Как да изберем вашата банкова карта?

Днес ви говоря по тема, която много от нас не разбират много добре. Това е банковата карта. Всъщност банковите карти обикновено са свързани с банкова сметка и ни позволяват да теглим пари в брой от банкомати. Целта на тези карти не е нищо повече от предоставяне на допълнителна услуга.

Тези карти ни предлагат удобство, сигурност и бързина при управлението на нашите пари. Те също ни позволяват да правим покупки в магазин или в интернет. В тази статия ви представям различни видове банкови карти така че можете да изберете този, който ви подхожда.

Нека започнем с дефиниране на понятията, както винаги правим. Но преди да започнете, ето едно обучение, което ви позволява печелете 1000 евро/ден на 5euros.com. Щракнете тук, за да го купите

🥀 Какво е банкова карта 

Une Банкова карта е платежно средство, издадено от банка или финансова институция. Той е свързан с банкова сметка и позволява на своя притежател да извършва финансови транзакции, като покупки в магазини, теглене на пари в брой от банкомати (АТМ) или онлайн плащания.

Банкова карта може приема различни форми, включително дебитна карта или кредитна карта. Дебитната карта е директно свързана с наличния баланс в банковата сметка на притежателя. Когато картата се използва, сумата на транзакцията се приспада незабавно от салдото по сметката.

От друга страна, кредитната карта позволява на притежателя си да'заемам париt от банката или издателя на картата. Разходите по кредитна карта се добавят към салдото, което трябва да бъде изплатено по-късно, обикновено с лихва, ако салдото не се изплаща изцяло всеки месец.

Банковите карти обикновено имат a микрочип и магнитна лента за улесняване на транзакциите. Те могат също да бъдат оборудвани с допълнителни функции, като програми за награди, застраховка или опции за безконтактно плащане.

🥀 История на кредитните карти

Всичко започва през 1914 г. с Western Union, който създава карта за своите VIP клиенти. Тази карта им предлага преференциално третиране и възможност за безплатен достъп до кредити. Това беше пристигането на банковите карти. Оттам много други компании започнаха да издават собствени карти.

По това време банковите карти бяха предназначени за изключително използване от заведението, което ги е издало, за изграждане на лоялност на клиентите. Тези карти също са предназначени да предоставят VIP лечение и кредит, който улеснява покупките в самия бизнес.

Въпреки че, подобно на много велики изобретения, се роди случайно, изобретяването на тази първа карта ще се разпространи като пяна. на Diners Club беше първата кредитна карта, която направи възможно плащането в няколко ресторанта, които обединиха усилията си, за да позволят разсрочено плащане.

С разширяването си финансовите дружества в Съединените щати започнаха да издават карти. Всеки път картите даваха възможност да се плаща на повече места.

В 1958, American Express и Bank of America, щяха да се присъединят към бума на тези карти, които направиха възможно отлагането на покупки срещу плащане на малка лихва.

MasterCard е роден в края на 60-те, правейки скок към Европа. VISA, от своя страна, се ражда през 1977 г. от обединението на няколко банки, водени от Bank of America.

🥀 Различните видове кредитни карти

Има няколко вида банкови карти, всяка от които има свои собствени характеристики. В тази статия си направих труда да подчертая за вас характеристиките на всеки вид банкова карта, за да можете лесно да направите своя избор.

Тези функции също ще ви позволят да намалите или дори да избегнете определени банкови такси. Препоръчвам ви да разгледате моето ръководство за как да избегнете високи банкови такси.

✔️ Дебитни карти

Първият вид банкова карта в нашия списък е дебитната карта. Това е вид карта, която може да има само парите, които има в свързаната банкова сметка. Тоест, въпреки че можете да теглите пари от банкомати и да плащате в магазини, ограничението е в баланса на вашата сметка.

Този тип карти е един от най-често срещаните. Може да се използва за теглене на пари в брой от банкомати, плащане на сметки в магазини, където се приема. Тази карта също така ви позволява да извършвате преводи и други транзакции, като проверка на салда по сметки и др.

Тя обикновено има дневен лимит максимално теглене на пари в брой. Трябва да се консултирате с вашата банка, за да разберете този лимит.

➤ Характеристики на дебитна карта

Дебитната карта има няколко отличителни характеристики, които я правят популярен и удобен метод за плащане. Ето някои от основните му характеристики:

Директен достъп до банковата сметка: Дебитната карта е директно свързана с банковата сметка на притежателя. Когато се използва за извършване на покупка или теглене на пари, съответната сума веднага се приспада от наличния баланс в сметката.

