Какво трябва да знаете за застраховането

Всички искаме финансова сигурност за себе си и за нашето семейство. Знаем, че наличието на застраховка може да ни помогне да съставим солиден финансов план. И все пак много от нас не мислят наистина за застраховка.

Най-често не се замисляме за рисковете и непредвидените събития, с които се сблъскваме ежедневно. Може да е и защото не знаем много за застраховането. В днешно време има застрахователни полици за всеки. Дори и да имате деца с увреждания, има застрахователна полица за тези деца с увреждания.

Противно на подобни идеи, независимо от здравето ни, финансовото ни състояние или качеството ни на шофьор, всички имаме нужда от застраховка. Това е просто защото застраховката действа като предпазна мрежа, която защитава вас и вашето семейство финансово, когато чиповете са надолу.

В тази статия ще говорим за всичко за застраховането. Представяме различните видове застраховки и тяхното значение за нашия живот. Но първо, ето моята електронна книга, която ви позволява да разберете по-добре управлението на вашите лични финанси.

✔️ Какво представлява застраховката?

Концепцията за застраховка е много проста за разбиране. Вие плащате месечна или годишна такса на застрахователната компания за осигури живота си, вашето здраве, вашето превозно средство, вашето имущество и др. за определен период. В замяна на това застрахователят покрива финансови щети в случай на щета, причинена на застрахованото лице или обект.

Следователно вие прехвърляте риска от финансова загуба, която може да понесете поради несигурност в живота, на застрахователна компания срещу малка такса. Например, ако претърпите автомобилна катастрофа и трябва да бъдете хоспитализирани.

Вашата здравна застраховка ще покрие медицинските разходи за хоспитализация. И вашата автомобилна застраховка ще плати щетите по колата ви. Междувременно, ако загинете при инцидента, семейството ви ще получи еднократна сума за вашата срочна застраховка.

От изкуства до домашни любимци, има налична застраховка за редица неща и човек трябва да се възползва от застраховка според нуждите и приоритетите си.

✔️ Значение на застраховката

Както казахме в началото, повечето хора възприемат застраховката като ненужен разход. Причината е, че сме уверени в бъдещето си и способността си да се справяме с безпрецедентни обстоятелства.

Но има огромна разлика между нашите възприемани способности и реалността. Например, няколко години спестявания могат да изчезнат в случай на спешна медицинска помощ. Това е само един пример. Ето 3 причини, поради които получаването на застраховка е важно

#1: Застраховката осигурява финансова стабилност на семейството

Без значение колко сте успели да спестите или какъв е месечният ви доход, едно непредвидено събитие може да прогори огромна дупка в джоба ви или просто да изложи на опасност финансовото бъдеще на вашето семейство.

например, ако нямате адекватна застраховка живот, семейството ви може да изпита финансови затруднения, ако се сблъскате с преждевременна смърт. Въпреки че никаква сума пари не може да замени загубата на близки, животозастраховането би ги спасило от финансови затруднения.

Междувременно, ако вие или вашето семейство нямате достатъчно здравни осигуровки, огромните медицински сметки по време на всяко лечение могат напълно да разклатят вашите финанси. Ето защо е важно да се уверите, че вие ​​и вашето семейство имате адекватна застраховка.

#2: Застраховката носи спокойствие

Премията, която плащате на застрахователната компания, е цената, която гарантира че застрахователната компания ще покрие щетите в случай на непредвидено събитие. И тази гаранция, че вашият риск е покрит, осигурява спокойствие.

Например, да предположим, че умирате от преждевременна смърт в момент, когато все още трябва да преминете през няколко стъпки, като образованието на децата, техния брак, пенсионен корпус за вашия съпруг и т.н. Има и дълг като ипотека.

Вашата преждевременна смърт може да постави семейството ви в ситуация на меле. Но ако сте закупили срочна застраховка, като вземете предвид всички тези фактори, семейството ви ще успее да премине през трудните времена.

#3: Застраховката намалява стреса в трудни моменти

Колкото и да се опитвате да подобрите живота си, едно неочаквано събитие може напълно да разклати нещата, оставяйки ви физически, емоционално и финансово обтегнати.

