Как да инвестирате на фондовия пазар с ЧСИ

Инвестирането на фондовия пазар с ЧСИ е много популярни сред спестителите. Благодарение на изгодното си данъчно облагане върху капиталовите печалби и получените дивиденти, той повишава инвестиционната ефективност, като същевременно намалява данъчната сметка. PEA също така предлага възможността за диверсификация на спестяванията между много инструменти като акции, ETF, фондове, варанти и др.

Но за да се възползвате напълно от ЧСИ, все още е необходимо да се разбере как работи и прилагане на подходяща инвестиционна стратегия.

• ✔️Какви са допустимите помощи?
• 👉 Как да се възползвате от всеки вид актив?
• ✔️ Какво разпределение да приемете между активни акции, ETF и фондове?

Толкова много въпроси, на които ще отговорим в тази статия, за да ви позволим да оптимизирате своя PEA. Благодарение на този ценен съвет ще знаете как да изградите ефективно и устойчиво портфолио на PEA, способно да повиши възвръщаемостта на фондовия ви пазар в дългосрочен план, като същевременно контролира рисковете.

Приготви се за станете ас на управлението на ЧСИ! 📈 Но преди да започнем, ето го Как да се измъкнем от дълга?

Да тръгваме !!

🌿Какво е PEA?

ЧСИ (Спестовният план в действия) е схема за спестяване на акции, предназначена за индивидуални инвеститори. 💰 Позволява ви да инвестирате в акции на европейски компании, но също и в акции на определени UCITS (Организации за колективно инвестиране в прехвърлими ценни книжа), като SICAV (Инвестиционни компании с променлив капитал) и FCP (Общи фондове за пласиране).

Ето някои важни подробности, които трябва да знаете за ЧСИ:

Фискални предимства: Капиталовите печалби, направени върху ценни книжа, държани в ЧСИ, са освободени от данък върху дохода, при условие че спазват минимален период на държане от 5 години. В допълнение, получените дивиденти подлежат на единна фиксирана такса (PFU) от 30%, включително данък общ доход и социалноосигурителни вноски.

Лимити за плащане : ЧСИ подлежи на тавани на плащанията. В момента таванът е 150 000 евро за индивидуален ЧСИ и 300 000 евро за съвместен ЧСИ. Важно е да се отбележи, че плащанията, направени към ЧСИ, не могат да бъдат възстановени след достигане на тавана.

Минимален срок на задържане: За да се възползвате от освобождаването от данък върху капиталовата печалба, е необходимо ценните книжа да се съхраняват в ЧСИ най-малко 5 години. Ако направите теглене преди този период, ще подлежите на данък върху направените капиталови печалби.

Прехвърляне на ЧСИ: Възможно е да прехвърлите ЧСИ от една банка в друга, като запазите данъчния си стаж. Въпреки това е важно да се спазват определени правила и да се обърне внимание на възможните разходи, свързани с този трансфер.

Използване на пари в брой: Наличните суми в ЧСИ могат да се използват за нови инвестиции или за частични тегления. Важно е обаче да се има предвид, че всяко теглене, направено преди минималния период на задържане, ще доведе до закриване на ЧСИ и данъчно облагане на направените капиталови печалби.

🌿 Кой може да открие ЧСИ?

ЧСИ може да отвори всеки пълнолетно физическо лице. Непълнолетните също могат да открият ЧСИ, но със съгласието на техния законен представител. Важно е да се отбележи, че всяко лице може да притежава само един ЧСИ, независимо дали са индивидуални или съвместни. Освен това не може да се открие ЧСИ на фирма или юридическо лице.

За да отворите ЧСИ, е необходимо да предоставите определени подкрепящи документи, като валиден документ за самоличност и скорошен документ за адрес. Възможно е също така банката или онлайн брокерът да поиска допълнителна информация за инвеститора, като професионалното им положение и доходи.

И накрая, важно е да се отбележи, че ЧСИ подлежи на тавани на плащанията, определени на 150 000 евро за физическо лице ЧСИ и 300 000 евро за общ ЧСИ.

🌿Как да отворите ЧСИ?

