Принципи на ислямските финанси

Какви са принципите на ислямските финанси? Ислямските финанси се управляват от ислямския закон, шериата. Спазва определен брой правила и забрани. Това е финанси, които имат собствен произход и черпят същността си директно от религиозните предписания. За да научите по-добре за тези финанси помислете за ключовите му концепции.

По този начин резултатът от влиянието на религията върху морала, след това на морала върху закона и накрая на закона върху икономиката е да завърши с финанси.

В тази статия, Finance de Demain ви запознава с принципите на ислямските финанси. Но преди да започнете, ето протокол, който ви позволява да изградите своя първият интернет бизнес.

да тръгваме

???? Източниците на ислямското право

Да се ​​отговори на въпроса какви са фундаменталните принципи на ислямските финанси означава да се търси разбиране източници на ислямското право. Ислямската икономика като цяло се основава на Корананай-свещеният текст в исляма. Това е Божието слово, което е продиктувано на пророка Мохамед от ангел Гавриил.

Според тази книга Пророкът е посредникът, който отговаря за предаването на Божието слово на човека. Следователно Коранът е основният източник на ислямския закон и той надделява над всички останали. източници на шериата. След този първи източник, който е Коранът, Сунната (Хадис) е вторият основен източник на ислямското право.

През целия живот на Пророка мюсюлманите го молели да изясни определени пасажи от Корана, за да могат да продължат да живеят в съответствие с модела, който Бог ги е научил. Да го направя, Суната на Пророка е написана.

Това е набор от думи, дела и одобрения на Пророка, въз основа на които мюсюлманите могат да черпят вдъхновение, за да определят своята морална ориентация и поведение.

Като вторичен източник на ислямското право, консенсус (иджма), разсъждение по аналогия (Кияс) и тълкуване (Иджтихад). Слово Иджма означава " съгласие по въпрос » и съответства в настоящия случай на споразумение, постигнато от мюсюлмански юристи по определени правни въпроси или по конкретна ситуация.

Qiya е правна норма, която е създадена въз основа на тълкуването на нова ситуация чрез използване на вече съществуващи правила в Корана или Суната.

🌽 Забрани на ислямските финанси

Какво е риба ?

Le риба отнасящи се до всяко незаконно обогатяване. Към всеки излишен доход, получен без осигуряване на значителни усилия, като лихва. Улемите са разграничили най-малко три вида риба. По този начин мюсюлманските инвеститори се сблъскват няколко предизвикателства и възможности.

✔️ Първа форма на риба : интерес

Лихвата е излишъкът, платен или поискан над първоначалната парична сума при изплащане. Това е възнаграждението за заем, обикновено под формата на периодично плащане от кредитополучателя към заемодателя.

По времето на Мохамед, разработването на риба създаде ситуации на виртуално робство за кредитополучателите, които не могат да изплатят. Това е тази уникална форма на личен интерес, която Пророкът възнамеряваше да забрани на първо място.

Ислямската концепция за интереса се присъединява към няколко други религии и школи на мисълта. Всъщност произходът на риба се намира в приемствеността на юдаизма, християнството и исляма.

Вече в Древна Гърция, Аристотел (384 пр.н.е.) нарича практиката на лихвата отвратителна, защото парите са създадени за обмен, а не за да служат на себе си.

Еврейската традиция много ясно осъжда практиката на отпускане на заеми срещу лихва и тя е разрешена едва след връщането на капацитета на Вавилон, но само за неевреи.

Католическата църква от своя страна първоначално беше много ясна по този въпрос. Под импулса на определен Калвин през XVI^тата век, разрешението е дадено на протестантите и след това практиката се разпространява в цялата християнска общност.

За мюсюлманското право забраната на лихвата е формална, тъй като се основава на ясния принцип на Корана. Сура "Изходът", стих 6, казва, че трябва да предотвратим благата да циркулират изключително в ръцете на богатите.

Следователно заемите на метали (злато, диамант, сребро), хранителни продукти са забранени. Този вид риба, която е най-разпространената в света в наши дни.

