Усё пра банкаўскі авердрафт

Многія людзі не разумеюць, як працуе банкаўскі авердрафт. Фактычна, банкаўскі авердрафт - гэта магчымасць, якую банкі прапануюць сваім кліентам, каб дазволіць ім выдаткаваць больш, чым ёсць на іх рахунку.

Гэтая паслуга не бясплатная, яна платная. Гэтая маржа працуе як банкаўскі крэдыт у тым, што ён нясе працэнты. У гэтым кіраўніцтве я пакажу вам, як кіраваць банкаўскім авердрафтам, каб пазбегнуць некаторых непатрэбных банкаўскіх збораў.

Але перш чым пачаць, вось навучанне, якое дазваляе вам гэта зрабіць зарабляйце 1000 еўра ў дзень на 5euros.com. Націсніце тут, каб купіць

?? Што такое банкаўскі авердрафт?

Банкаўскі авердрафт - гэта крэдытная лінія, якая пакрывае вашы транзакцыі, калі баланс вашага банкаўскага рахунку апускаецца ніжэй за нуль. Гэтая незабяспечаная крэдытная лінія прызначана для пакрыцця кароткатэрміновага дэфіцыту грашовых патокаў.

Авердрафты карысныя, калі вам трэба актыўна кіраваць звычайнымі сітуацыямі грашовых патокаў.

Напрыклад, вы знаходзіцеся ў краме і хочаце зрабіць пакупку на суму 80 еўра, а на вашым балансе не хапае 10 еўра. Што адбудзецца?

Банк санкцыянуе вашу куплю і лічыць, што вы павінны ім 10 долараў. Іншымі словамі, на вашым рахунку ёсць авердрафт у памеры 10 еўра.

Калі гэты авердрафт не арганізаваны загадзя, банкі спаганяюць так званую «камісію за авердрафт». Такім чынам, існуе некалькі відаў банкаўскіх авердрафтаў.

?? Віды банкаўскага авердрафту

Вам даступныя два віды банкаўскіх авердрафтаў: дазволеныя авердрафты і несанкцыянаваныя авердрафты.

➤ Дазволеныя авердрафты

Дазволеныя авердрафты дамаўляюцца з банкам загадзя. Таму іх таксама называюць «арганізаванымі» авердрафтамі. Вы дамаўляецеся са сваім банкам аб ліміце авердрафту, які вы павінны выконваць. Ваш банк спаганяе з вас працэнты, а часам і іншыя зборы ў дадатак да гэтага.

➤ Несанкцыянаваны авердрафт

Іх таксама называюць «пазапланавымі» або «неарганізаванымі» авердрафтамі. Яны здараюцца, калі вы марнуеце больш, чым маеце на сваім банкаўскім рахунку, без папярэдняга ўзгаднення. Гэта ўключае ў сябе перавышэнне ліміту дазволенага авердрафту.

?? Плата за авердрафт у банку

Самыя распаўсюджаныя зборы ў банкаўскім авердрафце - гэта проста названыя зборы за авердрафт. Яны адбываюцца кожны раз, калі банк ухваляе транзакцыю, якая перавышае ваш даступны баланс.

Як правіла, банкі не спаганяюць плату за авердрафт, калі ў вас авердрафт менш за 5 долараў. У цэлым існуе 4 віды камісій, звязаных з банкаўскім авердрафтам.

➤ Плата за недастатковыя сродкі (NSF).

Зборы NSF спаганяюцца кожны раз, калі банк вырашае адмовіць вам у авердрафце. Практычна ўсе банкі бяруць аднолькавую суму за авердрафт і плату за FNS. Абодва часта спаганяюцца як адна сума ў вашым графіку збораў.

Паколькі банк павінен выбіраць паміж зацвярджэннем або адхіленнем авердрафту, адзін авердрафт будзе каштаваць або платы за авердрафт, або платы FNS, але ніколі абодвух. Тым не менш, некаторыя банкі адрозніваюць гэтыя два зборы пры падліку дзённага максімуму.

➤ Плата за абарону авердрафту

Камісія за абарону авердрафту спаганяецца кожны раз, калі банк арганізуе перавод з іншага вашага рахунку для пакрыцця авердрафту. Гэты рахунак звычайна а ашчадны рахунак. Гэтыя зборы таксама называюцца зборамі за авердрафт.

Юрыдычна банкі не могуць уключыць абарону ад авердрафту ў якасці аўтаматычнай паслугі рахунку. Такім чынам, кліенты павінны выбраць, актываваць гэтую функцыю ці не.

банкі онлайн часта прапануюць бясплатную абарону ад авердрафту. Але калі вы знаходзіцеся ў звычайным банку, вы можаце разлічваць на аплату паміж 10 і 12,50 долараў за перавод.

