Инвестиране на фондовия пазар като мюсюлманин

Как да инвестирате на фондовия пазар като мюсюлманин? Инвестирайте в фондовия пазар очарова все повече хора, привлечени от възможността за генериране на допълнителен доход в дългосрочен план. Много мюсюлмани обаче не са склонни да предприемат крачката, страхувайки се от това тази практика е несъвместима с тяхната вяра. Ислямът много строго регулира финансовите транзакции, като забранява много общи механизми на съвременните пазари.

Въпреки това, при по-внимателно разглеждане, инвестирането на фондовия пазар не е фундаментално несъвместимо с принципите на ислямските финанси.

Избирайки адекватни инвестиции, избягвайки определени капани и спазвайки няколко основни правила, мюсюлманите могат да инвестират на фондовия пазар, като същевременно остават верни на религиозната си етика.

Да тръгваме !!

Основите на инвестирането на фондовия пазар 📈

Инвестирането на фондовия пазар е купуват активи като акции, облигации или други финансови активи в целта за генериране на дългосрочни печалби.

Притежавайки акции в компания, вие ставате акционер и имате право на част от печалбата под формата на дивиденти. Залагате и на увеличението на препродажната стойност на акцията. Толкова е просто.

Les основни фондови пазари Comme NASDAQ или CAC 40 позволяват да инвестирате в стотици регистрирани компании. Възможно е закупуване на акции директно или чрез взаимни фондове.

Правилата на ислямските финанси 🕋

Инвестирането на фондовия пазар като мюсюлманин означава спазване на шериата. Всъщност ислямските финанси се основават на принципите на шариата. Мюсюлманският инвеститор задължително трябва да спазва тези правила при избора на своите инвестиции. Някои обичайни практики в конвенционалните финанси са забранени:

✔️ Рибата ❌

Рибата е една от основните забрани в ислямските финанси. Според свещените текстове на Корана всяка форма на лихва или лихва е строго забранена за мюсюлманите.

Терминът риба обозначава всеки доход, печалба или наем, получен от паричен заем, в замяна на изминалото време. По-конкретно, това включва спечелени лихви по спестовна сметка, лихва, платена по банков заем, но също и сложна лихва, която се увеличава с времето.

Следователно конвенционалните облигации, които плащат купони с фиксирана лихва, са забранени за практикуващ мюсюлманин. Разрешени са само съвместими с шариата ислямски облигации (sukuk), тъй като те не плащат незаконна лихва.

По същия начин е забранено да се инвестира в конвенционални финансови институции, които дават заеми с лихва. Трябва да се избягват банки, застрахователни компании и кредитни бюра.

✔️ Гарарът ❌

Ако искате да инвестирате на фондовия пазар, ще трябва да избягвате gharar. Gharar обозначава прекомерна несигурност и случайност във финансови транзакции. В ислямските финанси gharar е забранен, защото въвежда несправедливост и спекулации.

По-конкретно, gharar покрива различни понятия:

• Асиметрията на информацията между страните по договор
• Неяснотата на условията на договора
• Несигурност относно самото съществуване на предмета на договора
• Рискови и неразумни спекулации

За да се съобразят със забраната за gharar, ислямските финансови договори трябва бъде напълно прозрачен, разбираеми за всички страни и се отнасят до реални и идентифицирани активи.

По отношение на инвестициите на фондовия пазар, концепцията за gharar следователно насърчава инвестирайте отговорно избягване на прекомерно поемане на риск. Освен това насърчава хората да предпочитат реалната икономика пред финансовите спекулации.

✔️ Незаконни инвестиции ❌

Ще трябва да помислите и за материални активи, ако искате да инвестирате на фондовия пазар. Ислямските финанси формално забраняват инвестициите в определени сектори на дейност се считат за незаконни и неетични.

Библейските източници ясно забраняват области, свързани с алкохол, хазарт, порнография или дори спекулативни финансови професии.

Конкретно така е забранено за мюсюлманин да инвестира в компании, свързани с производство или разпространение на алкохолни напитки. Да се ​​избягват производителите на бира, вино и спиртни напитки. Казината и други заведения за хазарт и залагания също трябва да се избягват.

По същия начин индустриите за забавление за възрастни, като производството на порнографски филми, се считат за харам. Същото важи и за оръжейната индустрия, особено за спорните оръжия.

✔️ Спекулации ❌

Спекулацията без ограничения е забранено в ислямските финанси защото се смята за забранена хазартна игра (maysir). Всъщност извършването на финансови транзакции единствено с цел печалба от много краткосрочни колебания на цените се възприема като рискован и неморален залог.

Този вид чиста спекулация е приравнени към хазарта, и не участва в реалната икономика. Религиозните текстове осъждат тези практики на изключително и непропорционално преследване на печалба.

