Ключовите концепции на ислямските финанси

Истинско удоволствие е да ви видя отново в този блог. Винаги сте добре дошли. Днес бих искал да знам дали сте любител на ислямските финанси. Ако отговорът е да, вие сте на правилното място; иначе прочети до края. В представям ви концепциите за ислямските финанси. Тези ключови концепции ще ви позволят да знаете основите на ислямските финанси.

Препоръчвам ви да прочетете до края. Ако обаче искате да поемете контрола над личните си финанси само за 6 седмици, Предлагам ви това свръхефективно ръководство. Но преди да започнете, ето едно обучение, което ви позволява печелете 1000 евро на ден на 5euros.com.

49-те ключови концепции на ислямските финанси

➤ Ал-Аджр

Отнася се за комисионната към фактурираните такси или възнаграждения за извършени услуги. 

➤ Ал Ран Ал

Това е споразумение, при което ценен актив се поставя като обезпечение за дълг. Гаранцията може да бъде прехвърлена в случай на дефект.

➤ Ал Вадия

Става въпрос за препродажба на стоки с отстъпка от първоначално посочената цена. 

➤ Амана/Амана

Буквално Амана се отнася до надеждност, лоялност, честност. Технически: важна ценност на ислямското общество във взаимоотношенията.

Терминът се отнася и до депозити на ескроу. Едно лице може да притежава имущество от името на друго лице, понякога по силата на договор. 

➤ Бай ал Дайн

Това е дългово финансиране. Тоест предоставяне на финансови средства, необходими за производство, търговия и услуги под формата на продажба/покупка на търговски документи.

Bai al-Dayn е краткосрочен инструмент с матуритет не повече от една година. Могат да се договарят само документи, представляващи задължения, произтичащи от добросъвестни търговски сделки. 

➤ Бай Ал-Арбун/'Арбун

Това е договор за покупко-продажба, при който се внася авансово гаранционен депозит при частично заплащане на цената на закупената суровина. Този депозит се задържа, ако купувачът не изпълни задълженията си. Този договор е подобен на класическа кол опция.

➤ Бай Битаман Аджил

Това е договор за продажба на стоки с разсрочено плащане. Банката купува капиталовите стоки или стоките, поискани от клиента, и след това му ги препродава на договорена цена, плюс неговия марж на печалба.

Клиентът може да плати на няколко вноски за предварително определен период или наведнъж. Този договор е подобен на договора Murabaha, но с разсрочено плащане. 

➤ Bai Muajjal (договор за разсрочено плащане)

Това е договор за продажба на стоки с отложено плащане. Банката или доставчикът на капитал купува стоките (активите) от името на компанията. След това банката продава стоките на клиента на договорена цена плюс марж на печалба.

Компанията може да плати пълния баланс на по-късна дата или да извърши плащания на вноски за предварително определен период. Този договор е подобен на договора Murabaha, тъй като също е продажба на кредит. 

➤ Le Bai/Бей'

Това е термин, който означава продажба. Използва се като префикс, когато се говори за различни начини на ислямско финансиране. Бай ал-Дейн например.

➤ Байтул Мал

Това е концепция, която се отнася до пари в брой

➤ Charia

Това е набор от текстове, които управляват живота на мюсюлманина. Това е ислямски закон, взет от свещения текст на Корана и Суната.

➤ Съобразен с шериата 

Това е характеристика на операция, която се счита за съвместима с шариата.

➤ Комитет за спазване на шериата (шериатски съвет)

Това е комитет от специалисти по мюсюлманско право, който предоставя съвети на ислямска финансова институция за разработване на продукти, отговарящи на шариата. 

Той също така гарантира, че операциите, извършвани от банката, са в съответствие със законите на шариата. Освен това, за да не излизате извън обхвата на тази статия, консултирайте се с нашата статия за силните и слабите страни на шериатския контрол в ислямското банкиране.

➤ Коран

Това е свещеният текст в исляма. Той обединява под формата на сури и стихове откровенията, направени от Бог на пророка Мохамед чрез ангела Гавраил в продължение на приблизително двадесет години (612-632 г. сл. Хр.).

За един вярващ мюсюлманин Коранът е светлината на живота. Ето защо този текст се смята за първия източник на мюсюлманското право.

➤ Дайн

Dayn е името на дълга в ислямските финанси. Тези дългове не носят лихва.