✔️ Втори форумаз де риба : излишъкът, събран върху определени стоки

Конкретният излишък, възприет по време на директен обмен между определени видове стоки от едно и също естество (злато, сребро, валута и др.) е също така риба. Този вид риба Е познат като ribâ al fadhl ou ribâ al bouyou.

✔️ Трета форма на риба : специално предимство

Друга форма на риба е осъден от сподвижниците на Мохамед със следните термини: „Всеки заем, който дава предимство (обусловено от заемодателя по отношение на това, което той първоначално е авансирал) представлява риба ".

По отношение на дълговете повечето ислямски икономически институции препоръчват споразумения за участие между капитал и труд.

Това последно правило възприема ислямския принцип, че кредитополучателят не трябва да поема всички разходи в случай на фалит, защото " Аллах е този, който решава този фалит, и иска да падне върху всички засегнати“.

Ето защо конвенционалните дългове са неприемливи. Но конвенционалните структури за рискови инвестиции се практикуват дори в много малки мащаби.

Въпреки това, не всеки дълг може да се счита за рискови инвестиционни структури. например, когато едно семейство купува къща, то не инвестира в рискован бизнес.

По същия начин закупуването на други стоки за лична употреба, като автомобили, мебели и т.н., не може да се счита сериозно за рискова инвестиция, при която ислямската банка би споделила рисковете и печалбите.

???? Забраната за несигурност (Гарар)

Le Гарар представлява втората основна забрана в ислямските финанси. Дефинира се като случайност на вероятни елементи, чийто несигурен и рисков характер го прави подобен на хазартните игри.

Включва ситуации, при които информацията е непълна и предметът на договора представлява присъщи рискови и несигурни характеристики.

В Корана, Гарар е изрично цитиран. Следните изрази могат да бъдат намерени в сура 5, стихове 90 и 91: „ О, вие, които повярвахте! вино, гадаене по вътрешностите на жертвите, както и теглене на жребий (игра на късмета: Майсир) са просто нечисто действие от това, което Сатана прави.

Избягвай го! …Дяволът се стреми само да внесе сред вас семената на раздора чрез враждебност и омраза чрез вино и хазарт и да ви отклони от призоваването на Бог и молитвата. Така че ще сложиш ли край? ".

Трябва обаче да бъдат изпълнени определени условия. Несигурността, присъща на договора, първо трябва да бъде съществена и обоснована с цел да направи договора невалиден.

Тогава договорът задължително трябва да е двустранен, а не едностранен, както е при дарение или безвъзмездна услуга. И накрая, на Гарар се приема в случаите, когато самата цел на договора не може да бъде постигната без тази несигурност.

???? Забраната на случайността (Qimar) и спекулации (Майсир)

Във FI е забранено " правете пари само като го давате назаем на други. Трябва наистина да участвате в проекта. Ако успехът на един проект зависи само от случайността, тогава има Майсир.

Именно този принцип е запазен, наред с други неща, за да посочи това спекулациите са забранени в ислямските финанси.

Наистина спекулациите често се оказват твърде рисковано. Целта не е да участвате в реална икономика, а да печелите пари на случаен принцип, без да се интересувате от самия проект и реалното му представяне.

Следователно третата основна забрана в ислямските финанси е Qimar (шанс) et Le Майсир (спекулации). Тези две понятия са тясно свързани с предишната голяма забрана, the гарар. Те дори понякога се бъркат в литературата.

Всъщност, Qimar често се определя като битие Майсир. Разликата обаче е, че Майсир надхвърля хазартните игри, тъй като съответства на всяко неоснователно обогатяване.

Най-общо те са присъщи на договорната форма, при която правата на страните по договора зависят от случайно събитие.

???? Забраната за незаконни инвестиции

Последната голяма забрана се основава на незаконни инвестиции. Ислямските финанси трябва да бъдат социално отговорни. Всички дейности, които Аллах е създал, и всички ползи, произтичащи от тях, са дефиниран като " Халал ». Това правило води до забрана на голям брой сектори на дейност, в които мюсюлманите не трябва да инвестират.

От финансова гледна точка, основите на всеки тип договори също трябва да отговарят на шериата. Забрани на Корана моралисти засягат, като разширяване, търговски въпроси.