Те се застъпват за a разумна и етична инвестиция, където инвеститорът действително споделя рисковете и участва в създаването на стойност. Така, за да бъде законна, инвестицията на борсата трябва да бъде отговорна инвестиция в дългосрочен план, а не поредица от рискови залози, несвързани с дейността на компанията.

Кои предпочитани активи? ✅

Не всички бизнеси и сектори са разрешени за мюсюлманския инвеститор. Следователно инвестирането на фондовия пазар е регулирано. За да инвестирате на фондовия пазар, като същевременно спазвате принципите на ислямските финанси, определени активи трябва да бъдат предпочитани от мюсюлманите.

Първо, изберете акции имат нисък дълг и генерират малцинствен дял от доходите си чрез лихви. Също така филтрирайте забранените сектори (алкохол, тютюн и др.). Можете също обърнете се към сукук, ислямският еквивалент на облигации, обезпечени с материални активи и реални парични потоци, а не с чист финансов интерес.

Накрая, за по-голямо улеснение, обърнете се към борсово търгувани фондове възпроизвеждане на ислямски фондови индекси. Вече се извършва филтриране на несъвместими с шериата ценности. С тези насоки вие ще инвестирате на фондовия пазар с лек ум и в пълно съгласие с вашите религиозни принципи.

Разрешено е инвестиране в недвижим имот за печелене на наем. Все пак внимавайте заеми с лихва. Следователно инвестициите в недвижими имоти са добър начин да инвестирате на фондовия пазар като мюсюлманин.

Ислямски фондови индекси 📊

Тези индекси, базирани на етични и морални филтри, срещат нарастващ интерес от страна на инвеститори, мюсюлмани, но също и немюсюлмани, съблазнени от това по-добродетелно финансиране. По-конкретно, методологията на филтриране за съставяне на тези индекси варира, но като цяло се основава на секторно изключване и финансови съотношения.

Секторното изключване прави възможно незабавното премахване на компании, участващи в незаконни дейности (хазарт, алкохол, тютюн и др.) или считани за вредни за обществото (въоръжения). Финансовите съотношения измерват нивото на дълга и дела на дохода, получен от финансови лихви. Изключени са и компании с твърде много дългове или с приходи основно от лихви.

Благодарение на това двойно филтриране, ислямските индекси възпроизвеждат представянето на световните пазари, като имитират техния състав, но без елементи, несъвместими с ислямската инвестиционна етика.

Изберете халал онлайн брокер 💻

За да търгува с акции в съответствие с принципите на ислямските финанси, се препоръчва мюсюлманинът да премине през сертифициран онлайн брокер “Халал“. Такъв статус удостоверява, че брокерът предлага сметки и услуги, които са в съответствие с предписанията на шериата: без транзакции, включващи ribâ (лихва), изключване на харам (несъответстващи) бизнеси и др.

Например онлайн брокерът Дубай Фирсt предлага сертифицирани ислямски инвестиционни сметки с филтриране на финансови ценни книжа според етични извънфинансови критерии. Неговото сертифициране също предполага годишна политика за дарения, която е в съответствие със зекят и други проверки.

Предимството на такъв специализиран брокер е за опростяване на инвестицията фондовия пазар на мюсюлмански индивид благодарение на предварителен подбор на ценни книжа, съвместими с неговия религиозен морал. Значителен комфорт, за да се концентрирате спокойно върху управлението на позициите си в акции!

За да инвестирате директно на фондовия пазар, ще трябва да преминете през онлайн брокерска платформа. Някои спазват повече ислямските принципи:

• Wahed Invest : водещ онлайн брокер, предлагащ предварително изградени халал ETF портфейли.
• Податливи : халал инвестиция в акции и недвижими имоти без риба.
• IFDC : платформа, която удостоверява съответствието на шериата на предлаганите продукти.

Уверете се, че сте избрали брокер, който е надежден, прозрачен и предлага само законни инвестиции.

Криптовалути

Връзката между криптовалутата и ислямските финанси може да се разглежда и от гледна точка на обмена. Криптовалутата функционира като средство за размяна по целия свят. Това означава, че може да работи в юридически разнообразни и непредвидими среди, което често го прави по-достъпен от традиционните финансови възможности.

Въпреки че са уязвими към промените на пазара, крипто монетите като Bitcoin и Ethereum се считат за легитимно средство за размяна. Те са достъпни за използване при транзакции и търговия.

Разработването на насоки за криптовалута, съответстващи на шариата, предоставя възможности на мюсюлманите да правят етични инвестиции. От финансова гледна точка ислямските благотворителни организации биха могли да извлекат огромна полза зекят и други дарения чрез крипто инвестиране и търговия.

Много банки и финансови институции по света признават крипто като финансово жизнеспособно средство за обмен. Това улеснява инвеститорите да продължат да търгуват, купуват и продават криптовалута.

