Как може да ви помогне финансов плановик?

Финансовото планиране се извършва ежедневно, като се зачитат вашите способности и приоритети. Житейските събития често са непредвидими. Добрият финансов план за действие е адаптивен и трябва да отразява вашите стремежи и вашата реалност. Финансовият плановик ви помага да развиете бюджет за вашата сватба например.

В тази статия, Finance de Demain запознава ви с ролята на финансов плановик. Но преди да започнете, ето пълно търговско обучение за вас.

🥀 Какво прави финансовият плановик?

Финансовият плановик ви помага да разберете какви са вашите финансови цели. Помага ви да разработите план за постигането им. Независимо дали спестявате за нов дом,инвестиране на пари за пенсиониране, заделяйте средства за образованието на децата си, решавайте кои застрахователни продукти имате нужда или всичко по-горе.

Те анализират всички аспекти на вашето финансово състояние и използват своя опит и проницателност, за да ви помогнат да определите и постигнете целите си. Това може да включва стратегии за възстановяване на дълга, идеални разпределения на активи за вашите пенсионни сметки и др.

🥀 Финансов плановик срещу финансов съветник

Условия финансов плановик et финансов съветник често се използват взаимозаменяемо. Всъщност и двата вида професионалисти предлагат услуги за финансово планиране, които помагат на клиентите да постигнат финансовите си цели.

финансови съветници, обаче обикновено се считат за много по-широка категория. Те са професионалисти, които управляват вашите инвестиции, организират застрахователно покритие и действат като борсов посредник, в допълнение към предлагането на услуги за финансово планиране. Финансовите плановици се ограничават до по-целенасочени услуги.

🥀 Видове финансов плановик

Важно е да се отбележи, че " финансов плановик сам по себе си е нерегламентирано родово понятие. Всеки може да се нарече финансов плановик и да предлага услуги по финансово планиране.

Някои може да се специализират в определени аспекти на планирането като пенсиониране или данъчно управление. Други обаче възприемат по-холистичен подход. Няколко може дори да не имат най-добрите ви интереси и е най-добре да ги избягвате.

✔️ Доверен финансов плановик

Фидуциарният финансов плановик е длъжен да действа в най-добрия интерес на своя клиент. Терминът фидуциарно задължение означава, че планиращият е длъжен да постави финансовите интереси на своя клиент пред своите собствени.

На практика доверителният финансов плановик трябва да предложи на своите клиенти най-добрите възможни решения на най-ниската цена. Това е независимо от всички такси или комисионни, които планиращият печели от клиента или от други източници.

Някои финансови плановици се придържат само към стандарт за адекватност. Според стандарта за пригодност препоръките на финансовия плановик трябва да отговарят на вашите нужди. Но те имат право да препоръчват продукти или услуги, които ви начисляват по-високи такси или им печелят по-високи комисионни от подобни продукти.

Когато избирате финансов плановик, най-добрата политика винаги е да изберете попечител, за да знаете, че продуктите и услугите, които препоръчва, са най-добри за вас, а не за тях.

✔️ Сертифициран финансов плановик (CFP)

Сертифицираният финансов плановик е индустриален сертификат със строги образователни и етични изисквания, който напълно подготвя сертифицираните да предоставят цялостни услуги за финансово планиране.

Трябва да се отбележи, че всички CFP трябва да действат като попечители и повечето работят само срещу заплащане. Което означава, че те ще бъдат платени само от вас, а не от предлаганите от тях продукти.

Благодарение на обширното си обучение и доверителни стандарти, CFP са стълбовете на общността на финансовото планиране и където много клиенти избират да започнат своето финансово планиране.

✔️ Инвестиционен съветник

Инвестиционните консултанти са лица или фирми, които помагат на клиентите да купуват и продават ценни книжа и могат да предоставят финансови съвети. Има два основни типа, които се разграничават главно според това дали се придържат към стандарт за адекватност или доверителен стандарт:

Регистрирани представители: Регистрираните представители купуват и продават ценни книжа от името на своите клиенти и обикновено са лицензирани от брокерските фирми, които ги наемат. При много регистрирани представители вие вземате решенията, а представителят просто ги изпълнява.

Някои обаче се представят като финансови съветници или плановици. Ако изберете да работите с регистриран представител, който предоставя финансови съвети, имайте предвид, че той се придържа само към стандарт за пригодност, което може да повлияе на продуктите и услугите, които ви предоставят.

Представители на инвестиционните консултанти: Представителите за инвестиционни консултации (IAR) са наети от компании, наречени регистрирани инвестиционни съветници (RIA), които са фирми, които предоставят финансови съвети и услуги по планиране.

За разлика от регистрираните представители, RAI се държат според фидуциарния стандарт. Много от тях може да имат допълнителни идентификационни данни, като CFP, за да подобрят възможностите си за финансово планиране.

✔️ Робо-съветник

Робо-съветниците осигуряват автоматизирано управление на инвестициите. Повечето ви поставят в предварително дефиниран инвестиционен портфейл въз основа на вашите цели и желание да поемете риск, който след това ще управляват и поддържат за вас с течение на времето.

Тези ботове са технически RIA, което означава, че те също се държат на доверителен стандарт и все повече и повече допълват автоматизираните си предложения с по-всеобхватно финансово планиране, осигурено от човешки плановици и CFP.

Ако сте начинаещ инвеститор, който само от време на време се нуждае от услугите на финансов плановик, този хибриден подход може да е подходящ.

