Онлайн банки: как работят?

Интернет революционизира света и сега компанията се вижда по различен начин. Преди беше трудно или дори невъзможно да се възползвате от услуга, без да напускате комфорта на леглото си. Но днес това е нещо обичайно. Почти всеки бизнес днес предлагат местни услуги чрез интернет. В бизнеса с услуги като банкирането технологията е още по-напреднала за това. Ето защо имаме онлайн банкиране сега.

Вече можете да купувате или продавате услугите си от леглото си, от вашето място за услуги, накратко, където и да сте. Банките разбраха това много бързо. Ние сме в ерата на онлайн банкирането. Но какво е онлайн банка?

Дори ако историята на онлайн банките датира от 1980-те години на миналия век, трябва да се каже, че онлайн банките са знаели своите падеж преди по-малко от 15 години. Те са станали почти незаменими. Знаеш ли защо ? Не… Онлайн банкирането ви позволява да управлявате банковата си сметка през интернет с помощта на компютър или мобилно устройство.

Вече не е необходимо да ходите до банков клон, за да извършите транзакциите си. Можете да извършвате банкирането си, когато ви е най-удобно, включително извън обичайното работно време на банката. В тази статия ви говоря за онлайн банките.

???? Какво е онлайн банкиране?

Онлайн банка е банка, която ви позволява да управлявате всичките си банкови транзакции в интернет, като използвате вашия смартфон или компютър, свързан с интернет.

С такава банка можете да плащате сметки, да прехвърляте средства, да кандидатствате за заем, да депозирате чекове и да проверявате транзакции и салдото по сметката виe.

Едно от предимствата, които традиционните банки имаха пред онлайн банките, беше възможността да теглят средства на с помощта на банкомат. Но все повече онлайн банките предоставят безплатен достъп до мрежа от банкомати.

???? Как работят онлайн банките?

Услугите за онлайн банкиране са предназначени за да бъдат по-удобни от традиционните банки. Те ви позволяват да спестите време и да заложите на собствения си график.

Онлайн банкирането ви предлага всички традиционни банкови услуги, като се започне с откриването на сметка. Ето някои услуги, предлагани от онлайн банките.

✔️ Откриване на сметки

Можете да отворите чекови, спестовни и други видове сметки онлайн. Много често можете да направите това, без да се налага да разпечатвате или физически да подписвате нещо.

С възможността за електронен подпис целият процес вече може да отнеме по-малко от 10 минути. Време, достатъчно за попълване на необходимата информация. Ако сте клиент на финансова институция, която предлага онлайн банкови услуги, можете да се регистрирате за онлайн достъп през уебсайта на тази институция.

Ето нещата, които трябва да имате, за да се възползвате от онлайн банковите услуги:

Ще ви е необходимо същото, с изключение на номера на банковата сметка, за да откриете сметка в онлайн банка, в която сте нямат съществуваща връзка. Може да бъдете помолени за допълнителна проверка на самоличността, като например шофьорска книжка.

Регистрирането включва настройка на потребителско име (често вашия имейл адрес) и парола. След като регистрацията ви приключи, можете да влезете в акаунта си.

✔️ плащане на сметки

Вместо да пишете чекове за плащане на сметки, вашата банка може да отпечата и изпрати чек вместо вас. Но за повече удобство, също е възможно да изпратите пари до получател по електронен път. Дори сумата, която дължите, да се променя всеки месец.

✔️Прехвърляне на средства

Ако трябва да прехвърлите пари от разплащателната си сметка към спестовната си сметка или към сертификат за депозит, можете да направите това онлайн вътрешнобанкови преводи.

Можете дори да свържете сметките си в различни банки или да изпратите пари на семейството си почти мигновено.

✔️ Кандидатствайте за кредити

С вашата онлайн банкова сметка можете да се възползвате и от класически заем. Просто попълнете своята онлайн заявка за ускорете процеса на проверка платежоспособност.  

Някои доставчици на финансови услуги, предлагащи онлайн заявления за заем, предоставят средства в същия ден, в който заемът е одобрен. Други кредитори, които работят изцяло онлайн, могат да вземат почти мигновени решения за заем.