???? Изискванията на ислямските финанси

???? Принципът на споделяне на печалбата и загубата (3P)

Първото и основно изискване в ислямските финанси е споделянето на печалбата и загубата. Всъщност принципът на справедливостта е в основата на икономическата концепция на мюсюлманското право. Това изискване на ислямските финанси е представено като a алтернатива на практикуването на личен интерес, което е харам.

В действителност една от забраните на FI е забраната за лихви във всички икономически и финансови операции. Заинтересовани лица в банковата дейност са длъжни да споделят рисковете и следователно печалбите или загубите, за да легитимират възнаграждението в резултат на инвестиционния проект.

Във връзка с този принцип FI се нарича " групово финансиране ". Този принцип също така означава, че клаузите на договора трябва да облагодетелстват еднакво всички страни.

Ето защо в ислямските банки (IB) има подписани договори за участие между банката и нейните клиенти. Тези договори позволяват на BI да финансират, изцяло или частично, в зависимост от вида на договора, инвестиционен проект, изпълняван от клиента, и да участват с него в печалбите и загубите.

При подписването на тези договори трябва ясно да се определят пропорциите на намеса в бъдещите печалби и евентуални загуби на всяка страна.

В такива договори клиентът е по-общо ръководителят на проекта и страните споделят без изключение загубите и печалбите съгласно договорните клаузи, освен в случай на небрежност или Доказана груба небрежност от страна на клиента. Принципът 3P установява нова връзка между инвеститора (банката) и предприемача (клиента).

???? Инвестирайте в материални активи

Второто основно изискване на ИФ е подкрепата на инвестицията към материален актив или Подкрепа на активи. Съгласно това изискване всички финансови транзакции трябва да включват реални активи, за да бъдат валидни според шариата.

Този принцип на Подкрепа на активи прави възможно укрепването на потенциала по отношение на стабилността и контрола на риска и осигуряването на връзката на финансовата сфера към реалната сфера. Чрез това изискване ИФ допринася за развитието на реалната икономика чрез създаване на нерискова икономическа дейност.

???? Изисквания за собственост

Отчитането на особеностите на понятието собственост е силно изискване в ислямското право. Всъщност ислямската доктрина не е съгласен и с капитализма в твърдението си, че частната собственост е принципът, нито със социализма когато разглежда социалистическата собственост като общ принцип.

Той същевременно допуска различните форми на собственост, когато възприема принципа на двойната собственост (собственост под различни форми) вместо тази на единната форма на собственост, която създават капитализмът и социализмът.

Желанието да си изкарваш прехраната, да живееш удобно, дори да имаш орнаменти или декорации и да се предпазиш от несигурното бъдеще никога не се разглежда като нещо лошо.

Той по-скоро казва, че неговите предписания са средството да успееш в тази област, без да го разменяш за провал в отвъдното. Коранът казва, че Аллах е единственият собственик на всичко, което е на небето и на земята.

Мъжът обаче е само настойник на Аллах на земята. Той е отговорен за Той, на това, което му е поверено. За разлика от капиталистическия свят, понятието собственост според мюсюлманското право е разделено на три категории. Това са публична собственост, държавна собственост и частна собственост.

✔️ Обществена собственост

В исляма обществената собственост се отнася до природни ресурси, върху които всички хора имат равни права. Тези ресурси се считат за обща собственост.

Това имущество е поставено под опеката и контрола на държавата и всеки гражданин може да се ползва от него, стига това да не нарушава правото на други граждани върху това имущество. От гледна точка на приватизацията на публична собственост, някои имоти като вода, пожар, паша не могат да бъдат приватизирани.

Присъдата на Мохамед според които Мъжете са свързани в тези три области, накара учените да смятат, че приватизацията на вода, енергия и земеделска земя не може да бъде разрешена.

Като общо правило, приватизацията и/или национализацията на публичната собственост е предмет на дебат в рамките на доктрината.

✔️Държавна собственост

Тази собственост включва определени природни ресурси, както и други имоти, които не са може да се приватизира веднагас. Собствеността в ислямска държава може да бъде подвижна или неподвижна. Тя може да бъде придобита чрез завоевание или по мирен път.