Откриването на ЧСИ е бързо и лесно. ✅ За да отворите ЧСИ, първо трябва да изберете финансова институция, упълномощена да предлага този спестовен продукт. Това може да е традиционна банка или онлайн брокер.

След това трябва да се свържете с това заведение и да предоставите подкрепящите документи, необходими за отваряне на ЧСИ, като например валиден документ за самоличност и скорошно доказателство за адрес.

Възможно е също така банката или онлайн брокерът да поиска допълнителна информация за професионалното ви положение и доходите ви. След като бъдат предоставени всички оправдателни документи, финансовата институция ще отвори ЧСИ.

🌿 Какви инвестиции могат да се правят в ЧСИ?

В ЧСИ е възможно да се инвестира в акции на европейски компании, регистрирани на регулиран пазар, както и в определени ПКИПЦК като SICAV и FCP. Акциите, които отговарят на условията за ЧСИ, трябва да отговарят на определени критерии, като например да бъдат издадени от компании с централно управление в Европейския съюз или в държава-членка на Европейското икономическо пространство.

Освен това акциите трябва да бъдат регистрирани на регулиран пазар, като Euronext Paris или Лондонската фондова борса.

Важно е да се отбележи, че някои финансови продукти не са допустими за ЧСИ, като варанти, сертификати и облигации, конвертируеми в акции. Освен това е забранено инвестираните в ЧСИ суми да се използват като гаранция по заем или кредитна сделка.

🌿 Как да управлявате своя PEA с течение на времето?

Инвестирането на фондовия пазар с PEA (Stock Savings Plan) изисква стратегически подход и разумно управление във времето. Първо, важно е да се определи ясна инвестиционна цел, независимо дали за дългосрочен растеж, генериране на доход или комбинация от двете. След като тази цел бъде установена, подборът на действията, отговарящи на условията за ЧСИ, трябва да бъде внимателно извършен.

La диверсификация на портфейла е препоръчителна практика за намаляване на риска. Чрез разпределяне на инвестициите в различни класове активи и сектори, колебанията на пазара ще имат по-малко въздействие върху цялостното портфолио. аз

Също така е изключително важно да бъдете информирани за развитието на финансовите пазари, икономическите новини и представянето на компаниите, в които сте инвестирали.

La търпението е добродетел когато става въпрос за управление на ЧСИ. Фондовите пазари могат да изпитат краткосрочни колебания, но фокусът трябва да бъде върху дългосрочната гледна точка. Избягвайте да се поддавате на импулсивни реакции на временни пазарни движения.

Една дисциплинирана инвестиционна стратегия включва да останете верни на първоначалния си план и да коригирате позициите си въз основа на икономическото развитие, а не на емоционалните движения на пазара.

Периодично ребалансиране на портфейла е препоръчителна практика. Това включва пренастройване на пропорциите на различните активи според промените в тяхната относителна стойност. Това помага за поддържане на диверсификация и гарантира, че портфолиото остава в съответствие с първоначалните финансови цели.

И накрая, редовността на инвестициите може да бъде от полза. Вместо да се опитвате да определяте времето на пазара, помислете за инвестиране на фиксирани суми на редовни интервали, което помага за изглаждане на колебанията на пазара във времето.

🌿 Каква инвестиционна стратегия да приемете във вашия ЧСИ?

Предлагат ви се няколко опции за инвестиране във вашия ЧСИ. 📊 Ето някои типични стратегии:

На живо

Инвестирането в отделни акции може да предложи значителен потенциал за растеж, но носи и по-високо ниво на риск. Важно е да се извърши задълбочен фундаментален анализ на избраните компании.

La диверсификация на портфейла на индивидуалните действия е също толкова важно за смекчаване на специфичните за компанията рискове.

Рискови ценни книжа (малка капитализация, биотехнологии и др.)

По-рисковите ценни книжа, като акции с малка капитализация или биотехнологични компании, могат да предложат по-висока възвръщаемост, но са и по-променливи. Те трябва да се разглеждат с повишено внимание и евентуално да бъдат включени в диверсифициран портфейл, за да се компенсира рискът.