✔️ Депозиране на чекове

Когато плащате с чек, това е така лесно да депозирате този чек на вашия акаунт. Всъщност, ако имате смарт телефон, просто заснемете чека през мобилното приложение на вашата банка и го изпратете за плащане. Следователно не е необходимо да го изпращате по пощата. Каква иновация?

✔️ Вижте историята на транзакциите си

С онлайн банкирането можете да видите историята си. Трябва да можете да търсите транзакции по период от време и по тип, като например плащане с кредитна карта.

✔️Бъдете информирани

Друго голямо предимство на онлайн банкирането е възможност за конфигуриране на предупреждения. Можете да получите SMS или имейл, когато вашата банка забележи движение. Сигналът може да бъде изпратен и до вас, ако балансът ви е под определена сума. Можете да бъдете уведомени, когато депозираните пари са налични и когато чек е изчистен.

Тези сигнали са чудесни за информационни цели. Дори нещо повече, те могат да ви помогнат бързо спрете престъпните действия. По това време можете незабавно да се свържете с вашата банка и да ги помолите да попречат на автора да изпразни сметката ви.

???? Онлайн банкиране или традиционно банкиране: кое да изберете?

Както сте разбрали, днес вече няма реален интерес от поддържане на банкова сметка в традиционна банка. Освен ако не искате да поддържате физически контакт с вашия банкер.

Има значителни ползи, които можете да спечелите от използването на банка, чрез която основно или изключително управлявате своята онлайн сметка. Но традиционните банки имат и предимства. Ето qнякои критерии за сравнение:

✔️ Най-добрите лихвени проценти

Банките само онлайн обикновено предлагат по-висок годишен лихвен процент по вашите депозити. Посочената причина е, че те не прилагат режийни разходи като физическите или традиционните банки.

Въпреки това, онлайн подразделението на някои традиционни банки може също да предложи конкурентни цени. Онлайн банките също са склонни да предлагат по-нисък лихвен процент по заемите.

Следователно според този критерий е разумно да пазарувате и да сравнявате онлайн и традиционните банкови тарифи, за да намерите най-добрия вариант. Но почти ще го направите винаги по-добре онлайн.

✔️ Онлайн банкиране: лпо-ниски такси

Банките само онлайн обикновено начисляват по-ниски такси от традиционните банки.

Това поведение върви ръка за ръка, традиционните банки също плащат повече лихви по заемите. Всъщност е по-малко вероятно те да начисляват такси за определени услуги или за неподдържане на минимален среден баланс.

✔️ Лимитът на личните транзакции

Въпреки че предлага възможност за депозиране на чекове чрез мобилен депозит или теглене на пари в брой чрез свързани банкомати, онлайн банкирането може да не е удобно ако често правите големи депозити или тегления и трябва да го правите чрез банкова машина.

Някои банки имат дневен лимит за мобилен депозит и изискват да посетите банкомат. Това може да е трудно, ако вашата банка няма широка мрежа от безплатни банкомати или близкия клон.

Повечето банки също поставят дневни лимити за сумата, която можете да теглите от банкомати.

Ако имате нужда от повече пари в брой и не можете да убедите банката си да увеличи лимита, ще трябва да поискате паричен аванс лично, което не можете да направите, ако не можете да стигнете до клон.

Традиционните банки могат също да предоставят нотариални услуги, сейфове и банкови чекове. Онлайн банките обикновено не могат.

✔️ Проблеми, свързани с технологиите

Ако не сте доволни от технологиите, онлайн банкирането може да дойде със стръмна крива на обучение. Освен това възникват проблеми. Ако вашият компютър или смартфон – или системата на банката – счупен е, може да отлагате спешна сделка.

За сложни ситуации, като проблеми с обслужването на клиенти, може да се възползвате от среща лице в лице в традиционна банка.

✔️ Проблеми със сигурността

В много отношения онлайн банкирането е по-сигурно от традиционното банкиране. Директното депозиране на вашето заплащане в банковата ви сметка елиминира риска някой да открадне чека ви по пощата.