Наличието на подходяща застраховка помага в смисъл, че поне не е нужно да мислите за пари в такъв труден момент и можете да се съсредоточите върху възстановяването.

Например, Да предположим, че вие ​​или член на семейството сте имали инфаркт и се нуждаете от незабавна хоспитализация. Такова лечение в добри болници може да струва лакове.

Така че наличието на здравна застраховка в този случай ви спестява притесненията и стреса по уреждане на пари. С налична застраховка всеки финансов стрес ще бъде решен и можете да се съсредоточите върху възстановяването си.

✔️ Различните видове застраховки

Най-известни са три застраховки.

#1. животозастраховането

Застраховката Живот защитава финансово вашето семейство в случай на преждевременна смърт. Ето как работи. Вие плащате редовна премия на застрахователната компания в продължение на няколко години. В замяна застрахователната компания изплаща застрахователна сума на вашето семейство, ако умрете по време на срока на договора.

Застрахованият назначава едно или повече лица (бенефициент/бенефициенти), които ще получат обезщетението при смърт, както е посочено в полицата. Приходите или обезщетенията при смърт не се облагат с данъци.

Има два вида животозастраховане:

• временен

Осигурява покритие за определен период от време. Ако застрахованият умре по време на периода на покритие (и премиите са платени), бенефициентът получава обезщетението при смърт, както е посочено в полицата.

Покритието приключва на определената продължителност. Тя може да бъде подновена след срока, но премията може да се увеличи, тъй като премиите може да зависят от възрастта на застрахования.

• Постоянен

Тя покрива застрахования през целия му живот (освен ако застрахованият не плаща премиите). Има два вида:

Застраховка цял живот – това гарантира, че вашите премии няма да се променят с възрастта. Този вид застраховка има гарантирана минимална парична стойност и гарантиран размер на обезщетението при смърт.

Универсална застраховка живот – това е продукт, съчетаващ животозастраховане и инвестиция.

#2. Здравна осигуровка

Здравната застраховка може да помогне за заплащане на разходите за здравеопазване. Някои видове могат да допълнят доходите ви, ако страдате от сериозно заболяване или нараняване. Други видове може да плащат медицински сметки, ако се разболеете по време на почивка.

Ето някои видове здравно осигуряване:

• Допълнителна здравна застраховка
• Застраховка за инвалидност
• Медицинска застраховка при пътуване
• Застраховка срещу критични заболявания или травми
• Застраховка за дългосрочни грижи

#3. Общо застраховане

Имуществената застраховка покрива загуба или повреда на вашия дом или лична собственост, кола или бизнес. Застраховката срещу имущество и злополука защитава застрахования от правна отговорност за загуби, причинени от нараняване на други хора или щети на имущество на други лица.

Ето някои видове общо застраховане:

• Застраховка на дома или имуществото
• Застраховка наемател или наемател
• автомобилна застраховка
• Застраховка гражданска отговорност
• Обезщетения при злополука/Застраховка при телесна повреда
• Застраховка срещу сблъсък
• Застраховка гръб до гръб
• Бизнес застраховка
• Застраховка на търговско имущество
• Застраховка гражданска отговорност
• Застраховка срещу грешки и пропуски

✔️ Ключови понятия в застраховането

Полиция – правен договор между Вас и застрахователя. Той подробно описва какви рискове са покрити, при какви обстоятелства застрахователят ще ви плати, колко пари и какъв вид обезщетение ще получите, ако предявите иск.

Притежател на полица – застрахования или покритото по полицата лице.

обхват – размера на покритието, което сте закупили. Това е и максималната сума, която застрахователната компания ще ви плати, ако подадете иск за загуба или събитие, покрито от вашата полица.

Полза – сумата, която застрахователят ще ви плати, ако застрахователят приеме претенцията ви.

Основен – сумата, която плащате за застраховката.