Разнообразна употреба: Дебитните карти могат да се използват в различни ситуации. Те могат да се използват за извършване на покупки в магазин, онлайн или по телефона, както и за теглене на пари от банкомати (ATM).

сигурност: Дебитните карти обикновено са оборудвани с микрочип и ПИН (персонален идентификационен номер), за да се гарантира сигурността на транзакциите. Картодържателят трябва да въведе ПИН кода, когато извършва транзакция, което добавя допълнителен слой сигурност.

Без пари на заем: За разлика от кредитните карти, дебитните карти не ви позволяват да заемате пари. Разходите, направени с дебитна карта, се приспадат директно от наличния баланс в банковата сметка на притежателя.

Проследяване на разходите: Транзакциите, направени с дебитна карта, обикновено се записват в извлечението от банковата сметка на притежателя, което улеснява проследяването на разходите и управлението на личните финанси.

Без лихви: Тъй като дебитните карти не ви позволяват да вземате пари назаем, те обикновено не начисляват лихви. Някои банки обаче може да начисляват такси за използване или такси за определени специфични транзакции.

Важно е да се отбележи, че специфичните характеристики на дебитната карта може да варират в зависимост от банката издател и държавата, в която се използва. Препоръчително е да се консултирате с условията и политиките на банката за подробна информация относно специфичните характеристики на дебитната карта.

✔️ Кредитни карти

Кредитните карти са форма на краткосрочно финансиране за банкови клиенти. Това означава, че можете да направите покупка, когато нямате достатъчно пари в сметката си.

Основната разлика с дебитната карта е, че кредитната карта е свързани със заем. Тоест, ако имаме кредитна карта с кредит от 5 евро, дори и да нямаме пари в банковата си сметка, можем да теглим от банкомати или да плащаме в магазин до 5 000 евро.

Не забравяйте, че използването на кредитна карта има същите последствия като всеки друг метод на кредитиране. С други думи, вие сте длъжни да върнете парите и да платите натрупаните лихви.

➤ Функции на кредитната карта

Кредитната карта има няколко отличителни характеристики, които я правят популярно и универсално платежно средство. Ето някои от основните му характеристики:

Заемане на пари: За разлика от дебитната карта, кредитната карта позволява на притежателя си да вземе пари назаем от банката издател или финансовата институция. Разходите, направени с картата, се добавят към баланс, който трябва да бъде изплатен по-късно.

Гратисен период : Кредитните карти обикновено предлагат гратисен период, през който не се начислява лихва върху направените разходи. Този период обикновено варира между 21 и 30 дни от датата на транзакцията. Ако остатъкът бъде изплатен изцяло преди края на гратисния период, не се начислява лихва.

Лихвени такси: Ако салдото по кредитната карта не бъде изплатено изцяло преди края на гратисния период, върху оставащия баланс ще бъдат начислени лихви. Лихвените проценти по кредитните карти могат да варират значително, така че е важно да проверите конкретните условия при издателя на картата.

Гъвкавост на плащането: Кредитните карти предлагат гъвкавост по отношение на плащането. Картодържателите могат да изберат да изплатят пълната сума, изразходвана всеки месец, или да направят минимални плащания, които обикновено включват лихва. Въпреки това се препоръчва да изплащате остатъка изцяло всеки месец, за да избегнете високи лихви.

Награди и предимства: Много кредитни карти предлагат програми за награди, като точки, връщане на пари или авиокомпанионни мили, които позволяват на картодържателите да получават допълнителни предимства, когато използват картата си за извършване на покупки.

Защита на потребителите: Кредитните карти често предлагат повишена защита за потребителите в случай на измама или спор с търговец. Те могат също така да предложат допълнителна застраховка, като застраховка при пътуване или защита при покупка.

✔️ Подновяеми карти или карти с отложено плащане

Това са кредитни карти, при които е избран гъвкав метод на плащане. Те ви позволяват да върнете разсрочен кредит чрез плащане на периодични вноски, които варират според уговорените суми.

В рамките на лимитите, определени от вашата банка, можете да зададете размера на депозита. Но имайте предвид, че с всяко платено плащане наличният кредит по картата се попълва. С други думи, можете да намерите размера на капитала, който амортизирате за всяка акция. Какви са особеностите на картите с отложено плащане?