Имот, който е непотърсен, незает или без наследници, необработваема земя (маваф) могат да се считат за държавна собственост. По време на живота на Мохамед една пета от оборудването, заловено от врага на бойното поле, се считаше за държавна собственост.

Въпреки това, Мохамед каза: „Старите земи и угарите са за Аллах и за неговия Пратеник, тогава те са за вас“. Юристите правят извода, че в крайна сметка частната собственост има превес над държавната.

✔️ частна собственост

Съществува консенсус сред ислямските юристи и социолози, че ислямът признава и насърчава индивидуалното право на частна собственост. Коранът редовно засяга проблемите на данъчното облагане, наследството, забраната на кражбата, законността на собствеността.

Ислямът гарантира защитата на частната собственост чрез строги наказания срещу крадците. Мохамед казва, че този, който умре, защитавайки собствеността си, е като мъченик.

Ислямските икономисти са класифицирали придобиването на частна собственост в три категории: принудително, договорно или извъндоговорно. Когато е принудително, това означава, че лицето се е възползвало от наследство, завещание или дарение.

Извъндоговорно придобиване е придобиване от типа събиране или експлоатация на природни ресурси, което няма преди това е била частна собственост. Договорното придобиване обаче включва дейности като търговия, закупуване, отдаване под наем, наемане, ...

Юристите от Малики и Ханбали обаче твърдят, че ако частната собственост застрашава обществения интерес, държавата може да ограничи размера на частната собственост на дадено лице. Само че тази гледна точка не се споделя, тя се обсъжда в други мисловни школи на ислямското право.

???? Изисквания за равенство

Разгледана е забраната за лихварство риба между договарящите страни има за цел установяване на религиозно, социално и икономическо равенство.

✔️Равенство от гледна точка на исляма

Ислямът е преди всичко справедливост, равенство и честност. Следователно според шариата всички вярващи са равни.

Мохамед казва, че никой не може да твърди, че е такъв вярвайки, че ако не обича за брат си това, което обича за себе си. Ето защо ислямът разглежда лихварството като инструмент за насърчаване на егоизма.

Ето защо стиховете, отнасящи се до забраната му в Корана, са предшествани от няколко стиха, които насърчават хората към взаимно сътрудничество, солидарност и благотворителност. Според нас деградацията на ценностите благоприятства появата на индивидуални нещастия, дори в рамките на развитите страни.

Този прогрес, на който свидетелстват нашите страни, оставя човека безразличен към човека на ниво междуличностни отношения. Ако ислямът, в своята индустриализация, запази същността на принципите на Корана, това би дало на света звучен урок.

✔️ Социално равенство

Забраната на лихвите също има за цел да установи равенство в обществото между тези, които притежават капитал и този, който го плодотвори. Признаването на излишък за притежателя на капитала, без той да бъде признат и за ползвателя на този капитал, представлява призната привилегия на капитала по отношение на работата.

Практиката на лихвата поставя капитала в центъра на социалните неравенства. В ислямския закон обаче богатството не трябва да бъде източник на социално неравенство..

✔️ Икономическо равенство

Ислямът се стреми, макар и само на теоретично ниво, да създаде противовес на господството на богатите. От ислямска гледна точка богатството принадлежи на Бог и че индивидите са само притежателите.

Следователно богатството не трябва да бъде източник на икономическа мощ. Тя трябва да тече непрекъснато в рамките на позволеното от шариата и трябва да се изразходва за подпомагане на бедните и също така да им даде възможност да печелят.

🌽 Принципът на справедливостта

Справедливостта е морален принцип, който изисква уважение към закона и справедливост. Социалната справедливост изисква справедливи условия на живот за всички.

 Ако се покаете, вашият капитал ще бъде ваш, не вреди (като вземете повече, отколкото ви се полага), и няма да бъдете ощетени (като получите по-малко, отколкото сте дали назаем).