➤ дирхам

Това е парична единица, обикновено сребърна монета, използвана в миналото в няколко мюсюлмански страни и все още законно платежно средство в някои от тези страни, като Мароко и Обединените арабски емирства.

➤ фетва

Това е мнение, изразено от специалисти по ислямско право. 

➤ Фикх

Това е ислямската юриспруденция. Нарича се още науката за шериата. Той е важен източник на ислямската икономика. 

➤ Гарар

Отнася се до несигурност. Това е една от трите основни забрани в ислямските финанси. Gharar е несигурен резултат, причинен от двусмислени условия, свързани с форуърдни договори за обмен. 

➤ Хадис

Това е историята; исторически разказ за дума, жест, действие, пропуск, одобрение на пророка Мохамед.

➤ Харам

Това е характерът на всичко, което е незаконно. Всичко, което не е законно, е незаконно и следователно харам.

➤ хавала

Буквално този термин означава менителница, запис на заповед, чек или трата. Технически длъжникът прехвърля отговорността за плащането на своя дълг на трета страна, която самата е негов длъжник. Следователно отговорността за плащането в крайна сметка се носи от трета страна.

Hawala е механизъм, който позволява уреждане на международни сметки чрез счетоводни преводи. До голяма степен премахва необходимостта от физическо прехвърляне на пари в брой. Отнася се за твърдението открити в традиционните финанси.

➤ Хоук 

Тази концепция се отнася до лунната година.

➤ Иджара

Това е лизингов договор, по силата на който банката купува актив за клиент и след това го отдава на лизинг за определен период. 

➤ Иджара-уа-Иктина

Той е подобен на Ijara, представен по-горе, с тази разлика, че клиентът има възможност да закупи стоката в края на договора. 

➤ Иджма

Това са консенсуси, единодушни съгласия между всички учени на Фикх от една епоха. Това е един от четирите източника на Фикх.

➤ изключение

Това е договор, в който производителят се съгласява да произведе и достави стока или конструкция на дадена цена на дадена бъдеща дата. 

➤ Джахала невежество

Този термин се използва, когато към момента на сключване на договор за продажба цената не е известна.

➤ Джуалал

Буквално се отнася до цената, определена за предоставяне на услуга. Този термин понякога се използва в технически смисъл в модела на ислямското банкиране. 

➤ Кафала

Това е договор за поръчителство, чрез който трета страна гарантира дълга на задлъжнял агент. Следователно отговорността за дълга спрямо кредитора се носи от двете страни по договора. Както при договора Hawala, Kafala не генерира никакви разходи извън административните разходи.

➤ Майсир

Това е термин, който се отнася до хазарта. Една от трите основни забрани в ислямските финанси. Това е една от трите основни забрани на ислямските финанси заедно с Риба и Гарар.

Забраната за Maysir често служи като основа за критики към традиционните финансови практики като спекулации, традиционно застраховане и деривати. 

➤ Мудараба

Това е договор за инвестиционно партньорство между банката и нейния клиент. Това е техника за финансиране, използвана от ислямските банки, при която капиталът се предоставя изцяло от банката, докато другата страна управлява проекта.

Печалбите се разпределят по предварително определен ключ за разпределение, а всички загуби се поемат от инвеститора. 

➤ Мудариб

В договор лицето или страната, която действа като изпълнител, се нарича Мудариб. 

➤ Мукаяда

Това е договор за размяна на количество x от суровина срещу количество y от друга суровина, без да се включва размяна на пари. Количествата се определят на базата на пазарните цени на търгуваните стоки.

➤ Мурабаха

Това е договор за финансиране, сключен между банката и нейния клиент. Това е форма на кредит, която позволява на клиента да направи покупка, без да се налага да тегли лихвен заем. Банката купува стока и след това я продава на клиента на разсрочена основа. 

➤ Мусавама

Може да се определи като класически договор за продажба, при който купувачът не знае маржа на печалбата, прилаган от продавача.

➤ Мушарака

Това е финансов партньор, донякъде подобен на Moudharaba, в който условията за споделяне на печалбата са предварително определени и загубите са пропорционални на инвестираната сума. Това е форма на инвестиционен капитал. 

➤ Нисаб 

Това е данъчният праг, от който дадено лице плаща закат. Това е еквивалентът на 85 грама злато или приблизително богатство от около 1500 евро. Данъчната ставка закат е 2,54%.