Фондове за дялово участие

Инвестиционните фондове, особено фондовете за акции, могат да предложат незабавна диверсификация. UCITS (Предприятия за колективно инвестиране в прехвърлими ценни книжа) позволяват на инвеститорите да делегират управление на професионалисти, които избират диверсифицирана кошница от акции.

Важно е да изберете средства въз основа на инвестиционната цел, минали резултати и такси.

ETF (борсово търгувани фондове)

ETF обикновено проследяват представянето на конкретен борсов индекс. Те предлагат моментална диверсификация и се търгуват на борсите като акции. ETF могат да бъдат рентабилна опция за проследяване на конкретни пазари или сектори, без да се налага да избирате отделни акции.

Тематично инвестиране

Някои инвеститори избират да се фокусират върху конкретни теми като възобновяема енергия, технологии, здравеопазване и др. Тематичните фондове или тематичните ETF могат да се използват, за да се възползват от тези специфични пазарни тенденции.

Активно управление срещу пасивно управление

Активното управление включва ръчен избор на акции или фондове от портфейлен мениджър, докато пасивното управление включва проследяване на конкретен индекс. Инвеститорите могат да избират между тези подходи въз основа на техните предпочитания, пазарни убеждения и инвестиционен хоризонт.

Управление на риска

Каквато и стратегия да бъде избрана, управлението на риска е от решаващо значение. Това включва определяне на допустими лимити на загубите, редовно наблюдение на портфейла и съответно коригиране на състава. Диверсификацията, както на ниво активи, така и на ниво сектор, играе ключова роля в управлението на риска.

Важно е да се отбележи, че изборът на инвестиция зависи от личните предпочитания, финансови цели и толерантност към риск на всеки индивид. Предпазливата диверсификация и редовният мониторинг остават основни принципи на управлението на портфейла, независимо от видовете активи, избрани в рамките на ЧСИ.

🌿 Кои сектори трябва да бъдат предпочитани във вашето ЧСИ?

Изборът на кои сектори да се даде приоритет в PEA зависи от няколко фактора, включително вашите инвестиционни цели, вашата толерантност към риска и вашия времеви хоризонт. Ето някои сектори, които могат да бъдат разгледани, но имайте предвид, че диверсификацията остава ключова за намаляване на специфичните за сектора рискове:

технология: Технологичните компании могат да предложат значителен потенциал за растеж. Въпреки това индустрията често е нестабилна и е важно да се наблюдават нововъзникващите технологични тенденции и представянето на отделните компании.

Здравеопазване и биотехнологии: Със застаряващото население секторът на здравеопазването и биотехнологиите може да предостави възможности за растеж. Въпреки това е изключително важно да се разберат циклите на разработване на фармацевтични и биотехнологични продукти, както и индустриалните разпоредби.

Възобновяеми енергии: Инвестициите във възобновяема енергия стават все по-популярни поради прехода към по-устойчиви енергийни източници. Компаниите, занимаващи се със слънчева, вятърна и други източници на чиста енергия, могат да се възползват от дългосрочните тенденции.

Дискреционно потребление: Този сектор обхваща несъществени стоки и услуги, като пътуване, свободно време и мода. То може да бъде чувствително към икономическите колебания, но дискреционното потребление също може да се възползва от периоди на икономически растеж.

Финанси и банки: Финансовият сектор, включително банкирането, застраховането и финансовите услуги, може да бъде повлиян от общите икономически условия. Изпълнението може да бъде тясно свързано с лихвените проценти и икономическата политика.

🌿 Какви индивидуални действия трябва да бъдат включени във вашето ЧСИ?

Изборът кои отделни акции да включите в PEA зависи от различни фактори, включително вашите инвестиционни цели, времеви хоризонт, толерантност към риск и личен пазарен анализ. Ето някои общи съображения и някои примери за компании, които може да разгледате.

Френски сини чипове: Големи френски компании, често наричани „сини чипове“, обикновено се считат за по-стабилни инвестиции поради техния размер и пазарна позиция. Това може да включва компании от CAC 40 като L'Oréal, TotalEnergies, Sanofi и др.

технология: Глобалните технологични компании могат да предложат значителен потенциал за растеж. Например компании като Dassault Systèmes, Capgemini или STMicroelectronics са важни играчи в областта на технологиите.