За мюсюлманите забраната на лихвата също е насочена към принципа на справедливостта. Това понятие за справедливост може да се разгледа от три ъгъла: религиозен, социален и икономически ъгъл

✔️ Справедливост от гледна точка на исляма

Ако мюсюлманин се стреми да спечели за сметка на брат си, като се възползва от нуждата му да го подложи на насилие, той извършва акт на несправедливост. „Никой не може да твърди, че е вярващ, ако не обича за брат си това, което обича за себе си“.

Коранът се стреми да развие у мюсюлманите чувството, че всички те принадлежат към една и съща общност, натоварена с мисия. Лихварството обаче се възприема като средство, основано на несправедливост, насърчаване на разединение и дух на омраза.

Ето защо един от приоритетите на пророка беше да осъди всяка полза, извличана пряко или косвено от този вид практика.

✔️ Социална справедливост

La социална справедливост също е в центъра на ислямските опасения. Следователно забраната за лихви върви в тази посока.

С други думи, тя се стреми да установи справедливост между притежателите на средства и тези, които се намесват чрез работата си. Недостатъкът от признаването на капиталов излишък по отношение на труда е не само морален.

Всъщност този вид съображение ни води до понижаване на ценностите на човека и повишаване на стойността на материята. Отвъд това наблюдение има преки последици върху самата структура на обществото.

Лихвите насърчават социалните различия, като насочват богатството без риск или болка в ръцете на малцинство. Това наблюдение е в пряка опозиция на прокламираното от Корана, което забранява монополите.

✔️ Икономическа справедливост

В традиционната банкова система кредиторът се възползва от предварително определена сума, представлявана от лихва. В този случай, от договора за заем, капиталът и труда принадлежат само на един човек кой е поемащият, който ги обработва на свой риск.

Следователно човек може да се чуди дали наистина има справедливост от икономическа гледна точка в този вид процес. защото, ако капиталът се влоши, лизингополучателят ще поеме пълната отговорност.

Ислямът казва, че ако някой иска да накара кредитора да участва в реализираната печалба, е необходимо в същото време да го накара да участва в загубата, която човек може да понесе. Ето защо балансирането на страната на заемодателя представлява несправедливост.

Но от момента, в който собственикът на капитала участва в печалбите и загубите, вече не става въпрос за заем, а за истинско солидарно сътрудничество, което ислямът призовава Мудараба.

В ислямския закон богатството не е предназначено да бъде източник на икономическа мощ, нито да бъде обездвижено. Богатството трябва да се използва, за да се помага на другите и също така да им се даде възможност да печелят.

Това осъждане на исляма ни кара да разберем, че чрез най-пряката форма на помощ, зекят, тези, които получават (бедните, слабите, сирацитет) имат пределна склонност към потребление.

Следователно този трансфер на богатство ще увеличи търсенето и ще генерира икономическо развитие до известна степен.

???? Плащане на закат

Зекят, третият стълб на исляма, е едновременно финансово задължение, акт на поклонение и право на Бог. Той изпълнява централна функция в прилагането на принципа на справедливостта, чрез преразпределение на богатството от най-богатите към нуждаещите се.

По-конкретно, всяко мюсюлманско притежание за продължителността на лунната година (хаул) богатство над данъчен праг (nissab) 85 грама злато. Това са около 1500 евро днес, се изисква да дари 2,5% на сираци, бедни, бежанци от войната и др.

Следователно зекятът трябва да се анализира като мярка, насърчаваща мюсюлманите да инвестират, подтиквайки го да накара парите му да дадат плод. Освен това този анализ се потвърждава от отношението, наложено в исляма на иманярството, разглеждано като абсолютна липса на вяра, доколкото е знак за липса на увереност в бъдещето.

Le Коранът гласи че : " онези, които трупат злато и сребро, далеч от това да ги харчат по Божия път, им обявява болезнено наказание ".

По този начин, въз основа на тези етични принципи на мюсюлманското право, защитниците на ислямската финансова система възнамеряват да установят нов модел, носещ положителни ценности и предлагащ на мюсюлманите и немюсюлманите законните възможности да се възползват от модерните банкови услуги, като следват " божи път ".

Въпреки това не мога да ви оставя, без да ви предложа това ръководство за увеличаване на референтността на вашия уебсайт. Щракнете тук, за да изтеглите това ръководство.

Зависи от теб