Какво трябва да знаете за облигациите като средство за финансиране

Когато имате нужда от пари, отивате във финансови институции, за да поискате заем. Когато фирмите или държавните агенции се нуждаят от много пари, издават облигации.

Първото нещо, което идва на ум, когато говорим за инвестиране, е фондовият пазар. Вярно е, че светът на акциите е вълнуващ. Пазарните движения се анализират във вестниците и по телевизията.

Облигациите, от друга страна, не са толкова секси. Жаргонът около този вид финансов продукт може да изглежда неясен за непосветените. Освен това облигациите са много повече “мек”, особено по време на бичи пазар, когато те изглежда предлагат незначителна възвръщаемост в сравнение с акциите.

В тази статия ще ви запознаем с това какво е облигация и как можете да се възползвате от нея. Но преди да започнем, ето Монетизирал ли е опита си в социалната мрежа?

Да тръгваме !!

🚀 Какво е облигация?

Облигацията е дългова ценна книга, издадена от организации (компания, местна власт или държава).

Когато една от тези институции (държава, общност или компания) иска финансиране, сумите, които биха искали да имат, може да изискват присъствието на няколко кредитора.

Чрез закупуването на облигация можете да станете един от тези кредитори, с други думи, като участвате в закупуването на част от дълга.

Статия за четене: Технологии и инструменти за подобряване на управлението на бизнеса

На падежа, в допълнение към капитала, който ще ви бъде изплатен, длъжникът се съгласява периодично да ви плаща (всяка година, на всеки шест месеца, на всяко тримесечие или всеки месец) въз основа на лихвен процент, който сте задали предварително.

🚀 Пример за инвестиция в облигации

Институция иска да получи заем от 10 милиона евро. Тя решава да използва облигационен заем с фиксиран лихвен процент.

Като се има предвид, че сумата е огромна, тя разделя този заем на 1 дяла по £000 10 всеки. Въпреки това, всяка издадена облигация ще струва 10 000 £. След това поставя лихвения процент на 5% за срок на заема от 10 години.

Статия за четене: Оптимални стратегии за управление на времето

Ако искате една от неговите облигации, тогава имате възможност да я придобиете.

Така че, ако възнаграждението се извършва всяка година, ще получавате £500 всяка година в продължение на 10 години. През десетата година кредитополучателят ще ви възстанови 500 британски лири, добавени към първоначалните ви 10 000 британски лири. Следователно ще имате доход от £5000 общо за 10 години (£500).

🚀 Видове облигации

Има няколко вида облигации, които могат да бъдат разграничени според продължителността на живота или според условията на плащане на купона:

Облигации с фиксиран лихвен процент

В този случай размерът на периода, на плащането на лихвата, както и този на купона, е фиксиран към момента на издаване на тази облигация. Следователно възнаграждението по задължението е постоянен във времето погасяване на падеж.

Облигации с променлива лихва

Тук размерът на купона ще зависи от развитието на пазарния лихвен процент (като междубанковия лихвен процент като Euribor), към който се добавя фиксиран лихвен процент.

Трябва да имате предвид, че движението на пазарния курс варира на базата на регулярен интервал.

Облигации с нулев купон

През целия живот на облигацията този тип облигация не генерира купон.

Облигации с един купон

Сумата на купона в този случай е изцяло финансирана и се изплаща директно при падежа на тази облигация.

Облигации, които можете да конвертирате в акции

Тук облигациите, които купувате, могат да бъдат обменени за акции в компанията емитент въз основа на условията, предоставени при емитирането на облигацията.

🚀 Бонд речник

По отношение на задължението се използват точни термини:

• Предавателят. Това е организацията или компанията, която продава облигациите.
• номинална стойност. това е цената, която трябва да се плати за придобиване на облигация.
• Лихвен процент ; това е процентът, определен от емитента.
• Краен срок ; това е срокът на кредита.
• Купонът; това е лихвата, платена от кредитополучателя. Този термин идва поради причината, че облигационните сертификати понякога се отнасят до отделящи се купони, които инвеститорите трябва да предадат в замяна на лихва. Днес удостоверенията се съхраняват в електронен регистър.

🚀 Актюерският процент на облигация

Този процент дава възможност да се сравни доходността на облигациите. Като пример, връзка от един 5 годишен срок и който предлага a 8% купон не е съвсем по-изгоден от друг от 5 години винаги с купон от 5%.

Статия за четене: Предизвикателства и възможности в маркетинговия сектор

така задължението от 8%. може да бъде скъпо и да предложи минимална актюерска възвръщаемост. Ако облигацията от 8% се котира 115%, тя ще има доходност до падежа от 4.575% всяка година.

