Защо банковото управление трябва да бъде силно?

Защо банковото управление трябва да бъде силно? Този въпрос е основната грижа, която развиваме в тази статия. Преди всяко развитие, бих искал да ви напомня, че банките са пълноценни компании. За разлика от традиционните компании, те получават депозити от своите клиенти и субсидии под формата на заеми. Освен това те се сблъскват с няколко заинтересовани страни (клиенти, акционери, други банки и др..).

Това множество заинтересовани страни увеличава отношенията между агенциите и следователно конфликтите между агенциите. Следователно точно от този момент управлението се намесва, за да намали конфликтите между агенциите в компаниите.

В тази статия ви представям основните предизвикателства на банково управление. С други думи, Finance de Demain да ви кажа защо банковото управление трябва да е солидно.

Да тръгваме !!

???? Какво е корпоративно управление?

изразяване управление се отнася до начина, по който се извършва дейността на компанията. В компанията корпоративното управление се отнася до отчитане на интересите на заинтересованите страни в процеса на вземане на решения.

По този начин доброто управление би осигурило устойчив и ефективен процес на създаване на ценности за всички. Всъщност е важно да се помни, че корпоративното управление намира своето обяснение от момента, в който интересите на заинтересованите страни се разминават.

Компанията е преди всичко a договори възел » включително мениджъри, служители и финансови инвеститори. За това естествено има конфликти между тези страни по договора.

Конфликтите могат да противопоставят или акционерите на мениджърите, акционерите между тях (малцинство срещу мнозинство), или финансови кредитори (по-специално банки и облигационери) на акционерите.

В банките тези конфликти се акцентират все повече, защото има няколко вида агентски взаимоотношения. Например, имаме следните отношения между агенции: мениджър/акционери, банка/клиенти, акционери/клиенти.

La банково управление трябва да обхваща въпроси на властта, контрола, прозрачността, управлението на ликвидността и легитимността на институцията.

Той засяга както проблемите на конфликтите на интереси между заинтересованите страни, така и тези, свързани с поддържането на доверие между тях.

Статия за четене: Какви са рисковете при ислямското банкиране?

Банките трябва да могат да оценяват рисковете, присъщи на техните дейности, и това, особено в ситуация на растеж или конкуренция. Това отново изисква банкови и финансови експертизи на борда.

Освен това банките трябва да се стремят да балансират социалните цели с финансовите цели, за да задоволят множеството си заинтересовани страни.

???? Особеностите на банките в сравнение с други компании

Банковите компании имат свои собствени характеристики. Особеностите на банките са в тяхната дейност, наличието на транзакционни разходи, значението на диверсификацията на риска, степента на важност на иновациите на ниво, както и на регулаторно ниво.

В действителност няколко фактора оправдават интереса от солидна система на управление в банките.

✔️ Същността на банковата дейност

Банката играе ролята на финансов посредник между икономическите агенти. Той събира депозитите на своите клиенти, за да ги замени с други клиенти и по този начин създава пари.

За целта тя използва своя капитал за осигуряване на транзакции което прави в кратно на това. Той има фидуциарно задължение по отношение на своите клиенти и задължение за сигурност по отношение на своите акционери, клиенти и пазара.

Следователно дейността на банката изисква постоянна платежоспособност и ликвидност. Това е първата причина, поради която банковото управление трябва да бъде стабилно в банките.

✔️ Значението на диверсификацията на риска

Банките, за разлика от традиционните компании, са изправени пред много рискове. Те включват ликвиден риск, риск от контрагента и др.

Поради тази причина е важно да се извърши диверсификация на риска защото не слагате всичките си яйца в една кошница. Тази диверсификация се състои в избор на a комбинация от различни инвестиции за да намалите риска, свързан с вашето портфолио.

На теория диверсификацията ви позволява да намалите риска във вашето портфолио, без да жертвате потенциалната възвръщаемост. Ефективното портфолио генерира определена възвръщаемост възможно най-нисък риск.

След като вашето портфолио е напълно диверсифицирано, трябва да поемете допълнителни рискове, за да увеличите потенциалната му възвръщаемост.

Успешната диверсификация на вашия портфейл изисква по-добра координация на дейностите в банката. Това е втората причина, поради която управлението на банките трябва да е солидно.

✔️ Нивото на важност на банковите иновации

Иновацията се отнася до изпълнението на нови комбинации. Може да се отнася до производството на нова стока, въвеждането на нов производствен метод, откриването на нов търговски обект; завладяването на нов източник на суровини или продукти...

През последните години банките все повече прибягват до отворени иновации. Според Chesbrough (2003), този иновационен модел, базиран на партньорски подходи, първоначално е експериментиран от нефинансови фирми.

Този тип иновации се основават на партньорството между банката и нейните партньори.

Статия за четене: Какви са рисковете при ислямското банкиране?

И накрая, иновациите са стратегическа необходимост за банките, които искат да останат конкурентоспособни. Според Мадан и Субра (1991) иновациите позволяват на банките да увеличат печалбите си чрез намаляване на транзакционните, изследователските и маркетинговите разходи.

