Всичко, което трябва да знаете за RegTechs

RegTechs (свиване на „регулация“ и „технология“) се отнася за стартиращи компании, които разработват иновативни технологични решения, за да отговорят на нарастващите регулаторни изисквания във финансовия сектор. Дешифриране на тези участници, които трансформират банковото и застрахователното спазване! 💡

Контекст на повишена регулация във финансите

След финансовата криза от 2008 г. регулаторните органи масово засилиха надзора върху банковия и застрахователния сектор, за да избегнат нови злоупотреби с драматични последици.

По този начин се появиха нови мерки за ограничаване на прекомерното поемане на риск и гарантиране на стабилността на световната финансова система. Можем да цитираме направо:

• Les споразумения Базел III засилване на изискванията за капитал и ликвидност.
• Създаване на годишни банкови стрес тестове от Европейския банков орган.
• Le втвърдяване на правилото на Волкер в Съединените щати, регулиращи спекулативни дейности.
• Повишени задължения за прозрачност на дериватите.

Тази тенденция към засилено регулиране беше допълнително засилена през последните десет години с приемането на нови широкообхватни директиви:

• PSD2 (Директива относно платежните услуги 2) през 2018 г. в ЕС за либерализиране на достъпа до банкови данни и насърчаване на отвореното банкиране.
• Le GDPR (Общ регламент за защита на данните) също през 2018 г., засилване на контрола на европейските граждани върху техните лични данни.
• Нови директиви относно криптовалутите като MiCA на европейско ниво за регулиране на този процъфтяващ сектор.
• Постоянното затягане на правилата за борба с Пране на пари и финансирането на тероризма (LCB-FT), например с транспонирането на 5-та европейска директива във френското законодателство в края на 2020 г.

В резултат на това банки, застрахователни компании и други инвестиционни фондове сега се разпадат под тежестта на съответствието. Те трябва да разпределят огромни технологични, човешки и финансови ресурси, за да изпълнят всички тези регулаторни задължения.

Оттук и неотдавнашната експлозия на RegTechs, тези стартиращи компании, предлагащи иновативни решения за автоматизиране на съответствието чрез цифрови технологии. Нека разгледаме по-отблизо този феномен.

Какво е RegTech?

RegTech е стартираща компания, която публикува софтуер, целящ да помогне на финансовите институции да rизпълняват регулаторните си задължения.

Терминът RegTech е свиването на " регулиране » (наредба) и « технология “ (технология). Той е вдъхновен от концепцията на Fintech, за да обозначи приложението на технологични иновации в традиционния финансов сектор.

RegTechs се фокусира по-специално върху съответствието чрез иновативни цифрови решения. Тяхната цел е автоматизирайте колкото е възможно повече управление на риска, регулаторна отчетност, борба с финансовите престъпления и др.

Накратко, те се стремят да направят съответствието по-ефективно и по-евтино за финансовите институции, благодарение на революционни технологии като AI, големи данни, облак и др.

Конкретно предлаганите от RegTechs инструменти са разнообразни:

• KYC цифровl за идентифициране и познаване на клиента
• Анализ на транзакции за откриване на подозрителна дейност
• Електронно архивиране на документи и имейли
• Автоматизирано регулаторно отчитане
• Дигитално управление на риска
• Борба срещу измама
• Решения за криптиране и киберсигурност
• Автоматизация на бизнес процеси
• Машинно обучение за откриване на аномалии
• API и интеграция на хетерогенни системи

Някои RegTechs са специализирани в конкретна връзка във веригата за съответствие, докато други възприемат по-глобален подход. Да видим каква полза носят.

Предимствата на RegTechs

Появата на RegTechs има множество предимства за финансовите институции, изправени пред постоянното предизвикателство за съответствие:

Оптимизиране на нормативното съответствие

Основният принос на решенията на RegTech е да помогне на банки, застрахователни компании и други финансови играчи по-лесно да отговарят на непрекъснато нарастващите регулаторни изисквания.

Чрез автоматизирането на голяма част от отнемащите време ръчни процеси, те правят възможно управлението на съответствието по оптимален начин. THE контролите са по-бързи, по-надеждни и може да се направи в голям мащаб.

Намаляване на разходите

Благодарение на автоматизацията, RegTechs може значително да намали разходите, свързани с управлението на съответствието с нормативните изисквания.

Според някои оценки използването на решенията на RegTech може да спести повече от 100 милиарди долари на година за финансовата индустрия!

Като изгодно заменят ресурсоемките ръчни процеси, RegTech подобряват рентабилността на финансовите институции.

Технологични иновации

RegTechs са в челните редици на иновациите в областта на технологиите, прилагани към финансите. Те възприемат най-новите постижения:

• Изкуствен интелект и машинно обучение
• Големи данни и анализ на големи данни
• Блокчейн за по-безопасни транзакции
• Облак и API за оперативна съвместимост
• Биометрия за идентификация
• Кибер защита подобрено

Този решителен дигитален подход контрастира с понякога остарелите наследени системи в традиционните институции.