✔️ мениджър на богатство

На практика мениджърите на богатството са финансови плановици за хора с висока нетна стойност. Поради клиентелата, с която работят, те обикновено се специализират в аспектите на финансовото планиране, които най-често засягат богатите, като планиране на имоти, правно планиране и управление на риска за запазване на активи.

Както при термина финансов плановик, мениджърът на богатството е нерегулиран, което означава, че всеки, независимо от своите пълномощия, може да се нарече мениджър на богатството. Това означава, че само някои, но не всички, мениджъри на богатство са попечители.

🥀 Имате ли нужда от финансов плановик?

Въпреки че почти всеки може да се възползва от услугите на финансов плановик, истината е, че не всеки може да има нужда от такъв. Ако вашите финанси са доста прости, което означава, че работите, имате спестявания и влагате пари в пенсионна сметка, може да не се нуждаете от финансов плановик.

Финансовият плановик обаче може да ви помогне, ако вашите финанси са по-сложни или ситуацията ви се промени, например ако:

✔️ Получавате значителна неочаквана печалба

Ако изпитате внезапен приток на пари, като например голям бонус за работа или наследство след смъртта на любим човек, финансов плановик ще работи с вас, за да разработи план за парите, така че да можете да постигнете целите си.

✔️ Вашите доходи се променят

Ако намерите нова работа, която значително променя доходите ви, финансов плановик може да ви помогне да създадете нов бюджет и да коригирате вноските си за пенсиониране.

✔️ Ще се жениш

Ако се жените, вие и бъдещият ви съпруг може да се срещнете с финансов плановик, за да обсъдите как да управлявате съществуващите дългове, да спестявате за нов дом или да планирате деца в бъдеще.

✔️ развеждаш се

Финансовите специалисти също могат да ви помогнат да се справите с трудни ситуации, като например развод. Като работите с финансов плановик, който е специалист по разводи, можете да получите помощ при определяне на издръжката за деца и издръжката, разделянето на лични активи и разбирането на данъчните закони.

✔️ В семейството се появява ново дете

Ако планирате да осиновите или да родите дете, финансовият плановик може да ви помогне да решите какъв вид животозастрахователни полици имате нужда и как да спестите за образованието на детето си в колеж.

🥀 Как да изберем финансов плановик 

Ако решите, че работата с финансов плановик е правилното решение за вас, има няколко неща, които трябва да търсите:

✔️ Надеждност и доверие

Тъй като всеки може да се нарече финансов плановик, разумно е да потърсите високо уважавани акредитации, като например:

CFP: CFP е добре оборудван, за да ви помогне да планирате всички аспекти на вашия финансов живот. Ако търсите обща помощ за контролиране на вашите финанси, CFP е чудесно място да започнете, тъй като всички те трябва да отговарят на строги изисквания и да действат като попечители на своите клиенти.

CPA: Сертифициран експерт-счетоводител (CPA) специализира в данъчното планиране и е лицензиран в своя щат. Ако търсите помощ за управление на вашия облагаем доход или намаляване на това, което дължите към данъчното време, може да искате да се обърнете към CPA.

CFA: дипломиран финансов анализатор (CFA) може да действа като финансов плановик, въпреки че повечето избират да помагат на бизнеса да управлява финансите си, а не на отделни потребители.

Въпреки това, ако попаднете на CFA, предлагащ услуги за финансово планиране, знайте, че те са преминали много строги изпити в индустрията и имат години професионален опит, които ги квалифицират за тази титла.

✔️ Фидуциарното задължение

Ако вие самият не сте професионалист във финансите, вероятно не сте запознати с тънкостите на повечето финансови продукти и свързаните с тях данъчни кодове. Ето защо е безценно да имате експерт, който да ви преведе през процеса, който държи само на вашите най-добри финансови интереси.

За съжаление, не всички финансови плановици са доверени лица. Някои предлагат само съвети относно продуктите, които продават, като определени инвестиции или застрахователни сметки. Те могат също да ви насочат към продукти, които ще им спечелят по-високи комисионни.

✔️ Структурата на плащането

Финансовите плановици могат да получават заплащане по безброй различни начини. Някои разчитат на комисионни от продуктите, които препоръчват; други начисляват процент от активите, които управляват вместо вас. Други пък таксуват на час или месечна или годишна сума.

Уверете се, че знаете как вашият финансов плановик ще бъде платен за услугите си, преди да се свържете с него. Дори общите CFP могат да се специализират в специфични видове клиенти, като лекари, адвокати или такива с голям дълг по студентски заем.

Попитайте потенциалните финансови плановици за типовете хора, с които обикновено работят. Също така попитайте за видовете услуги, които са склонни да предоставят. По този начин можете да сте сигурни, че ще изберете професионалист с богат опит в видовете финансови проблеми, с които се сблъсквате.

🥀 Заключение

Перфектната хармонизация на приходите и разходите е трудно постижима на практика. Ето защо планирането на ликвиден резерв често има за цел целеви паричен фонд или марж за резервите на платежни средства.

Специфичните ликвидни нужди на отделните сектори са определящи за размера на тези ликвидни резерви. Финансовият плановик ви помага да съгласувате вашите инвестиции. Сега знаете ролята на финансовия плановик.

Ако сте един от експертите в областта, оставете ни своя опит в коментарите. Но преди да си тръгнете, ето обучение, което ви позволява да овладеете личните си финанси.