Нягледзячы на ​​тое, што гэта можа зэканоміць вашы грошы ў параўнанні з аплатай авердрафту або збораў NSF, калі палітыка банка не ўключае абавязковыя апавяшчэнні аб кожным пераводзе авердрафту, вы можаце ў канчатковым выніку вычарпаць свае зберажэнні, перш чым зразумець, што адбываецца.

➤ Плата за пашыраны авердрафт

Апошняя плата ў арсенале штрафаў за авердрафт - гэта пашыраная плата за авердрафт. Гэтыя зборы часам называюць платай за пашыраны авердрафт або платай за авердрафт.

Яны ўступаюць у гульню, калі баланс вашага рахунку застаецца адмоўным на працягу пэўнай колькасці дзён. І гэта агульнае для многіх людзей.

Артыкул для чытання: Чым займаецца фінансавы аналітык?

У большасці выпадкаў у вас ёсць 5 працоўных дзён або 7 каляндарных дзён, каб выправіць баланс, перш чым пашыраныя зборы за авердрафт павялічаць ваш рахунак у мінус. Так што будзьце вельмі асцярожныя са сваім балансам.

Некаторыя банкі спаганяюць гэтую камісію раз у 5 дзён. Іншыя заходзяць так далёка, што ацэньваюць выдаткі кожны дзень, пакуль ваш баланс не будзе вышэй за нуль. Максімальная колькасць дадатковых плацяжоў за авердрафт, якія вы можаце панесці, адрозніваецца ў залежнасці ад банка.

Аднак існуюць метады, якія дазваляюць абмежаваць або пазбегнуць гэтых збораў. У адным са сваіх артыкулаў я растлумачыў, як пазбегнуць пэўных банкаўскіх збораў у цэлым і збораў за авердрафт у прыватнасці. Націсніце тут на cяк пазбегнуць высокіх банкаўскіх збораў?

Акрамя таго, вось мае парады як фінансіста, каб лепш кіраваць банкаўскім авердрафтам.

?? Мае парады па кантролі вашага банкаўскага авердрафту

Як я ўжо згадваў у пачатку гэтага артыкула, дрэннае кіраванне банкаўскім авердрафтам можа прывесці да высокіх збораў для ўладальніка рахунку. Вось мае парады, як лепш кіраваць банкаўскім авердрафтам.

➤ Сачыце за балансам вашага рахунку

Гэта можа здацца відавочным, але адсочванне балансу вашага рахунку - адзін з лепшых спосабаў пазбегнуць авердрафту.

Зрабіце гэта як мага прасцей:

• Спампоўка праграмы вашага банка на тэлефон
• Настройка тэкставых паведамленняў, калі ваш баланс нізкі
• З дапамогай тэлефоннага банкінгу.

➤ Працягвайце чытаць лісты з вашага банка

Лёгка ўвайсці ў звычку не адкрываць лісты з банка і лічыць, што гэта звычайная перапіска.

Важна правяраць усе лісты, таму што банк можа напісаць вам паведамленне аб змяненні ліміту авердрафту або павышэнні працэнтнай стаўкі па авердрафце.

➤ Выкарыстоўвайце зберажэнні, калі яны ёсць

Калі ў вас ёсць зберажэнні, а таксама авердрафт, у доўгатэрміновай перспектыве выкарыстанне вашых зберажэнняў для іх пагашэння будзе каштаваць танней. Калі потым вы атрымаеце нечаканыя выдаткі, вы заўсёды можаце выкарыстоўваць авердрафт, каб аплаціць іх. І калі вы гэтага не зробіце, вы можаце зноў пачаць назапашваць свае зберажэнні, каб вы былі гатовыя да такіх нечаканых выдаткаў.

➤ Знайдзіце спосабы жыць з абмежаваным бюджэтам

Каб як мага хутчэй скараціць авердрафт, скарачэнне ў іншых месцах дапаможа вам вызваліць грошы. Затым зэканомленыя грошы можна выкарыстоўваць для пагашэння авердрафту.

➤ Змяніць банк

Пераключыцеся на банкаўскі рахунак з меншай платай за авердрафт. Калі вы часта карыстаецеся авердрафтам, зрабіце пакупкі з найменшай камісіяй. Магчыма, вы нават зможаце перайсці на рахунак з бонусам за пераход, які дапаможа ліквідаваць авердрафт.

?? Перавагі банкаўскага авердрафту

З выкарыстаннем банкаўскага авердрафту звязана некалькі пераваг. У гэтым параграфе я прадстаўляю вам некаторыя з іх. Банкаўскі авердрафт дазваляе:

➤ Кіраванне часовым неадпаведнасцю грашовых патокаў

Банкаўскі авердрафт, як правіла, лепш за ўсё падыходзіць для прадпрыемстваў з большым грашовым патокам у пэўны перыяд часу. Авердрафт можа дапамагчы аднавіць цыкл прапушчаных прытокаў і адтокаў грашовых сродкаў.