➤ Характеристики на картите с отложено плащане

Картите с отложено плащане, известни още като кредитни карти с отложено плащане, имат някои специфични характеристики. Ето някои от основните им характеристики:

Разсрочено плащане: Картите с отложено плащане позволяват на картодържателите да отложат плащането на целия баланс на картата до по-късна дата, обикновено в края на следващия месец. Това означава, че направените с картата разходи не трябва да се възстановяват веднага.

Гратисен период : Картите за отложено плащане обикновено предлагат гратисен период, през който не се начислява лихва върху направените разходи. Този период обикновено варира между 21 и 30 дни от датата на сделката. Ако остатъкът бъде изплатен изцяло преди края на гратисния период, не се начислява лихва.

Лихвени такси: Ако балансът по картата не бъде изплатен изцяло преди края на гратисния период, върху оставащия баланс ще бъдат начислени лихви. Лихвените проценти за карти с отложено плащане могат да варират, така че е важно да проверите конкретните условия при издателя на картата.

Гъвкавост на плащането: Притежателите на карти с отложено плащане имат възможност да изплащат цялата изразходвана сума всеки месец или да правят минимални плащания. Въпреки това се препоръчва да изплащате остатъка изцяло всеки месец, за да избегнете високи лихви.

Разнообразна употреба: Картите за отложено плащане могат да се използват в различни ситуации, независимо дали за покупки в магазина, онлайн или по телефона, както и за теглене на пари в брой от банкомати (АТМ).

Награди и предимства: Някои карти с отложено плащане предлагат програми за награди, подобни на традиционните кредитни карти, като точки, връщане на пари в брой или специални предимства, свързани с използването на картата.

✔️ Предплатени карти или портфейли

Предплатените карти ви позволяват да извършвате плащания. Тези карти не са свързани с банкова сметка. Те обикновено се използват за извършване на малки плащания и имат предимството да можем да ги презареждаме, когато пожелаем.

Поради това, ако картата бъде открадната, максималната ви загуба ще бъде салдото по картата към този момент. Предплатените карти са по-сходни с дебитните карти, тъй като клиентът може да има само точния баланс по картата.

➤ Характеристики на предплатени карти

Предплатените карти имат някои специфични характеристики, които ги отличават от другите видове разплащателни карти. Ето някои от основните им характеристики:

Предварително зареждане: Предплатените карти трябва да бъдат заредени с определена сума, преди да могат да бъдат използвани. Това означава, че картодържателят трябва да депозира средства в картата, преди да може да извършва покупки или плащания.

Използвайте ограничено до наличния баланс: Разходите с предплатена карта са ограничени до сумата, предварително заредена в картата. След като наличният баланс е изчерпан, картата не може да се използва, освен ако не бъде презаредена.

Няма връзка с банкова сметка: За разлика от дебитните или кредитните карти, предплатените карти не са обвързани с конкретна банкова сметка. Те работят автономно и нямат влияние върху личните финанси на притежателя извън сумата, заредена на картата.

анонимност: Предплатените карти често предлагат известна степен на анонимност, тъй като не са пряко свързани със самоличността на картодържателя. Това може да бъде от полза за тези, които искат да запазят поверителността си по време на финансови транзакции.

Разнообразна употреба: Предплатените карти обикновено могат да се използват в същите ситуации като другите разплащателни карти, независимо дали за покупки в магазина, онлайн или по телефона. Те могат да се използват и за теглене на пари от банкомати (АТМ).

Без такси за лихва или овърдрафт: Тъй като предплатените карти работят с предварително заредена сума, няма лихвени такси, свързани с тяхното използване. Освен това не е възможно да похарчите повече от наличния баланс, което елиминира риска от открит.

Важно е да се отбележи, че специфичните характеристики на предплатена карта може да варират в зависимост от издателя и условията, свързани с картата.

✔️ Мултивалутни карти

Този тип карта не е толкова популярен, колкото предишните, но ви позволява да зареждате картата си в една валута и да извършвате плащания в три или четири различни валути.

например, ако заредя картата си с мексикански песо, тази карта ще ми позволи да извършвам плащания не само в песо, но и в щатски долари, евро и лири, например.

Тази карта работи като предплатена карта, където парите се депозират преди всякакви платежни транзакции. Предимство на тази карта е, че се избягват разходите за конвертиране от една валута в друга при пътуване.