Откупна стойност – това е сумата, която застрахователят плаща на притежателя на полицата, когато животозастрахователна полица бъде анулирана. Това може също да бъде сума, добавена към обезщетението при смърт и може да бъде изплатена при смъртта на застрахования. Този термин се използва с постоянни животозастрахователни полици.

Обезщетение при смърт – сумата, която застрахователят ще плати на бенефициента(ите) при смърт на застрахования.

Преизявяване – това е официалното известие до вашия застраховател за плащане за загуба или събитие, покрито от вашата застрахователна полица.

бенефициент – това е лицето или образуванието, което застрахованият назначава или посочва да получи постъпленията от полицата. Бенефициентът може да бъде отменим (може да бъде променен по всяко време без уведомяване на бенефициента) или неотменим (не може да бъде променен без писменото разрешение на бенефициента).

избирателно право – сумата, която сте съгласни да платите, преди застрахователят да плати остатъка.

Изключения – неща, които не се покриват от вашата полица. Например, някои здравноосигурителни полици може да изключват определени медицински състояния, които сте имали преди да кандидатствате за застраховка, или застрахователна полица за пътуване може да изключи искове, ако пътувате до страна с висок риск.

Ето защо е важно да прочетете внимателно политиката си, за да проверите какво покрива и какво не, за да няма изненади при предявяване на иск.

малко неприличен – вероятност или вероятност да настъпи застрахователно събитие, като загуба, нараняване или смърт, докато полицата е в сила.

Потвърждение – това е клауза или термин, добавен към вашата застрахователна полица, за да осигури защита. Това има допълнителни разходи, тъй като покрива рискове, които не са обхванати от основната полица.

термин – периода, през който сте обхванати от вашата полица.

✔️ Често задавани въпроси

Въпрос: Какво е застраховка?

О: Застраховката е договор между физическо лице или бизнес и застрахователна компания. В замяна на плащане на премия, застрахователната компания се съгласява да предостави обезщетение в случай на иск или финансова загуба.

Въпрос: Какви видове застраховки има?

О: Има много видове застраховки, включително: автомобилна застраховка, застраховка на дома, застраховка живот, здравна застраховка, застраховка при пътуване, застраховка отговорност, застраховка инвалидност, бизнес застраховка, застраховка за домашни любимци и др.

В: Как протича процесът на застрахователни искове?

О: Ако претърпите загуба, покрита от вашата застрахователна полица, трябва да се свържете с вашата застрахователна компания, за да докладвате загубата и да започнете процеса на искове.

Ще трябва да предоставите информация за иска и понесените загуби. След това застрахователната компания ще оцени щетите и ще определи размера на обезщетението.

Въпрос: Как да изберем правилната застраховка?

О: За да изберете правилната застраховка, е важно да имате предвид вашите специфични нужди и бюджет.

Трябва също така да сравните различните налични опции на пазара, като оцените премиалните разходи, самоучастията и лимитите на покритие. Препоръчително е да говорите със застрахователен съветник за персонализиран съвет.

Въпрос: Какви са предимствата и недостатъците на застраховката?

О: Застраховката може да предложи финансова защита в случай на бедствие или загуба. Те обаче могат да бъдат и скъпи и да не покриват всички видове загуби.

Важно е да разберете правилата и условията на вашата застрахователна полица, преди да закупите застраховка.

Въпрос: Как мога да спестя от застрахователните си премии?

О: За да спестите от застрахователните си премии, можете да обмислите увеличаване на самоучастието си, групиране на множество застрахователни полици от една компания, разглеждане на програми за отстъпки за добри шофьори или домове, оборудвани със система за сигурност, или да се обадите на застрахователен брокер за преговори за конкурентни цени .

✔️ В резюме

Имате застраховка - живот, здраве и гражданска отговорност – е съществен елемент от финансовото планиране. Това може да ви спаси от финансови затруднения в случай на непредвидени обстоятелства.

Решението за закупуване на застраховка обаче трябва да се определя от три фактора: изискванията, ползите, които получавате от полицата, и способността ви да плащате премията. Преди да си тръгнете, ето първокласно обучение, което ви позволява изградете своя бизнес онлайн.