэўнай абаронай капіталу.

Перад прыняццем інвестыцыйнага рашэння вельмі важна цалкам разумець спецыфічныя характарыстыкі і ўмовы кожнага тыпу кампакт-дыскаў.

🥀 Перавагі і недахопы дэпазітнага сертыфіката

Хоць дэпазітныя сертыфікаты лічацца надзейным інструментам для інвеставання, у іх таксама ёсць свае моцныя і слабыя бакі, якія неабходна ўлічваць. Вось спіс плюсаў і мінусаў дэпазітнага сертыфіката, які трэба ўлічваць:

✔️ Перавагі дэпазітнага сертыфіката

Гнуткія ўмовы: Умовы і сумы, якія можна ўнесці на кампакт-дыск, гнуткія. Калі вы не гатовыя звязваць свае грошы надоўга, вы лёгка можаце выбраць больш кароткі тэрмін. У канцы кампакт-дыска вы можаце аднавіць яго або пачаць новы.

Бяспека: Кампакт-дыскі, даступныя ва ўстановах з дзяржаўным страхаваннем, звычайна страхуюцца да 250 000 долараў. Гэта здымае вялікую частку рызыкі ад інвестыцый.

Лепшы прыбытак, чым ашчадныя рахункі: Паколькі ўладальніку кампакт-дыска не дазваляецца свабодна здымаць грошы, як уладальнікам ашчадных рахункаў, кампакт-дыск часта больш каштоўны для фінансавай установы. Па гэтай прычыне працэнтная стаўка, прапанаваная ўладальніку CD, вышэй, чым на традыцыйным ашчадным рахунку.

Шырокі выбар: Вы можаце атрымаць кампакт-дыск з рознымі тэрмінамі і ўмовамі ў розных фінансавых установах. Дзякуючы разнастайнасці кампакт-дыскаў, інвестары могуць знайсці кампакт-дыск, які адпавядае іх індывідуальным патрэбам.

Фіксаваная і прадказальная прыбытковасць: Інвестар можа быць упэўнены ў атрыманні канкрэтнага даходу ў пэўны час. Нават калі працэнтныя стаўкі зніжаюцца да больш шырокай эканомікі, стаўка CD застанецца пастаяннай. Вы зможаце лёгка вызначыць хуткасць росту вашага балансу, што палягчае фінансавае планаванне.

✔️ Недахопы дэпазітнага сертыфіката

Абмежаваная ліквіднасць: Уладальнік кампакт-дыска не можа атрымаць доступ да сваіх грошай так лёгка, як традыцыйны ашчадны рахунак. Зняцце грошай з кампакт-дыска да заканчэння тэрміну патрабуе выплаты няўстойкі. Гэты штраф можа мець форму страты працэнтаў або асноўнага штрафу.

Каб павялічыць гнуткасць, інвестар можа стварыць лесвіцу CD, якая складаецца з кампакт-дыскаў з рознымі тэрмінамі пагашэння. З лесвічнай стратэгіяй у вас ёсць больш магчымасцей для доступу да зберажэнняў кампакт-дыскаў праз розныя прамежкі часу.

Рызыка інфляцыі: Стаўкі CD могуць быць ніжэйшыя за ўзровень інфляцыі. Гэта азначае, што вашы грошы з цягам часу могуць страціць сваю пакупніцкую здольнасць, калі працэнтныя даходы перавышаюць узровень інфляцыі.

Улічваючы гэтыя плюсы і мінусы, разумна лічыць, што плюсы кампакт-дыска ў цэлым перавешваюць мінусы. Кампакт-дыскі дазваляюць павялічыць вашыя зберажэнні без клопатаў. Вы можаце лёгка параўнаць розныя тыпы кампакт-дыскаў з дапамогай інтэрнэт-рэсурсаў і знайсці той, які найбольш адпавядае вашым патрэбам.

🥀 Падводзячы вынік….

Дэпазітны сертыфікат - папулярны і бяспечны фінансавы інструмент для павелічэння вашых грошай. Яны прапануюць варыянт інвестыцый з нізкім узроўнем рызыкі, з фіксаванай або зменнай працэнтнай стаўкай, у залежнасці ад тып абранага кампакт-дыска.

Разумеючы тонкасці і недахопы дэпазітных сертыфікатаў, вы можаце прымаць абгрунтаваныя рашэнні для кіравання сваімі фінансамі і дасягнення вашых фінансавых мэтаў.

Прадастаўляюць кампакт-дыскі фінансавая бяспека і стабільнасць, з гарантыяй вяртання першапачатковага капіталу і атрымання рэгулярных працэнтаў на працягу ўсяго тэрміну ўкладу. Яны асабліва падыходзяць для людзей, якія жадаюць кароткатэрміновага або сярэднетэрміновага росту, захоўваючы бяспеку свайго капіталу.

Пры выбары дэпазітнага сертыфіката важна ўлічваць такія фактары, як тэрмін CD, працэнтная стаўка, палітыка падаўжэння і штрафы за датэрміновае зняцце. Параўноўваючы прапановы ад розных фінансавых устаноў, вы можаце знайсці кампакт-дыск, які найбольш адпавядае вашым патрэбам і мэтам.

Пакіньце мне ўсе свае праблемы ў каментарах.