✔️ виртуални карти

Виртуалните карти са платежни карти, които съществуват само в електронен вид, без физическа поддръжка. Те имат някои специфични характеристики:

Онлайн използване: Виртуалните карти са предназначени предимно за онлайн покупки. Те обикновено са свързани с номер на карта, дата на изтичане и код за сигурност (CVV), който може да се използва по време на процеса на плащане на уебсайтове.

Подобрена сигурност: Виртуалните карти осигуряват допълнително ниво на сигурност за онлайн транзакции. Тъй като не са физически, е по-малко вероятно да бъдат изгубени или откраднати. Освен това някои виртуални карти са за еднократна употреба, което означава, че могат да се използват само веднъж за конкретна транзакция, което повишава сигурността.

Контрол на разходите: Виртуалните карти позволяват на потребителите да задават конкретни лимити на разходите за определен период от време. Това може да бъде полезно за контролиране на онлайн разходите и избягване на импулсивни покупки.

Потенциална анонимност: В някои случаи виртуалните карти могат да осигурят известна степен на анонимност при пазаруване онлайн. Тъй като не са пряко свързани със самоличността на притежателя, може да е по-трудно да се проследят транзакциите до конкретно лице.

Лесно създаване и използване: Виртуалните карти често могат да бъдат създадени бързо и лесно онлайн, без да е необходимо физическо посещение на банка или финансова институция. Освен това те могат да се използват веднага след създаването.

Ограничения за използване : Виртуалните карти може да имат определени ограничения за използване. Например, може да не се приемат във всички онлайн магазини или да не могат да се използват за определени видове транзакции, като например теглене на пари в брой от банкомати (АТМ).

🥀 Резюме…

В заключение, изберете вашата кредитна карта е важно решение, което зависи от много лични фактори. Важно е да вземете предвид вашите специфични нужди, начин на живот и финансови предпочитания, когато избирате кредитна карта.

Статията изследва различни категории банкови карти, включително кредитни карти, карти с отложено плащане, предплатени карти и виртуални карти. Всяка от тези карти има уникални функции, които могат да отговорят на специфични нужди.

Когато избирате кредитна карта, е важно да имате предвид неща като свързани такси, предлагани ползи и награди, лихвени проценти, гъвкавост на плащанията и сигурност. Също така се препоръчва да сравните оферти от различни финансови институции, за да намерите картата, която най-добре отговаря на вашите нужди.

В крайна сметка няма универсална банкова карта, която да пасва на всички. Това е лично решение, което изисква внимателно отражение. Чрез разбиране на наличните функции и опции е възможно да изберете банкова карта, която улеснява ежедневното финансово управление и предлага предимства, адаптирани към вашия начин на живот.

Независимо дали искате да управлявате разходите си, да се възползвате от награди или да осигурите сигурно онлайн използване, изборът на правилната банкова карта може да допринесе за по-приятно и ефективно финансово изживяване.

ЧЗВ – Как да изберем вашата банкова карта?

Въпрос: Какви са различните категории банкови карти?
О: Основните категории банкови карти са кредитни карти, карти с отложено плащане, предплатени карти и виртуални карти.

Въпрос: Какви фактори трябва да имате предвид при избора на кредитна карта?
О: Важно е да имате предвид вашите специфични нужди, начин на живот и финансови предпочитания, когато избирате кредитна карта. Също така се препоръчва да се вземат предвид неща като свързани такси, предлагани ползи и награди, лихвени проценти, гъвкавост на плащането и сигурност.

Въпрос: Как да избера между кредитна карта и карта с отложено плащане?
О: Кредитните карти ви позволяват да заемате пари от банката, за да правите покупки. Картите за отложено плащане ви позволяват да отложите плащането на целия баланс за по-късна дата. Изборът ще зависи от способността да изплащате остатъка всеки месец или предпочитате отложено плащане.

Въпрос: Какви са предимствата на предплатените карти?
О: Предплатените карти предлагат контрол на разходите, допълнително ниво на сигурност и известна степен на потенциална анонимност.

Въпрос: Защо да използвам виртуална карта?
О: Виртуалните карти предоставят допълнително ниво на сигурност за онлайн транзакции и могат да бъдат създадени бързо и лесно онлайн.

Въпрос: Как да избера най-добрата кредитна карта за мен?
О: Няма универсална банкова карта, която да е подходяща за всички. Важно е да вземете предвид вашите специфични нужди и да сравните офертите от различни финансови институции, за да намерите картата, която най-добре отговаря на вашите нужди.