Освен това никой не може да копира информацията за вашия акаунт от чековете, които изпращате. Банковите компютри изпращат тази информация напред и назад сигурно, без да я съхраняват.

В случай на измама или грешки при електронен превод на средства, законът често ви защитава, при условие че действаш бързо.

🌿 Най-добрите онлайн банки

Изборът на най-добрата онлайн банка често зависи от конкретните нужди на всеки човек. Въпреки това, някои онлайн банки като цяло са добре оценени за своите услуги, достъпност и конкурентни цени.

Моля, обърнете внимание, че информацията може да се промени, винаги се препоръчва да проверите текущите условия, преди да вземете решение. Ето повече подробности за някои от най-добрите онлайн банки

⛳️ Boursorama Bank

Boursorama Banque е една от най-популярните онлайн банки във Франция, предлагаща пълна гама от банкови и финансови услуги. Тя е изцяло притежавано дъщерно дружество на Société Générale, една от най-големите френски банки. Това обединяване носи финансова стабилност на онлайн банкирането.

Boursorama Banque предлага текуща сметка и спестовни продукти с безплатна банкова карта, без такси за поддръжка на акаунта. Разплащателната сметка предлага модерни функции, като онлайн управление, възможност за извършване на преводи и директни дебити, както и инструменти за управление на бюджета.

Boursorama Banque също предлага услуги на фондовия пазар с достъп до платформа за търговия. Клиентите могат да инвестират на фондовия пазар, да купуват и продават акции и да имат достъп до финансов анализ. Банковата карта Visa Premier често се предлага безплатно на клиенти, които отговарят на определени изисквания, които обикновено включват минимален месечен доход или салдо по сметката.

Предлага обслужване на клиенти и a интуитивно мобилно приложение което позволява на клиентите да управляват своите сметки, да проследяват разходите си и да имат достъп до своите банкови услуги по всяко време. Той се отличава със своите конкурентни такси, по-специално липсата на такси за поддръжка на сметка и изгодни тарифи за текущи транзакции.

⛳️ ING

ING, известна преди като ING Direct, се утвърди твърдо като международна онлайн банка, работеща в няколко страни по света. Неговият модел се основава на предоставяне на дистанционно банково обслужване, което елиминира необходимостта от физически клонове.

Предлага спестовни продукти и разплащателна сметка без такси за поддръжка на акаунта, придружени с безплатна банкова карта. Това предложение включва пълен набор от функции, позволяващи на клиентите да извършват ежедневни транзакции онлайн с голяма лекота.

ING предлага решения за кредити и заеми, покриващи разнообразни нужди като заеми за имоти, лични заеми и потребителски кредит. Това позволява на клиентите да имат достъп до гъвкави възможности за финансиране.

За тези, които се интересуват от инвестиране на фондовия пазар, ING предлага цялостни борсови услуги. Клиентите могат да използват платформи за онлайн търговия, за да управляват своите портфейли и да инвестират по информиран начин.

⛳️ Здравей банка

Hello Bank предлага текущи сметки с функции като преводи, директни дебити, онлайн плащания и извлечения онлайн акаунт. Можете да отваряте спестовни сметки в Hello Bank, включително редовни спестовни сметки, срочни сметки и детски спестовни сметки. Тези сметки обикновено предлагат конкурентни лихвени проценти.

Hello Bank предлага набор от кредитни карти, които отговарят на различни нужди, с предимства като програми за лоялност, застраховка и улеснения за плащане. Можете също така да кандидатствате за лични заеми или жилищни заеми от Hello Bank, с конкурентни условия и проценти.

Hello Bank ви предоставя лесна за използване онлайн платформа, където можете да управлявате своите сметки, да извършвате транзакции, да консултирате своите показания и се свържете с отдела за обслужване на клиенти.

⛳️ Революция

Revolut е онлайн банка, която предлага иновативни банкови услуги, включително разплащателни сметки, кредитни карти, международни парични преводи и обмяна на валута.