Гъвкавост в лицето на регулаторни промени

Тъй като финансовите разпоредби непрекъснато се променят, за финансовите играчи е важно да се адаптират бързо.

С гъвкави софтуерни архитектури и технологичен опит, RegTechs са в състояние разработват своите решения за да отговори на новите регулаторни изисквания.

Техният гъвкав подход контрастира с тежестта на някои исторически банкови системи, които са трудни за актуализиране.

Експертиза, фокусирана върху съответствието

Съответствието с нормативната уредба е основната дейност на RegTechs. Те съсредоточават уменията си в тази област, за разлика от общите финансови институции.

Тази специализация им позволява да предлагат фини решения, способни да отговорят на сложни проблеми със съответствието.

Случаи на използване на RegTechs

Конкретните приложения на решенията на RegTech във финансите са многобройни. Ето някои често срещани примери:

KYC и борбата с измамите

Автоматизирането на идентификацията на клиента (KYC) и процесите за борба с измамите са основен фокус на RegTechs.

Стартъпи като Onfido, IDnow или Trulioo предлагат иновативни биометрични решения за отдалечена проверка на самоличността на клиента при откриване на банкова сметка, например.

друг като Sift или Feedzai приложете изкуствен интелект към анализа на транзакциите, за да откриете подозрителни дейности в реално време: фалшиви фактури, присвояване, пране на пари и др.

Управление на риска

Някои играчи като OpenGamma, Riskonnect или Axinan се фокусират върху управлението на финансовия риск, като предоставят платформи от следващо поколение на институциите.

Те интегрират възможности за обработка на големи данни, симулация на сценарий и отчитане в реално време. цел: предвиждане и минимизиране на оперативните рискове.

Регулаторна отчетност

Докладите, изисквани от регулаторите, са тежко бреме за банките и застрахователните компании.

RegTechs като Wolters Kluwer, BearingPoint или Lombard Risk предлагат автоматизиране на тяхното генериране, като същевременно гарантират точността на данните.

Борба с прането на пари

Изправени пред постоянното засилване на борбата срещу прането на пари и финансирането на тероризма, стартиращи компании като ComplyAdvantage или ThetaRay предлагат решения за прогнозен анализ.

Те сканират финансовите потоци, за да идентифицират необичайни дейности и да ги докладват на властите, ако е необходимо.

Възходът на RegTechs

Воден от много силен растеж на финансирането, пазарът на RegTech претърпя метеоритен възход от началото на 2010 г. Нека да разгледаме някои цифри, разкриващи техния растеж.

Процъфтяващ пазар

Глобалният пазар на RegTech се оценява само на 1,5 милиарда долара през 2015 г. Оттогава той е нараснал четирикратно, за да достигне 4 милиарда долара през 5,6 г. според McKinsey.

И това е само началото! Прогнозите сочат към пазар на 16,5 милиарди долари до 2025 г. CAGR (среден годишен темп на растеж) трябва да надхвърли 20% за периода 2020-2025 г.

Този експлозивен растеж отразява нарастващото приемане на RegTech решения от финансовите институции. Движи се и от постоянните иновации на стартиращите фирми в тази област.

Рекордно набиране на средства

В същото време сумите, инвестирани в RegTech стартиращи компании, постоянно се увеличават през последното десетилетие:

• По-малко от 50 милиона долара финансиране през 2010 г
• Между 300 и 450 милиона годишно между 2015 и 2017 г
• Близо 1 милиард долара, инвестирани през 2018 г

Et не е завършено! През първата половина на 2021 г. вече са инвестирани 725 милиона долара в RegTechs.

Тези масови набирания на средства, както от рискови капиталисти, така и от финансови институции, позволяват на RegTechs да се развива бързо, за да се справи с този растящ пазар.

Нарастващо осиновяване

Днес голяма част от финансовите институции използват решенията на RegTech в своята стратегия за съответствие:

• 75% от банките според проучване на BearingPoint и Longitude Research
• 69% от фирмите застраховка според Accenture
• 63% от мениджърите активи според проучването на Deloitte

Това приемане се ускорява, тъй като регулаторите затягат изискванията си за надзор. Традиционните играчи вече нямат избор и трябва да приемат тези нови технологии, за да останат съвместими.

Заключение

Появата на RegTechs бележи ключова стъпка в дигиталната трансформация на финансовата индустрия, която отдавна остава изостават в иновациите.

Техните решения перфектно съчетават необходимостта от засилен надзор на сектора с фантастичните възможности, предлагани от новите технологии: AI, блокчейн, големи данни...

RegTechs позволяват да се предвиди бъдеще, в което съответствието с нормативните изисквания, често възприемано като тежест, ще се превърне в истинско конкурентно предимство.

Без съмнение стартиращите RegTech ще продължат растат и разпространяват своите иновации във всички клонове на финансите. Те ще бъдат ценни съюзници в лицето на нарастващите регулаторни предизвикателства.

Съответствие никога не е било толкова FinTech! Преди да си тръгнете, ето как На живо от вашия уебсайт за 3 месеца