По време на кризисния период, както в момента с COVID19, банковите иновации предлагат конкурентни предимства на определени банки. За да бъде възможно внедряването, всичко зависи от системата за управление, внедрена в компанията.

По този начин доброто управление би създало добавена стойност за всички. Това е третата причина, която обяснява необходимостта от силно банково управление.

✔️ Защо банковото управление трябва да е силно? Банката е кръстопът на няколко заинтересовани страни

За разлика от традиционните компании, банките обединяват множество заинтересовани страни, чието управление трябва да ги взема предвид.

Заинтересованите страни са всички физически или юридически лица, които са засегнати и които могат да повлияят на решенията на дадена компания. Те могат да бъдат вътрешни или външни за банката.

Статия за четене: Всичко за фондовия пазар

Вътрешните заинтересовани страни са част от работната сила на банката (мениджъри, служители и др.). Що се отнася до външните заинтересовани страни, имаме: дъщерни банки, клиенти, доставчици и др.

Активните заинтересовани страни участват в решенията на банката, докато пасивните заинтересовани страни са подчинени на решенията на банката. Тежестта на всяка заинтересована страна има отражение върху корпоративното управление.

Активните заинтересовани страни ще са склонни да приоритизират своите интереси пред тези на другите.

Les мажоритарни акционери например ще се опитат да наложат волята си в ущърб на миноритарните акционери. В тази логика банката е изправена пред много агентурни конфликти.

Не само с вътрешни, но и с външни партньори. Тази ситуация е още по-засилена в ислямските банки.

Статия за четене: Най-добрите финансови стратегии, които работят ефективно

За да се справят с всички тези проблеми, трябва да се създаде добра управленска структура. Това е четвъртата причина, поради която управлението на банките трябва да е стабилно.

???? Как да намалим конфликтите на интереси в банките?

В това, което току-що казахме, е ясно, че банковото управление трябва да се справи с няколко вида конфликти на интереси. За да изпълни тази задача, банковото управление разполага с редица механизми, известни като механизми на управление.

Етимологично, механизмът е съвкупност от елементи, някои от които могат да се движат спрямо други. Следователно този монтаж не представлява твърдо тяло. всеки елементът е независим.

Агенция конфликти с кредиторите се уреждат чрез механизми като договорни гаранции, правни процедури за съдебно уреждане, пазара на финансова информация или дори неофициални механизми като репутация.

Статия за четене: Какво прави финансовият анализатор?

Тези различни механизми не играят непременно еквивалентни роли и тяхното значение зависи от естеството и дейността на компанията.

В системата на управление това събрание може да бъде разделено на две категории:

✔️ Конструирани или „умишлени“ механизми

В тази категория имаме право на глас в съвета на директорите (BoD), характеристиките на CA (размер, прозрачност, независимост и т.н.) и комитетите (одит, възнаграждения и т.н.).

Системите за възнаграждение и профилът на мениджъра също попадат в тази категория. Основният механизъм за управление на банката е съветът на директорите.

✔️ „Спонтанни“ механизми

Тази категория механизми е свързана с пазарната конкуренция. Каквито и да са, тези механизми имат за цел да намалят конфликтите на агенции между заинтересованите страни.

Така за големите регистрирани компании някои автори смятат, че доминиращият механизъм е пазарът на управление. Мениджърите ще се стремят да управляват бизнеса добре, за да увеличат максимално своята репутация и стойност на този пазар.

Статия за четене: Разлики между ислямските и конвенционалните банки

До изпълнителен пазар Има и друг спонтанен механизъм, регулиране. Банковата регулация се разглежда като акт на надзор и контрол на банковата дейност, като я подчинява на съответствие с различни стандарти, за да се контролират рисковете, за да се запази сигурността на вложителите, стабилността на финансовата система и основните баланси.

За постигането на тази цел банковото регулиране разчита основно на регулиране и надзор.

La банкови разпоредби се състои предимно от определяне на нивото на минималните ресурси или съотношението на собствения капитал на жаргона, което банките трябва да поддържат, за да могат да издържат на финансов шок.

???? В обобщение…

Качественото банково управление е безпрецедентна необходимост, ако искаме да запазим доверието на другите заинтересовани страни. Според а Публикуван е доклад на Базелския комитет през 2015 г. корпоративното управление има за цел да засили колективните отговорности на борда на директорите по отношение на надзора и управлението на риска.

Поради естеството на банковата дейност, управлението е важен елемент за стабилност и развитие на банките.

Управлението на клиентски депозити, отпускането на кредити и достъпът до поверителна клиентска информация увеличава необходимостта от ефективно и ефикасно управление; по-строго регулиране и надзор (El Marzouki и Benlechehab, 2017).

Освен това банките са по-изложени на конфликти между агенции в сравнение с други форми на бизнес.

Оставете вашите мнения в коментарите. Въпреки това, ако искате да поемете контрола над личните си финанси за шест месеца, силно препоръчвам това ръководство.