Артыкул для чытання: Этапы плана праекта, якія забяспечваюць поспех праекта

Іншымі словамі, калі продажы і пакупкі прыводзяць да таго, што грошы паступаюць і выходзяць некалькі разоў на працягу тыдня/месяца; авердрафт дазваляе кіраваць грашовымі разыходжаннямі, якія могуць узнікнуць з-за часовай затрымкі.

➤ Дапамажыце захаваць добры баланс

Калі чэк быў выпісаны на пэўную суму дэбіторскай запазычанасці і калі ён затрымліваецца, чэк не вяртаецца з-за недастатковасці сродкаў. Такім чынам, магчымасць авердрафту дазваляе атрымаць лепшую гісторыю плацяжоў.

➤ Рабіце своечасовыя плацяжы

Гэта таксама гарантуе своечасовыя плацяжы і дазваляе пазбегнуць несвоечасовых штрафаў, паколькі плацяжы могуць быць зроблены, нават калі баланс рахунку недастатковы.

➤ Пазбягайце папяровай цяганіны

Для гэтага патрабуецца менш дакументаў, чым звычайна пры доўгатэрміновых крэдытах, таму што авердрафт просты ў выкарыстанні.

➤ Выгада ад гнуткасці

Авердрафт таксама мае перавагу ў тым, што ён гнуткі. Яе можна ўзяць у любы час, на любую суму (да вылучанага ліміту) і нават менш чым на адзін-два дні.

➤ Выгада ад меншых працэнтаў

Працэнты налічваюцца толькі на суму выкарыстаных сродкаў. Відавочна, калі сума авердрафту будзе своечасова пагашана.

Гэта дазваляе зэканоміць працэнты ў параўнанні са звычайным крэдытам, узятым на фіксаваны перыяд часу.

Працэнты пачынаюцца, калі вы перавышаеце ліміт авердрафту, і імгненна спыняюцца пасля выплаты.

Аднак банкаўскі авердрафт - не «анёл». У яго таксама ёсць недахопы.

?? Недахопы банкаўскага авердрафту

Кожны раз, калі вы карыстаецеся банкаўскі авердрафт, скажыце сабе, што:

➤ Працэнтныя стаўкі могуць быць вельмі высокімі

Авердрафт мае кошт. Часам гэты кошт вышэй, чым кошт іншых крыніц фінансавання. Таму важна пракансультавацца з банкаўскімі ўмовамі вашага банка, перш чым запытваць авердрафт.

➤ Вы рызыкуеце паменшыць колькасць авердрафтаў

Авердрафт - гэта часовы крэдыт, які рэгулярна правяраецца банкам. Такім чынам, ёсць рызыка зніжэння колькасці зняцця сродкаў.

Гэта скарачэнне можа быць звязана з дрэннай працай кампаніі або дрэннымі паводзінамі ўладальніка рахунку.

➤ Вы рызыкуеце захапіць

Банкаўскі авердрафт часам можа быць забяспечаны акцыямі або іншым закладам, такім як акцыі і г.д. Кампанія можа рызыкаваць канфіскацыяй гэтых актываў, калі яна не выканае плацяжы.

➤ Спагнанне даўжнікоў можа стаць млявым

Часам наяўнасць авердрафту можа зрабіць кампанію менш жорсткай у спагнанні плацяжоў з даўжнікоў.

Іншымі словамі, бізнес можа не мець асаблівага стымулу спаганяць плацяжы са сваіх даўжнікоў, паколькі неадкладныя адтокі плацяжоў можна апрацоўваць з дапамогай авердрафту.

?? Рэзюмэ…

Банкаўскі авердрафт - гэта дадатковая маржа, якую вы можаце выкарыстоўваць у адносінах да вашага банкаўскага балансу. Гэта дазваляе здзяйсняць транзакцыі, нават калі на вашым рахунку ў банку недастаткова.

Аднак гэта можа прывесці да выдаткаў, калі вы не асвоіце яго. У гэтым кіраўніцтве прадстаўлены ўсе розныя зборы, звязаныя з гэтай паслугай, якія могуць спаганяцца з вас.

Цяпер вы можаце лепш кіраваць сваім банкаўскім авердрафтам. Калі ў вас ёсць якія-небудзь праблемы, то не саромейцеся пакінуць мне каментар.

Перш чым сысці, вось трэніроўка, якая навучыць вас як прадаваць парады ў інтэрнэце. Націсніце тут, каб купіць.

Ідзі на гэта