Що се отнася до това дали договорите, свързани с крипто, са съвместими с шариата, тъй като договорните отношения в крипто се основават на интелигентни договори, използващи блокчейн технология, това означава, че процесът може да бъде направен все по-сигурен и автоматизиран. Това не само намалява административни усложнения, объркване и грешки.

Криптовалутите с участие и базирани на акции имат проект, който е в по-голямо съответствие с ислямската етика.

Закат и инвестиция 💰

зекят е задължителна милостиня в исляма. Обикновено възлиза на 2.5% от доходите и спестяванията. Повечето учени са съгласни, че зекятът се отнася и за инвестициите.

Това правило за пречистване важи и за печалбите, генерирани от финансови инвестиции. Някои улеми дори препоръчват плащането на зекят върху всяка значителна капиталова печалба, реализирана след продажбата на дял, без да се чака годишният краен срок.

Плащането на този религиозен данък ви позволява да осветите финансовия си капитал, да го прочистите от неговия понякога егоистичен и спекулативен характер. Закатът олицетворява акт на споделяне и солидарност към най-слабите.

Фетви относно инвестирането на фондовия пазар 🔎

Инвестирането във финансовите пазари и фондовия пазар повдига въпроси за мюсюлманин, който желае да приведе своите инвестиции в съответствие с принципите на ислямските финанси. Също така много улеми са се изказали по темата чрез различни фетви.

Ако някои учени са много резервирани към фондовия пазар и неговите спекулативни отклонения потенциал, мнозинството го виждат като законна икономическа дейност при определени условия. По този начин Европейският съвет за фетви и изследвания счита инвестициите в акции като цяло халал.

Сред основните препоръки, издадени в тези фетви, откриваме необходимостта да се избере етична компания, филтрирането на незаконни сектори (алкохол, оръжия и др.), изключването на механизми, основани на лихварски лихви, или дори задължението да се събира зекят върху дивиденти и печалби.

Следователно, ако тези предпазни мерки се спазват, инвестициите на фондовия пазар могат да бъдат валидирани и насърчавани. Някои дори го виждат като начин за стимулиране на реалната икономика и въвеждане на повече морализиране благодарение на влиянието на мюсюлманските инвеститори. Препоръчва се също участие в общи събрания и гласуване на акционери.

в заключение

В заключение, това е напълно възможно за един мюсюлманин инвестиране на фондовия пазар при зачитане на принципите и етиката на исляма. Въпреки че някои аспекти на съвременните финанси са несъвместими с шариата, много възможности са достъпни за информирания инвеститор.

Избирайки съвместими с шериата проверени акции и фондове, избягвайки рибата във всичките й форми, внимавайки със спекулациите и стриктно плащайки своя закат, всеки мюсюлманин може генерира халал доход на фондовия пазар.

Разбира се, това изисква повече проучване, отколкото класическа инвестиция, за да изберете подходящи и законни активи. Но усилията си заслужават, за да сте спокойни и да не противоречите на религиозните си вярвания.

Следователно с подходяща стратегия е напълно позволено и дори препоръчително увеличете спестяванията си чрез фондовия пазар. Далеч не е забранен хазарт, той може да бъде източник на етичен доход и пълноценен проект. Не се колебайте да започнете и Нека Аллах ви напътства във вашите инвестиции !

В тази статия, Finance de Demain както винаги обикаля, за да ви даде своята гледна точка как да инвестирате на фондовия пазар като мюсюлманин. Но преди да си тръгнете, ето как инвестирайте в недвижими имоти стъпка по стъпка.

Често задавани въпроси

Въпрос: Позволено ли е инвестирането на фондовия пазар в исляма?

R: Да, инвестициите обикновено са разрешени, стига да спазват принципите на ислямските финанси: без лихви или спекулации, инвестиции в реалната икономика.

Въпрос: Какви са критериите за избор на халал акции?

R: Необходимо е да се анализира дейността на компанията и да се гарантира, че тя не генерира по-голямата част от оборота си в сектора на алкохола, тютюна, оръжията, порнографията и др.

Въпрос: Разрешени ли са дивиденти, изплащани от корпорации?

R: Да, дивидентите са разрешени, стига да са резултат от етична и неспекулативна икономическа дейност.

Въпрос: Можете ли да инвестирате във всеки борсов индекс?

R: Някои много широки индекси не позволяват филтрирането на компании, които не спазват законите на шариата. По-добре е да се насочите към ислямски индекси или съвместими фондове.

Въпрос: Има ли средства, инвестирани в акции, съвместими с ислямските финанси?

R: Да, все повече фондове предлагат инвестиционни филтри, които отговарят на законите на шариата. Те представляват практично решение.

Въпрос: Трябва ли да плащате закат върху вашите инвестиции в акции?

R: Да, ако притежавате акции поне една година, тяхната стойност подлежи на закат според същото изчисление като банковите баланси.

Не се колебайте, ако имате други въпроси относно инвестирането на халал фондовия пазар!

Оставете ни коментар