С Revolut можете да извършвате транзакции онлайн или чрез мобилното приложение, което го прави удобна опция за хора, които пътуват често или трябва да прехвърлят пари в чужбина.

Revolut предлага безплатни текущи сметки с функции като трансфери, директни дебити и онлайн плащания. Той предлага кредитни карти Mastercard или Visa с предимства като програми за лоялност, застраховка и улеснения за плащане.

Можете да изпращате пари в чужбина на конкурентни обменни курсове с Revolut. Платформата поддържа повече от 30 валути. Revolut ви позволява да обменяте валути при страхотни обменни курсове, без скрити такси.

🌿 Критерии за сравнение на онлайн банкирането

Когато сравнявате онлайн банки, е важно да вземете предвид няколко критерия, за да изберете тази, която най-добре отговаря на вашите нужди. Ето някои от най-важните критерии, които трябва да имате предвид:

⛳️ Банкови такси, ключов момент за диференциация

Основното предимство на онлайн банката е по-ниските разходи в сравнение с традиционното заведение. Нека да видим кои банки се отличават най-много с атрактивния си тарифен план. 💳

Банка	Такси за поддръжка на акаунт	Кредитна карта	SEPA такси за превод
✨ Бурсорама	Безплатно	безплатно	безплатно
✨ING	Безплатно	безплатно	безплатно
✨ Здравей банка!	Безплатно	безплатно	безплатно
✨ Orange Bank	Безплатно	безплатно	безплатно
✨ Революция	Безплатно (платена премия)	безплатно (платен металик)	безплатно
✨ N26	Безплатно (платена премия)	безплатно	безплатно

По отношение на таксите за текуща сметка Boursorama, ING, Hello Bank и Orange Bank се открояват с пълно безплатно плащане. Моля, обърнете внимание, че някои банки начисляват тези такси над a определен депозитен праг.

От страна на кредитната карта повечето предлагат безплатна карта с незабавен дебит, с платени опции за премиум карта. За картови плащания в чужбина не забравяйте да проверите всички такси.

Най -накрая SEPA трансферите в евро обикновено са безплатни. Някои заведения таксуват незабавни преводи и преводи извън SEPA.

⛳️ Пълно и модерно банково обслужване

Най-атрактивните онлайн банки предлагат много пълна гама от услуги, достъпни изцяло онлайн и през мобилен телефон. ✅ Нека видим предлаганите ключови функции.

Банка	Управление на профила	Банкови карти	Кредити	Запазване	стипендия	застраховка
Boursorama	✅	✅	✅	✅	✅	✅
ING	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Здравей банка!	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Оранжева банка	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Revolut	✅	✅	❌	✅	❌	❌
N26	✅	✅	❌	✅	❌	❌

Не е изненадващо, че Boursorama и ING се отличават с пълна гама, обхващаща всички традиционни банкови услуги. Hello Bank и Orange Bank също са много добре доставени.

Revolut и N26 имат по-ограничено предложение, фокусирано върху банкови сметки и карти. Спестовни, кредитни или застрахователни услуги липсват или са намалени. По отношение на инструментите за управление, всички тези банки предлагат модерни и ергономични интерфейси, с добре оценени мобилни приложения. Цифровото качество е налице.

⛳️ Различни условия за допустимост в зависимост от банката

Преди да се ангажирате, не забравяйте да проверите условията за допустимост на онлайн банката, която ви интересува. ✅ Критериите могат да се различават. Boursorama, ING и Hello Bank само налагат да сте пълнолетни и данъчни граждани на Франция. Orange Bank иска да бъде мобилен клиент на Orange.

При Revolut и N26, отварянето е запазено и за пълнолетни жители на Европа. Моля, имайте предвид, че Revolut сега налага a минимален годишен доход от €24 000.

Освен условията, свързани с вашия профил, някои заведения също ограничават броя на възможните акаунти на човек. Така Boursorama ограничава до 2 акаунта на човек, докато N26 ограничава до 1 единичен акаунт.

⛳️ Коя банка да избера за обща сметка или професионална сметка?