➤ Кард Хасан

Това са благотворителни заеми, без лихва и печалба. Това е по-скоро помощ, отколкото търговски кредит. Тази техника рядко се използва от търговски обекти.

От друга страна, може да се използва в специфични ситуации (в случай на затруднения на отделно лице или компания или когато искаме да насърчим развитието на нововъзникващи сектори).

➤ Раб Ал Маал

За разлика от Mudarib в договор mudaraba (предприемач), Rab-al-maal е лицето, което инвестира капитала. 

➤ Ран

Това е договор, с който агент застрахова дълг чрез обезпечение (залог). Този вид договор има за цел да намали риска от насрещната страна, поет от кредитора. Предимството на този договор е, че позволява на агента да представи актив, който притежава, като обезпечение, като същевременно запазва използването и собствеността си.

➤ Риба

Това е най-голямата забрана в ислямските финанси. Това е една от трите основни забрани в ислямските финанси, заедно с Gharar и Maysir. Буквално това означава незаконно увеличение или добавяне.

Технически, всяко увеличение или полза, получена от заемодателя, която е условие за заема. Всяка безрискова или „гарантирана“ норма на възвръщаемост на заем или инвестиция попада под Ribâ.

➤ салам

Това е договор, предвиждащ предварително плащане на по-късно доставени стоки. В действителност Salam е обратна кредитна продажба. Тоест клиентът плаща стоките днес и ги получава по-късно след производство или производство.

Въпреки че не е възможна продажба, ако стоките не съществуват към момента на договора, този вид продажба е изключение според мюсюлманското право.

Разрешава се при условие, че стоките и датата на доставка са определени. Този тип продажба обикновено включва физически стоки, с изключение на злато и сребро, които се считат за парични стойности.   

➤ Сукук

Това са ислямски връзки. Подобно на облигация, обезпечена с активи, Sukuk е търговска книжа, която дава на инвеститора дял от собствеността върху базовия актив и му гарантира доход като такъв.

Емитиращото дружество трябва да идентифицира съществуващи активи, които да бъдат продадени на инвеститори в Sukuk чрез прехвърляне на дружество със специална цел.

След това инвеститорите се радват на узуфрукт на тези активи, пропорционално на тяхната инвестиция. Те обикновено носят кредитния риск на емитента, а не действителния риск, свързан с активите, държани от предприятието със специална цел.

Sukuk може да бъде изброен и оценен в зависимост от целевия пазар, но Не е задължително. Сукук обикновено се емитират от компании, определени финансови институции и суверенни държави. 

Консултирайте се с нашата статия за Сукук: ислямски облигации

➤ Суна

Този термин се отнася до ислямската традиция, извлечена от примера на живота на пророка Мохамед. Този документ обединява всички думи и тълкувания на Пророка към хората.

➤ Такафул (Takaful)

Това са ислямските застраховки. Приема формата на кооперативно застраховане с обединяване на средства, на принципа на взаимопомощта. В системата Takaful членовете са както застрахователи, така и притежатели на полици.

Традиционната застраховка е забранена в исляма, защото съдържа няколко елемента на Харам като Gharar и Ribâ. Можете да се консултирате с нашата статия за ислямското застраховане: Takaful

➤ Таурук

Това е обратен договор Мурабаха. Това е финансова техника, която ви позволява да получите финансиране за заем чрез закупуване на имущество, притежавано от банката, на вноски.

След това жалбоподателите упълномощават банката да продаде от тяхно име техния дял в имота на трета страна чрез продажба в брой и след това да депозира приходите от продажбата в тяхната сметка.

➤ Вадия

Това е договорна ислямска система за управление на текущ депозит или спестовна сметка. В ислямските банки безсрочните депозити или спестовните сметки не генерират доход от лихви.

За да разберете по-добре как работят тези акаунти, препоръчвам ви да прочетете нашата статия за Особеностите на ислямските банки.

➤ Вакала

Този термин по някакъв начин превежда агентско отношение. Тоест назначаването на друго лице, което да върши работата от името на главния орган срещу заплащане на комисионна.

???? Резюме ...

Имате на ваше разположение 49 ключови концепции за ислямските финанси. Ако имате някакви притеснения, не забравяйте да ги попитате в коментарите. Благодаря ви за вашата лоялност. Преди да си тръгнете, ето едно обучение, което ви учи как да продавате съвети в интернет. Щракнете тук, за да го купите.