Това съответства на изпълнение за период от 5 години на инвестиция с първоначална инвестиция от 115 евро, което ви дава 8 евро на година и това за 5 години и ви възстановява 100 евро накрая.

От друга страна, ако облигацията от 5% котира 99%, тя ще има доходност до падежа от 502%. Следователно е по-интересно да инвестирате 99 евро, за да получавате 5 евро всяка година в продължение на 5 години и вземете 100 евро на падежа.

Благодарение на актюерския процент на облигация, можете да сравните нейната стойност на доходност с други инвестиции.

🔰 Предимства на облигация

Много хора се чудят защо трябва да инвестират в облигации, а не в други възможности.

Статия за четене: Методи за изследване на удовлетвореността на клиентите

Ще ви покажем някои предимства на инвестирането в облигации.

• В облигациите, в по-голямата си част, този вид инвестиции не предлага несигурност (сума, дата на изплащане на капитала и междинен доход).
• С облигациите имате възможност печелете по-висок доход към тези, предлагани от краткосрочни инвестиции, и то с по-ниско ниво на риск от това, представено от капиталовите инвестиции. Това възнаграждение е много атрактивно, рейтингът на емитента е нисък.
• Облигациите предоставят на различни инвеститори, търсещи доходи, възможността бързо да атрактивна възвръщаемост.
• Инвестициите в облигации, предимно държавни облигации на ОИСР, са възможни със скромни суми и са достъпни за всички.
• В допълнение към факта, че приходите са редовни, облигациите имат възможността да генерират капиталови печалби, когато пазарните проценти станат по-ниски от тези на държаната облигация.
• За разлика от инвестициите, облигациите обикновено могат да се търгуват на вторичен пазар по всяко време в зависимост от наличната ликвидност.

🔰 Рисковете при закупуване на облигация

Инвестирането в облигации е по-малко рисковано от инвестирането на фондовия пазар.

Но закупуването на облигации не е без недостатъци, въпреки това включва някои рискове, за които трябва да сте наясно:

• Повишаването на лихвения процент : когато лихвеният процент се увеличи, това директно води до спад на стойността на облигациите. Винаги не е препоръчително да продавате облигациите си, когато лихвеният процент се покачва.
• инфлация : може да се случи това да надвиши доходността на облигациите, така че процентът е фиксиран. В този момент, който ги държи, губи.
• Несъстоятелност на емитента : може да се случи частна компания, която е емитирала облигации, да се окаже в ситуация, в която да не е в състояние да изплати лихвата и да изплати дължимата сума.
• Падането на пазара на облигации : тези, които държат облигациите, ще видят как инвестицията им бързо губи стойност. Тогава те ще бъдат принудени да ги продават на загуба.

🔰 Решения за инвестиции в облигации?

Имаме няколко начина да инвестираме в облигации.

• Инвестирайте в облигационни фондове ; при този тип инвестиции капиталът е гарантиран и те осигуряват стабилност и сигурност.
• Инвестиции в облигации от ETF ; тракерите или ETF са начини да се позиционирате на пазара на облигации. Това е чудесен начин, защото през 2022 г. ETF представляват повече от 38% от пазара в Европа.
• Инвестирайте директно в облигации ; това е едно от най-малко достъпните решения, което е практически недостъпно за инвеститорите на дребно, тъй като ще трябва да вземете предвид цената на облигацията и факта, че имате нужда от много диверсифициран портфейл.

🔰 Затваряне

За нас беше въпрос в тази статия да ви представим какво е задължение, говорихме за различни задължения, условията, които да използвате за неговото функциониране. Надяваме се, че вече можете да вземете решение дали да инвестирате в облигации или не.

🔰 Често задавани въпроси

Каква е характеристиката на облигацията?

Можете да характеризирате облигация по нейния вид, деноминация, номинална стойност, цена, срок, метод на обратно изкупуване и доходност.

Каква е разликата между облигация и акция?

Облигацията е част от заем, емитиран от общност, държава или частна компания, от друга страна, акцията е част от капитала на компания.

Каква е истинската цел на облигацията?

Всеки, който емитира облигации, може да ги използва за целите на заемане на пари от финансовия пазар. Тези, които купуват облигациите, получават възнаграждение чрез лихва и ще получат срока, предвиден при издаването на тяхното възстановяване.

Статия за четене: Как да успеем в търсенето на дигитални клиенти?

Приключихме, надяваме се, че четенето на тази статия е отворило очите ви за всички сиви зони, когато става въпрос за облигации.

Ако е така, моля, публикувайте вашите коментари, за да видим как можем да се подобрим, за да ви служим по-добре в бъдеще.

Не забравяйте да споделите с вашите приятели и познати, за да могат те на свой ред да се възползват от него.