Имате нужда от общ акаунт, за да управлявате бюджета си заедно? Или професионален акаунт, посветен на вашата дейност? Отново, не всички онлайн банки са еднакви. 👥👨‍💼

За обща сметка, Boursorama, ING и Hello Bank предлагат неограничената опция. Revolut също го позволява срещу платен абонамент. Orange Bank, N26 и Nickel обаче отказват да открият съвместни сметки.

От професионална страна, Boursorama е много подходяща с офертата си за корпоративно банкиране. ING предлага ING Pro с изгодни цени. В противен случай трябва да се обмислят финансови технологии като Qonto или Manager One.

⛳️ Каква застраховка и защита на платежните средства?

В случай на проблем е успокояващо да се възползвате от солидна застраховка и гаранции за вашето платежно средство. 🔒 Ами онлайн банките?

Повечето заведения предлагат класическа застраховка:

• Защита на платежните средства
• Гаранция за пазаруване в Интернет
• Спешно теглене при загуба на картата
• Застраховка за пътуване

Проверете покриващите тавани, за да осигурите достатъчна защита. Що се отнася до отговорността в случай на измамна транзакция, законът обикновено ограничава тази на клиента до 50 евро. Revolut се откроява с нулева отговорност.

🌿 Каква е наличността за онлайн банкиране следпродажбено обслужване?

Въпреки цифровизацията е успокояващо да можете лесно да се свържете с вашия съветник, ако е необходимо. 🤝 Нека видим достъпността на следпродажбеното обслужване водещи онлайн банки.

Boursorama, ING и банките, свързани с физическа мрежа, предлагат пълно обслужване на клиентите: телефон, чат, социални мрежи. Revolut и N26 се фокусират върху онлайн помощ. Времето за реакция може да е по-дълго по време на натоварени периоди. Предвидете вашите искания.

Във всеки случай, в случай на спешност сервиз минимум е осигурен 7 дни в седмицата, 7 часа в денонощието, за блокиране на карта например.

🚀Онлайн банкиране СРЕЩУ традиционно банкиране

Онлайн банките и традиционните банки имат значителни разлики в начина, по който работят и услугите, които предлагат. Ето някои от основните разлики между двата типа банки:

разходи

Онлайн банките често имат по-ниски такси за основни банкови услуги, като разплащателни сметки и кредитни карти. Това е така, защото те нямат разходи, свързани с управлението на мрежа от физически клонове, като напр разходи за наем, персонал и поддръжка.

достъпност

Налични са онлайн банки 24 часа в денонощието, 24 дни в седмицата, което ги прави по-достъпни от традиционните банки, които имат ограничено работно време. Освен това онлайн услугите позволяват на клиентите да управляват своите банкови сметки от всяко място, без да се налага да посещават физически клон.

Услуги

Онлайн банките често предлагат по-иновативни и удобни услуги от традиционните банки, като управление на сметки чрез мобилно приложение, евтини международни парични преводи и кредитни карти с програми за лоялност.

Въпреки това, някои традиционни банки също започват да предлагат онлайн услуги, за да се конкурират с онлайн банките.

Връзки с клиенти

Традиционните банки обикновено имат по-лични отношения с клиентите, като в клоновете има съветници, които отговарят на въпроси и предлагат финансови съвети.

Онлайн банките могат да предлагат обслужване на клиенти по телефона или чат на живо, но това може да не е толкова персонализирано като личното обслужване на клиенти.

Сигурност

Онлайн банките често се считат за толкова сигурни, колкото и традиционните банки, защото използват модерни технологии за защита на данните и транзакциите.

Някои клиенти обаче може да предпочетат допълнителната сигурност, предлагана от физически клон, когато извършват важни банкови транзакции.

В крайна сметка изборът между онлайн банка и традиционна банка ще се сведе до вашите лични предпочитания и специфични банкови нужди. Важно е да сравните офертите и разходите на различните опции, преди да вземете решение.