Здравеопазване и биотехнологии: Могат да бъдат включени здравни компании, за да диверсифицирате портфолиото си. Sanofi, EssilorLuxottica или Thales може да са варианти за разглеждане.

Възобновяеми енергии: Ако се интересувате от възобновяема енергия, компании като TotalEnergies, Engie или Orsted (ако приемате чуждестранни акции) могат да бъдат включени във вашето портфолио.

Потребителски стоки : Компании, които предоставят потребителски стоки, като L'Oréal, Danone или LVMH, могат да бъдат взети под внимание заради стабилността, която внасят в портфолиото.

Индустрия: Индустриални компании като Airbus, Safran или Vinci могат да бъдат включени за участие в икономически растеж и инфраструктурни проекти.

Важно е да се отбележи, че диверсификацията е от решаващо значение за смекчаване на рисковете, специфични за компанията или сектора.

🌿 Кои ETF да избера като част от PEA?

Изборът на борсово търгувани фондове (ETF) за план за спестявания в акции (PEA) зависи от вашата инвестиционна стратегия, вашите финансови цели и вашата толерантност към риск. ETF са борсово търгувани индексни фондове, които проследяват ефективността на базовия индекс. Ето някои ETF, които могат да се разглеждат като част от PEA, с акцент върху индекси, свързани с френския или европейския пазар:

Lyxor CAC 40 (LYX0PA): Този ETF възпроизвежда представянето на CAC 40, водещият индекс на Парижката фондова борса, който обединява 40-те най-големи френски компании.

Amundi MSCI Europe UCITS ETF (CEUD): Този ETF проследява индекса MSCI Europe, осигурявайки експозиция към широк кръг европейски компании, включително френски.

iShares EURO STOXX 50 UCITS ETF (C50): Този ETF проследява индекса EURO STOXX 50, съставен от 50-те най-големи компании в еврозоната. Предлага географска диверсификация.

Lyxor MSCI EMU Small Cap UCITS ETF (MMS): Ако се интересувате от малки капитализации в еврозоната, този ETF проследява MSCI EMU Small Cap Index.

Amundi Index MSCI Europe SRI UCITS ETF (EUR): За инвеститори, които се интересуват от екологични, социални и управленски критерии (ESG), този ETF проследява индекса MSCI Europe SRI.

BNP Paribas Easy STOXX Europe 600 UCITS ETF (EXSA): Този ETF проследява индекса STOXX Europe 600, който включва компании от няколко европейски страни.

Lyxor MSCI World UCITS ETF (WLDR): За глобална експозиция този ETF проследява MSCI World Index, обхващащ компании от развитите пазари в световен мащаб.

Преди да изберете ETF, уверете се, че разбирате методологията за проследяване на основния индекс, свързаните такси и състава на фонда. Освен това имайте предвид, че диверсификацията остава важна дори при ETF. Винаги се препоръчва да направите задълбочено проучване или да се консултирате с финансов съветник, преди да вземете каквото и да е инвестиционно решение.

🌿 Рисковете при инвестиране на фондовия пазар

Инвестирането на фондовия пазар идва с възможности за растеж, но също така е важно да разбирате и управлявате свързаните рискове. Ето някои от основните рискове, които инвеститорите трябва да имат предвид:

Пазарен риск: Финансовите пазари са обект на нестабилност. Цените на акциите могат да варират поради различни фактори, като икономически условия, политически събития, лихвени проценти и дори настроения на пазара. Инвеститорите могат да понесат загуби, ако пазарът, в който инвестират, претърпи значителни спадове.

Финансов риск: Някои компании може да изпитат финансови затруднения, а инвеститорите може да понесат загуби, ако компания, в която са инвестирали, фалира. От съществено значение е да разберете финансовата сила на компаниите, преди да инвестирате.

Секторен риск: Ефективността на акциите може да бъде повлияна от специфични за сектора фактори. Например технологичните компании могат да бъдат засегнати от бързия технологичен напредък, докато енергийните компании може да са чувствителни към колебанията в цените на суровините.