🌿Обобщение…

Онлайн банките революционизираха банковия сектор, като предлагат удобни услуги, достъпни и достъпни за всички. Те работят чрез иновативни дигитални платформи, които позволяват на клиентите да управляват своите сметки, да извършват транзакции и да имат достъп до набор от банкови услуги, всичко това от комфорта на дома или в движение.

С ниски такси, гъвкави услуги и 24/24 достъпност, Онлайн банките успяха да привлекат много клиенти, търсещи алтернатива на традиционните банки. Клиентите могат да откриват разплащателни сметки, да спестяват, да получават заеми и да извършват международни парични преводи само с няколко кликвания.

La сигурност е основен приоритет за онлайн банките, които използват модерни технологии за защита на данните и транзакциите на своите клиенти. Освен това повечето онлайн банки предлагат отзивчиво обслужване на клиенти по телефона, чат на живо или имейл, за да отговарят на въпроси и да разрешават проблеми бързо.

Често задавани въпроси

В: Какво е онлайн банкиране?

О: Онлайн банката е финансова институция, която предлага банкови услуги чрез цифрови платформи като уебсайтове и мобилни приложения, без да има физическо присъствие под формата на физически клонове.

Въпрос: Безопасни ли са онлайн банките?

О: Да, Онлайн банките прилагат разширени мерки за сигурност, за да защитят данните и транзакциите на своите клиенти. Това включва използването на криптиране, двуфакторно удостоверяване и строги протоколи за сигурност.

Въпрос: Как мога да се свържа с обслужването на клиенти в онлайн банка?

О: Онлайн банките обикновено предлагат няколко опции за връзка с тяхното обслужване на клиенти, като телефонни обаждания, чатове на живо на техния уебсайт или мобилно приложение, или по имейл. Данните за връзка с отдела за обслужване на клиенти обикновено са достъпни на уебсайта на банката.

В: Мога ли да извършвам транзакции в брой с онлайн банка?

О: Повечето онлайн банки нямат физически клонове за извършване на парични транзакции. Въпреки това, някои онлайн банки имат партньорства с автоматични банкомати (АТМ), за да позволят на клиентите да теглят пари в брой.

Въпрос: Какви са предимствата на онлайн банките в сравнение с традиционните банки?

О: Предимствата на онлайн банкирането включват като цяло по-ниски такси, 24/24 достъпност, иновативни услуги като евтини международни парични преводи и по-удобно потребителско изживяване благодарение на цифровите платформи.

В: Мога ли да получа жилищен кредит с онлайн банка?

О: Да, някои онлайн банки предлагат жилищни заеми. Критериите и условията за допустимост обаче може да варират от банка до банка, така че се препоръчва да проверите конкретните оферти на всяка банка.

Въпрос: Как да правя депозити в онлайн банка?

О: Онлайн банките обикновено предлагат няколко опции за правене на депозити, включително банкови преводи от друга банкова сметка, чекови депозити чрез мобилно приложение или изпращане на чекове по пощата.

В: Онлайн банките предлагат ли бизнес услуги?

О: Да, някои онлайн банки също предлагат бизнес банкови услуги, като бизнес сметки, решения за плащане за търговци и финансови услуги, съобразени с бизнес нуждите.

Таксуват ли онлайн банките? Има ли скрити такси?

Най-често са безплатни или с минимални месечни такси, много по-ниски от конвенционалните банки. И без скрити такси: всичко се показва прозрачно.

Какви са предимствата на онлайн банките в сравнение с традиционните банки?

Основните предимства са атрактивните цени, 24/24 достъпност чрез дигитален път, лесното откриване на акаунта с няколко кликвания и много ергономични интерфейси.

Какви са недостатъците на онлайн банкирането?

Основният недостатък е липсата на физически агенции и назначен съветник. Обслужването на клиенти е само дистанционно, което може да разочарова клиентите, които търсят човешки контакт.

Трябва ли да избирам между 100% онлайн и 100% агенция?

Non, някои хибридни банки съчетават физически клонове и онлайн услуги. Това ви позволява да се възползвате и от двете за повече гъвкавост. Вижте дали този модел е подходящ за вас.

Оставете ни коментар