Специфичен за компанията риск: Всеки бизнес има свои собствени специфични рискове, като проблеми с управлението, правни спорове, скандали и др. Важно е да разберете тези специфични рискове, преди да инвестирате в компания.

Риск от промяна: Ако инвестирате в чуждестранни акции или фондове, промените в обменните курсове може да повлияят на стойността на вашите инвестиции, когато се конвертират във вашата местна валута.

Ликвиден риск: Някои активи може да нямат ликвидност, което означава, че може да е трудно да се продадат бързо, без това да повлияе на цената им. Това може да бъде проблем, особено за инвеститори, които се нуждаят от краткосрочна ликвидност.

🌿 Кога можете да изтеглите печалбата си от ЧСИ?

За да продължите да се възползвате от данъчното предимство на ЧСИ, трябва да го държите отворено поне 5 години от първото плащане. 🗓️ След този краен срок можете да изтеглите печалбите си, когато пожелаете. Те ще бъдат освободени от данък общ доход (без социалноосигурителни вноски).

Закриване на ЧСИ преди 5 години: Когато решите да затворите своя план за спестяване на акции (PEA) преди петата годишнина от откриването му, генерираните печалби подлежат на облагане с данък върху доходите в допълнение към социалноосигурителните вноски. Тази ситуация може да доведе до по-високо данъчно облагане в сравнение с ЧСИ, затворен след 5 години.

След 5 години: След като вашият PEA надхвърли петгодишния период, направените печалби се възползват от освобождаване от данък върху дохода. Осигурителните вноски обаче продължават да се прилагат. Важно е да се отбележи, че всяко теглене преди осмата годишнина от откриването на ЧСИ води до закриване на сметката.

Между 5 и 8 години: Ако изберете да правите тегления между петата и осмата година, приходите са освободени от данък общ доход, но социалноосигурителните вноски остават в сила. След осем години печалбите и тегленията са напълно освободени от подоходен данък и социалноосигурителни вноски.

Частични или пълни тегления: Имате свободата да изтеглите част или целия си капитал и печалби по всяко време. Частичните тегления не компрометират непременно данъчните облекчения на ЧСИ, стига сметката да не е закрита.

Специфични условия за освободени печалби: За да се възползвате от освобождаването от данък върху доходите след 5 години, е наложително ЧСИ да остане отворен и активен. Закриването на ЧСИ преди петата годишнина води до облагане на печалбите.

Прехвърляне на ЧСИ: Възможно е да прехвърлите вашия ЧСИ от една банка в друга, като запазите данъчните предимства, при условие че спазвате определени правила и процедури. Финансов специалист може да предостави съвети, специфични за вашата ситуация, за да оптимизирате приходите си, като същевременно спазвате настоящите данъчни правила.

🌿 Може ли ЧСИ да премине към неговите наследници?

ЧСИ се ползва от a изгодно наследяване. ✅ В случай на смърт на неговия титуляр, ЧСИ се прехвърля автоматично на преживелия съпруг. Той запазва своето данъчно предимство и може да продължи да се възползва от него.

Ако титулярът е бил неженен, ЧСИ се закрива и тсе връща на определени наследници. Но няма данък върху наследството, благодарение на освобождаването от данък върху дохода. Само се дължат социални вноски.

🌿 Затваряне

В заключение, инвестирането на фондовия пазар с план за спестяване на акции (PEA) предлага завладяваща възможност за достъп до финансовите пазари, като същевременно се възползвате от значителни данъчни предимства. Това приключение обаче изисква обмислен подход и задълбочено разбиране на механизмите на PEA.

Разгледахме разнообразието от налични възможности за избор, от отделни акции до ETF, подчертавайки инвестиционните стратегии и присъщите рискове. Ключът се крие в определяне на инвестиционните цели ясна, диверсификация на портфейла за смекчаване на рисковете и разумно управление на ЧСИ във времето.

Нека не забравяме важността на търпение и дисциплина в инвестициите. Чрез поддържане на дългосрочна перспектива, редовно наблюдение на портфолиото им и стратегически коригиране на позициите им, инвеститорът може да увеличи максимално шансовете за успех, като същевременно се възползва от данъчните предимства на ЧСИ.